Bản án 456/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

- Xét tính hợp pháp của các Văn bản thỏa thuận ngày 19 tháng 05 năm 2023:

Căn cứ quy định tại Điều 301 của Bộ luật dân sự: “Người đang giữ tài sản bảo đảm có nghĩa vụ giao tài sản bảo đảm cho bên nhận bảo đảm để xử lý nợ khi thuộc một trong các trường hợp quy định tại Điều 299 của Bộ luật này”

Điều 299 của Bộ luật dân sự quy định các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm:

“1. Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

2. Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo quy định của luật.

3. Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định”.

Căn cứ lời khai của nguyên đơn, lời khai của Văn phòng C1 ngày 09 tháng 07 năm 2026, cùng với các tài liệu chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử có cơ sở xác định tại thời điểm ký kết và công chứng các Văn bản thỏa thuận về việc chuyển giao/bàn giao tài sản bảo đảm để xử lý nợ ngày 19 tháng 05 năm 2023, các đương sự có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, đáp ứng đầy đủ về điều kiện chủ thể khi tham gia giao dịch dân sự, tự nguyện tham gia ký kết văn bản, tài sản giao dịch là thửa đất số 668, tờ bản đồ số 4, tại xã T, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh không bị tranh chấp, nội dung thỏa thuận của các đương sự phù hợp với quy định tại Điều 299 và Điều 301 của Bộ luật dân sự nên căn cứ quy định tại Điều 217 của Bộ luật dân sự, Hội đồng xét xử xác định Văn bản thỏa thuận về việc chuyển giao/bàn giao tài sản bảo đảm để xử lý nợ ngày 19 tháng 05 năm 2023 và Văn bản thỏa thuận về việc chuyển giao/bàn giao tài sản bảo đảm để xử lý nợ số công chứng 03889, quyển số 05/2023 TP/CC-SCC/HĐGD ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn ngày 19 tháng 05 năm 2023 tại Văn phòng C1 có hiệu lực pháp luật.

- Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc hủy các Văn bản thỏa thuận ký kết cùng ngày 19 tháng 05 năm 2023:

Nhận thấy, tại mục 3 phần III của Văn bản thỏa thuận ngày 19 tháng 05 năm 2023, các đương sự thỏa thuận: “Sau khi hoàn tất việc ký Văn bản thỏa thuận về việc chuyển giao/bàn giao tài sản bảo đảm để xử lý nợ mà tài sản bị ngăn chặn, hứa mua, hứa bán, nhận đặt cọc hoặc bị kê biên theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc vì bất kỳ lý do gì mà cơ quan nhà nước có thẩm quyền từ chối hoặc không chấp nhận việc Bên A được quyền nắm giữ/sở hữu/xử lý đối với tài sản giao/nhận cũng như không hoàn tất các thủ tục theo quy định, cụ thể: hoàn tất các nghĩa vụ tài chính, đăng ký nắm giữ/sở hữu tài sản… thì toàn bộ nội dung mà các bên đã thỏa thuận tại Văn bản thỏa thuận này và Văn bản thỏa thuận/Biên bản liên quan (nếu có) về việc bàn giao/chuyển giao tài sản để thay thế nghĩa vụ trả nợ của bên B tại bên A mặc nhiên chấm dứt/hủy bỏ…”

Xét thấy, các Văn bản thỏa thuận cùng ngày 19 tháng 05 năm 2023 có hiệu lực pháp luật, sau khi ký kết nguyên đơn tiến hành thủ tục sang tên tài sản bảo đảm nhưng bị cơ quan chức năng từ chối, bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng không đến Tòa án để trình bày ý kiến đối với yêu của nguyên đơn; căn cứ quy định tại mục 3 phần III của Văn bản thỏa thuận ngày 19 tháng 05 năm 2023 và điểm a khoản 1 Điều 423 của Bộ luật dân sự, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn về việc hủy bỏ hai Văn bản thỏa thuận ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn cùng ngày 19 tháng 05 năm 2023 nêu trên.

Về hậu quả của việc hủy bỏ hợp đồng: Các đương sự không yêu cầu giải quyết nên Hội đồng xét xử không xem xét.

Căn cứ thỏa thuận của các bên tại tại mục 3 phần III của Văn bản thỏa thuận ngày 19 tháng 05 năm 2023, Hội đồng xét xử có cơ sở xác định khi các Văn bản thỏa thuận ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn cùng ngày 19 tháng 05 năm 2023 bị hủy bỏ thì bị đơn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ phát sinh từ hợp đồng tín dụng số TDCN22013646/2022/NVT/HĐTD và Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất đã ký kết giữa các bên.

