Bản án 33/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện đề ngày 13/10/2020, quá trình tố tụng và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Đào Ngọc M trình bày:

Ngày 28/3/2019 bà Bùi Thị N có ký hợp đồng tín dụng số QPH.CN.2715.280319 với Ngân hàng thương mại cổ phần A tại chi nhánh Đăk Lăk – Phòng giao dịch Q để đầu tư sản xuất kinh doanh. Cụ thể: số tiền gốc đã vay là 950.000.000 đồng, thời hạn vay 12 tháng, lãi suất tại thời điểm vay là 8,7%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi trong hạn, lãi suất phạt chậm trả lãi là 10%/năm. Đến ngày 28/3/2020 khoản vay đến kỳ hạn trả nợ nhưng bà N không trả nợ cho Ngân hàng, do đó tính kể từ ngày 29/3/2020 Ngân hàng chuyển toàn bộ dư nợ gốc còn lại sang nợ quá hạn với số nợ gốc là 943.000.000 đồng.

Để đảm bảo cho khoản vay trên bà Bùi Thị N có ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số QPH.BĐCN.236.220317 ngày 23/3/2017 thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất sau đây: 1/ Thửa đất số 93, tờ bản đồ số 3, diện tích 12700 m2 tại xã E, huyện C, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CG 193734 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 01/3/2017 cho bà Bùi Thị N; 2/ Thửa đất số 95, tờ bản đồ số 03, diện tích 4610 m2 tại xã E, huyện C, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CG 193733 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 01/3/2017 cho bà Bùi Thị N.

Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc bà Bùi Thị N trả nợ cho Ngân hàng số tiền nợ gốc 943.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn 7.724.932 đồng, nợ lãi quá hạn 188.688.132 đồng tạm tính đến ngày 30/6/2021, tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 01/7/2021 cho đến khi bà N thanh toán xong khoản nợ. Trong trường hợp bà Bùi Thị N không trả được nợ thì đề nghị phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Tại biên bản lấy lời khai người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Bùi Thị P trình bày:

Bà và bà Bùi Thị N có quan hệ là chị em ruột với nhau, bà là chị gái ruột của bà Bùi Thị N. Đối với khoản vay của bà Bùi Thị N tại Ngân hàng thương mại cổ phần A thì bà có biết, thời điểm đó bà N vay tiền Ngân hàng để mua 02 lô rẫy cà phê của bà, diện tích 12.700 m2 và 4.610 m2 mà hiện nay bà N đang thế chấp tại Ngân hàng A để đảm bảo cho khoản vay. Cụ thể khoản vay gốc là 950.000.000 đồng, vay ngày 28/3/2019, thời hạn vay 12 tháng. Sau khi mua rẫy của bà thì bà N vẫn để vợ chồng bà làm rẫy vì bà N đi buôn bán trái cây và làm thuê tại Tp Hồ Chí Minh. Hai thửa đất rẫy trên đã bàn giao cho bà N, vợ chồng bà chỉ làm rẫy để quản lý thay cho bà N. Do đó, trong trường hợp bà N không trả được nợ cho Ngân hàng thì vợ chồng bà bàn giao rẫy cho Ngân hàng xử lý.

Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập hợp lệ bà Bùi Thị N nhưng bà Bùi Thị N vắng mặt, do đó Tòa án không tiến hành lấy lời khai, không hòa giải được.

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án và ý kiến về việc giải quyết vụ án:

Về tố tụng: Đối với Thẩm phán, Hội đồng xét xử và thư ký phiên tòa về cơ bản đã thực hiện đầy đủ, đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.

Đối với nguyên đơn thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ quy định tại Điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn không thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ quy định tại Điều 70, 72 Bộ luật tố tụng dân sự; người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan không thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ quy định tại Điều 70, 73 Bộ luật tố tụng dân sự, vắng mặt tại các buổi làm việc và tại phiên tòa.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử: Áp dụng Điều 463; 466 Bộ luật dân sự; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Bùi Thị N trả toàn bộ số nợ gốc 943.000.000 đồng và nợ lãi theo hợp đồng tín dụng cho Ngân hàng thương mại cổ phần A. Trường hợp bà Bùi Thị N không trả nợ hoặc không trả nợ đầy đủ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Về án phí: bà Bùi Thị N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Bà Bùi Thị N có vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần A (sau đây viết tắt là Ngân hàng) theo hợp đồng tín dụng số QPH.CN.2715.280319 ngày 28/3/2019 để vay số tiền gốc là 950.000.000 đồng, thời hạn vay 12 tháng, lãi suất tại thời điểm vay là 8,7%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi trong hạn, lãi suất phạt chậm trả lãi là 10%/năm. Đến ngày 28/3/2020 khoản vay đến kỳ hạn trả nợ nhưng bà N không trả nợ cho Ngân hàng. Như vậy, từ ngày vay cho đến kỳ hạn trả nợ theo hợp đồng tín dụng, bà N chưa trả nợ gốc và lãi suất theo thỏa thuận cho Ngân hàng mặc dù Ngân hàng đã ra thông báo yêu cầu trả nợ.

