Bản án 44/2023/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện nộp Tòa án ngày 16/6/2023, quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Lữ Đình N và ông Nguyễn Hữu B thống nhất trình bày:

Ngày 01/7/2021 Ngân hàng ký Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng Doanh nhân số 02/EIB/HĐTDNCT số tiền 300.000.000 đồng cho ông Lê Phước Quý C và bà Hồ Thủy T. Cụ thể các thẻ như sau:

+ Thẻ tín dụng doanh nhân số 1002ODBCC2100018.Số tiền vay là 100.000.000 đồng. Lãi suất là 33%/năm. Tính đến ngày 25/10/2023 dư nợ gốc là 99.993.653 đồng, nợ lãi trong hạn là 21.485.782 đồng, nợ lãi quá hạn là 2.209.074 đồng. Tổng cộng là 123.688.509 đồng.

+ Thẻ tín dụng doanh nhân số 1002ODBCC2100019.Số tiền vay là 200.000.000 đồng. Lãi suất là 33%/năm. Tính đến ngày 25/10/2023 dư nợ gốc là 199.911.747 đồng, nợ lãi trong hạn là 42.930.309 đồng, nợ lãi quá hạn là 4.415.392 đồng. Tổng cộng là 247.257.448 đồng.

Ngày 23/3/2022, Ngân hàng và Công ty D ký Hợp đồng tín dụng số 1002-LAV230021802, số tiền vay: 15.000.000.000 đồng. Cụ thể số tiền vay theo từng khế ước như sau:

S

Lãi

Thời

Số khế ƣớc

Số tiền vay

Ký ngày TT

suất

hạn vay

11002LDS220003709

2.000.000.000đ 9.80%

05/10/2022

9 tháng

21002LDS220003854

2.000.000.000đ 9.80%

13/10/2022

9 tháng

31002LDS220003935

3.000.000.000đ 9.55%

20/10/2022

9 tháng

41002LDS220004253

1.500.000.000đ 10.2%

09/11/2022

9 tháng

51002LDS220004391

2.000.000.000đ 10.2%

18/11/2022

9 tháng

61002LDS220004465

1.500.000.000đ 10.4%

23/11/2022

9 tháng

71002LDS230001009

3.000.000.000đ 10.9%

23/03/2023

9 tháng

Tổng Cộng

15.000.000.000đ

- Lãi suất của các khế ước nhận nợ số 1002LDS220003709 và số 1002LDS220003854 cố định trong suốt thời gian vay.

- Lãi suất của các khế ước nhận nợ số 1002LDS220003935, số 1002LDS220004253, số 1002LDS220004391 và số 1002LDS220004465 cố định trong 03 tháng đầu, sau đó điều chỉnh 03 tháng/lần (lãi suất = LSCS là 8,8% + Biên độ 1,95%).

- Lãi suất của khế ước nhận nợ số 1002LDS230001009 cố định trong 03 tháng đầu, sau đó điều chỉnh 03 tháng/lần (lãi suất = LSCS là 8,8% + Biên độ 2,35%).

Lãi quá hạn: Bằng 150% lãi suất trong hạn áp dụng tại thời điểm quá hạn. Mục đích sử dụng vốn: Thanh toán tiền vật tư thi công.

Để đảm bảo cho số tiền vay nêu trên cho Công ty D, ông Lê Phước Quý C và bà Hồ Thủy T dùng tài sản hợp pháp của mình thế chấp cho Ngân hàng là ngôi nhà và đất tại Thửa đất số 283 (cũ 35), tờ bản đồ số 114 (cũ B1-12) tại Khu đô thị sinh thái ven sông Hòa Xuân – Giai đoạn 2, phường Hòa Xuân, quận Cẩm Lệ, thành phố Đà Nẵng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với với đất số BG 952870 do UBND thành phố Đà Nẵng cấp ngày 31/10/2011, số vào sổ cấp Giấy chứng nhận: CT 10407.

