Bản án 377/2019/QĐST-DS — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN THỦ ĐỨC –THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Phạm Thị Thu

Các Hội thẩm nhân dân:

1/- Ông Phạm Nam Thắng

2/- Bà Nguyễn Thị Đẳng

- Thư ký phiên tòa: Bà Trần Nguyên Hà - Thư ký Tòa án nhân dân quận Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí

Minh tham gia phiên tòa: Bà Ngô Thị Tuyết Mai - Kiểm sát viên.

Ngày 28 tháng 6 năm 2019 tại trụ sở, Toà án nhân dân quận Thủ Đức xét

xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 540/2018/TLST- DS ngày 18 tháng 12 năm 2018, về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”, theo quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 156/2019/QĐXXST - DS ngày 17 tháng 5 năm 2019 và Quyết định hoãn phiên tòa số 128/2019/QĐST – DS ngày 11 tháng 6 năm 2019 giữa các đương sự:

1/ Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP V

Trụ sở: 89 Láng Hạ, phường A, quận B, thành phố Hà Nội.

Người đại diện hợp pháp theo ủy quyền: Ông Bùi Văn G (văn bản ủy

quyền ngày 18/4/2019)

Địa chỉ: Ấp 8, xã C, huyện D, tỉnh Đồng Nai (có mặt).

2/ Bị đơn: Bà Lê Phạm Mai Thu M, sinh năm: 1980

Thường trú: 170/13 Quốc lộ X, Khu phố Y, phường Z, quận Q, Thành phố

Hồ Chí Minh (vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ Á N;

Theo đơn khởi kiện ngày 20/7/2018, bản tự khai, biên bản phiên ho ̣p kiểm

tra viê ̣c giao nô ̣p, tiếp câ ̣n công khai chứ ng cứ và hòa giải và quá trinh tranh tu ̣ng

̀ ta ̣i tòa, ông Bùi Văn G là ngườ i đa ̣i diê ̣n hợp pháp theo ủy quyền của nguyên đơn trinh bày: Vào ngày 10/9/2016 Ngân hàng Thương mại Cổ phần V (sau đây go ̣i ̀ tắt là Ngân hàng) và bà Lê Phạm Mai Thu M có ký hợp đồng tín dụng số 9260301 (LD1626001363) ngày 10/9/2016, theo nội dung của hợp đồng Ngân hàng cho bà M vay số tiền 36.000.000 đ (Ba mươi sáu triệu đồng), với lãi suất biến động theo từng thời kỳ, mục đích vay để tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay 36 tháng. Theo thỏa thuận trong hợp đồng, bà Lê Phạm Mai Thu M có trách nhiệm thanh toán số tiền hàng tháng gồm cả gốc và lãi, trả chậm liên tiếp trong vòng 36 tháng.

Thực hiện hợp đồng, Ngân hàng đã giải ngân số tiền cho bà M vào ngày

16/9/2016 bà M đã nhận đủ số tiền để tiêu dùng cá nhân và bà M chỉ mới thanh toán cho Ngân hàng được 5.957.089 đ, (Năm triệu chín trăm năm mươi bảy ngàn không trăm tám mươi chín đồng), sau đó bà M ngưng không thực hiện việc trả nợ, mặc dù Ngân hàng đã dùng nhiều biện pháp nhắc nhở nhưng bà M không thanh toán bất kỳ khoản nợ nào.

Ngoài ra Ngân hàng còn cho bà M vay 02 hợp đồng thẻ tín dụng cụ thể:

- Hợp đồng thẻ tín dụng số 325-P-652249 mở ngày 12/5/2015 hạn mức

20.000.000 đ (Hai mươi triệu đồng) (Căn cứ giấy đề nghị ngày 08/5/2015). Tính đến ngày 08/01/2019 bà M nợ 41.027.721 đ (Bốn mươi mốt triệu không trăm hai mươi bảy ngàn bảy trăm hai mươi đồng)

- Hợp đồng thẻ tín dụng số 325-P-623844 mở ngày 03/7/2015 hạn mức

10.000.000 đ (Mười triệu đồng) (Căn cứ giấy đề nghị ngày 29/6/2015). Tính đến ngày 08/01/2019 bà M nợ 20.150.580 đ (Hai mươi triệu một trăm năm mươi ngàn năm trăm tám mươi đồng).