Xét hợp đồng tín dụng ký kết giữa các bên là hoàn toàn tự nguyện, việc bà Bùi Thị N không trả nợ cho Ngân hàng là vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay theo hợp đồng tín dụng nên Ngân hàng có quyền yêu cầu bên vay trả toàn bộ số nợ đã vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Do đó, cần buộc bà Bùi Thị N trả nợ toàn bộ số nợ gốc và nợ lãi theo hợp đồng tín dụng cho Ngân hàng là phù hợp với quy định tại các Điều 463; 466 Bộ luật dân sự năm 2015.

Cụ thể: Tính đến ngày 30/6/2021 bà Bùi Thị N phải trả nợ cho Ngân hàng số tiền 1.139.413.064 đồng, trong đó nợ gốc là 943.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 7.724.932 đồng, nợ lãi quá hạn là 188.688.132 đồng và phải chịu tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng kể từ ngày 01/7/2021 cho đến khi trả xong nợ.

Việc ký kết hợp đồng thế chấp trên là tự nguyện, tuân thủ đúng các quy định của pháp luật về đăng ký giao dịch bảo đảm. Theo kết quả xem xét thẩm định tại chỗ thì hiện tại cả 02 thửa đất trên đang thuộc quyền quản lý, sử dụng của bà Bùi Thị N. Trong trường hợp bà Bùi Thị N không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp để thu hồi nợ.

Trường hợp bà Bùi Thị N trả xong nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có trách nhiệm trả lại cho bà N các giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã thế chấp tại Ngân hàng.

Án phí = 36.000.000 đồng + (1.139.413.064 đồng -800.000.000 đồng) x 3% = 46.182.000 đồng.

Vì các lẽ trên:

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; khoản 1 Điều 157; Điều 158; Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Áp dụng các Điều 463; 466 Bộ luật dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Thông tư số 12/TT-NHNN ngày 14/4/2010 của Ngân hàng Nhà nước.

Áp dụng khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần A.

Buộc bà Bùi Thị N có trách nhiệm trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần A tổng số tiền gốc và tiền lãi tạm tính đến ngày 30/6/2021 còn nợ là 1.139.413.064 đồng. Trong đó: nợ gốc 943.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 7.724.932 đồng, nợ lãi quá hạn là 188.688.132 đồng, tiếp tục tính tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng số QPH.CN.2715.280319 ngày 28/3/2019 từ ngày 01/7/2021 cho đến khi bà Bùi Thị N trả xong nợ.

Khi bà Bùi Thị N trả xong nợ thì Ngân hàng thương mại cổ phần A có trách nhiệm trả lại cho bà Bùi Thị N bản chính giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CG 193734 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 01/3/2017 cho bà Bùi Thị N và giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CG 193733 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 01/3/2017 cho bà Bùi Thị N.

Trong trường hợp bà Bùi Thị N không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng thương mại cổ phần A có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp số QPH.BĐCN.236.220317 ngày 23/3/2017 đối với các thửa đất sau để thu hồi nợ:

1/ Thửa đất số 93, tờ bản đồ số 3, diện tích 12700 m2 tại xã E, huyện C, tỉnh Đắk Lắk;

2/ Thửa đất số 95, tờ bản đồ số 03, diện tích 4610 m2 tại xã E, huyện C, tỉnh Đắk Lắk.

Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Bà Bùi Thị N phải chịu 2.000.000 đồng tiền chi phí xem xét thẩm định tại chỗ. Ngân hàng thương mại cổ phần A được nhận lại 2.000.000 đồng tiền tạm ứng chi phí xem xét thẩm định tại chỗ sau khi thu được bà Bùi Thị N.

Về án phí: Bà Bùi Thị N phải chịu 46.182.000 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm. Ngân hàng thương mại cổ phần A được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 21.454.000 đồng theo biên lai thu số AA/2019/0016468 ngày 23/11/2020 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện CưM’gar.

Đương sự được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hoặc niêm yết hợp lệ.

Trường hợp bản án này được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.