Trong quá trình vay vốn, Công ty D đã không trả nợ theo đúng kỳ hạn đã cam kết, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng Công ty D, ông C và bà T vẫn không trả nợ tiền vay. Dư nợ tạm tính của Công ty D đến ngày 25/10/2023 tại Ngân hàng là 16.175.922.109 đồng. Trong đó nợ gốc: 15.000.000.000 đồng; nợ lãi: 876.016.709 đồng (lãi trong hạn: 713.057.534 đồng, lãi quá hạn: 101.113.154 đồng, lãi chậm trả: 61.846.021 đồng), nợ gốc 02 thẻ tín dụng là 299.905.400 đồng.

Nay, Ngân hàng đề nghị Tòa án buộc Công ty D phải thanh toán cho Ngân hàng toàn bộ số nợ nêu trên và lãi phát sinh theo thỏa thuận đã ký tại Hợp đồng tín dụng số 1002-LAV230021802 và 07 khế ước nhận nợ cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. Trường hợp Công ty D không thanh toán thì đề nghị xử lý tài sản thế chấp để đảm bảo thi hành án. Nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì Công ty Dvẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng.

Đối với nợ lãi thẻ tạm tính đến ngày 25/10/2023 là 71.040.557 đồng và lãi phát sinh Ngân hàng sẽ thu hồi và khởi kiện đối với Công ty D, ông C và bà T ở vụ kiện dân sự khác.

- Quá trình giải quyết vụ án bị đơn là Công ty Dvà người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần để tham gia hòa giải, tham gia phiên tòa, nhưng vẫn vắng mặt và không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên tòa hôm nay, đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng phát biểu ý kiến: Thống nhất về việc tuân theo pháp luật tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử cũng như việc chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng. Đồng thời, đề nghị HĐXX căn cứ các Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng, Điều 299, khoản 7 Điều 323, Điều 463, 466 của Bộ luật dân sự năm 2015, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Cụ thể:

- Buộc Công ty Dphải thanh toán cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 25/10/2023 cả gốc và lãi là 16.175.922.109 đồng. Công ty D tiếp tục chịu lãi phát sinh kể từ ngày 26/10/2023 theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán tất cả các khoản nợ cho Ngân hàng. Trường hợp Công ty D không trả được nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là Thửa đất số 283 (cũ 35), tờ bản đồ số 114 (cũ B1-12) tại Khu đô thị sinh thái ven sông Hòa Xuân – Giai đoạn 2, phường Hòa Xuân, quận Cẩm Lệ, thành phố Đà Nẵng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với với đất số BG 952870 do UBND thành phố Đà Nẵng cấp ngày 31/10/2011, số vào sổ cấp Giấy chứng nhận: CT 10407 đứng tên ông Lê Phước Quý C và bà Hồ Thủy T để thu hồi nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Héi ®ång xÐt xö nhËn ®Þnh:

Ngày 01/7/2021 Ngân hàng ký Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng Doanh nhân số 02/EIB/HĐTDNCT số tiền 300.000.000 đồng cho ông Lê Phước Quý C và bà Hồ Thủy T. Cụ thể các thẻ như sau:

+ Thẻ tín dụng doanh nhân số 1002ODBCC2100018. Số tiền vay là 100.000.000 đồng. Lãi suất là 33%/năm. Tính đến ngày 25/10/2023 dư nợ gốc là 99.993.653 đồng, nợ lãi trong hạn là 21.485.782 đồng, nợ lãi quá hạn là 2.209.074 đồng. Tổng cộng là 123.688.509 đồng.

+ Thẻ tín dụng doanh nhân số 1002ODBCC2100019. Số tiền vay là 200.000.000 đồng. Lãi suất là 33%/năm. Tính đến ngày 25/10/2023 dư nợ gốc là 199.911.747 đồng, nợ lãi trong hạn là 42.930.309 đồng, nợ lãi quá hạn là 4.415.392 đồng. Tổng cộng là 247.257.448 đồng.

