Bản án 41/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện của nguyên đơn và tại phiên tòa ông Hồ Hoàng N là người được ủy quyền lại của nguyên đơn trình bày như sau:

Vào ngày 03/3/2023, ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đcó ký Hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCPPT TPHCM (HDBank)- Chi nhánh Kiên Giang

- Phòng giao dịch Minh Lương, cụ thể như sau: Hợp đồng tín dụng số 06/23PGDML/HĐTD ngày 03/3/2023, mục đích vay: bổ sung vốn kinh doanh tiệm tạp hóa; thời hạn vay là 06 tháng, số tiền vay là 1.000.000.000 đồng; lãi suất trong hạn là 13%/năm, lãi suất này được cố định trong thời hạn 03 tháng kể từ ngày bên nhận nợ nhận tiền vay, lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh 03 tháng/lần theo quy định của HDBank tại thời điểm điều chỉnh; được giải ngân với số tiền 1.000.000.000 đồng theo Khế ước nhận nợ số 06/23PGDML/HĐTD KUNN01 ngày 06/3/2023.

Để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ cho Hợp đồng tín dụng nêu trên, bà Trần Thiết Th đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 40958/21MN/HĐBĐ ngày 18/11/2021, được công chứng tại Văn phòng Công chứng Ngô Minh Thuệ ngày 18/11/2021 và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Thành, tỉnh Kiên Giang ngày 18/11/2021.

Tài sản đảm bảo gồm là quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 4107, tờ bản đồ số 6, có diện tích 1273,1m2 (trong đó có 150m2 đất ở tại nông thôn và 1123,1m2 đất trồng cây lâu năm); đất tọa lạc tại ấp An Bình, xã Bình An, huyện Châu Thành, tỉnh Kiên Giang (nay là ấp An Bình, xã Bình An, tỉnh An Giang), được Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Kiên Giang cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CM 443746 ngày 26/7/2018 cho bà Trần Thiết Th.

Sau khi vay vốn, ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đ có thanh toán lãi của khoản vay được vài kỳ, đến tháng 9/2023 thì mất khả năng thanh toán gốc và lãi cho Ngân hàng dẫn đến vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng. Tính đến ngày 23/9/2025, ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đcòn nợ Ngân hàng tổng cộng số tiền: 1.396.762.969 đồng, trong đó: tiền nợ gốc là 986.941.958 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là 409.821.011 đồng.

Nay Ngân hàng TMCPPT TPHCM yêu cầu Tòa án nhân dân khu vực 3 - An Giang giải quyết:

Buộc ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đ phải thanh toán ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 23/9/2025 là 1.396.762.969 đồng, trong đó: tiền nợ gốc là 986.941.958 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là 409.821.011 đồng và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 24/9/2025 theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại Khế ước nhận nợ số 06/23PGDML/HĐTD KUNN01 ngày 06/3/2023 cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng.

Trường hợp ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án phát mãi tài sản mà bà Trần Thiết Th đã thế chấp cho Ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay của ông Lợi và bà Đào, toàn bộ số tiền thu được từ việc phát mãi tài sản đảm bảo được dùng để cấn trừ nghĩa vụ trả nợ của ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đđối với Ngân hàng. Nếu số tiền phát mãi tài sản đảm bảo không đủ để thanh toán hết các khoản nợ thì ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đphải có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ tại Ngân hàng TMCPPT TPHCM.

* Trong quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đ trình bày:

Vào ngày 03/3/2023, vợ chồng ông bà có ký Hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCPPT TPHCM (HDBank)- Chi nhánh Kiên Giang- Phòng giao dịch Minh Lương, cụ thể như sau: Hợp đồng tín dụng số 06/23PGDML/HĐTD ngày 03/3/2023, mục đích vay: bổ sung vốn kinh doanh tiệm tạp hóa; thời hạn vay là 06 tháng, số tiền vay là 1.000.000.000 đồng; lãi suất trong hạn là 13%/năm, lãi suất này được cố định trong thời hạn 03 tháng kể từ ngày bên nhận nợ nhận tiền vay, lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh 03 tháng/lần theo quy định của HDBank tại thời điểm điều chỉnh; được giải ngân với số tiền 1.000.000.000 đồng theo Khế ước nhận nợ số 06/23PGDML/HĐTD KUNN01 ngày 06/3/2023.

Để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ cho Hợp đồng tín dụng nêu trên, bà Trần Thiết Th đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 40958/21MN/HĐBĐ ngày 18/11/2021, được công chứng tại Văn phòng Công chứng Ngô Minh Thuệ ngày 18/11/2021 và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Thành, tỉnh Kiên Giang ngày 18/11/2021.

Tài sản đảm bảo gồm là quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 4107, tờ bản đồ số 6, có diện tích 1273,1m2 (trong đó có 150m2 đất ở tại nông thôn và 1123,1m2 đất trồng cây lâu năm); đất tọa lạc tại ấp An Bình, xã Bình An, huyện Châu Thành, tỉnh Kiên Giang (nay là ấp An Bình, xã Bình An, tỉnh An Giang), được Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Kiên Giang cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CM 443746 ngày 26/7/2018 cho bà Trần Thiết Th.

Ngân hàng đã giải ngân cho ông L, bà Đ số tiền vay vốn theo Hợp đồng tín dụng số 06/23PGDML/HĐTD ngày 03/3/2023. Do điều kiện kinh tế khó khăn nên ông L và bà Đ đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho HDBank. Ông L, bà Đ thừa nhận còn nợ HDBank số tiền vay gốc và lãi quá hạn như HDBank yêu cầu nhưng chưa có khả năng thanh toán cho HDBank.

