Bản án 48/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, quá trình tố tụng và tại phiên tòa, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q trình bày như sau:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q (viết tắt là Ngân hàng hoặc Ngân hàng TMCP Q) và ông Nông Văn C, bà Trần Thị X đã cùng ký kết Hợp đồng cho vay v/v cho vay theo hạn mức tín dụng có tài sản bảo đảm số 36504.21.140.2614111.TD ngày 10/3/2021; Văn bản sửa đổi, bổ sung Hợp đồng cho vay (v/v sửa đổi, bổ sung chi tiết các điều khoản của Hợp đồng cho vay theo hạn mức tín dụng có tài sản bảo đảm số 36504.21.140.2614111.TD ký ngày 10/3/2021) số 36504.21.140.2614111.TD.PL01 ngày 16/4/2021; Văn bản nhận nợ số LD 2301673847 ngày 13/01/2023 và Văn bản nhận nợ số LD 2301255576 ngày 10/01/2023; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 36508.21.140.2614111.BĐ ngày 10/3/2021; số 66564.21.140.2614111.BĐ ngày 16/4/2021. Đối với Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất (để bảo đảm nghĩa vụ của người khác) số 41717.21.140.2614111.BĐ ngày 10/3/2021 được ký kết giữa ông Nông Văn C, bà Trần Thị X, Ông Nông Quốc Kh và ông Nông Quốc Kh1 với Ngân hàng TMCP Q.

Các bên ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp với mục đích vay cấp hạn mức kinh doanh vật liệu xây dựng, số tiền giải ngân là 4.500.000.000 đồng, lãi suất 9,6%/năm. Tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ tín dụng của ông Nông Văn C, bà Trần Thị X gồm quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 41, tờ bản đồ số 16, ấp 4, xã T, huyện P, tỉnh Bình Dương (nay là xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BH141208, vào sổ cấp GCN CH01166 do UBND huyện Phú Giáo cấp ngày 17/6/2013 cho hộ ông Nông Văn C; quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 648, tờ bản đồ số 16, xã T, huyện P, tỉnh Bình Dương (nay là xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DA859771, vào sổ cấp GCN CS04374 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 19/3/2021 cho bà Trần Thị X; quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 719, tờ bản đồ số 16, xã T, huyện P, tỉnh Bình Dương (nay là xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ454332, vào sổ cấp GCN CS02885 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 08/11/2019, cập nhật biến động chuyển nhượng cho bà Trần Thị X ngày 08/01/2020. Các hợp đồng thế chấp này đã được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông Nông Văn C, bà Trần Thị X đã không thực hiện trả nợ theo như cam kết trong hợp đồng tín dụng, văn bản nhận nợ dẫn đến khoản vay bị quá hạn từ ngày 14/01/2025.

Tính đến ngày 13/4/2026, ông Nông Văn C, bà Trần Thị X đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q tổng số tiền là 403.027.844 đồng, gồm 3.864.052 đồng nợ gốc và 399.163.792 đồng nợ lãi.

Dư nợ tạm tính của ông Nông Văn C, bà Trần Thị X đến ngày 13/4/2026 là 5.716.999.494 đồng, trong đó bao gồm 4.496.135.948 đồng nợ gốc; 434.492.128 đồng nợ lãi trong hạn và 786.371.418 đồng nợ lãi quá hạn.

Do đó, Ngân hàng TMCP Q khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết các vấn đề sau:

1. Buộc ông Nông Văn C, bà Trần Thị X thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q số tiền tạm tính đến ngày 13/4/2026 là 5.716.999.494 đồng, trong đó bao gồm 4.496.135.948 đồng nợ gốc; 434.492.128 đồng nợ lãi trong hạn và 786.371.418 đồng nợ lãi quá hạn.

