Bản án 36 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Ngƣời đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn ông Lê Vĩnh H trình bày: Ngày 22/8/2017 Ngân hàng Thương mại cổ phần S, Chi nhánh Đắk Lắk - Phòng giao dịch C (gọi tắt là Ngân hàng) và ông Trần Anh V thực hiện việc ký hợp đồng số 094/2017/TTD/CK đề nghị cấp thẻ tín dụng số thẻ 356480-4094 với hạn mức 25.000.000 đồng; biện pháp bảo đảm: Tín chấp. Ngày 23/8/2018 Ngân hàng và bà Lê Thị N thực hiện việc ký hợp đồng số 096/2018/TTD/CK đề nghị cấp thẻ tín dụng số thẻ 970403-4215 với hạn mức 25.000.000 đồng; biện pháp bảo đảm: Tín chấp. Ngày 22/8/2018 giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần S, Chi nhánh Đắk Lắk – phòng giao dịch C với ông Trần Anh V và bà Lê Thị N thực hiện việc ký hợp đồng tín dụng số LD1823300456 để cho ông V và bà N vay số tiền gốc: 600.000.000 đồng; lãi suất tháng đầu tiên 11,2%/năm, từ tháng hai do Ngân hàng điều chỉnh hoặc không điều chỉnh phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước; thời hạn vay 12 tháng; mục đích vay: Sản xuất nông nghiệp. Để đảm bảo cho khoản vay này, ông V và bà N đã thế chấp các tài sản sau: - Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 78, tờ bản đồ số 26 tại thôn 06, xã H, huyện B, tỉnh Đắk Lắk, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ 749597 do UBND huyện B, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 15/5/2014 đứng tên hộ ông Trần Anh V và bà Lê Thị N theo hợp đồng thế chấp số 0833A/2016/TC/CK ngày 01/9/2016 và thỏa thuận sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất số 01 ngày 22/8/2017 và số 01 ngày 23/8/2017. - Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 580, tờ bản đồ số 02 có vị trí tại thôn 02, xã H, huyện C, tỉnh Đắk Lắk, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BN 020786 do UBND huyện C, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 29/5/2014 đứng tên ông Trần Anh V và bà Lê Thị N và hợp đồng thế chấp số 0833/2016/TC/CK ngày 31/8/2016 và thỏa thuận sử đổi bổ sung hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất số 01 ngày 22/8/2017 và số 02 ngày 23/8/2018. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông V và bà N chưa trả khoản tiền vay nào cho Ngân hàng kể cả tiền lãi. Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu ông bà có trách nhiệm thanh toán nợ vay đã quá hạn nhưng từ khi vay cho tới nay ông V và bà N vẫn không trả, hiện tại hai người không có mặt tại nơi cư trú. Do đó Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay sang nợ quá hạn. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Trần Anh V và bà Lê Thị N phải trả cho Ngân hàng số tiền nợ vay tính đến ngày 28/9/2020 (ngày xét xử sơ thẩm) là: - Tiền nợ thẻ tín dụng của ông Trần Anh V 26.909.860 đồng - Tiền nợ thẻ tín dụng của bà Lê Thị N 23.887.515 đồng - Tiền nợ vay theo hợp đồng tín dụng: Tổng cộng 785.619.288 đồng, trong đó nợ gốc: 600.000.000 đồng; lãi quá hạn 67.200.000 đồng; lãi quá hạn phát sinh 111.018.082 đồng; lãi phạt 7.401.205 đồng và lãi suất phát sinh cho đến khi thanh toán hết nợ theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng. Đối với tài sản thế chấp: Trong trường hợp ông V, bà N không thanh toán được nợ thì đề nghị Tòa án xử lý toàn bộ tài sản thế chấp để đảm bảo việc thu hồi nợ cho Ngân hàng. * Đối với bị đơn ông Trần Anh V và bà Lê Thị N: Người đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn xác định ông V và bà N đã bỏ đi khỏi địa phương. Chính quyền địa phương cũng xác nhận ông V và bà N đã đi khỏi địa phương tại biên bản xác minh ngày 17/3/2020. Tòa án đã tiến hành cấp, tống đạt, thông báo và niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng theo quy định pháp luật, đồng thời đăng tin tìm kiếm và thông báo về việc khởi kiện của Ngân hàng cho người vắng mặt tại nơi cư trú biết để tham gia tố tụng và thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình. Nội dung thông báo được đăng, phát trên các phương tiện thông tin đại chúng theo quy định của pháp luật nhưng trong quá trình tiến hành tố tụng đến ngày mở phiên tòa xét xử sơ thẩm ông V, bà N vẫn không có mặt để tham gia tố tụng và tham gia phiên tòa, cũng không có ý kiến phản hồi gì gửi cho Tòa án về việc yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Tại phiên tòa lần hai vẫn vắng mặt không có lý do. * Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Cƣ Kuin tại phiên tòa: Về thủ tục tố tụng: Quá trình điều tra, thu thập chứng cứ, thời hạn chuẩn bị xét xử và việc tống đạt các văn bản tố tụng của vụ án từ khi thụ lý đến trước thời điểm Hội đồng xét xử (HĐXX) nghị án, Thẩm phán, Thư ký Tòa án đã giải quyết đúng trình tự của Bộ luật tố tụng Dân sự (BLTTDS) Tại phiên toà Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và người đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn đã chấp hành tốt các quy định của pháp luật. Đối với bị đơn ông Trần Anh V và bà Lê Thị N đi khỏi địa phương, đã được thông báo về việc khởi kiện của nguyên đơn nhưng không thấy có ý kiến phản hồi gì, vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do nên đề nghị HĐXX áp dụng các Điều 227, 228 BLTTDS để xét xử vụ án và xét xử vắng mặt ông V, bà N. Về nội dung vụ án: Áp dụng Điều 299, 463, 466, 468, 470 Bộ luật dân sự 