Đối với tài sản thế chấp, từ khi vay cho đến nay, bà Trần Thiết Th là người trực tiếp quản lý, sử dụng; không thay đổi hiện trạng và quyền sử dụng như khi thế chấp tài sản cho HDBank.

* Trong quá trình giải quyết vụ án, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Trần Thiết Th trình bày:

Bà hoàn toàn thống nhất với ý kiến trình bày của ông Huỳnh Đức Lợi và bà Ngô Thị Hồng Đ. Bà có cho ông L và bà Đmượn quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 4107, tờ bản đồ số 6, có diện tích 1273,1m2 (trong đó có 150m2 đất ở tại nông thôn và 1123,1m2 đất trồng cây lâu năm); đất tọa lạc tại ấp An Bình, xã Bình An, huyện Châu Thành, tỉnh Kiên Giang (nay là ấp An Bình, xã Bình An, tỉnh An Giang), được Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Kiên Giang cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CM 443746 ngày 26/7/2018 cho bà Trần Thiết Th để thế chấp cho HDBank.

Tài sản bảo đảm nêu trên được thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 40958/21MN/HĐBĐ ngày 18/11/2021, được công chứng tại Văn phòng Công chứng Ngô Minh Thuệ ngày 18/11/2021 và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Thành, tỉnh Kiên Giang ngày 18/11/2021. Hiện nay, bà là người đang sử dụng đất và hiện trạng đất không có thay đổi.

Nếu ông L, bà Đ không thanh toán được tiền vay gốc và lãi cho Ngân hàng thì bà cũng không đồng ý cho Ngân hàng phát mãi tài sản mà bà đã thế chấp. Ngoài ra, bà không có ý kiến gì khác.

* Tại phiên tòa:

- Người được ủy quyền lại của nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện đối với bị đơn ông Huỳnh Đức L, bà Ngô Thị Hồng Đ và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Trần Thiết Th.

- Bị đơn ông Huỳnh Đức Lợi thừa nhận và đồng ý trả nợ theo yêu cầu của Ngân hàng nhưng hiện nay hoàn cảnh khó khăn nên chưa thanh toán được.

- Quan điểm của đại diện Viện kiểm sát như sau:

+ Về tố tụng: Thẩm phán thực hiện đúng và đầy đủ các quy định về xác định thẩm quyền, thu thập chứng cứ, yêu cầu đương sự cung cấp chứng cứ, thủ tục tống đạt văn bản tố tụng, thời hạn chuẩn bị xét xử; đồng thời tại phiên tòa, Hội đồng xét xử (HĐXX) và thư ký tuân thủ trình tự tố tụng tại phiên tòa, đương sự có mặt thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tại tòa.

+ Về nội dung: Đề nghị HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đphải trả cho Ngân hàng TMCPPT TPHCM (HDBank) số tiền tính đến ngày 23/9/2025 là 1.396.762.969 đồng, trong đó: tiền nợ gốc là 986.941.958 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là 409.821.011 đồng và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 24/9/2025 theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại Khế ước nhận nợ số 06/23PGDML/HĐTD KUNN01 ngày 06/3/2023 cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng. Nếu ông L, bà Đ không thực hiện nghĩa vụ thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản để thu hồi nợ.

Các đương sự phải chịu án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Tòa án nhận định:

Án phí được tính như sau: 1.396.762.969 đồng là 36.000.000 đồng + 3% x (1.396.762.969 đồng – 800.000.000 đồng) = 53.902.889 đồng.

Buộc ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đ phải chịu án phí là 53.902.889 đồng (Năm mươi ba triệu chín trăm lẻ hai nghìn tám trăm tám mươi chín đồng).

Ngân hàng TMCPPT TPHCM không phải chịu án phí do yêu cầu khởi kiện được chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

- Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 266, Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 463 và Điều 466 Bộ luật dân sự 2015;

- Căn cứ Điều 5 Nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao;

- Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

[1] Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCPPT TPHCM (HDBank).

Buộc ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đ phải trả cho Ngân hàng TMCPPT TPHCM số tiền tính đến ngày 23/9/2025 1.396.762.969 đồng, trong đó: tiền nợ gốc là 986.941.958 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là 409.821.011 đồng và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 24/9/2025 theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại Khế ước nhận nợ số 06/23PGDML/HĐTD KUNN01 ngày 06/3/2023 cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng.

Khi ông L, bà Đ trả xong nợ thì Ngân hàng TMCPPT TPHCM có trách nhiệm trả lại cho bà Trần Thiết Th: 01 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CM 443746 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Kiên Giang cấp ngày 26/7/2018 cho bà Trần Thiết Th.

Trường hợp ông L, bà Đ không thực hiện nghĩa vụ thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ số tiền nợ cho Ngân hàng TMCPPT TPHCM thì Ngân hàng TMCPPT TPHCM có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án phát mãi tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 40958/21MN/HĐBĐ ngày 18/11/2021 để thu hồi nợ.

[2] Về án phí dân sự sơ thẩm giá ngạch:

Buộc ông Huỳnh Đức L và bà Ngô Thị Hồng Đ phải chịu án phí là 53.902.889 đồng (Năm mươi ba triệu chín trăm lẻ hai nghìn tám trăm tám mươi chín đồng).

Trả lại cho Ngân hàng TMCPPT TPHCM số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 21.110.300 đồng (Hai mươi mốt triệu một trăm mười nghìn ba trăm đồng) theo lai thu số 0005892 ngày 06 tháng 11 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Châu Thành, tỉnh Kiên Giang.

[3] Quyền kháng cáo: Ngân hàng TMCPPT TPHCM có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Ông Huỳnh Đức L, bà Ngô Thị Hồng Đ và bà Trần Thiết Th có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết công khai.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.