Bản án 48/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, các lời trình bày trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng A là anh Nguyễn Thanh N trình bày:

Trước đây, anh Trần Quí P1 có vay vốn tại Ngân hàng A theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ký ngày 06/12/2023, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A có hiệu lực từ ngày 30/8/2023, với hạn mức thẻ tín dụng là 50.000.000 đồng, thời hạn thẻ tín dụng từ tháng 12/2023 đến tháng 12/2026; lãi suất (trong hạn, quá hạn), phí theo Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A.

Trong quá trình vay, anh Trần Quí P1 đã sử dụng thẻ tín dụng với số tiền 51.500.000 đồng, đã thanh toán cho Ngân hàng A tiền vốn gốc, lãi, phí tổng cộng là 2.421.246 đồng, sau đó không thanh toán khoản tiền nào cho Ngân hàng A đến nay.

Nay Ngân hàng A yêu cầu anh Trần Quí P1 trả cho Ngân hàng A tổng số nợ còn thiếu tính đến ngày 19/3/2026 là 94.043.781 đồng, trong đó vốn gốc (vốn vay) 56.068.498 đồng, lãi quá hạn 37.975.283 đồng. Tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 20/3/2026 đến ngày trả hết nợ theo mức lãi suất quy định tại Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ký ngày 06/12/2023, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A có hiệu lực từ ngày 30/8/2023.

Bị đơn anh Trần Quí P1 dù đã được tống đạt các văn bản tố tụng hợp lệ, nhưng không có văn bản trình bày ý kiến, không đến Tòa án để làm việc, không giao nộp tài liệu, chứng cứ gì để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 8 – Đồng Tháp phát biểu ý kiến:

Về tố tụng: Thống nhất về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký, cũng như của người tham gia tố tụng. Riêng bị đơn anh P1 không thực hiện đúng quy định pháp luật, không có mặt theo giấy triệu tập của Tòa án.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng A. Buộc anh Trần Quí P1 trả cho Ngân hàng A tổng số tiền vốn vay, lãi vay tính đến ngày 19/3/2026 là 94.043.781 đồng, trong đó vốn vay 56.068.498 đồng, lãi quá hạn 37.975.283 đồng. Tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 20/3/2026 đến ngày trả hết nợ theo mức lãi suất quy định tại Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ký ngày 06/12/2023, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A có hiệu lực từ ngày 30/8/2023.

Về án phí đề nghị Hội đồng xét xử xem xét, giải quyết theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Căn cứ vào nội dung đơn khởi kiện và các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án, thể hiện quan hệ pháp luật tranh chấp giữa các đương sự là tranh chấp về “Hợp đồng tín dụng”. Vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 8 - Đồng Tháp theo quy định tại khoản 3 Điều 26, các Điều 35, 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là anh Nguyễn Thanh N vắng mặt và có đơn đề nghị xét xử vắng mặt; Bị đơn anh Trần Quí P1 đã được triệu tập hợp lệ đến phiên tòa được mở lần thứ hai, mà vắng mặt không có lý do. Căn cứ các Điều 227, 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt anh N, anh P1 theo quy định. [2] Về nội dung vụ án:

Xét Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ký ngày 06/12/2023, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A có hiệu lực từ ngày 30/8/2023, thể hiện anh P1 có vay tiền tại Ngân hàng A với hạn mức thẻ tín dụng là 50.000.000 đồng, thời hạn thẻ tín dụng từ tháng 12/2023 đến tháng 12/2026; lãi suất (trong hạn, quá hạn), phí theo Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A. Trong quá trình vay, anh Trần Quí P1 đã sử dụng thẻ tín dụng với số tiền 51.500.000 đồng, đã thanh toán cho Ngân hàng A tiền vốn gốc, lãi, phí tổng cộng là 2.421.246 đồng, sau đó không thanh toán khoản tiền nào cho Ngân hàng A đến nay.

Hội đồng xét xử nhận thấy Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ký ngày 06/12/2023, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A có hiệu lực từ ngày 30/8/2023 do anh P1 tự nguyện thỏa thuận, xác lập, nội dung và hình thức phù hợp với quy định tại các Điều 117, 119 của Bộ luật dân sự và các Điều 100, 103 Luật các tổ chức tín dụng; nên có hiệu lực, làm phát sinh quyền, nghĩa vụ của các bên. Quá trình thực hiện hợp đồng, anh P1 đã sử dụng thẻ tín dụng với số tiền 51.500.000 đồng, đã thanh toán cho Ngân hàng A tiền vốn gốc, lãi, phí tổng cộng là 2.421.246 đồng, sau đó không thanh toán khoản tiền nào cho Ngân hàng A là vi phạm nghĩa vụ trả nợ vốn, lãi theo hợp đồng đã ký kết.

Bị đơn anh Trần Quí P1 dù đã được tống đạt các văn bản tố tụng hợp lệ, nhưng không có văn bản trình bày ý kiến, không đến Tòa án để làm việc, không giao nộp tài liệu, chứng cứ gì để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình và vắng mặt tại Tòa án trong quá trình giải quyết vụ án.

Do đó, xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng A yêu cầu anh Trần Quí P1 trả cho Ngân hàng A tổng số tiền vốn vay, lãi vay tạm tính đến ngày 19/3/2026 là 94.043.781 đồng, trong đó vốn vay 56.068.498 đồng, lãi quá hạn 37.975.283 đồng. Tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 20/3/2026 đến ngày trả hết nợ theo mức lãi suất quy định tại Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ký ngày 06/12/2023, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A có hiệu lực từ ngày 30/8/2023 là có căn cứ và phù hợp quy định của pháp luật, nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào các Điều 26, 35, 39, 91, 92, 147, 227, 228, 238, 264, 271, 273, 278 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2025);

- Căn cứ các Điều 117, 119, 280 của Bộ luật dân sự 2015;

- Căn cứ các Điều 100, 103 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024 (sửa đổi, bổ sung năm 2025);

- Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và ,sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Á.

2. Buộc anh Trần Quí P1 phải trả cho Ngân hàng TMCP Á tổng số tiền vốn vay, lãi vay tạm tính đến ngày 19/3/2026 là 94.043.781 đồng, trong đó vốn vay 56.068.498 đồng, lãi quá hạn 37.975.283 đồng. Tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 20/3/2026 đến ngày trả hết nợ theo mức lãi suất quy định tại Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng A có hiệu lực từ ngày 30/8/2023.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

Anh Trần Quí P1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 4.702.200đ (Bốn triệu bảy trăm lẻ hai nghìn hai trăm đồng).

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Á số tiền tạm ứng án phí đã nộp 1.690.655 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí số 0077572 ngày 29/5/2025 của Cục Thi hành án dân sự thành phố Hồ chí Minh (nay là Thi hành án dân sự thành phố H).

4. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

5. Nguyên đơn (người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn), bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ. Nơi nhận: