Bản án 314/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng TMCP V (viết tắt là Ngân hàng N) trình bày: Ngân hàng N đã ký kết với ông Phạm Văn H1 các hợp đồng tín dụng, cụ thể như sau:

Hợp đồng cho vay số LN2310160576090 ngày 25/10/2023 với nội dung: Ngân hàng Ngân hàng VPB cho ông H1 vay số tiền 1.000.000.000 đồng; mục đích vay thanh toán tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình; thời hạn vay 120 tháng; lãi suất cho vay trong hạn 10,5%/năm, cố định 12 tháng kể từ ngày giải ngân, sau đó điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần; phương thức cho vay từng lần. Sau khi ký hợp đồng Ngân hàng N đã giải ngân cho ông H1 vay đủ số tiền 1.000.000.000 đồng theo Giấy đề nghị giải ngân ngày 25/10/2025.

Hợp đồng cho vay số LN2310160576552 ngày 25/10/2023 với nội dung: Ngân hàng VPB cho ông H1 vay số tiền 1.000.000.000 đồng, mục đích vay tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình; thời hạn vay 120 tháng; lãi suất cho vay trong hạn 10,5%/năm, cố định 12 tháng kể từ ngày giải ngân, sau đó điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần. Sau khi ký hợp đồng Ngân hàng N đã giải ngân cho ông H1 vay đủ số tiền 1.000.000.000 đồng theo Giấy đề nghị giải ngân ngày 25/10/2025.

Hợp đồng cho vay số LN2310160576838 ngày 25/10/2023 với nội dung: Ngân hàng VPB cho ông H1 vay số tiền 950.000.000 đồng; mục đích vay tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình; thời hạn vay 120 tháng; lãi suất cho vay trong hạn 10,5%/năm, cố định 12 tháng kể từ ngày giải ngân, sau đó điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần. Sau khi ký hợp đồng Ngân hàng N đã giải ngân cho ông H1 vay đủ số tiền 950.000.000 đồng theo Giấy đề nghị giải ngân ngày 25/10/2025.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 2188, tờ bản đồ số 57 tọa lạc tại khu phố B, phường A, thành phố D, tỉnh Bình Dương (nay là phường D, Thành phố Hồ Chí Minh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: CB955749, số vào số cấp GCN: CS03730 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 08/6/2016. Tài sản được thế chấp tại Ngân hàng N theo Hợp đồng thế chấp số công chứng: 014174, quyền số: số: 10/2023TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng C, tỉnh Bình Dương công chứng ngày 25/10/2023. Việc thế chấp và đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Phạm Văn H1 đã vi phạm nội dung thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng, không thực hiện trả nợ theo đúng các thỏa thuận đã ký kết nên Ngân hàng N đã chuyển toàn bộ nợ của ông H1 sang nợ quá hạn kể từ ngày 16/11/2024. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông H1 đã trả cho Ngân hàng N tổng số tiền nợ lãi là 302.196.340 đồng, tiền nợ gốc chưa thanh toán. Tính đến ngày 27/11/2025, ông H1 còn nợ Ngân hàng N tổng số tiền nợ là 3.442.853.973 đồng. Trong đó nợ gốc là 2.950.000.000 đồng, nợ lãi là 492.853.973 đồng. Cụ thể:

Hợp đồng cho vay số LN2310160576090 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.181.923.288 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 1.000.000.000 đồng và nợ lãi là 181.923.288 đồng.

Hợp đồng cho vay số LN2310160576552 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.181.923.288 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 1.000.000.000 đồng và nợ lãi là 181.923.288 đồng.

Hợp đồng cho vay số LN2310160576838 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.079.007.397 đồng. Trong đó nợ gốc là 950.000.000 đồng và nợ lãi là 129.007.397 đồng.

Ngân hàng TMCP V yêu cầu Tòa giải quyết những nội dung sau:

1/ Buộc ông Phạm Văn H1 phải trả cho Ngân hàng TMCP V tổng số nợ gốc và lãi tính đến ngày 27/11/2025 là 3.442.853.973 đồng. Trong đó nợ gốc là 2.950.000.000 đồng, nợ lãi là 492.853.973 đồng. Cụ thể: Hợp đồng cho vay số LN2310160576090 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.181.923.288 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 1.000.000.000 đồng và nợ lãi là 181.923.288 đồng. Hợp đồng cho vay số LN2310160576552 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.181.923.288 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 1.000.000.000 đồng và nợ lãi là 181.923.288 đồng. Hợp đồng cho vay số LN2310160576838 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.079.007.397 đồng. Trong đó nợ gốc là 950.000.000 đồng và nợ lãi là 129.007.397 đồng. Ông H1 còn phải trả tiền lãi phát sinh theo các hợp đồng từ ngày 28/11/2025 cho đến khi trả hết nợ.

2/ Trường hợp ông Phạm Văn H1 không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ khoản nợ nêu trên thì Ngân hàng N được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà và tài sản gắn liền với đất số CB955749, số vào số cấp GCN: 0303730 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp cho ông Phạm Công D theo Hợp đồng thế chấp số LN2310160576552/HĐTC, số công chứng 014174, quyền số 10/2023 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 25/10/2023 tại Văn phòng C. Tài sản do ông Phạm Công D và bà Nguyễn Thị Cẩm T1 đang sử dụng nên yêu cầu ông Phạm Công D và bà Nguyễn Thị Cẩm T1 phải bàn giao tài sản khi có yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền.