Tạm tính đến ngày 08/01/2019 bà M còn nợ Ngân hàng tổng cộng số tiền

gốc + lãi phát sinh là 119.126.573 đ (Một trăm mười chín triệu một trăm hai mươi sáu ngàn năm trăm bảy mươi ba đồng), trong đó gốc 62.879.777 đ (Sáu mươi hai triệu tám trăm bảy mươi chín ngàn bảy trăm bảy mươi bảy đồng) nợ lãi tạm tính đến ngày 08/01/2019 là 56.246.797 đ (Năm mươi sáu triệu hai trăm bốn mươi sáu ngàn bảy trăm chín mươi bảy đồng). Do đó Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Lê Phạm Mai Thu M phải thanh toán toàn bộ khoản nợ tạm tính đến ngày 08/01/2019 là 119.126.573 đ (Một trăm mười chín triệu một trăm hai mươi sáu ngàn năm trăm bảy mươi ba đồng), trong đó gốc 62.879.777 đ (Sáu mươi hai triệu tám trăm bảy mươi chín ngàn bảy trăm bảy mươi bảy đồng) nợ lãi tạm tính đến ngày 08/01/2019 là 56.246.797 đ (Năm mươi sáu triệu hai trăm bốn mươi sáu ngàn bảy trăm chín mươi bảy đồng).

Yêu cầu bà Lê Phạm Mai Thu M trả một lần toàn bộ số tiền trên ngay khi

bản án/quyết định của Tòa án có hiệu lực thi hành. Ngoài ra bà M còn phải chịu thêm tiền lãi phát sinh tính từ ngày 09/01/2019 cho đến khi thanh toán xong tất cả các khoản tiền theo mức lãi suất được quy định trong hợp đồng tín dụng và hợp đồng thẻ tín dụng.

Nguyên đơn xác định chỉ cho cá nhân bà Lê Phạm Mai Thu M vay tiền,

không liên quan gì đến ai, do đó nguyên đơn chỉ yêu cầu cá nhân bà M có trách nhiệm trả số tiền còn nợ cho nguyên đơn. Khi vay tiền bà Lê Phạm Mai Thu M không có thế chấp tài sản gì.

Theo bản tự khai, biên bản phiên ho ̣p kiểm tra viê ̣c giao nô ̣p, tiếp câ ̣n công

khai chứ ng cứ và hòa giải và quá trinh tranh tu ̣ng ta ̣i tòa bà Lê Phạm Mai Thu M

̀

là bị đơn trình bày: Bà xác nhận quá trình ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng thẻ tín dụng giữa bà và Ngân hàng Thương mại Cổ phầnV, đúng như ý kiến trình bày của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn. Nay bà xác định bà còn nợ Ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 08/01/2019 là 119.126.573 đ (Một trăm mười chín triệu một trăm hai mươi sáu ngàn năm trăm bảy mươi ba đồng), trong đó gốc 62.879.777 đ (Sáu mươi hai triệu tám trăm bảy mươi chín ngàn bảy trăm bảy mươi bảy đồng) nợ lãi tạm tính đến ngày 08/01/2019 là 56.246.797 đ (Năm mươi sáu triệu hai trăm bốn mươi sáu ngàn bảy trăm chín mươi bảy đồng). Bà đồng ý trả số tiền trên cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, tuy nhiên do hoàn cảnh kinh tế hiện nay đang rất khó khăn nên bà xin trả dần mỗi tháng 1.000.000 đ (Một triệu đồng). Bà xác định chỉ có cá nhân của bà giao dịch vay tiền của Ngân hàng, không liên quan gì đến ai. Khi vay tiền của Ngân hàng bà không có thế chấp tài sản.

