Bản án 45/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện đề ngày 24 tháng 02 năm 2025 và các lời khai tiếp theo trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Phan Lạc M trình bày:

Ngày 29/6/2021, Ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR có ký với Ngân hàng TMCP PĐ (viết tắt OCB) hợp đồng tín dụng số 0215/2021/HĐTD- OCB-CN để vay số tiền 730.000.000đ. Mục đích vay vốn: Vay mua bù đắp mua xe ô tô con nhãn hiệu Vinfass Lux A2.0Plus, BKS 88A- 431.45, thời hạn vay 96 tháng, lãi suất vay là 8,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu. từ tháng 13 trở đi áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh định kỳ 6 tháng. Kỳ điều chỉnh lãi suất đầu tiền vào ngày 29/6/2022, lãi suất vay (điều chỉnh)= Lãi suất cơ sở = biên độ tối thiểu; lãi suất cơ sở kỳ hạn 13 tháng theo biểu lãi suất được tổng giám đốc ban hành tưng thời kỳ; biên độ tối thiểu: Tối thiểu 3,9%/năm; Lãi suất quá hạn = 150% lãi suất vay trong hạn. Trả nợ gốc, lãi vào ngày 05 hàng tháng, kỳ đầu tiên là ngày 05/8/2021, mỗi kỳ trả 7.600.000đ, kỳ cuổi trả 8.000.000đ. Để đảm bảo khoản vay ông T, bà TR đã ký hợp đồng thế chấp 01 xe ô tô VINFAST LUX 2.0, BKS 88A- 431.45, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 88 006399 do Phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh V cấp ngày 25/6/2021 đứng tên ông Trịnh Ngọc T.

Thực hiện hợp đồng tín dụng Ngân hàng đã giải ngân cho ông T, bà TR số tiền 730.000.000đ theo khế ước nhận nợ số 0215.01/2021/KUNN- OCB-CN ngày 29/6/2021. Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng đến ngày 23/12/2021 ông T, bà TR đã trả cho Ngân hàng số tiền là 48.202.605đ, trong đó tiền gốc là 22.800.000đ, tiền lãi trong hạn là 24.447.808đ, tiền lãi quá hạn là 954.797đồng. Từ ngày 05/01/2023 ông T, bà TR vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng nên bị chuyển sang nợ quá hạn.

Nay Ngân hàng TMCP PĐ yêu cầu ông T, bà TR phải trả cho Ngân hàng số tiền gốc và tiền lãi tính đến ngày 25/9/2025 là 1.229.901.163đ trong đó tiền gốc là 707.200.000đ, tiền lãi trong hạn là 383.965.037đ, tiền lãi quá hạn là 138.736.126đ và tiền lãi kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 26/9/2025) ông T, bà TR còn phải chịu tiền lãi theo lãi suất nợ quá hạn là 17,9%/năm trên dư nợ gốc theo thỏa thuận lãi suất trong Hợp đồng tín dụng số 0215/2021/HĐTD- OCB-CN cho đến khi thanh toán xong nợ gốc.

Về tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô nhãn hiệu Vinfass Lux A2.0Plus, BKS 88A- 431.45 do Phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh V cấp ngày 25/6/2021 đứng tên ông Trịnh Ngọc T, Ngân hàng TMCP PĐ không đề nghị Tòa án giải quyết trong vụ án này.

- Bị đơn: Ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR vắng mặt tại phiên tòa: Quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã gửi thông báo về việc thụ lý vụ án, giấy triệu tập, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải cho ông T, bà Ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR nhưng ông T, bà TR không đến Toà án làm việc nên không có lời khai của ông T, bà TR và không tiến hành hoà giải được.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

- Về thẩm quyền và quan hệ tranh chấp: Quan hệ tranh chấp là tranh chấp hợp đồng tín dụng. Bị đơn ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR có hộ khẩu thường trú tại: Khu hành chính 18, phường L, nay là phường V, tỉnh P. Căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự. Tòa án có thẩm quyền giải quyết vụ án là Tòa án nhân dân khu vực 9, tỉnh P.

- Về pháp luật áp dụng: Các đương sự xảy ra tranh chấp năm 2024 nên pháp luật được áp dụng để giải quyết là Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và Luật sửa đổi bổ sung một số Điều của Luật tổ chức tín dụng ngày 20/11/2017; Bộ luật dân sự năm 2015; Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Nghị quyết số 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

- Về việc vắng mặt của bị đơn: Tòa án đã triệu tập bị đơn nhiều lần nhưng bị đơn đều vắng mặt không đến Tòa án làm việc. Tòa án đã niêm yết các văn bản tố tụng theo đúng quy định của pháp luật. Tại phiên tòa bị đơn ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR vắng mặt lần 2 không có lý do. Căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo thủ tục chung.