Ngày 23/3/2022, Ngân hàng và Công ty D ký Hợp đồng tín dụng số 1002-LAV230021802, số tiền vay: 15.000.000.000 đồng. Cụ thể số tiền vay theo từng khế ước như sau:

S

Lãi

Thời

Số khế ƣớc

Số tiền vay

Ký ngày TT

suất

hạn vay

11002LDS220003709

2.000.000.000đ 9.80%

05/10/2022

9 tháng

21002LDS220003854

2.000.000.000đ 9.80%

13/10/2022

9 tháng

31002LDS220003935

3.000.000.000đ 9.55%

20/10/2022

9 tháng

41002LDS220004253

1.500.000.000đ 10.2%

09/11/2022

9 tháng

51002LDS220004391

2.000.000.000đ 10.2%

18/11/2022

9 tháng

61002LDS220004465

1.500.000.000đ 10.4%

23/11/2022

9 tháng

71002LDS230001009

3.000.000.000đ 10.9%

23/03/2023

9 tháng

Tổng Cộng

15.000.000.000đ

- Lãi suất của các khế ước nhận nợ số 1002LDS220003709 và số 1002LDS220003854 cố định trong suốt thời gian vay.

- Lãi suất của các khế ước nhận nợ số 1002LDS220003935, số 1002LDS220004253, số 1002LDS220004391 và số 1002LDS220004465 cố định trong 03 tháng đầu, sau đó điều chỉnh 03 tháng/lần (lãi suất = LSCS là 8,8% + Biên độ 1,95%).

- Lãi suất của khế ước nhận nợ số 1002LDS230001009 cố định trong 03 tháng đầu, sau đó điều chỉnh 03 tháng/lần (lãi suất = LSCS là 8,8% + Biên độ 2,35%).

Lãi quá hạn: Bằng 150% lãi suất trong hạn áp dụng tại thời điểm quá hạn. Mục đích sử dụng vốn: Thanh toán tiền vật tư thi công.

Để đảm bảo cho số tiền vay nói trên cho Công ty D, ông Lê Phước Quý C và bà Hồ Thủy T dùng tài sản hợp pháp của mình thế chấp cho Ngân hàng là ngôi nhà và đất tại Thửa đất số 283 (cũ 35), tờ bản đồ số 114 (cũ B1-12) tại Khu đô thị sinh thái ven sông Hòa Xuân – Giai đoạn 2, phường Hòa Xuân, quận Cẩm Lệ, thành phố Đà Nẵng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với với đất số BG 952870 do UBND thành phố Đà Nẵng cấp ngày 31/10/2011, số vào sổ cấp Giấy chứng nhận: CT 10407.

HĐXX xét thấy: Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng Doanh nhân, Hợp đồng thế chấp, Văn bản sửa đổi Hợp đồng thế chấp, các Giấy nhận nợ được ký kết giữa các bên là tự nguyện, các nội dung thỏa thuận trong các hợp đồng và văn bản sửa đổi là hợp pháp, thỏa mãn các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng nên ràng buộc các bên tham gia ký kết, thỏa thuận phải thực hiện nghĩa vụ đã cam kết.

Mặc dù hợp đồng chưa đến hạn, nhưng do quá trình thực hiện hợp đồng, Công ty D vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Từ ngày 15/5/2023 đến nay Công ty D không thanh toán bất cứ khoản nào dù Ngân hàng đã dùng nhiều biện pháp nhắc nhở. Như vậy, Công ty D đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng và hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng mà hai bên đã ký kết.

Do vậy cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Buộc Công ty D phải thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền nợ tạm tính đến ngày 25/10/2023 là 16.175.922.109 đồng. Trong đó nợ gốc: 15.000.000.000 đồng; nợ lãi: 876.016.709 đồng (lãi trong hạn: 713.057.534 đồng, lãi quá hạn: 101.113.154 đồng, lãi chậm trả: 61.846.021 đồng), nợ gốc 02 thẻ tín dụng là 299.905.400 đồng là phù hợp với khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng, Điều 463 và 466 của Bộ luật dân sự năm 2015.