2. Kể từ ngày 14/4/2026, ông Nông Văn C, bà Trần Thị X phải thanh toán phần nợ lãi phát sinh theo lãi suất quá hạn thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng và văn bản nhận nợ cho đến khi thanh toán xong khoản nợ;

3. Trường hợp, ông Nông Văn C, bà Trần Thị X không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng TMCP Q có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án tiến hành kê biên, xử lý tài sản bảo đảm của khoản vay nói trên để thu hồi toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng, tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 41, tờ bản đồ số 16, ấp 4, xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BH141208, vào sổ cấp GCN CH01166 do UBND huyện Phú Giáo cấp ngày 17/6/2013; quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 648, tờ bản đồ số 16, xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DA859771, vào sổ cấp GCN CS04374 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 19/3/2021; quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 719, tờ bản đồ số 16, xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ454332, vào sổ cấp GCN CS02885 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 08/11/2019, cập nhật biến động ngày 08/01/2020.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông Nông Văn C, bà Trần Thị X đối với Ngân hàng. Nếu số tiền thu được từ bán/xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Nông Văn C, bà Trần Thị X vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng TMCP Q.

*Quá trình tố tụng, ông Nông Văn C trình bày như sau:

Ông Nông Văn C và bà Trần Thị X là vợ chồng đã ly hôn vào tháng 12 năm 2021 theo quyết định ly hôn của Tòa án nhân dân huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dương (cũ), ông C không nhớ rõ số ngày quyết định, ông C sẽ cung cấp quyết định này cho Tòa án sau. Ông C và bà X có 02 người con chung là Nông Quốc Khánh, sinh năm 1998 và Nông Quốc Khải (sinh năm 2001, mất năm 2022). Trước khi ly hôn, ông C, bà X và Ngân hàng TMCP Q đã ký kết Hợp đồng tín dụng số 36504.21.140.2614111.TD ngày 10/3/2021, nợ gốc của hợp đồng tín dụng là 4.500.000.000 đồng. Để đảm bảo cho các khoản vay trên, ông C và bà X có thế chấp các quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BH141208, số vào sổ cấp GCN CH01166 do UBND huyện Phú Giáo cấp ngày 17/6/2013 đứng tên hộ ông Nông Văn C; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DA859771, số vào sổ cấp GCN CS04374 do UBND huyện Phú Giáo cấp ngày 19/3/2021 đứng tên bà Trần Thị X; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ454332, số vào sổ cấp GCN CS02885 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 08/11/2019, đứng tên ông Nguyễn Thanh Phong, cập nhật chuyển nhượng cho bà Trần Thị X ngày 08/01/2020. Đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q, ông Nông Văn C đồng ý với yêu cầu khởi kiện về số tiền nợ gốc là 4.496.135.948 đồng. Đối với yêu cầu nợ lãi và yêu cầu phát mãi, xử lý tài sản, cũng như các yêu cầu khác nêu trên thì ông C đề nghị Ngân hàng có phương án hỗ trợ ông C để tất toán khoản vay như đã thoả thuận.

* Bị đơn bà Trần Thị X, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Ông Nông Quốc Kh không tham gia tố tụng tại Toà án, quá trình tố tụng, bà X, ông Kh đã được Tòa án tống đạt, niêm yết công khai các văn bản tố tụng, triệu tập tham gia các buổi làm việc, phiên họp, phiên tòa sơ thẩm theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Tuy nhiên, bị đơn bà X, ông Kh không chấp hành theo giấy triệu tập và văn bản tố tụng của Tòa án, vắng mặt không có lý do. Bị đơn không có văn bản trình bày ý kiến về yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng và không cung cấp tài liệu, chứng cứ nào cho Tòa án cũng như không ủy quyền cho ai tham gia tố tụng.

- Tại phiên tòa: Kiểm sát viên đại diện Viện Kiểm sát nhân dân khu vực 19 – Thành phố Hồ Chí Minh có ý kiến:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án, việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung: Căn cứ hợp đồng cho vay, hợp đồng thế chấp, văn bản nhận nợ xác định bị đơn có vay số tiền của nguyên đơn là 4.500.000.000 đồng. Bị đơn ông Nông Văn C thừa nhận nợ là tình tiết rõ ràng không phải chứng minh theo khoản 2, Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự, vì vậy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ. Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 299, 303, 466, 468 chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, qua ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định.