Căn cứ Hợp đồng tín dụng số TDCN22013646/2022/NVT/HĐTD và Khế ước nhận nợ số TDCN22013646/2022/NVT/KUNN ngày 11 tháng 07 năm 2022, lời khai của nguyên đơn cùng với các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở để xác định nguyên đơn có cho bị đơn vay số tiền 1.600.000.000 đồng, hàng tháng bị đơn phải trả tiền nợ gốc là 6.667.000 đồng, kỳ cuối trả dứt nợ vay, nợ lãi trả hàng tháng theo số dư thực tế, kỳ trả nợ gốc và lãi đầu tiên vào ngày 10 tháng 08 năm 2022; quá trình thực hiện hợp đồng tính đến ngày 14 tháng 07 năm 2026 bị đơn mới thanh toán cho nguyên đơn được số tiền nợ gốc là 46.669.000 đồng, tiền lãi là 83.411.467 đồng, tổng cộng là 130.080.467 đồng, bị đơn còn nợ của nguyên đơn là 2.354.046.306 đồng, trong đó: nợ gốc là 1.553.331.000 đồng, nợ lãi là 800.715.306 đồng; khoản vay đã bị chuyển sang nợ quá hạn kể từ ngày 10 tháng 03 năm 2023; như vậy, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng.

Căn cứ Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015, và Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu của nguyên đơn là hợp pháp nên chấp nhận, buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 14 tháng 07 năm 2026 là 2.354.046.306 đồng, trong đó: nợ gốc là 1.553.331.000 đồng, nợ lãi là 800.715.306 đồng, phát sinh từ Hợp đồng tín dụng số TDCN22013646/2022/NVT/HĐTD ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn ngày 05 tháng 07 năm 2022, trả một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Căn cứ Điều 13 Nghị quyết 01/2019/ NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao về việc hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm và sự thỏa thuận của các đương sự tại hợp đồng tín dụng, Hội đồng xét xử xét thấy, yêu cầu của nguyên đơn là hợp pháp nên chấp nhận, buộc bị đơn phải tiếp tục thanh toán tiền lãi trên số dư nợ gốc kể từ sau khi tuyên án sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Căn cứ khoản 1 Điều 322 của Bộ luật dân sự năm 2015, ngay khi bị đơn trả hết toàn bộ khoản nợ, thì nguyên đơn phải trả lại bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 618 604, số vào sổ cấp GCN: CS 08244 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố H cấp ngày 14 tháng 04 năm 2022, cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 24 tháng 06 năm 2022 cho bị đơn.

Căn cứ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 618 604, số vào sổ cấp GCN: CS 08244 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố H cấp ngày 14 tháng 04 năm 2022, cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 24 táng 06 năm 2022thuộc quyền sử dụng hợp pháp của bị đơn;

Căn cứ lời khai của nguyên đơn và các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án thể hiên tại thời điểm ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số TDCN22013646/2022/NVT/HĐTC ngày 05 tháng 07 năm 2022, các đương sự có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, tự nguyện ký kết hợp đồng thế chấp, nội dung của hợp đồng không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội, hợp đồng đã được Văn phòng công chứng Nguyễn Thị Vân C công chứng số 6074, quyển số 07/2022 TP/CC-SCC/HĐGD, tài sản bảo đảm đã được đăng ký theo quy định của pháp luật; căn cứ quy định tại Điều 117 của Bộ luật dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử có cơ sở xác định Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số TDCN22013646/2022/NVT/HĐTC ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn ngày 05 tháng 07 năm 2022 có hiệu lực pháp luật.

Xét thấy, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn số TDCN22013646/2022/NVT/HĐTC ngày 05 tháng 07 năm 2022 có hiệu lực pháp luật; căn cứ các Điều 317, 319, 320, 323 của Bộ luật dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, trong trường hợp bị đơn không thanh toán được nợ hoặc thanh toán không đầy đủ thì nguyên đơn có quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp nêu trên để thu hồi nợ cho nguyên đơn.

Xét thấy, nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải trả số tiền nợ là 100.000 đồng phát sinh từ Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ngày 06 tháng 07 năm 2022, tuy nhiên nguyên đơn không có chứng cứ chứng minh đã giải ngân số tiền hạn mức 20.000.000 đồng vào tài khoản thẻ nào cho bị đơn, không có chứng cứ đã giao thẻ tín dụng với hạn mức trên cho bị đơn, không có bảng sao kê quá trình sử dụng thẻ của bị đơn nên Hội đồng xét xử không có cơ sở chấp nhận yêu cầu trên của nguyên đơn.

Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm không có giá ngạch là 300.000 đồng và án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 79.080.926 đồng. Tổng cộng là 79.380.926 đồng.

Do một phần yêu cầu khởi kiện không được chấp nhận nên nguyên đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 300.000 đồng, cấn trừ số tiền tạm ứng án phí đã nộp và 300.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0027365 ngày 16 tháng 10 năm 2025; nguyên đơn còn được nhận lại số tiền tạm ứng án phí là 36.969.506 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0027367 ngày 16 tháng 10 năm 2025.

