Bản án 32/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 13/11/2025, bản tự khai, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần V là ông Nguyễn Hoàng A trình bày:

Ngày 01/8/2020, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V (sau đây viết tắt là Ngân hàng V1) cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 100.000.000 đồng; mục đích: sửa chữa nhà; Thời hạn cho vay: 60 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1.

Ngày 01/8/2020, Ngân hàng V1 cấp thẻ tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 hạn mức là 20.000.000 đồng; mục đích: tiêu dùng cá nhân; theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020.

Ngày 13/10/2020, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 55.000.000 đồng; mục đích: phục vụ đời sống; Thời hạn cho vay: 60 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 13/10/2020. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1.

Ngày 30/01/2024, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 57.000.000 đồng; mục đích: sửa chữa nhà; Thời hạn cho vay: 48 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 30/01/2024. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Đức A1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng V1 từ ngày 10/7/2025. Cho đến ngày 06/11/2025, ông Hoàng Đức A1 nợ Ngân hàng V1 tổng số tiền là: 101.069.649 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc khoản vay là 78.270.247 đồng, nợ lãi khoản vay là 8.958.741 đồng và nợ thẻ tín dụng là 13.840.661 đồng.

Ngân hàng V1 khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết như sau:

1. Buộc ông Hoàng Đức A1 phải thanh toán cho Ngân hàng V1 toàn bộ tiền nợ gốc, nợ lãi theo các hợp đồng tín dụng tạm tính đến ngày 06/11/2025 là: 101.069.649 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc khoản vay là 78.270.247 đồng, nợ lãi khoản vay là 8.958.741 đồng và nợ thẻ tín dụng là 13.840.661 đồng.

2. Buộc ông Hoàng Đức A1 phải thanh toán cho Ngân hàng V1 tiền lãi phát sinh theo quy định trong Hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ.

3. Ông Hoàng Đức A1 phải chịu toàn bộ án phí và các chi phí liên quan (nếu có).

Bị đơn ông Hoàng Đức A1 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần để làm việc, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải. Tuy nhiên, bị đơn không gửi văn bản trình bày ý kiến về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng của nguyên đơn và cũng không đến Tòa án để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải nên Tòa án không ghi nhận được ý kiến của bị đơn.

Tại phiên tòa:

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng V1 có đơn xin xét xử vắng mặt đồng thời gửi bảng kê dư nợ khoản vay của khách hàng Hoàng Đức A1 đến ngày 30/3/2026 là 112.949.087 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc là 89.110.490 đồng, nợ lãi là 23.838.597 đồng.

Bị đơn ông Hoàng Đức A1 được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân Khu vực 19 – Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng: Trong quá trình Tòa án thụ lý và giải quyết vụ án, Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng trình tự tố tụng theo quy định của pháp luật.

- Về nội dung:

Ngày 01/8/2020, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 100.000.000 đồng; mục đích: sửa chữa nhà; Thời hạn cho vay: 60 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1. Ngày 01/8/2020, Ngân hàng V1 cấp thẻ tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 hạn mức là 20.000.000 đồng; mục đích: tiêu dùng cá nhân; theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020. Ngày 13/10/2020, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 55.000.000 đồng; mục đích: phục vụ đời sống; Thời hạn cho vay: 60 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 13/10/2020. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1. Ngày 30/01/2024, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 57.000.000 đồng; mục đích: sửa chữa nhà; Thời hạn cho vay: 48 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 30/01/2024. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Đức A1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng V1 từ ngày 10/7/2025. Cho đến ngày 06/11/2025, ông Hoàng Đức A1 nợ Ngân hàng V1 tổng số tiền là: 101.069.649 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc khoản vay là 78.270.247 đồng, nợ lãi khoản vay là 8.958.741 đồng và nợ thẻ tín dụng là 13.840.661 đồng. Ngân hàng V1 khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Hoàng Đức A1 phải thanh toán cho Ngân hàng V1 tiền nợ gố và lãi phát sinh theo quy định cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ. Tại phiên tòa người đại diện ủy quyền của nguyên đơn gửi bảng kê dư nợ khoản vay của khách hàng Hoàng Đức A1 đến ngày 30/3/2026 là 112.949.087 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc là 89.110.490 đồng, nợ lãi là 23.838.597 đồng.