[[[[

Tại phiên tòa ông Bùi Văn G là ngườ i đa ̣i diê ̣n hợp pháp theo ủy quyền

của nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khở i kiê ̣n cu ̣ thể nguyên đơn yêu cầu bà M phải thanh toán toàn bộ khoản nợ tạm tính đến ngày 27/6/2019, trong đó tiền nợ gốc của hợp đồng tính dụng là 33.252.939 đ (Ba mươi ba triệu hai trăm năm mươi hai ngàn chín trăm ba mươi chín đồng) tiền lãi là 31.329.119 đ (Ba mươi mốt triệu ba trăm hai mươi chín ngàn một trăm mười chín đồng). Tiền nợ gốc của thẻ tín dụng mở ngày 12/5/2015 là 19.797.202 đ (Mười chín triệu bảy trăm chín mươi bảy ngàn hai trăm lẻ hai đồng), tiền nợ lãi là 27.289.552 đ (Hai mươi bảy triệu hai trăm tám mươi chín ngàn năm trăm năm mươi hai đồng); Tiền nợ gốc của thẻ tín dụng mở ngày 03/7/2015 là 9.829.636 đ (Chín triệu tám trăm hai mươi chín ngàn sáu trăm ba mươi sáu đồng), tiền nợ lãi là 13.343.976 đ (Mười ba triệu ba trăm bốn mươi ba ngàn chín trăm bảy mươi sáu đồng). Tổng cộng tiền nợ gốc là: 134.842.424 đ (Một trăm ba mươi bốn triệu tám trăm bốn mươi hai ngàn bốn trăm hai mươi bốn đồng), trong đó gốc 62.879.777 đ (Sáu mươi hai triệu tám trăm bảy mươi chín ngàn bảy trăm bảy mươi bảy đồng), tiền nợ lãi tạm tính đến ngày 27/6/2019 là 71.962.647 đ (Bảy mươi mốt triệu chín trăm sáu mươi hai ngàn sáu trăm bốn mươi bảy đồng). Ngoài ra bà M còn phải chịu thêm tiền lãi phát sinh tính từ ngày 28/6/2019 cho đến khi thanh toán xong tất cả các khoản tiền theo mức lãi suất được quy định trong hợp đồng tín dụng và hợp đồng thẻ tín dụng.

Bà Lê Phạm Mai Thu M là bi ̣ đơn đa đượ̃

c Tòa án triê ̣u tâ ̣p hợp lê ̣ để đến Tòa giải quyết vu ̣ kiê ̣n nhưng bà M vắng mă ̣t không có lý do theo quy định tại khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt bà M

Căn cứ vào biên bản hòa giải tại Tòa án ngày 03/5/2019 Lê Phạm Mai Thu

M xác nhận hiện tại bà còn nợ Ngân hàng số tiền đúng như ý kiến trình bày của người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng, tuy nhiên do hoàn cảnh kinh tế khó khăn nên bà xin trả dần số tiền trên bằng cách mỗi tháng trả 1.000.000 đ (Một triệu đồng).

Ý kiến của Viện kiểm sát nhân dân quận Thủ Đức, về tuân theo pháp luật:

Tòa án nhân dân quận Thủ Đức và thẩm phán được phân công giải quyết vụ án đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, về thụ lý vụ án, ra thông báo thụ lý vụ án, ra quyết định đưa vụ án ra xét xử và tại phiên tòa đã thực hiện đúng trình tự thủ tục của pháp luật quy định. Về nô ̣i dung vu ̣ án đề nghi ̣ Hô ̣i đồng xét xử chấp nhâ ̣n toàn bô ̣ yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐI ̣NH CỦ A TÒ A Á N;

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứ ng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm

tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên Toà. Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Tranh chấp giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và bà Lê Phạm

Mai Thu M là “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”, bà M hiện tại có hô ̣ khẩu và đang thực tế cư trú ta ̣i số 170/13 Quốc lộ X, Khu phố Y, phường Z, quận Q, Thành phố Hồ Chí Minh. Do hai bên không thỏa thuận được việc giải quyết vụ án, Ngân hàng là một bên đương sự trong vụ án, có đơn khởi kiện là thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Thủ Đức, theo quy định tại Điều 26, Điều 35, Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

[2] Xét yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần V đối vớ i bà Lê Phạm

Mai Thu M Hô ̣i đồng xét xử nhận thấy:

