Bản án 43/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện, các bản tự khai và trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn trình bày: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (sau đây viết tắt là Ngân hàng) có cho anh Đào Văn C vay tiền theo các hợp đồng như sau:

Hợp đồng cho vay số LN 2105183757110 ngày 24 tháng 5 năm 2021, Ngân hàng đã cho Anh Đào Văn C vay 780.000.000 đồng, thời hạn vay 96 tháng; lãi suất 9%/năm, lãi suất vay cố định trong 12 tháng kể từ ngày 24-5-2021, lãi suất vay được điều chỉnh định kỳ 3 tháng/lần vào các ngày 01/01, 01/4, 01/7, 01/10 hàng năm. Mức lãi suất điều chỉnh bằng lãi suất cơ sở áp dụng với khoản vay có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân + biên độ 4.6%/năm; lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn, lãi chậm trả không quá 10%/năm, mục đích vay thanh toán tiền mua xe ô tô. Kỳ trả nợ gốc, nợ lãi vào ngày 05 hàng tháng, mỗi tháng trả nợ gốc là 8.125.000 đồng.

Giấy đề nghị vay vốn có tài sản bảo đảm kiêm phương án sử dụng vốn; giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ Ngân hàng điện tử (sau đây gọi tắt là thẻ tín dụng) ngày 21 tháng 5 năm 2021 với hạn mức thẻ là 39.000.000 đồng.

Quá trình trả nợ, Anh C mới trả được số tiền là 76.175.662 đồng, trong đó nợ gốc là 50.229.000 đồng, nợ lãi là 25.946.662 đồng. Tính đến ngày 27-9-2023, anh C còn nợ Ngân hàng tổng số tiền cụ thể như sau: Hợp đồng cho vay số LN 2105183757110, nợ gốc: 754.091.370 đồng, nợ lãi trong hạn là 23.362.190 đồng, nợ lãi quá hạn là 250.712.650 đồng, phạt chập trả lãi 30.149.992 đồng. Thẻ tín dụng: nợ gốc là 31.945.367 đồng, nợ lãi quá hạn là 48.801.125 đồng. Tổng cộng 1.139.062.693 đồng. Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh Đào Văn C phải trả tiền toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi như trên và tiếp tục trả lãi cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. Trong trường hợp anh C không thanh toán được khoản nợ nêu trên thì đề nghị Tòa án phát mại tài sản bảo đảm tại Hợp đồng thế chấp để thu hồi nợ. Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên là xe ô tô hiệu FORD, Range Wildtrak Biturbo, số khung MNCUMFF60MW151019, số máy YN2QWM151019, biển kiểm soát 15C-379.53 theo hợp đồng thế chấp số LN 2105183757110 ngày 21-5-2021.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã thông báo thụ lý vụ án cũng như tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho anh C nhưng anh C không cung cấp lời khai, không lên Tòa án để giải quyết vụ án. Tại các buổi tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải anh C đều vắng mặt nên Tòa án không tiến hành hòa giải được.

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án và về việc giải quyết vụ án như sau: Trong quá trình giải quyết vụ án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đã tiến hành giải quyết vụ án theo đúng trình tự thủ tục do pháp luật quy định. Nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng, bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng chưa thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Việc xét xử vắng mặt bị đơn theo đúng quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự. Về nội dung khởi kiện: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39, Điều 147 BLTTDS; các điều 116, 117, 317, 320, 321, 322, 323, và điều 466 Bộ luật Dân sự; các điều 91 và 95 của Luật các Tổ chức Tín dụng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban thường vụ Quốc hội: Chấp nhận đơn khởi kiện của nguyên đơn, buộc anh Đào Văn C phải trả cho Ngân hàng theo hợp đồng tín dụng đã ký kết bao gồm nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả lãi như yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Trường hợp anh C không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đề nghị phát mại tài sản thế chấp, trường hợp phát mại tài sản thế chấp không trả đủ nợ thì anh C phải có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ cho ngân hàng. Anh C chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự của; Căn cứ các điều 317, 318, 319, 463, 465, 466 Bộ luật Dân sự 2015; Các Điều 90, Điều 91, Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng. Nghị quyết 326/2016/NQ-UBTVQH14 quy định về án phí, lệ phí Tòa án ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội khóa 14.

Xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc anh Đào Văn C phải trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng theo hợp đồng tín dụng LN 2105183757110 ngày 24 - 5 – 2021; Giấy đề nghị vay vốn có tài sản bảo đảm kiêm phương án sử dụng vốn; giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 21 tháng 5 năm 2021. Tổng số tiền tính đến ngày 27 tháng 9 năm 2023 là 1.139.062.693 đồng (trong đó 786.036.737 đồng nợ gốc, nợ lãi trong hạn là 72.163.314 đồng, nợ lãi quá hạn là: 250.712.651 đồng phạt chậm trả lãi 30.149.992 đồng).

Kể từ sau ngày xét xử sơ thẩm, anh Đào Văn C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp anh Đào Văn C không trả được nợ, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mại tài sản đã thế chấp để thực hiện nghĩa vụ bảo đảm đã cam kết theo Hợp đồng thế chấp số LN 2105183757110 ngày 21 tháng 5 năm 2021 đã ký giữa anh Đào Văn C và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng. Tài sản thế chấp là xe ô tô hiệu FORD, Range Wildtrak Biturbo, số khung MNCUMFF60MW151019, số máy YN2QWM151019, biển kiểm soát 15C-379.53 được Phòng Cảnh sát giao thông Công an thành phố Hải Phòng cấp giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô cho chủ sử dụng Đào Văn C.

Trường hợp phát mại tài sản trên nhưng chưa đủ để thu hồi nợ thì anh Đào Văn C phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả hết nợ cho Ngân hàng. Trường hợp phát mại tài sản để thu hồi nợ còn thừa thì trả lại cho bên thế chấp.

Về án phí sơ thẩm: Anh Đào Văn C phải chịu 46.171.900 đồng án dân sự sơ thẩm. Trả lại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng số tiền 20.760.000 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0008522 ngày 06 tháng 4 năm 2023 của Chi cục Thi hành án huyện Thuỷ Nguyên.

Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Anh Đào Văn C được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.

Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7, 7a, 9 Luật Thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.