Bị đơn phải chịu chi phí tố tụng khác là 10.000.000 đồng.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ khoản 2 Điều 1 của Luật sửa đổi, bổ sung một số Điều của Bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật hòa giải, đối thoại ở Tòa án năm 2025;

Căn cứ các Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ vào các Điều 117, 299, 301, 317, 319, 320, 323, 423, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 6, 7, 34, 36 và 71 của Luật thi hành án dân sự năm 2025;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQHQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP P1:

Hủy Văn bản thỏa thuận về việc chuyển giao/bàn giao tài sản bảo đảm để xử lý nợ ký kết giữa Ngân hàng TMCP P1 và ông Diệp Vân T1 ngày 19 tháng 05 năm 2023 và Văn bản thỏa thuận về việc chuyển giao/bàn giao tài sản bảo đảm để xử lý nợ số công chứng 03889, quyển số 05/2023 TP/CC-SCC/HĐGD ký kết giữa Ngân hàng TMCP P1 và ông Diệp Vân T1 ngày 19 tháng 05 năm 2023 tại Văn phòng C1.

Buộc ông Diệp Vân T1 phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP P1 số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 14 tháng 07 năm 2026 là 2.354.046.306 đồng (Hai tỷ ba trăm năm mươi bốn triệu không trăm bốn mươi sáu nghìn ba trăm lẻ sáu đồng), trong đó: nợ gốc là 1.553.331.000 đồng, nợ lãi là 800.715.306 đồng, phát sinh từ Hợp đồng tín dụng số TDCN22013646/2022/NVT/HĐTD ký kết giữa Ngân hàng TMCP P1 và ông Diệp Vân T1 ngày 05 tháng 07 năm 2022, trả một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, ông Diệp Vân T1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ cho đến khi thanh toán hết số tiền nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thoả thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng TMCP P1, thì lãi suất ông Diệp Vân T1 phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng TMCP P1 theo quyết định của Toà án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng TMCP P1.

Ngay khi ông Diệp Vân T1 trả hết toàn bộ khoản nợ thì Ngân hàng TMCP P1 phải trả bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 618 604, số vào sổ cấp GCN: CS 08244 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố H cấp ngày 14 tháng 04 năm 2022, cập nhật thay đổi chủ sử dụng ngày 24 táng 06 năm 2022 cho ông Diệp Vân T1.

Trường hợp ông Diệp Vân T1 không thanh toán được nợ hoặc thanh toán không đầy đủ, thì Ngân hàng TMCP P1 được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thuộc thửa số 668, tờ bản đồ số 4, tọa lạc tại xã T, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh nay là xã N, Thành phố Hồ Chí Minh, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 618 604, số vào sổ cấp GCN: CS 08244 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố H cấp ngày 14 tháng 04 năm 2022, cập nhật thay đổi ngày 24 tháng 06 năm 2022, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số công chứng 6074, quyển số 07/2022 TP/CC-SCC/HĐGD ký kết giữa Ngân hàng TMCP P1 và ông Diệp Vân T1 tại Văn phòng C2 ngày 05 tháng 07 năm 2022 để thu hồi nợ cho Ngân hàng TMCP P1.

Sau khi xử lý tài sản bảo đảm mà vẫn không đủ trả nợ, ông Diệp Vân T1 có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng TMCP P1 cho đến khi tất toán khoản nợ. Số tiền phát mại tài sản thế chấp sau khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng TMCP P1, nếu còn dư được trả lại cho ông Diệp Vân T1.

2. Không chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP P1 về việc buộc ông Diệp Vân T1 phải trả số tiền 100.000 đồng (Một trăm nghìn đồng) phát sinh từ Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ký kết giữa Ngân hàng TMCP P1 và ông Diệp Vân T1 ngày 06 tháng 07 năm 2022.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm và chi phí tố tụng khác:

Ông Diệp Vân T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm không có giá ngạch là 300.000 đồng (Ba trăm nghìn đồng) và án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 79.080.926 đồng (Bảy mươi chín triệu không trăm tám mươi nghìn chín trăm hai mươi sáu đồng). Tổng cộng là 79.380.926 đồng (Bảy mươi chín triệu ba trăm tám mươi nghìn chín trăn hai mươi sáu đồng).

H lại số tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng TMCP P1 là 36.969.506 đồng (Ba mươi sáu triệu chín trăm sáu mươi chín nghìn năm trăm lẻ sáu đồng) theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0027367 ngày 16 tháng 10 năm 2025 của Thi hành án dân sự Thành phố H.

Ông Diệp Vân T1 có nghĩa vụ thanh toán chi phí tố tụng khác là 10.000.000 đồng (Mười triệu đồng) cho Ngân hàng TMCP P1.

4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

5. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự năm 2025 thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 36 và 71 của Luật Thi hành án dân sự năm 2025; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 34 của Luật Thi hành án dân sự năm 2025.