Bản án 351/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 05/02/2025 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, Nguyên đơn Ngân hàng TMCP V và đại diện theo ủy quyền của Nguyên đơn là bà Nguyễn Thị Hồng N trình bày:

Ông Trần Xuân L có vay vốn tại Ngân hàng TMCP V (VBank), theo các hợp đồng tín dụng cụ thể như sau:

1. Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số DSA/VN00110325/202206/303007 ngày 30/6/2022 (Còn gọi là Hợp đồng số LD2218800530), số tiền vay: 150.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng; mục đích vay: tiêu dùng; lãi suất: 33%/ năm.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Trần Xuân L đã thanh toán cho VBank tổng số tiền 74.256.305 đồng. Dư nợ thực tế của Hợp đồng này đến hết ngày 22/8/2025 là 246.083.326 đồng (trong đó nợ gốc: 118.705.273 đồng; nợ lãi: 127.378.043 đồng)

2. Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số LN2207196267206 ngày 19/7/2022 (Còn gọi là Hợp đồng số LD2220200351), số tiền vay: 150.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng; mục đích vay: tiêu dùng; lãi suất: 33%/ năm.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Trần Xuân L đã thanh toán cho VBank tổng số tiền 73.920.904 đồng. Dư nợ thực tế của Hợp đồng này đến hết ngày 22/8/2025 là 244.202.565 đồng (trong đó nợ gốc: 118.368.914 đồng; nợ lãi: 125.833.651 đồng)

3. Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số LN2207256322105 ngày 19/7/2022 (Còn gọi là Hợp đồng số LD2220800091), số tiền vay: 150.000.000 đồng, thời hạn vay 60 tháng; mục đích vay: tiêu dùng; lãi suất: 33%/ năm.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Trần Xuân L đã thanh toán cho VBank tổng số tiền 57.672.218 đồng. Dư nợ thực tế của Hợp đồng này đến hết ngày 22/8/2025 là 280.479.196 đồng (trong đó nợ gốc: 136.209.828 đồng; nợ lãi: 144.269.368 đồng)

4. Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số DSA/VN0010325/202208/301007 ngày 10/8/2022 (Còn gọi là Hợp đồng số LD2222202215), số tiền vay: 150.000.000 đồng, thời hạn vay 60 tháng; mục đích vay: tiêu dùng; lãi suất: 27%/ năm.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Trần Xuân L đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 47.362.435 đồng gồm 13.530.650 tiền gốc và 33.831.785 đồng tiền lãi đồng.

Dư nợ thực tế của Hợp đồng này đến hết ngày 22/8/2025 là 257.388.111 đồng (trong đó nợ gốc: 136.469.350đồng; nợ lãi: 120.918.761đồng)

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông L vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông L vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với VBank nên khoản vay bị chuyển nợ quá hạn và phải chịu lãi suất nợ quá hạn kể từ ngày 05/10/2023.

Nay Ngân hàng yêu cầu ông L thanh toán số tiền còn thiếu tính đến ngày 22/8/2025, tổng cộng: 1.028.153.188 đồng (Một tỷ, không trăm hai mươi tám triệu, một trăm năm mươi ba nghìn, một trăm tám mươi tám đồng) bao gồm:

•

Dư nợ gốc : 509.753.365 đồng

•

Dư nợ lãi : 518.399.823 đồng

Ngoài ra ông Trần Xuân L còn phải tiếp tục chịu lãi suất quá hạn theo mức lãi suất đã thỏa thuận của các hợp đồng trên từ ngày 23/8/2025 cho đến khi trả hết nợ vay cho Ngân hàng.

Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã tiến hành thủ tục tống đạt Thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập cho bị đơn – ông Trần Xuân L để trình bày ý kiến và tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, nhưng ông L đều vắng mặt không rõ lý do, không nộp cho Tòa án văn bản ghi ý kiến của mình và các tài liệu chứng cứ đối với yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn nên Tòa án không ghi nhận được ý kiến của bị đơn và không tiến hành hòa giải giữa các bên đương sự được.

Tại phiên tòa:

- Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là bà Nguyễn Thị Hồng N có đơn xin vắng mặt và gửi bản ý kiến trình bày: Nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện. Do bị đơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền là tạm tính đến ngày 26/9/2025, tổng cộng: 1.051.346.255 đồng (Một tỷ, không trăm năm mươi mốt triệu, ba trăm bốn mươi sáu nghìn, hai trăm năm mươi lăm đồng) bao gồm:

•

Dư nợ gốc : 509.753.365 đồng

•

Dư nợ lãi : 541.592.890 đồng

Đề nghị Tòa án tiếp tục tính lãi suất quá hạn theo mức lãi suất đã thỏa thuận của các hợp đồng trên kể từ ngày 27/9/2025 cho đến khi ông L thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng đã ký.

Tại phiên tòa: Đại diện Viện kiểm sát nhân dân KV1, Thành phố H phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng: Qua kiểm sát việc tuân theo pháp luật tố tụng kể từ khi thụ lý vụ án cho đến tại phiên tòa, Thẩm phán, Hội đồng xét xử và những người tham gia tố tụng đã thực hiện đúng quy định của pháp luật.

- Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn, buộc ông L có nghĩa vụ phải trả số tiền tổng cộng là 26/9/2025, tổng cộng: 1.051.346.255 đồng (Một tỷ, không trăm năm mươi mốt triệu, ba trăm bốn mươi sáu nghìn, hai trăm năm mươi lăm đồng) cho Ngân hàng TMCP V, ngoài ra kể từ ngày 27/9/2025 ông L phải tiếp tục trả lãi cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng đã ký. Bị đơn phải chịu án phí sơ thẩm trên phần yêu cầu Nguyên đơn được chấp nhận theo quy định tại Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân KV1, Hội đồng xét xử nhận định:

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông L đã vi phạm nghĩa vụ trả tiền nợ gốc và tiền lãi nên đến ngày 05/10/2023 cả 04 khoản nợ theo 04 hợp đồng trên đã chuyển sang nợ quá hạn. Hiện nay, khoản vay của ông L vẫn do Ngân hàng VBank quản lý. Do vậy, Ngân hàng VBank có quyền khởi kiện đòi nợ đối với ông L khi có vi phạm là phù hợp với quy định của pháp luật. Bị đơn ông L vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng, không cung cấp lời khai và chứng cứ liên quan xem như từ bỏ quyền của mình.

Tại Điều 463 của Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định: “Hợp đồng vay tài sản là sự thoả thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và phải chịu lãi nếu có thoả thuận hoặc pháp luật có quy định”. Theo khoản 1 Điều 466 của Bộ luật này quy định: “Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn…”.

Về lãi suất cho vay: Lãi suất giữa hai bên thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay số là phù hợp với quy định tại Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng và Điều 466 Bộ luật Dân sự. Vì vậy, yêu cầu tính lãi suất của Ngân hàng VBank được chấp nhận.

Do ông L đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Hợp đồng cho vay nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông L phải thanh toán vốn vay và lãi cho Nguyên đơn tổng cộng 1.051.346.255 đồng (Một tỷ, không trăm năm mươi mốt triệu, ba trăm bốn mươi sáu nghìn, hai trăm năm mươi lăm đồng) là có căn cứ chấp nhận, phù hợp với quy định tại các điều 280, 351, 357, 463 và 466 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 90, 91, 95 và Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; Các điều 7, 8 và 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Vì vậy, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn, buộc ông Trần Xuân L phải có nghĩa vụ hoàn trả cho Ngân hàng tổng số tiền 1.051.346.255 đồng (Một tỷ, không trăm năm mươi mốt triệu, ba tram bốn mươi sáu nghìn, hai tram năm mươi lăm đồng). Đồng thời tiếp tục tính lãi phát sinh theo Hợp đồng đã ký, cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc, theo mức lãi suất mà hai bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng.

Do yêu cầu khởi kiện được chấp nhận, nên Ngân hàng không phải chịu án phí và được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 92, khoản 1 Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ các điều 280, 351, 357, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào các Điều 90, 91, 95 và Điều 108 Luật các tổ chức tín dụng

Căn cứ các điều 7, 8 và 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ vào Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Căn cứ vào Điều 26 Luật Thi hành án dân sự.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V (VBank):

Buộc ông Trần Xuân L phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V toàn bộ số tiền nợ theo (các) Hợp đồng tín dụng nêu trên, tạm tính đến ngày 26/9/2025 là 1.051.346.255 đồng (Một tỷ, không trăm năm mươi mốt triệu, ba trăm bốn mươi sáu nghìn, hai trăm năm mươi lăm đồng). Trong đó nợ gốc: 509.753.365 đồng; nợ lãi: 541.592.890 đồng, cụ thể:

+ Theo Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số DSA/VN00110325/202206/303007 ngày 30/6/2022: Dư nợ gốc là 118.705.273 đồng; nợ lãi là 133.024.430 đồng;

+ Theo Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số LN2207196267206 ngày 19/7/2022 (Còn gọi là Hợp đồng số LD2220200351): Dư nợ gốc là 118.368.914 đồng; nợ lãi là 131.464.038 đồng;

+ Theo Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số LN2207256322105 ngày 19/7/2022 (Còn gọi là Hợp đồng số LD2220800091), dư nợ gốc là 136.209.828 đồng; nợ lãi là 150.748.385 đồng;

+ Theo Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ Ngân hàng điện tử số DSA/VN0010325/202208/301007 ngày 10/8/2022 (Còn gọi là Hợp đồng số LD2222202215), dư nợ gốc: là 136.469.350đồng; nợ lãi là 126.356.036 đồng.

Kể từ ngày 27 tháng 9 năm 2025 đến khi thi hành án xong, ông Trần Xuân L còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quá hạn các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đã ký kết.

- Thi hành ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

2. Án phí dân sự sơ thẩm:

2.1. Ông Trần Xuân L phải chịu án phí là 43.540.388 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi ba triệu, năm trăm bốn mươi nghìn, ba trăm tám mươi tám đồng).

2.2. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền tạm ứng án phí là 18.460.000 đồng (Bằng chữ: Mười tám triệu, bốn trăm sáu mươi nghìn đồng) đã nộp theo biên lai ký hiệu BLTU/23P số 0008555 ngày 20/02/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận X, Thành phố H.

3. Quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

4. Quyền kháng nghị: Viện kiểm sát có quyền kháng nghị bản án theo quy định của pháp luật tố tụng dân sự.

Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7, Điều 7a và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.