Từ những phân tích nêu trên cho thấy các hợp đồng ký kết giữa các bên đều trên cơ sở tự nguyện, thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ theo các hợp đồng đã ký kết. Do đó, có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện theo quy định tại Điều 466 và khoản 2 Điều 470 Bộ luật Dân sự năm 2015 và các quy định khác của luật như đã phân tích nêu trên.

Ngân hàng TMCP Q không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho nguyên đơn tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Bị đơn ông Nông Văn C, bà Trần Thị X phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm b khoản 1 Điều 39; Điều 157; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228; Điều 266; Điều 267 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, sửa đổi, bổ sung năm 2025;

Điều 298, Điều 299, Điều 463, Điều 466 và Điều 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Điều 91 và Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;

Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27 tháng 6 năm 2025 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực;

Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đối với bị đơn ông Nông Văn C và bà Trần Thị X về việc “tranh chấp về hợp đồng tín dụng”.

1.1. Buộc ông Nông Văn C, bà Trần Thị X có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền tạm tính đến ngày 13/4/2026 là 5.716.999.494 đồng (năm tỷ, bảy trăm mười sáu triệu, chín trăm chín mươi chín nghìn, bốn trăm chín mươi bốn đồng), trong đó bao gồm 4.496.135.948 đồng (bốn tỷ, bốn trăm chín mươi sáu triệu, một trăm ba mươi lăm nghìn, chín trăm bốn mươi tám đồng) nợ gốc; 434.492.128 đồng (bốn trăm ba mươi bốn triệu, bốn trăm chín mươi hai nghìn, một trăm hai mươi tám đồng) nợ lãi trong hạn và 786.371.418 đồng (bảy trăm tám mươi sáu triệu, ba trăm bảy mươi mốt nghìn, bốn trăm mười tám đồng) nợ lãi quá hạn.

Kể từ ngày 14/4/2026 cho đến khi thi hành án xong, ông Nông Văn C, bà Trần Thị X còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng và các văn bản nhận nợ đã ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q với ông Nông Văn C, bà Trần Thị X.

1.2. Trường hợp, ông Nông Văn C, bà Trần Thị X không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án tiến hành kê biên, xử lý tài sản bảo đảm của khoản vay nêu trên để thu hồi toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q, tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 41, tờ bản đồ số 16, xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BH141208, vào sổ cấp GCN CH01166 do UBND huyện Phú Giáo cấp ngày 17/6/2013 cho hộ ông Nông Văn C; quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 648, tờ bản đồ số 16, xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DA859771, vào sổ cấp GCN CS04374 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 19/3/2021 cho bà Trần Thị X; quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 719, tờ bản đồ số 16, xã Ph, Thành phố Hồ Chí Minh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ454332, vào sổ cấp GCN CS02885 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bình Dương cấp ngày 08/11/2019, cập nhật biến động chuyển nhượng cho bà Trần Thị X ngày 08/01/2019.

Sau khi xử lý xong tài sản bảo đảm nêu trên mà không đủ để tất toán khoản vay thì ông Nông Văn C và bà Trần Thị X tiếp tục có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đến khi trả nợ xong.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 56.541.000 đồng (năm mươi sáu triệu, năm trăm bốn mươi mốt nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0003082 ngày 26/5/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dương (nay là Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh).

Ông Nông Văn C và bà Trần Thị X có trách nhiệm liên đới chịu số tiền 113.716.999 đồng (một trăm mười ba triệu, bảy trăm mười sáu nghìn, chín trăm chín mươi chín đồng).

3. Về chi phí tố tụng (xem xét, thẩm định tại chỗ):

Ông Nông Văn C và bà Trần Thị X có trách nhiệm liên đới chịu số tiền 5.000.000 đồng (năm triệu đồng). Do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đã tạm ứng, ông Nông Văn C và bà Trần Thị X có nghĩa vụ thanh toán lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 5.000.000 đồng (năm triệu đồng).

4. Về quyền kháng cáo

Nguyên đơn có mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ hoặc niêm yết công khai.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 482 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 và Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự./.