Lãi tiếp tục được tính từ ngày 26/10/2023 trên số nợ gốc theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Hợp đồng cấp hạn mức số 1002-LAV-230021082 và 07 khế ước nhận nợ số 1002-LDS – 220003709 ngày 05/10/2022; số 1002-LDS – 220003854 ngày 13/10/2022; số 1002-LDS - 220003935 ngày 20/10/2022; số 1002-LDS - 220004253 ngày 09/11/2022; số 1002-LDS – 230004391 ngày 18/11/2022; số 1002-LDS – 230004465 ngày 23/11/2022, số 1002-LDS – 230001009 ngày 23/3/2023.

Đối với nợ lãi thẻ tạm tính đến ngày 25/10/2023 là 71.040.557 đồng và lãi phát sinh Ngân hàng không khởi kiện trong vụ án này nên HĐXX không đề cập đến.

Trường hợp Công ty D thanh toán nợ xong cho Ngân hàng thì Ngân hàng phải trả lại cho ông C và bà T bản gốc Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất nêu trên.

Ngày 06/9/2023, Tòa án tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ đối với tài sản thế chấp là Thửa đất số 283 (cũ 35), tờ bản đồ số 114 (cũ B1-12) tại Khu đô thị sinh thái ven sông Hòa Xuân – Giai đoạn 2, phường Hòa Xuân, quận Cẩm Lệ, thành phố Đà Nẵng, diện tích 182,7 m2, mục đích: Đất ở đô thị, thời gian sử dụng lâu dài; có công trình xây xây dựng nhà ở riêng lẻ, diện tích xây dựng 141,1 m2, diện tích sàn 372,5 m2, cấp III. Tòa án đã tống đạt hợp lệ Quyết định xem xét thẩm định tại chỗ cho bị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Châu bà Tiên, tuy nhiên bị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan không có mặt tại buổi xem xét nên Tòa án không thể vào trong ngôi nhà để xem xét nên chỉ quan sát được bên ngoài ngôi nhà. Qua quan sát bên ngoài thì hiện trạng nhà không có gì thay đổi so với Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở trên đất.

- Lệ phí xem xét thẩm định tại chỗ là 4.000.000 đồng, Công ty Dphải chịu. Do Ngân hàng đã nộp tạm ứng nên buộc Công ty Dphải trả lại cho Ngân hàng số tiền là 4.000.000 đồng.

V× c¸c lÏ trªn;

QUYÕT §ÞNH:

Căn cứ khoản 2 Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Các Điều 463, 466, 299 và khoản 7 Điều 323 của Bé luËt d©n sù năm 2015 và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. ChÊp nhËn yªu cÇu khëi kiÖn về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” cña Ngân hàng TMCP X đối với Công ty D.

Xö: Buéc Công ty D phải trả cho Ngân hàng TMCP X số tiền tính đến ngày 25/10/2023 là 16.175.922.109 đồng (Mười sáu tỷ, một trăm bảy mươi lăm triệu, chín trăm hai mươi hai ngàn, một trăm lẻ chín đồng). Trong đó nợ gốc: 15.000.000.000 đồng (mười lăm tỷ đồng); nợ lãi: 876.016.709 đồng (Tám trăm bảy mươi sáu triệu, không trăm mười sáu ngàn, bảy trăm lẻ chín đồng) (lãi trong hạn: 713.057.534 đồng (Bảy trăm mười ba triệu, không trăm năm bảy ngàn, năm trăm ba tư đồng), lãi quá hạn: 101.113.154 đồng (Một trăm lẻ một triệu, một trăm mười ba ngàn, một trăm năm mươi tư đồng), lãi chậm trả: 61.846.021 đồng (sáu mươi mốt triệu, tám trăm bốn sáu ngàn, không trăm hai mươi mốt đồng)), nợ gốc 02 thẻ tín dụng là 299.905.400 đồng (Hai trăm chín mươi chín triệu, chín trăm lẻ năm ngàn, bốn trăm đồng).