Căn cứ vào Hợp đồng tín dụng số 9260301 (LD1626001363) ngày

10/9/2016; Hợp đồng thẻ tín dụng số 325-P-652249 mở ngày 12/5/2015; Hợp đồng thẻ tín dụng số 325-P-623844 mở ngày 03/7/2015, có cơ sở xác đi ̣nh giữa Ngân hàng và bà M có ký một hợp đồng tín dụng và 02 thẻ tín dụng, theo nội dung của hợp đồng tín dụng và 02 thẻ tín dụng nêu trên, Ngân hàng có cho bà M vay tổng số tiền 76.000.000 đ (Bảy mươi sáu triệu đồng) với lãi suất biến động theo từng thời kỳ, mục đích vay để tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay của hợp đồng tín dụng là 36 tháng. Theo thỏa thuận trong hợp đồng, bà Lê Phạm Mai Thu M có trách nhiệm thanh toán số tiền hàng tháng gồm cả gốc và lãi, trả chậm liên tiếp trong vòng 36 tháng.

Căn cứ vào hợp đồng, Ngân hàng đã giải ngân cho bà M toàn bộ số tiền đã

vay. Trong quá trinh thực hiê ̣n hợp đồng vay bà M chỉ thanh toán cho Ngân hàng

̀ được 5.957.089 đ, (Năm triệu chín trăm năm mươi bảy ngàn không trăm tám mươi chín đồng), và sau đó ngưng không thanh toán cho Ngân hàng, mặc dù bà M đã được Ngân hàng dùng nhiều biện pháp nhắc nhở. Căn cứ vào khoản 2 Điều 4 của Bản điều khoản và điều kiện về sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và vay tiền tiêu dùng cá nhân quy định việc vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bất kỳ một kỳ trả nợ gốc hoặc kỳ trả nợ lãi nào, cũng bị coi là vi phạm nghĩa vụ trả nợ và Ngân hàng có quyền thu hồi ngay toàn bộ dư nợ còn lại của khách hàng mà không cần phải chờ đến khi kết thúc thời hạn vay. Do vậy việc Ngân hàng có đơn khởi kiện là có căn cứ.

Xét viê ̣c bi ̣ đơn bà Lê Phạm Mai Thu M xin trả dần số tiền còn nợ bằng

cách mỗi tháng trả 1.000.000 đ (Một triê ̣u đồng) cho đến khi thanh toán hết số tiền còn nợ là kéo dài, gây thiê ̣t ha ̣i đến quyền và lợi ich hợp pháp của nguyên

́ đơn và không được nguyên đơn đồng ý nên không được chấp nhâ ̣n. Căn cứ vào các Điều 471, 474 Bô ̣ luâ ̣t Dân sự năm 2005, và Điều 91, Điều 95 Luâ ̣t các tổ chứ c tin du ̣ng năm 2010 thi yêu cầu đòi nợ của Ngân hàng là có căn cứ nên được

́

̀ chấp nhâ ̣n.

Từ những căn cứ nêu trên Hội đồng xét xử nhận thấy có cơ sở chấp nhận

toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn buô ̣c bà Lê Phạm Mai Thu M phải có trách nhiê ̣m thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền tạm tính đến ngày 27/6/2019 là 134.842.424 đ (Một trăm ba mươi bốn triệu tám trăm bốn mươi hai ngàn bốn trăm hai mươi bốn đồng), trong đó tiền gốc 62.879.777 đ (Sáu mươi hai triệu tám trăm bảy mươi chín ngàn bảy trăm bảy mươi bảy đồng) nợ lãi tạm tính đến ngày 27/6/2019 là 71.962.647 đ (Bảy mươi mốt triệu chín trăm sáu mươi hai ngàn sáu trăm bốn mươi bảy đồng). Kể từ ngày 28/6/2019 cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và hợp đồng thẻ tín dụng.

[3] Á n phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ Luâ ̣t phi và lê ̣ phi năm 2015 bà Lê

́

́ Phạm Mai Thu M phải chi ̣u án phi dân sự sơ thẩm là 6.742.121 đ (Sáu triệu bảy

́ trăm bốn mươi hai ngàn một trăm hai mươi mốt đồng). Ngân hàng Thương mại Cổ phần V không phải chi ̣u án phi dân sự sơ thẩm, hoàn trả lại tiền tạm ứng án

́ phí 2.620.540 đ (Hai triệu sáu trăm hai mươi ngàn năm trăm bốn mươi đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0023169 ngày 17/12/2018 của Chi cục thi hành án dân sự quận Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V.

Vì các lẽ trên;