2015; Luật Tổ chức tín dụng, đề nghị HĐXX chấp nhận đơn khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn ông Trần Anh V và bà Lê Thị N có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền gốc 600.000.000 đồng và lãi suất theo quy định của pháp luật. Buộc bị đơn ông Trần Anh V có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền 26.909.860 đồng đối với số tiền nợ thẻ tín dụng số 356480-4094 tính đến ngày xét xử sơ thẩm. Buộc bị đơn bà Lê Thị N có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền 23.887.515 đồng đối với số tiền nợ thẻ tín dụng số 970403-4215 tính đến ngày xét xử sơ thẩm. Đối với tài sản thế chấp: Trường hợp ông Trần Anh V và bà Lê Thị N không trả hết nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần S có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp theo các hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 0833/2016/TC/CK ngày 31/8/2016, sửa đổi bổ sung ngày 22/8/2017 và hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 0833A/2017/TC/CK ngày 01/9/2016, sửa đổi bổ sung ngày 22/8/2017 để thu hồi nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39; các Điều 147; 157; 158; 161; 162; 203; 220; 227; 228; 235; 266; 271; 273; 385 Bộ luật tố tụng Dân sự năm 2015. Áp dụng các điều từ 317 đến 323; 327; 463; 466; 468; 500; 501 và 503 Bộ luật Dân sự năm 2015; Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao; Áp dụng Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Điều 27; 37 luật Hôn nhân và Gia đình năm 2014. Áp dụng khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Tuyên xử: 1. Đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần S. Buộc ông Trần Anh V và bà Lê Thị N phải có nghĩa vụ liên đới trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S tổng số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm (28/9/2020) là: 836.416.663 đồng (tám trăm ba mươi sáu triệu bốn trăm mười sáu nghìn sáu trăm sáu ba đồng), trong đó: - Tiền nợ thẻ tín dụng của ông Trần Anh V 26.909.860 đồng - Tiền nợ thẻ tín dụng của bà Lê Thị N 23.887.515 đồng - Tiền nợ vay theo hợp đồng tín dụng: Tổng cộng 785.619.288 đồng, trong đó nợ gốc: 600.000.000 đồng; lãi quá hạn 67.200.000 đồng; lãi quá hạn phát sinh 111.018.082 đồng; lãi phạt 7.401.205 đồng và lãi suất phát sinh cho đến khi thanh toán hết nợ theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng. t ngà ti p theo của ngà t sơ thẩm cho đ n hi thi hành án ong bên ph i thi hành án c n ph i ch u ho n ti n l i của số ti n c n ph i thi hành án theo m c l i su t các bên th a thu n nhưng ph i ph h p v i qu đ nh của pháp lu t n u h ng có th a thu n v m c l i su t thì qu t đ nh theo m c l i su t qu đ nh tại ho n i u của ộ lu t ân s năm . 2. Đối với tài sản thế chấp: - Sau khi ông Trần Anh V và bà Lê Thị N trả đủ toàn bộ số tiền nợ vay và tiền lãi suất phát sinh thì Ngân hàng Thương mại cổ phần S phải trả lại cho ông V và bà N bản chính giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ 749597 do UBND huyện B, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 15/5/2014 và giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BN 020786 do UBND huyện C, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 29/5/2014 đứng tên ông Trần Anh V và bà Lê Thị N. - Trường hợp ông V và bà N không trả hoặc trả không đủ toàn bộ số tiền nợ vay theo hợp đồng tín dụng và các khoản lãi suất và lãi suất phát sinh thì toàn bộ tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 78, tờ bản đồ 26 theo giấy chứng nhận quyền sửa dụng đất số BQ 749597 do UBND huyện B, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 15/5/2014 và thửa đất số 580, tờ bản đồ số 02 theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BN 020786 do UBND huyện C, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 29/5/2014 đứng tên ông Trần Anh V và bà Lê Thị N được xử lý theo luật định để đảm bảo trả toàn bộ số tiền nợ cho Ngân hàng. 3. Về án phí: - Ông Trần Anh V và bà Lê Thị N phải chịu 37.092.500 đồng. ( a mươi b triệu h ng trăm chín mươi hai nghìn năm trăm đồng) án phí dân sự sơ thẩm. - Ngân hàng Thương mại cổ phần S được nhận lại 17.222.000 đồng số tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí tòa án số: AA/2019/0007052 ngày 10/3/2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện C, tỉnh Đắk Lắk. 4. Về chi phí tố tụng khác: Ông Trần Anh V và bà Lê Thị N phải hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền 5.040.000 đồng (Năm triệu h ng trăm bốn mươi nghìn đồng) chi phí giám định chữ ký và 2.500.000 đồng (Hai triệu năm trăm nghìn đồng) tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. 5. Về chi phí thông báo tìm kiếm người vắng mặt tại nơi cư trú: Ngân hàng Thương mại cổ phần S phải chịu số tiền 3.020.000 đồng ( a triệu h ng trăm hai mươi nghìn đồng) khấu trừ 3.020.000 đồng ( a triệu h ng trăm hai mươi nghìn đồng) Ngân hàng đã nộp tạm ứng và đã chi theo hóa đơn giá trị gia tăng ngày 27/5/2020 của báo C và ngày 19/5/2020 của Chi nhánh Trung tâm quảng cáo và dịch vụ truyền thông tại thành phố Hồ Chí Minh. 6. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận hoặc bản án được niêm yết. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 482 Bộ luật tố tụng dân sự và Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.