Lãi tiếp tục được tính từ ngày 26/10/2023 trên số nợ gốc theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Hợp đồng cấp hạn mức số 1002-LAV-230021082 và 07 khế ước nhận nợ số 1002-LDS – 220003709 ngày 05/10/2022; số 1002-LDS – 220003854 ngày 13/10/2022; số 1002-LDS - 220003935 ngày 20/10/2022; số 1002-LDS - 220004253 ngày 09/11/2022; số 1002-LDS – 230004391 ngày 18/11/2022; số 1002-LDS – 230004465 ngày 23/11/2022, số 1002-LDS – 230001009 ngày 23/3/2023.

* Xö lý tµi s¶n thÕ chÊp: Tr êng hîp Công ty D kh«ng tr¶ sè tiÒn nªu trªn th× tµi s¶n thÕ chÊp Ngôi nhà và đất tại Thửa đất số 283 (cũ 35), Tờ bản đồ số 114 (cũ B1-12) tại Khu đô thị sinh thái ven sông Hòa Xuân – giai đoạn 2, phường Hòa Xuân, quận Cẩm Lệ, thành phố Đà Nẵng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BG 952870 do UBND thành phố Đà Nẵng cấp ngày 31/10/2011, số vào sổ cấp GCN: CT 10407 sÏ ® îc xö lý theo §iÒu 299 và khoản 7 Điều 323 cña Bé luËt d©n sù ®Ó ®¶m b¶o thi hµnh ¸n.

Trường hợp Công ty D thanh toán nợ xong cho Ngân hàng thì Ngân hàng phải trả lại cho ông C và bà T bản gốc Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất nêu trên.

- Theo biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 06/9/2023, qua quan sát bên ngoài ngôi nhà thì hiện trạng nhà không có gì thay đổi so với Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở trên đất.

2. ¸n phÝ kinh doanh thương mại s¬ thÈm: Công ty D ph¶i chÞu là 124.175.922 đồng (Một trăm hai mươi bốn triệu, một trăm bảy mươi lăm ngàn, chín trăm hai mươi hai đồng). Hoµn tr¶ cho Ngân hàng TMCP X sè tiÒn 61.705.000 đồng (Sáu mươi mốt triệu, bảy trăm lẻ năm ngàn đồng) t¹m øng ¸n phÝ kinh doanh thương mại s¬ thÈm mµ Ngân hàng ®· nép t¹i Chi côc thi hµnh ¸n dân sự quËn H¶i Ch©u, thµnh phè §µ N½ng theo biªn lai thu 7683 ngµy 13 th¸ng 7 n¨m 2023.

3. Về chi phí tố tụng:

- Lệ phí xem xét thẩm định tại chỗ là 4.000.000 đồng (Bốn triệu đồng), Công ty D phải chịu. Do Ngân hàng TMCP X đã nộp tạm ứng nên buộc Công ty D phải trả lại cho Ngân hàng TMCP X số tiền 4.000.000 đồng (Bốn triệu đồng).

Án xö c«ng khai s¬ thÈm, nguyên đơn cã quyÒn kh¸ng c¸o trong h¹n 15 ngµy kÓ tõ ngµy tuyªn ¸n. Bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận (hoặc niêm yết) bản án.

Tr êng hîp b¶n ¸n, quyÕt ®Þnh ® îc thi hµnh theo quy ®Þnh t¹i ®iÒu 2 LuËt Thi hµnh ¸n d©n sù th× ng êi ® îc thi hµnh ¸n d©n sù, ng êi ph¶i thi hµnh ¸n d©n sù cã quyÒn tho¶ thuËn thi hµnh ¸n, quyÒn yªu cÇu thi hµnh ¸n, tù nguyÖn thi hµnh ¸n hoÆc bÞ c ìng chÕ thi hµnh ¸n theo quy ®Þnh t¹i c¸c ĐiÒu 6, 7 vµ 9 LuËt Thi hµnh ¸n d©n sù; thêi hiÖu thi hµnh ¸n ® îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh t¹i ®iÒu 30 LuËt Thi hµnh ¸n d©n sù.