Bản án 32/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

- Tại đơn khởi kiện ngày 28 tháng 7 năm 2021 của Ngân hàng TMCP Q và quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa ông T là người đại diện của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP Q có ký với Ông V và bà M hợp đồng tín dụng sau:

- Hợp đồng tín dụng số: 0182.HDTD.VIB618.17 ngày 04/12/2017 và khế ước nhận nợ số 0182.KUNN.VIB618.17 ngày 06/12/2017.

Số tiền cho vay: 1.400.000.000 đồng.

Mục đích vay vốn: thanh toán tiền mua xe ô tô

Thời hạn vay: 60 tháng từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân

Lãi suất thời điểm giải ngân là 8,19%/năm. Mức lãi suất quy đổi từ cơ sở một năm có 360 ngày sang cơ sở một năm có 365 ngày là 8,3%/năm. Lãi suất ưu đãi được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngyà giải ngân khoản vay. Hết hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở co VIB công bố tại thời điểm điều chỉnh cộng với biên độ 4,09%/năm. Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn.

Phương thức trả: Gốc lãi trả hàng tháng.

- Hợp đồng tín dụng số: 0021.HDTD.VIB618.18 ngày 24/01/2018 và khế ước nhận nợ số 0021.KUNN.VIB618.18 ngày 24/01/2018.

Số tiền cho vay: 127.000.000 đồng.

Mục đích vay vốn: sửa chữa mua sắm vật dụng gia đình.

Thời hạn vay: 72 tháng từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân

Lãi suất thời điểm giải ngân là 12,39%/năm, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở co VIB công bố tại thời điểm điều chỉnh cộng với biên độ 3,99%/năm. Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn.

Phương thức trả: Gốc lãi trả hàng tháng.

- Ngày 03/8/2018, ông V và bà M có đơn đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế kiêm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản. Theo đó, ngân hàng đã phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng với hạn mức là 70.000.000 đồng, loại thẻ VIB Gold, mục đích vay: tiêu dùng; lãi suất theo quy định của VIB trong từng thời kỳ.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông V và bà M đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng. Tạm tính đến ngày 28/07/2021, ông V và bà M còn nợ VIB số tiền:

- Theo hợp đồng tín dụng số 0182.HDTD.VIB618.17 ngày 04/12/2017 là 468.608.883 đồng trong đó nợ gốc là 392.900.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 53.096.492 đồng, nợ lãi quá hạn là 22.612.391 đồng;

- Theo hợp đồng tín dụng số 0021.HDTD.VIB618.18 ngày 24/01/2018 là 88.187.753 đồng trong đó nợ gốc là 74.364.891 đồng, nợ lãi trong hạn là 9.382.129 đồng, nợ lãi quá hạn là 4.440.733 đồng;

- Theo Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 03/8/2018 là 128.763.619 đồng.

Nay Ngân hàng yêu cầu giải quyết:

1. Buộc Ông V và bà M phải trả cho Ngân hàng TMCP Q số tiền nợ:

- Theo hợp đồng tín dụng số 0182.HDTD.VIB618.17 ngày 04/12/2017 là 468.608.883 đồng trong đó nợ gốc là 392.900.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 53.096.492 đồng, nợ lãi quá hạn là 22.612.391 đồng;

- Theo hợp đồng tín dụng số 0021.HDTD.VIB618.18 ngày 24/01/2018 là 88.187.753 đồng trong đó nợ gốc là 74.364.891 đồng, nợ lãi trong hạn là 9.382.129 đồng, nợ lãi quá hạn là 4.440.733 đồng;

- Theo Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 03/8/2018 là 128.763.619 đồng.

Và buộc ông V và bà M phải tiếp tục trả tiền lãi cho Ngân hàng theo mức lãi suất nợ quá hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng trên số nợ gốc thực tế cho đến khi thi hành án xong.

Đối với tài sản mà ông V và bà M thế chấp cho ngân hàng để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng không yêu cầu giải quyết.

