Bản án 35/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại cổ phần ĐT do ông Lâm Võ Minh H là đại diện trình bày: Ngày 12/3/2018, Ngân hàng Thương mại cổ phần ĐT – Chi nhánh An Giang – PGD Thoại Sơn với bà Đinh Ngọc T ký hợp đồng tín dụng số 01/2018/10804257/HĐTD, nội dung như sau: + Số tiền vay: 150.000.000 đồng + Thời hạn vay: 60 tháng (từ ngày 12/3/2018 đến ngày 12/3/2023) + Mục đích vay: Tiêu dùng + Lãi suất vay trong hạn: Lãi suất thả nổi từ ngày 12/3/2018 đến hết ngày 31/3/2018 là 11,2%/năm; lãi suất sẽ được điều chỉnh 06 tháng/lần. Việc điều chỉnh lãi suất được Ngân hàng thông báo vào các ngày 01/4 và 01/10 hàng năm (nếu có thay đổi). Lãi suất thay đổi theo thông báo Ngân hàng. + Lãi suất nợ quá hạn: 150% lãi suất trong hạn + Lịch trả nợ gốc: Định kỳ vào ngày 10 hàng tháng. Trong đó tiền nợ gốc như sau: Từ tháng 04/2018 đến tháng 02/2023 là 2.500.000 đồng/tháng. Riêng ngày 12/3/2023 trả số tiền 2.500.000 đồng/tháng. Ngày 12/3/2018, bà Đinh Ngọc T nhận đủ số tiền 150.000.000 đồng. Tính đến ngày 12/9/2018, bà T trả được số tiền nợ gốc là 15.000.000 đồng. Từ ngày 12/9/2018 đến nay bà T không thực hiện trả nợ cho Ngân hàng theo hợp đồng ký kết. Do bà Đinh Ngọc T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở việc trả nợ theo cam kết trong hợp đồng tín dụng nhưng bà T không thực hiện làm ảnh hưởng đến quyền, lợi ích hợp pháp của Ngân hàng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Đinh Ngọc T có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần ĐT do Ngân hàng Thương mại cổ phần ĐT – Chi nhánh An Giang đại diện nhận số tiền vốn 135.000.000 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 24/02/2021 là 23.169.042 đồng và tiền lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng số 01/2018/10804257/HĐTD ngày 12/3/2018 trên số dư nợ chưa T toán cho đến khi thi hành án xong. Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập hợp lệ bà Đinh Ngọc T để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng bà T vắng mặt không rõ lý do, nên Tòa án không ghi nhận được ý kiến của bà T cũng như không tiến hành hòa giải được. Tòa án ban hành thông báo về việc thu thập được tài liệu, chứng cứ và đã thông báo cho bà T biết để thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình nhưng bà T không có ý kiến. Tại phiên tòa:

Đại diện Ngân hàng TMCP ĐT vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện. Yêu cầu bà Đinh Ngọc T có nghĩa vụ trả tiền nợ gốc là 135.000.000 đồng và tiền lãi tạm tính đến ngày 27/4/2021 là 44.895.123 đồng, yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng số 01/2018/10804257/HĐTD ngày 12/3/2018 trên số dư nợ chưa T toán cho đến khi thi hành án xong. Bà Đinh Ngọc T đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa nhưng vắng mặt không lý do. Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thoại Sơn tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến: Về tố tụng: Tòa án thụ lý, xác định quan hệ tranh chấp, xác định tư cách đương sự, thu thập chứng cứ đảm bảo quy định của pháp luật tố tụng dân sự; thành phần Hội đồng xét xử không thuộc trường hợp phải thay đổi. Bà T vắng mặt lần thứ hai không lý do nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn là phù hợp quy định tại Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc bà Đinh Ngọc T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP ĐT tiền vốn gốc 135.000.000 đồng và lãi tạm tính đến ngày 27/4/2021 là 44.895.123 đồng. Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định: [1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn (là cá nhân không có đăng ký kinh doanh) T toán nợ theo hợp đồng tín dụng nên đây là vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng với cá nhân được pháp luật dân sự điều chỉnh. Bị đơn có nơi cư trú: Ấp BT, xã TG, huyện ThS, tỉnh An Giang nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Thoại Sơn theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điều 35, Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015. [2] Về thủ tục tố tụng: Ngân hàng Thương mại cổ phần ĐT (gọi tắt là Ngân hàng) do ông Phan Đức T – Chủ tịch Hội đồng quản trị là người đại diện theo pháp luật. Ông Phan Đức T ủy quyền cho Ngân hàng TMCP ĐT – Chi nhánh An Giang do ông Nguyễn Văn Bé T – Giám đốc là đại diện theo pháp luật (Theo Quyết định ủy quyền số 804/QĐ-BIDV ngày 22/8/2019 của Ngân hàng TMCP ĐT). Ông Nguyễn Văn Bé T ủy quyền lại cho ông Lâm Võ Minh H (Theo Giấy ủy quyền số 219/QĐ-BIDV.AG ngày 28/02/2020). Thủ tục ủy quyền trên là phù hợp với quy định tại các Điều 85 và 86 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, do đó Hội đồng xét xử chấp nhận việc ông Lâm Võ Minh H tham gia tố tụng với tư cách là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn và được thực hiện các quyền, nghĩa vụ tố tụng theo nội dung văn bản ủy quyền. Bị đơn là bà Đinh Ngọc T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai để tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không lý do. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt đối với bị đơn. [3] Về nội dung tranh chấp:

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 26, 35, 39, 147, 157, 227, 228, 271, 273, 278 và 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Căn cứ các Điều 90, 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Căn cứ các Điều 117, 463, 466, 468 của Bộ luật dân sự năm 2015; Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án. Xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại cổ phần ĐT với bị đơn là bà Đinh Ngọc T. Buộc bà Đinh Ngọc T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần ĐT số tiền nợ gốc là 135.000.000 đồng và tiền nợ lãi tạm tính đến ngày 27/4/2021 là 44.895.123 đồng, tổng cộng: 179.895.123 (Một trăm bảy mươi chín triệu tám trăm chín mươi lăm nghìn một trăm hai mươi ba) đồng. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 27/4/2021), bà Đinh Ngọc T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn trên số tiền nợ gốc chưa T toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi T toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục T toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay. 2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Đinh Ngọc T phải chịu 8.994.756 (Tám triệu chín trăm chín mươi bốn nghìn bảy trăm năm mươi sáu) đồng. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP ĐT tiền tạm ứng án phí đã nộp 4.000.000 (Bốn triệu) đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số TU/2019/0007903 ngày 05 tháng 01 năm 2021 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang 3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo là 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ. Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.