Bản án 38/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 01-4-2020 và các lời khai tại Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tin (gọi tắt là Sacombank) trình bày:

́

Ngày 10-5-2017, ông Giang Đứ c Tài có ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tin hợp đồng sử du ̣ng thẻ tin du ̣ng (bao gồm Giấy đề nghị

́

́ cấp thẻ tin du ̣ng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản và điều kiê ̣n phát hành và sử

́ dụng thẻ tín dụng của ngân hàng ). Căn cứ thu nhâ ̣p của ông Tài, phía Sacombank đa đỗ ̀ng ý cấp thẻ tin du ̣ng cho ông Tài vớ i ha ̣n mứ c sử du ̣ng là 10.000.000 đồng,

́ vớ i mu ̣c đich tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ, ông Tài đa sữ ̉ du ̣ng vớ i tổng

́ số tiền là 9.800.000 đồng.

Quá trình sử dụng thẻ từ ngày kích hoạt thẻ đến nay , ông Tài đa thanh toã

́n cho Sacombank số tiền 1.425.000 đồng (thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng ). Do ông Tài vi pha ̣m nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiê ̣n phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng

), ngày 31-12-2017 Sacombank đa ̃ chấm dứ t quyền sử du ̣ng thẻ và chuyển toàn bô ̣ dư nợ còn thiếu sang nợ quá ha ̣n (Điều 23 của Bản điều khoản và điều k iê ̣n phát hành và sử du ̣ng thẻ tin du ̣ng của

́ ngân hàng).

Vì vậy, Sacombank khởi kiện yêu cầu cá nhân ông Giang Đứ c Tài phải thanh toán cho Sacombank tổng số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 19-8-2020 là: 21.778.617 đồng; Trong đó: Nợ gốc là 10.533.885 đồng, tiền lãi quá hạn là 11.244.732 đồng. Yêu cầu ông Tài tiếp tu ̣c phải trả khoản tiền lãi quá hạn phát sinh từ ngày 20-8-2020 đến khi thanh toán hết nợ gốc theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong số tiền nợ gốc. Ngoài ra Sacombank không có yêu cầu nào khác.

Bị đơn ông Giang Đứ c Tài đã được Tòa án tống đạt hợp lệ giấy triệu tập, các văn bản tố tụng nhưng không đến Tòa án làm việc, không có ý kiến đối với yêu cầu của nguyên đơn.

Đến thời điểm mở phiên tòa, các đương sự không tự thỏa thuận được với nhau về việc giải quyết vụ án và cũng không cung cấp được tài liệu chứng cứ gì mới về vụ án.

Tại phiên tòa Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vũng Tàu phát

biểu quan điểm về tố tụng : Trong quá trinh giải quyết vu ̣ án Thẩm phán đã thực

̀

hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn của mình. Tại phiên tòa hôm nay, Hô ̣i đồng xét xử và thư ký tòa án đã thực hiện đúng quy định của bộ luật tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm.

Về nội dung: Căn cứ chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên tòa, đối chiếu quy định pháp luật, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tin.

́

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, ý kiến của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vũng Tàu. Hội đồng xét xử nhận định:

Đây là vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín và bị đơn ông Giang Đứ c Tài, bị đơn có địa chỉ tại thành phố Vũng Tàu nên căn cứ vào Điều 35 và Điều 39 của Bộ luật tố tụng Dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu.

Bị đơn ông Tài có hộ khẩu thường trú tại địa chỉ số 05 đườ ng Xô Viết Nghê ̣ Tĩnh, phườ ng Thắng Tam , thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu nhưng hiê ̣n nay không còn ở tại địa chỉ này và ông Tài không khai báo với Công an phường Thắng Tam nơi ông Tài chuyển đến, nên đây là trường hợp ông Tài che giấu địa chỉ. Vì vậy, Tòa án đã tiến hành niêm yết công khai các văn bản tố tụng đối với ông Tài theo quy định. Căn cứ Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng Dân sự, Tòa án xét xử vắng mặt ông Tài là phù hợp pháp luật.

Hình thức và nội dung của Giấy đề nghi ̣ cấp thẻ tin du ̣ng kiêm hợp đồng ngày

́ 10-5-2017 ký giữa ông Giang Đứ c Tài và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín phù hợp với các quy định tại các Điều 122 và Điều 124 của Bộ luật Dân sự năm 2005 và phù hợp với các quy định của Luật Các tổ chức tín dụng. Do đó, Hợp đồng tín dụng nêu trên có hiệu lực pháp luật.