- Quá trình Tòa án thụ lý giải quyết vụ án từ khi thụ lý cho đến khi đưa vụ án ra xét xử, Toà án đã tiến hành triệu tập ông V và bà M đến Toà để tham gia phiên họp, phiên hoà giải và phiên tòa nhưng ông V và bà M đều vắng mặt không có lý do cũng không cung cấp chứng cứ hoặc có ý kiến bằng văn bản đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Mỹ Tho phát biểu quan điểm

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký là đúng quy định của pháp luật. Việc chấp hành pháp luật của đương sự kể từ khi thụ lý vụ án đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đúng quy định pháp luật.

Về việc giải quyết vụ án: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Về tố tụng:

Về nội dung:

- Theo hợp đồng tín dụng số 0182.HDTD.VIB618.17 ngày 04/12/2017 nợ gốc là 392.900.000 đồng.

- Theo hợp đồng tín dụng số 0021.HDTD.VIB618.18 ngày 24/01/2018 nợ gốc là 74.364.891 đồng.

- Theo Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 03/8/2018 là 57.716.639 đồng.

Theo quy định tại khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự thì: “Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn”. Xét thấy ông V và bà M đã vi phạm nghĩa vụ trả tiền, do đó Hội đồng xét xử thống nhất với đề nghị của Kiểm sát viên, chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng, buộc ông V và bà M trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc của hợp đồng tín dụng số 0182.HDTD.VIB618.17 ngày 04/12/2017 là 392.900.000 đồng; hợp đồng tín dụng số 0021.HDTD.VIB618.18 ngày 24/01/2018 là 74.364.891 đồng; hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 03/8/2018 là 57.716.639 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Áp dụng Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Q. Buộc ông V và bà M liên đới trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á số tiền:

1.1 Theo hợp đồng tín dụng số 0182.HDTD.VIB618.17 ngày 04/12/2017:

- Nợ gốc là 74.364.891 đồng (Bảy mươi bốn triệu ba trăm sáu mươi bốn nghìn tám trăm chín mươi mốt đồng);

- Tiền lãi trong hạn là 1.190.488 đồng (Một triệu một trăm chín mươi nghìn bốn trăm tám mươi tám đồng);

- Tiền lãi quá hạn là 40.383.265 đồng (Bốn mươi triệu ba trăm tám mươi ba nghìn hai trăm sáu mươi lăm đồng).

1.2 Theo hợp đồng tín dụng số 0021.HDTD.VIB618.18 ngày 24/01/2018:

- Nợ gốc là 392.900.000 đồng (Ba trăm chín mươi hai triệu chín trăm nghìn đồng);

- Tiền lãi trong hạn là 132.299 đồng (Một trăm ba mươi hai nghìn hai trăm chín mươi chín đồng);

- Tiền lãi quá hạn là 215.029.422 đồng (Hai trăm mười lăm triệu không trăm hai mươi chín nghìn bốn trăm hai mươi hai đồng).

1.1 Theo hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 03/8/2018:

- Nợ gốc là 57.716.639 đồng (Năm mươi bảy triệu bảy trăm mười sáu nghìn sáu trăm ba mươi chín đồng);

- Tiền lãi trong hạn là 36.612.905 đồng (Ba mươi sáu triệu sáu trăm mười hai nghìn chín trăm lẻ năm đồng);

- Tiền lãi quá hạn là 75.829.276 đồng (Bảy mươi lăm triệu tám trăm hai mươi chín nghìn hai trăm bảy mươi sáu đồng).

2. Kể từ ngày 09/5/2023 cho đến khi thi hành án xong, ông V và bà M còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất nợ quá hạn do các bên thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng nêu trên.

Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của Ngân hàng cho đến khi thi hành án xong, ông V và bà M còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án (tiền lãi trên nợ gốc trong hạn) theo mức lãi suất quy định tại Điều 357, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

3. Về án phí:

Ông V và bà M phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là 38.825.000 đồng.

Ngân hàng Thương mại cổ phần Q được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 15.711.205 đồng theo biên lai thu tiền số 35825 ngày 24 tháng 6 năm 2022 của Cơ quan thi hành án dân sự quận Tân Phú, thành phố Hồ Chí Minh.

4. Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự, người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.