Bản án 451/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ Luật tố tụng dân sự năm 2015 và khoản 2 Điều 1 của Luật sửa đổi, bổ sung một số Điều của Bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật hòa giải, đối thoại ở Tòa án năm 2025, đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 8 - Thành phố Hồ Chí Minh.

Căn cứ Hợp đồng cho vay số 007/22/HĐCV-9302 ngày 19/04/2022, Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 01/KUNN/007/221/HĐCV-9302 ngày 20/04/2022, lời khai của nguyên đơn, bị đơn, cùng với các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở để xác định nguyên đơn có cho bị đơn vay số tiền 1.300.000.000 đồng, quá trình thực hiện hợp đồng bị đơn mới thanh toán được tiền gốc và lãi là 432.754.099 đồng, trong đó nợ gốc là 129.006.701 đồng, tiền lãi là 303.747.398 đồng, do bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên toàn bộ khoản nợ đã chuyển sang nợ quá hạn từ ngày 25/04/2024, tính đến ngày 09 tháng 07 năm 2026 bị đơn còn nợ của nguyên đơn là 1.552.948.565 đồng, trong đó: nợ gốc là 1.170.993.299 đồng, lãi là trong hạn là 322.035.833 đồng, lãi quá hạn là 25.936.220 đồng, lãi chậm trả lãi là 33.983.213 đồng; như vậy, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng.

Căn cứ Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015, và Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu của nguyên đơn là hợp pháp nên chấp nhận, buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 09 tháng 07 năm 2026 là 1.552.948.565 đồng, trong đó: nợ gốc là 1.170.993.299 đồng, lãi là trong hạn là 322.035.833 đồng, lãi quá hạn là 25.936.220 đồng, lãi chậm trả lãi là 33.983.213 đồng, phát sinh từ Hợp đồng cho vay số 007/22/HĐCV-9302 ngày 19/04/2022 và giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 01/KUNN/007/221/HĐCV-9302 ngày 20/04/2022 ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn nêu trên, trả một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Căn cứ Điều 13 Nghị quyết 01/2019/ NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao về việc hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm và sự thỏa thuận của các đương sự tại hợp đồng tín dụng, Hội đồng xét xử xét thấy, yêu cầu của nguyên đơn là hợp pháp nên chấp nhận, buộc bị đơn phải tiếp tục thanh toán tiền lãi trên số dư nợ gốc kể từ sau khi tuyên án sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Căn cứ khoản 1 Điều 322 của Bộ luật dân sự năm 2015, ngay khi bị đơn trả hết toàn bộ khoản nợ, thì nguyên đơn phải trả lại bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành AG 105205, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: H00417/10 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 22/06/2006, cập nhật tặng cho ông Nguyễn Mạnh D ngày 09/06/2020 cho bị đơn.

Căn cứ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành AG 105205, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: H00417/10 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 22/06/2006, cập nhật tặng cho ông Nguyễn Mạnh D ngày 09/06/2020 thì thửa đất số 32, tờ bản đồ số 32, tại xã P, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh nay là xã P, Thành phố Hồ Chí Minh thuộc quyền sử dụng hợp pháp của bị đơn.

Căn cứ Biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 20 tháng 11 năm 2025, Bản đồ hiện trạng vị trí đã được kiểm tra nội nghiệp ngày 19 tháng 12 năm 2025, Công văn số 742/UBND-KT ngày 05 tháng 02 năm 2026 và lời khai của các đương sự thì trên thửa đất số 32, tờ bản đồ số 32, tại xã P, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh nay là xã P, Thành phố Hồ Chí Minh có 02 căn nhà cấp 04 do gia đình cụ Nguyễn Thị C và ông Nguyễn Mạnh T đang sinh sống (và một phần căn nhà (có diện tích 1,7m2 theo thửa phân chiết 32-2 của bản đồ hiện trạng vị trí đã được kiểm tra nội nghiệp ngày 19 tháng 12 năm 2025, không có người sinh sống).

Căn cứ quy định tại Điều 325 của Bộ luật dân sự: “ 1. Trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà không thế chấp tài sản gắn liền với đất và người sử dụng đất đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì tài sản được xử lý bao gồm cả tài sản gắn liền với đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

2. Trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà người sử dụng đất không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì khi xử lý quyền sử dụng đất, chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được tiếp tục sử dụng đất trong phạm vi quyền, nghĩa vụ của mình; quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp trong mối quan hệ với với chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được chuyển giao cho người nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác”;

Căn cứ nội dung Án lệ số 11/2017/AL về công nhận hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất mà trên đất có tài sản không thuộc sở hữu của bên thế chấp:

“[4] Trường hợp trên đất có nhiều tài sản gắn liền với đất mà có tài sản thuộc sở hữu của người sử dụng đất, có tài sản thuộc sở hữu của người khác mà người sử dụng đất chỉ thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc sở hữu của mình, hợp đồng thế chấp có nội dung và hình thức phù hợp với quy định của pháp luật thì hợp đồng thế chấp có hiệu lực pháp luật...”;

