Bản án 34 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khôûi kieän, quá trình tham gia tố tụng và taïi phiên toaø đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng của nguyên đơn ông Trần Hạ H trình baøy:

Vào ngày 27/6/2019, Ngân hàng Thương mại Cổ phần P – Chi nhánh Đắk Lắk – Phòng giao dịch E và bên vay là ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã ký kết Hợp đồng tín dụng số 547/2019/HĐTD-O-CN ngày 27/6/2019 và Giấy nhận nợ số 547/2019-OCB/KUNN-CN ngày 27/6/2019 với số tiền vay là 250.000.000 đồng (Hai trăm năm mươi triệu đồng); Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn đầu tư chăm sóc cà phê, tiêu; Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất 11%/năm trong 06 tháng đầu; Từ tháng thứ 07 trở đi, áp dụng lãi suất cho vay thả nổi và được điều chỉnh định kỳ 06 tháng/lần bằng lãi suất huy động tiền gửi cá nhân kỳ hạn 13 tháng trả lãi cuối kỳ do O công bố tại thời điểm tính lãi cộng với biên độ Biên độ lãi suất 4%/năm; Thay đổi lãi suất: O được quyền điều chỉnh, thay đổi kỳ điều chỉnh lãi suất, lãi suất cơ sở, Biên độ lãi suất và/hoặc phương thức xác định lãi suất cho vay phải tuân thủ và chịu sự điều chỉnh theo chính sách lãi suất của O tại từng thời kỳ; Thời hạn cho vay: 60 tháng kể từ ngày 27/6/2019; Hình thức vay: từng lần; Ngày trả nợ cuối cùng 27/6/2024. Trả nợ gốc chia làm 05 kỳ; kỳ đầu trả 20.000.000 đồng, kỳ 02 trả 30.000.000 đồng, kỳ 03, 04 trả 50.000.000 đồng, định kỳ vào ngày 15/6/hàng năm, kỳ cuối trả 100.000.000 đồng vào ngày kết thúc hợp đồng.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 547/2019/BĐ ngày 27/6/2019, gồm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác găn liền với đất số BX 643194, thửa đất số 127, tờ bản đồ số 95, diện tích 201,7m2 do UBND huyện Krông Búk cấp ngày 22/10/2015 cho ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H, tọa lạc tại thôn E, xã C, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

Quá trình thực hiện hợp đồng ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Kể từ ngày quá hạn Hợp đồng nêu trên, Ngân hàng đã nhiều lần làm việc và yêu cầu ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H thực hiện nghĩa vụ trả nợ như đã cam kết trong hợp đồng. Tuy nhiên ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H cố tình chây ỳ không chịu trả nên để đảm bảo quyền và lợi ích của mình, Ngân hàng Thương mại Cổ phần P yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng, cụ thể:

Buộc ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H phải hoàn trả dứt điểm nợ vay cho O tổng số tiền tạm tính đến ngày 23/10/2021 là 294.487.074 đồng (Trong đó: Nợ gốc là 249.878.431 đồng; Nợ lãi trong hạn là 8.690.411 đồng; Nợ lãi quá hạn là 35.918.232 đồng) và tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc tính từ ngày 24/10/2021 cho đến khi ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho O theo Hợp đồng tín dụng số 547/2019/HĐTD-O-CN ngày 27/6/2019 và Khế ước nhận nợ số 547/2019-O/KUNN-CN ngày 27/6/2019.

Trường hợp ông Mai Xuân A bà Lê Thị H không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì O được quyền đề nghị cơ quan chức năng có thẩm quyền xử lý tài sản mà ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã thế chấp tại Ngân hàng theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 547/2019/BĐ ngày 27/6/2019 để Ngân hàng thu hồi nợ.

Đối với bị đơn là ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H, Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng bị đơn không chấp hành giấy triệu tập của Tòa án. Vì vậy Tòa án không tiến hành mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ cũng như hòa giải cho nguyên đơn và bị đơn được.

Taïi phieân toøa Kieåm saùt vieân ñaïi dieän Vieän kieåm saùt nhaân daân huyện Krông Búk phaùt bieåu yù kieán veà vieäc tuaân theo phaùp luaät trong quaù trình giaûi quyeát vuï aùn cuûa Thaåm phaùn, Hoäi thaåm nhaân daân vaø cuûa nhöõng ngöôøi tham gia toá tuïng.

Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán từ khi thụ lý vụ án đến trước khi mở phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của BLTTDS. Tại phiên tòa Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ của mình đối trình tự thủ tục của phiên tòa sơ thẩm; đối với nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình được quy định tại Điều 70, 71 và Điều 234 BLTTDS. Đối với bị đơn đã không thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình được quy định tại Điều 70, 72 và Điều 234 BLTTDS.

Về giải quyết nội dung vụ án: Qua nghiên cứu hồ sơ và kết quả tranh tụng tại phiên tòa nhận thấy: Việc ký kết hợp đồng tín dụng giữa ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H với Ngân hàng TMCP P đúng quy định của pháp luật, Ngân hàng đã giao đủ tiền theo hợp đồng tín dụng đã ký, ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của Ngân hàng. Vì vậy đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận đơn khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H phải có nghĩa vụ thanh toán tiền gốc 294.487.074 đồng tiền gốc và toàn bộ tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký.

Trường hợp ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì O được quyền yêu cầu cơ quan chức năng xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tại các Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghieân cöùu caùc taøi lieäu coù trong hoà sô vuï aùn ñaõ ñöôïc thaåm tra taïi phieân toøa vaø caên cöù vaøo keát quaû tranh luaän taïi phieân toøa, Hoäi ñoàng xeùt xöû nhaän ñònh:

Ngân hàng TMCP P (O) yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H phải hoàn trả dứt điểm nợ vay cho Ngân hàng được thể hiện trong Hợp đồng tín dụng số 547/2019/HĐTD-O-CN ngày 27/6/2019 và Giấy nhận nợ số 547/2019-O/KUNN-CN ngày 27/6/2019 trong thời gian sớm nhất, với tổng số tiền tạm tính đến ngày 23/10/2021 là 294.487.074 đồng (Trong đó: Nợ gốc là 249.878.431 đồng; Nợ lãi trong hạn là 8.690.411 đồng; Nợ lãi quá hạn là 35.918.232 đồng) và tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc tính từ ngày 24/10/2021 cho đến khi ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

Trường hợp ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng, thì Ngân hàng được đề nghị cơ quan chức năng có thẩm quyền xử lý tài sản mà ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã thế chấp tại Ngân hàng theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 547/2019/BĐ ngày 27/6/2019 để Ngân hàng thu hồi nợ.

Hội đồng xét xử nhận thấy: Ngân hàng TMCP P và ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã ký kết hợp đồng tín dụng số 547/2019/HĐTD-O-CN ngày 27/6/2019 và Khế ước nhận nợ số 547/2019-O/KUNN-CN ngày 27/6/2019 với số tiền vay là 250.000.000 đồng (Hai trăm năm mươi triệu đồng); Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn đầu tư chăm sóc cà phê, tiêu; Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất 11%/năm trong 06 tháng đầu; Từ tháng thứ 07 trở đi, áp dụng lãi suất cho vay thả nổi và được điều chỉnh định kỳ 06 tháng/lần bằng lãi suất huy động tiền gửi cá nhân kỳ hạn 13 tháng trả lãi cuối kỳ do O công bố tại thời điểm tính lãi cộng với biên độ Biên độ lãi suất 4%/năm; Thay đổi lãi suất: O được quyền điều chỉnh, thay đổi kỳ điều chỉnh lãi suất, lãi suất cơ sở, Biên độ lãi suất và/hoặc phương thức xác định lãi suất cho vay phải tuân thủ và chịu sự điều chỉnh theo chính sách lãi suất của O tại từng thời kỳ; Thời hạn cho vay: 60 tháng kể từ ngày 27/6/2019; Hình thức vay: từng lần; Ngày trả nợ cuối cùng 27/6/2024.

Để đảm bảo cho khoản vay ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã thế chấp tài sản đảm bảo tại O theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 547/2019/BĐ ngày 27/6/2019, gồm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác găn liền với đất số BX 643194, thửa đất số 127, tờ bản đồ số 95, diện tích 201,7m2 do UBND huyện K cấp ngày 22/10/2015 cho ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H, tọa lạc tại thôn E, xã C, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

Quá trình thực hiện hợp đồng ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H mới trả cho O 121.563 đồng nợ gốc và chưa trả được khoản lãi nào. Đến nay các khoản vay của ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã chuyển nợ quá hạn.