Hợp đồng tín dụng giữa các bên thể hiện dưới hình thức hợp đồng, nội dung thỏa thuận rõ về số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, phương thức trả gốc và lãi, quyền và nghĩa vụ của các bên, tuân thủ quy định về phạm vi hoạt động, lãi suất, các bên có đủ năng lực hành vi dân sự, nội dung thỏa thuận trong hợp đồng không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội, do đó hợp đồng tín dụng có hiệu lực pháp luật theo quy định tại Điều 117 của Bộ luật Dân sự; các Điều 90, 91, điểm a khoản 3 Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng và phù hợp với Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thì kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong bị đơn phải tiếp tục trả cho Ngân hàng các khoản lãi, lãi quá hạn phát sinh từ ngày tiếp theo của ngày xét xử cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận tại hợp đồng đã ký giữa nguyên đơn và bị đơn. Do đó, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc thanh toán tiền tiền gốc và lãi là có căn cứ nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh tụng. Tòa án nhân dân Khu vực 19 – Thành phố Hồ Chí Minh nhận định:

Ngày 01/8/2020, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 100.000.000 đồng; mục đích: sửa chữa nhà; Thời hạn cho vay: 60 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1.

Ngày 01/8/2020, Ngân hàng V1 cấp thẻ tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 hạn mức là 20.000.000 đồng; mục đích: tiêu dùng cá nhân; theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020.

Ngày 13/10/2020, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 55.000.000 đồng; mục đích: phục vụ đời sống; Thời hạn cho vay: 60 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 13/10/2020. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1.

Ngày 30/01/2024, Ngân hàng V1 cấp tín dụng cho ông Hoàng Đức A1 vay số tiền là 57.000.000 đồng; mục đích: sửa chữa nhà; Thời hạn cho vay: 48 tháng theo Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 30/01/2024. Cùng ngày, Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Đức A1.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Hoàng Đức A1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng V1 từ ngày 10/7/2025. Đến ngày 30/3/2026, ông A1 còn nợ Ngân hàng V1 tổng số tiền là 112.949.087 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc là 89.110.490 đồng, nợ lãi là 23.838.597 đồng.

Quá trình giải quyết vụ án: Ông Hoàng Đức A1 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng không tham gia tố tụng, được xem đã từ bỏ quyền cung cấp tài liệu, chứng cứ, chứng minh và trình bày để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình cũng như không phản đối những tình tiết, sự kiện mà Ngân hàng V1 đưa ra, do đó, Hội đồng xét xử xác định đây là tình tiết không cần phải chứng minh theo khoản 2 Điều 92 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Từ các phân tích nêu trên, xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

Khoản 3 Điều 26, Điều 35, Điều 39, khoản 2 Điều 92, khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 238, các Điều 266, 271, 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Các Điều 117, 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Các Điều 90, 91, khoản 2 Điều 95, điểm a khoản 3 Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng;

Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17 tháng 10 năm 2016;

Nghị quyết 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao Hướng dẫn áp dụng một số quy định về tiếp nhận nhiệm vụ, thực hiện thẩm quyền của các Tòa án nhân dân;

Khoản 2 Điều 26 Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án,

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần V với bị đơn ông Hoàng Đức A1 về việc tranh chấp về hợp đồng tín dụng.

- Buộc ông Hoàng Đức A1 phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền là 112.949.087 (một trăm mười hai triệu chín trăm bốn mươi chín nghìn không trăm tám mươi bảy) đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc là 89.110.490 (tám mươi chín triệu một trăm mười nghìn bốn trăm chín mươi) đồng, nợ lãi là 23.838.597 (hai mươi ba triệu tám trăm ba mươi tám nghìn năm trăm chín mươi bảy) đồng.

- Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm ông Hoàng Đức A1 phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 01/8/2020; Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 13/10/2020 và Giấy đăng kí kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 30/01/2024 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và ông Hoàng Đức A1.

2. Về án phí:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần V không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V 2.526.741 (hai triệu năm trăm hai mươi sáu nghìn bảy trăm bốn mươi mốt) đồng theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0002088 ngày 08 tháng 01 năm 2026 của Thi hành án Dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

Ông Hoàng Đức A1 phải nộp 5.647.454 (năm triệu sáu trăm bốn mươi bảy nghìn bốn trăm năm mươi bốn) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

3. Về quyền kháng cáo: các đương sự có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.