Căn cứ lời khai của nguyên đơn, bị đơn cùng với các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án, tại thời điểm ký kết Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 007/22/HĐTC-9302 ngày 19 tháng 04 năm 2022, các đương sự có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, tự nguyện ký kết hợp đồng thế chấp, nội dung hợp đồng không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội, hợp đồng đã được Văn phòng C1, Thành phố Hồ Chí Minh công chứng số 003804, quyển số 02/2022 TP/CC-SCC/HDDGD ngày 19 tháng 04 năm 2022, tài sản bảo đảm đã được đăng ký theo quy định của pháp luật; trên thửa đất thế chấp có tài sản gắn liền với đất không thuộc sở hữu của bị đơn, tuy nhiên các bên xác định chỉ thế chấp quyền sử dụng đất, không thế chấp tài sản gắn liền với đất; căn cứ quy định tại Điều 117, Điều 325 của Bộ luật dân sự năm 2015 và nội dung Án lệ số 11/2017/AL, Hội đồng xét xử có cơ sở xác định Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 007/22/HĐTC-9302 ngày 19 tháng 04 năm 2022 có hiệu lực pháp luật.

Xét thấy, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 007/22/HĐTC-9302 ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn ngày 19 tháng 04 năm 2022 có hiệu lực pháp luật, căn cứ các Điều 317, 319, 320, 323 và 325 của Bộ luật dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, trong trường hợp bị đơn không thanh toán được nợ hoặc thanh toán không đầy đủ thì nguyên đơn có quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp nêu trên để thu hồi nợ cho nguyên đơn.

Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 58.588.457 đồng. H1 lại tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn.

Bị đơn chịu chi phí tố tụng khác là 17.963.178 đồng.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ khoản 2 Điều 1 của Luật sửa đổi, bổ sung một số Điều của Bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật hòa giải, đối thoại ở Tòa án năm 2025;

Căn cứ các Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ vào các Điều 117, 122, 317, 319, 320, 323, 325, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào Án lệ số 11/2017/AL;

Căn cứ Điều 6, 7, 34, 36 và 71 Luật thi hành án dân sự năm 2025;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQHQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

Buộc ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q1 tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 09 tháng 07 năm 2026 là 1.552.948.565 đồng (Một tỷ năm trăm năm mươi hai triệu chín trăm bốn mươi tám nghìn năm trăm sáu mươi lăm đồng), trong đó: nợ gốc là 1.170.993.299 đồng, lãi trong hạn là 322.035.833 đồng, lãi quá hạn là 25.936.220 đồng, lãi chậm trả lãi là 33.983.213 đồng, phát sinh từ Hợp đồng cho vay số 007/22/HĐCV-9302 ngày 19/04/2022, giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 01/KUNN/007/221/HĐCV-9302 ngày 20/04/2022 ký kết giữa Ngân hàng TMCP Q với ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L, trả một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày 10 tháng 07 năm 2026, ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ đến khi thanh toán hết số tiền nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thoả thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng TMCP Q, thì lãi suất ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L1 tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q theo quyết định của Toà án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng TMCP Q.

Ngay khi ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L trả hết toàn bộ khoản nợ thì Ngân hàng TMCP Q phải trả bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành AG 105205, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: H00417/10 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 22/06/2006, cập nhật tặng cho ông Nguyễn Mạnh D ngày 09/06/2020 cho ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L.

Trường hợp ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L không thanh toán được nợ hoặc thanh toán không đầy đủ, thì Ngân hàng TMCP Q được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thuộc thửa số 32, tờ bản đồ số 32, tại xã P, huyện C, Thành phố Hồ Chí Minh nay là xã P, Thành phố Hồ Chí Minh, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành AG 105205, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: H00417/10 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 22/06/2006, cập nhật tặng cho ông Nguyễn Mạnh D ngày 09/06/2020, theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 007/22/HĐTC-9302 ký kết giữa Ngân hàng TMCP Q và ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L ngày 19 tháng 04 năm 2022 để thu hồi nợ cho Ngân hàng TMCP Q.

Sau khi xử lý tài sản bảo đảm mà vẫn không đủ trả nợ, ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L2 nghĩa vụ tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng TMCP Q cho đến khi tất toán khoản nợ. Số tiền phát mại tài sản thế chấp sau khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng TMCP Q, nếu còn dư được trả lại cho ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm và chi phí tố tụng khác:

Ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 58.588.457 đồng (Năm mươi tám triệu năm trăm tám mươi tám nghìn bốn trăm năm mươi bảy đồng).

H1 lại số tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng TMCP Q là 25.626.614 đồng (Hai mươi lăm triệu sáu trăm hai mươi sáu nghìn sáu trăm mười bốn đồng) theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0064363 ngày 29 tháng 04 năm 2025 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh nay là Thi hành án dân sự Thành phố H.

Ông Nguyễn Mạnh D và bà Lâm Ngọc L có nghĩa vụ thanh toán chi phí tố tụng khác là 17.963.178 đồng (Mười bảy triệu chín trăm sáu mươi ba nghìn một trăm bảy mươi tám đồng) cho Ngân hàng TMCP Q.

4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; bị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

5. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự năm 2025 thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 36 và 71 Luật Thi hành án dân sự năm 2025; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 34 Luật Thi hành án dân sự năm 2025.