Xét thấy: Hợp đồng tín dụng đã ký là hợp đồng vay có thời hạn và có lãi suất. Ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng đã ký. Tính đến ngày 23/10/2021 là 294.487.074 đồng (Trong đó: Nợ gốc là 249.878.431 đồng; Nợ lãi trong hạn là 8.690.411 đồng; Nợ lãi quá hạn là 35.918.232 đồng). Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt các văn bản tố tụng hợp lệ cho ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H nhưng ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H không chấp hành giấy triệu tập của Tòa án nên Tòa án không tiến hành làm việc cũng như hòa giải cho các đương sự được.

Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP P là có căn cứ, vì vậy buoäc ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H phải trả cho O tổng số tiền là 294.487.074 đồng (Trong đó: Nợ gốc là 249.878.431 đồng; Nợ lãi trong hạn là 8.690.411 đồng; Nợ lãi quá hạn là 35.918.232 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 23/10/2021. Tiếp tục tính lãi phát sinh trên số nợ gốc kể từ ngày 24/10/2021 cho đến khi thanh toán hết nợ gốc cho O theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 547/2019/HĐTD-O-CN ngày 27/6/2019 và Khế ước nhận nợ số 547/2019-O/KUNN-CN ngày 27/6/2019, laø phuø hôïp với Ñieàu 463, Ñieàu 466 BLDS.

Đối với Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 547/2019/BĐ ngày 27/6/2019, việc thế chấp tài sản trên đã được đăng ký giao dịch đảm bảo tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện K là đúng theo quy định của pháp luật nên có hiệu lực thi hành, nếu ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ thì tài sản thế chấp sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật để Ngân hàng thu hồi nợ, bao gồm tài sản sau: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác găn liền với đất số BX 643194, thửa đất số 127, tờ bản đồ số 95, diện tích 201,7m2do UBND huyện K cấp ngày 22/10/2015 cho ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H, tọa lạc tại thôn E, xã C, huyện K, tỉnh Đắk Lắk, là phù hợp với Điều 317, Điều 320 BLDS năm 2015.

Vì caùc leõ treân:

QUYEÁT ÑÒNH

Áp dụng: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228; Điều 266 Bộ luật tố tụng dân sự;

Áp dụng: Điều 299; Ñieàu 317; Ñieàu 320, Ñieàu 322, Ñieàu 463 và Điều 466 BLDS năm 2015; khoaûn 2 Ñieàu 95 Luaät caùc toå chöùc tín duïng.

Áp dụng: Khoaûn 1 Điều 47 BLTTDS; khoaûn 2 Ñieàu 26 Nghị quyết 326/2016/ UBTVQH 14 ngaøy 30/12/2016 cuûa Ủy ban thöôøng vuï Quoác Hoäi quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng aùn phí và leä phí Toøa aùn.

Buộc ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H phải trả nợ vay cho O tổng số tiền 294.487.074 đồng (Trong đó: Nợ gốc là 249.878.431 đồng; Nợ lãi trong hạn là 8.690.411 đồng; Nợ lãi quá hạn là 35.918.232 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 23/10/2021. Tiếp tục tính lãi phát sinh trên số nợ gốc kể từ ngày 24/10/2021 cho đến khi ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho O theo Hợp đồng tín dụng số 547/2019/HĐTD-O-CN ngày 27/6/2019 và Khế ước nhận nợ số 547/2019-O/KUNN-CN ngày 27/6/2019 đã ký.

- Về xử lý tài sản thế chấp:

Trường hợp ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng, thì Ngân hàng được quyền đề nghị cơ quan chức năng có thẩm quyền xử lý tài sản mà ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H đã thế chấp tại Ngân hàng theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 547/2019/BĐ ngày 27/6/2019 để Ngân hàng thu hồi nợ.

Trường hợp ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H thanh toán hết số nợ thì Ngân hàng hoàn trả lại cho ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H tài sản thế chấp bao gồm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác găn liền với đất số BX 643194, thửa đất số 127, tờ bản đồ số 95, diện tích 201,7m2 do UBND huyện K cấp ngày 22/10/2015 cho ông Mai Xuân A, bà Lê Thị H, tọa lạc tại thôn E, xã C, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo quy ñònh taïi Ñieàu 2 Luaät thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoaû thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, töï nguyeän thi haønh aùn hoaëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn theo quy ñònh taïi caùc Ñieàu 6, 7, 7a vaø 9 Luaät thi haønh aùn daân söï; thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh taïi Ñieàu 30 Luaät thi haønh aùn daân sö.

Nguyeân ñôn coù quyeàn khaùng caùo aùn sơ thẩm trong thôøi haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy tuyeân aùn. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo án sơ thẩm trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.