Tại thời điểm Sacombank khởi kiện, ông Tài đã vi phạm về nghĩa vụ thanh toán tiền gốc và lãi phát sinh theo thỏa thuận tại Giấy đề nghi ̣ cấp thẻ tin du ̣ng kiêm

́ hợp đồng ngày 10-5-2017 đã ký kết. Do đó, Sacombank yêu cầu ông Tài phải trả tiền gốc và lãi phát sinh là đúng với quy định tại Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, cụ thể:

Căn cứ vào Giấy đề nghi ̣ cấp thẻ tin du ̣ng kiêm hợp đồng ngày 10-5-2017 ký

́

giữa ông Tài và Sacombank thì Sacombank đa cung cẫ

́p ha ̣n mứ c thẻ tin du ̣ng vớ i

́ tổng số tiền là 10.000.000 đồng cho ông Tài. Sau khi được cấp thẻ tin du ̣ng , ông

́ Tài đa thự̃

c hiê ̣n các giao di ̣ch vớ i tổng số tiền là 9.800.000 đồng và theo quy định tại Điều 24 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành , sử du ̣ng thẻ tin du ̣ng của

́ ngân hàng thi ông Tài còn phải chịu các khoản phí theo quy định với số tiền là :

̀ 515.489 đồng cùng tiền lai trong ha ̣̃

n là 1.633.396 đồng và số tiền phí, tiền lai trong̃ hạn này được ghi nợ vào tài khoản của chủ thẻ . Như vâ ̣y, tổng số tiền ông Tài phải thanh toán là 11.948.885 đồng, tuy nhiên ông Tài mớ i thanh toán cho Sacombank số tiền 1.415.000 đồng. Do đó, Sacombank yêu cầu ông Tài thanh toán số tiền gốc còn lại 10.533.885 đồng là có căn cứ nên chấp nhận.

Nội dung Giấy đề nghi ̣ cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 10-5-2017 ký giữa ông Tài và Sacombank , các bên đã thỏa thuận về mức lãi suất thẻ là 2,15%/tháng và theo quy định tại Điều 22 và Điều 223 Bản điều khoản và Điều kiê ̣n phát hành, sử du ̣ng thẻ tin du ̣ng của ngân hàng thi mứ c lai suẫ

́t quá ha ̣n được

́

̀ tính bằng 150% lãi suất thẻ; cụ thể là 150% x 2,15% = 3,225%, sự thỏa thuận này là phù hợp với quy định tại Điều 91 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010. Căn cứ vào bảng kê tính lãi ngày 19-8-2020 thì số tiền lãi quá hạn tính đến hết ngày 19-8-2020 là 11.244.732 đồng. Do đó, Sacombank yêu cầu ông Tài trả số tiền lãi trên là có căn cứ nên chấp nhận.

Yêu cầu này của Sacombank là phù hợp với quy định của pháp luật và hợp đồng tín dụng các bên đã ký kết. Căn cứ vào Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán TAND TC thông qua ngày 17-10-2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17-10-2016 của Chánh án Tòa án nhân dân Tối Cao, ông Tài phải có trách nhiệm thanh toán tiền lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày 20-8-2020 cho đến khi thanh toán hết nợ gốc.

Do yêu cầu khởi kiện của Sacombank được chấp nhận toàn bộ nên ông Tài phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 1.088.930 đồng.

Hoàn lại tiền tạm ứng án phí cho Sacombank.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 227; Điều 228 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 91 và Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 122 và Điều 124 Bộ luật Dân sự năm 2005; Án lệ số 08/2016/AL được lựa chọn từ Quyết định giám đốc thẩm số 12/2013/KDTM-GĐT ngày 16/5/2013 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao; Điều 27 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 quy định về mức thu, miễm, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, tuyên xử;

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đối với ông Giang Đứ c Tài:

Buộc ông Giang Đứ c Tài phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 19-8-2020 là: 21.778.617đ (Hai mươi mốt triê ̣u, bảy trăm bảy mươi tám ngàn , sáu trăm mườ i bảy đồng); Trong đó: Nợ gốc là 10.533.885đ (Mườ i triê ̣u, năm trăm ba mươi ba ngàn, tám trăm tám mươi lăm đồng), tiền lãi quá hạn là 11.244.732đ (Mườ i mô ̣t triê ̣u, hai trăm bốn mươi bốn ngàn, bảy trăm ba mươi hai đồng).

Kể từ ngày 20-8-2020, ông Giang Đứ c Tài còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay thì lãi suất mà ông Giang Đứ c Tài phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín cũng sẽ được điều chỉnh phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Giang Đứ c Tài phải nộp 1.088.930đ (Mô ̣t triê ̣u, không trăm tám mươi tám ngàn, chín trăm ba mươi đồng).

- Hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí 500.000đ (Năm trăm ngàn đồng) đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0001656 ngày 18-5-2019 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.

3. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn được kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu xét xử theo thủ tục phúc thẩm. Bị đơn vắng mặt được kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết công khai theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7, 7a, 7b và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu yêu cầu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

̀

̉ Nơi nhận