Theo các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn là Ngân hàng TMCP PĐ giao nộp Hội đồng xét xử thấy: Việc ký kết vay tiền giữa ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR với Ngân hàng TMCP PĐ (viết tắt OCB) được lập bằng văn bản là Hợp đồng tín dụng 0215/2021/HĐTD- OCB-CN ngày 29/6/2021. Nội dung hợp đồng thể hiện Ngân hàng đồng ý cho ông T, bà TR vay số tiền 730.000.000đ. Mục đích vay vốn: Vay mua bù đắp mua xe ô tô con nhãn hiệu Vinfass Lux A2.0Plus, BKS 88A- 431.45, thời hạn vay 96 tháng, lãi suất vay là 8,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu, từ tháng 13 trở đi áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh định kỳ 6 tháng, lãi suất quá hạn = 150% lãi suất vay trong hạn. Trả nợ gốc, lãi vào ngày 05 hàng tháng, kỳ đầu tiên là ngày 05/8/2021, mỗi kỳ trả 7.600.000đ, kỳ cuổi trả 8.000.000đ. Để đảm bảo khoản vay ông T, bà TR đã ký hợp đồng thế chấp 01 xe ô tô VINFAST LUX 2.0, BKS 88A- 431.45, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 88 006399 do Phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh V cấp ngày 25/6/2021 đứng tên ông Trịnh Ngọc T. Ngân hàng TMCP PĐ đã giải ngân cho ông T, bà TR số tiền 730.000.000đ theo khế ước nhận nợ số 0215.01/2021/KUNN- OCB-CN ngày 29/6/2021.

Căn cứ vào các tài liệu Ngân hàng TMCP PĐ giao nộp tại Tòa án như đã nêu trên có đủ cơ sở để khẳng định giữa Ngân hàng và ông T, bà TR có xác lập hợp đồng tín dụng có thỏa thuận cụ thể về số tiền vay, thời hạn vay và lãi suất. Hợp đồng tín dụng đã được hai bên tiến hành ký kết theo đúng trình tự, thủ tục quy định. Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng ông T, bà TR đã trả cho Ngân hàng số tiền là 48.202.605đ, trong đó tiền gốc là 22.800.000đ, tiền lãi trong hạn là 24.447.808đ, tiền lãi quá hạn là 954.797đồng. Từ ngày 05/1/2022 ông T, bà TR vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho OCB và khoản vay bị chuyển sang nợ quá hạn. Do ông T, bà TR vi phạm nghĩa vụ về việc trả tiền gốc, tiền lãi theo hợp đồng đã ký kết với OCB nên OCB yêu cầu ông T, bà TR phải trả toàn bộ số tiền gốc và lãi tính đến hết ngày 25/9/2025 là 1.229.901.163đ trong đó tiền gốc là 707.200.000đ, tiền lãi trong hạn là 383.965.037đ, tiền lãi quá hạn là 138.736.126đ là có căn cứ được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Về tiền lãi kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 26/9/2025 Ngân hàng yêu cầu ông T, bà TR phải trả tiền lãi theo lãi suất nợ quá hạn trên dư nợ gốc là 17,9%/năm theo hợp đồng tín dụng số 0215/2021/HĐTD- OCB-CN ngày 29/6/2021 cho đến khi thanh toán xong nợ gốc. Xét thấy việc yêu cầu về lãi suất nêu trên của Ngân hàng phù hợp với hướng dẫn tại Nghị quyết số 01/2019 ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao quy định về lãi, lãi suất, phạt vi phạm nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng các Điều 91, 95, 98 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 280, 463, 466, 468 và Điều 470 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 26, 35, 39, Điều 147, Điều 227 và Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Nghị quyết số 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP PĐ

1. Buộc ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR phải trả cho Ngân hàng TMCP PĐ số tiền gốc và tiền lãi tính đến hết ngày 25/9/2025 là 1.229.901.163đ trong đó tiền gốc là 707.200.000đ, tiền lãi trong hạn là 383.965.037đ, tiền lãi quá hạn là 138.736.126đ. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 26/9/2025) ông T, bà TR còn phải chịu tiền lãi theo lãi suất nợ quá hạn là 17,9%/năm trên dư nợ gốc theo hợp đồng tín dụng số 0215/2021/HĐTD- OCB-CN ngày 29/6/2021 cho đến khi thanh toán xong nợ gốc.

1.1. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Trịnh Ngọc T và bà Huỳnh Thị TR phải chịu 48.897.034 đồng làm tròn là 48.897.000 đồng (Bốn mươi tám triệu tám trăm chín mươi bẩy nghìn đồng).

Trả lại cho Ngân hàng TMCP PĐ số tiền tạm ứng án phí là 22.575.000đ (Hai mươi hai triệu năm trăm bẩy mươi lăm nghìn đồng) đã nộp theo biên lai số 0006514 ngày 31/3/2025 của Chi Cục Thi hành án dân sự thành phố V nay là Phòng thi hành án khu vực 9 - P.

1.2. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.