3/ Trường hợp số tiền phát mại từ tài sản thế chấp không đủ thanh toán hết các khoản nợ cho Ngân hàng N thì ông Phạm Văn H1 phải có nghĩa vụ trả hết nợ cho Ngân hàng N.

Quá trình giải quyết vụ án, ông Phạm Văn H1, ông Phạm Công D và bà Nguyễn Thị Cẩm T1 đã được Tòa án tống đạt thông báo thụ lý, thông báo yêu cầu cung cấp chứng cứ, triệu tập tham gia xem xét thẩm định tại chỗ, triệu tập tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; tham gia phiên tòa nhưng ông H1, ông D và bà T1 đều vắng mặt; trong giai đoạn xét xử ông D và bà T1 cung cấp đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt nhưng không cung cấp lời khai. Bị đơn có đơn xin hoãn phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và đơn xin hoãn phiên tòa nhưng không cung cấp lời khai. Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn không có yêu cầu phản tố, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan không có yêu cầu độc lập, không ai yêu cầu Tòa án triệu tập thêm người tham gia tố tụng, không cung cấp chứng cứ để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Kết quả xem xét thẩm định tại chỗ: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: CB955749, số vào sổ cấp GCN: GCN0303730 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp cho ông Phạm Công D và bà nguyễn Thị Cẩm T1 ngày 08/6/2016. Nguyên đơn xác định tài sản gắn liền với đất bao gồm: 01 căn nhà ở loại 02 tầng có kết cấu như sau: móng, khung, sàn bằng BTCT, tường gạch, nền gạch ceramic, trần thạch cao, cầu thang đúc ốp đá, mái ngói; 01 nhà kho có kết cấu khung sắt, mái tole, nền xi măng, nhà hợp khối với thửa đất khác, dựng tạm.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 16 - Thành phố H tham gia phiên tòa: Quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và người tham gia tố tụng đã chấp hành đúng pháp luật về tố tụng dân sự. Bị đơn ông Phạm Văn H1 được Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa nhưng có đơn xin hoãn phiên tòa vì lý do sức khỏe nên Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử hoãn phiên tòa để làm rõ nguyên nhân không đến tham gia phiên tòa của bị đơn và xác minh làm rõ nguyên nhân xin hoãn phiên tòa của bị đơn. Đối với người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông ông Phạm Công D và bà Nguyễn Thị Cẩm T1 đã có yêu cầu giải quyết vắng mặt nên căn cứ các Điều 227, 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt ông D và bà T1 là đúng quy định. Về nội dung: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét, quyết định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Từ những phân tích trên, có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và đề nghị của đại diện Viện kiểm sát về nội dung giải quyết vụ án.

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 26, 35, 39, 144, 147, 157, 158, 227, 228, 266, 271 và 273 Bộ luật Tố tụng Dân sự; Căn cứ Điều 91 và Điều 95 của Luật Các tổ chức Tín dụng năm 2010 (được sửa đổi, bổ sung năm 2017);

- Căn cứ Điều 100 và Điều 210 Luật các Tổ chức Tín dụng năm 2024;

- Căn cứ Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành Bộ luật Dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ;

- Căn cứ Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng;

- Căn cứ Thông tư số 12/2024/TT-NHNN, ngày 28/6/2024 của Ngân hàng N1 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT- NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng N1 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng;

- Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V đối với ông Phạm Văn H1 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

- Buộc ông Phạm Văn H1 phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP V tổng số tiền nợ tính đến ngày 27/11/2025 là 3.442.853.973 đồng. Trong đó nợ gốc là 2.950.000.000 đồng, nợ lãi là 492.853.973 đồng. (Cụ thể: Hợp đồng cho vay số LN2310160576090 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.181.923.288 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 1.000.000.000 đồng và nợ lãi là 181.923.288 đồng. Hợp đồng cho vay số LN2310160576552 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.181.923.288 đồng. Trong đó: Nợ gốc là 1.000.000.000 đồng và nợ lãi là 181.923.288 đồng. Hợp đồng cho vay số LN2310160576838 ngày 25/10/2023 còn nợ tổng số tiền 1.079.007.397 đồng).

- Tiền lãi kể từ ngày 28/11/2025 trở đi được tiếp tục tính theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong các Hợp đồng cho vay số LN2310160576090 ngày 25/10/2023; Hợp đồng cho vay số LN2310160576552 ngày 25/10/2023 và Hợp đồng cho vay số LN2310160576838 ngày 25/10/2023, đã được Ngân hàng TMCP V với ông Phạm Văn H1 ký kết cho đến khi trả xong các khoản nợ.

2. Trường hợp ông Phạm Văn H1 không thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ khoản nợ thì Ngân hàng TMCP V có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mại toàn bộ tài sản thế chấp để thu hồi nợ gồm: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 2188, tờ bản đồ số 57 tọa lạc tại khu phố B, phường A, thành phố D, tỉnh Bình Dương (nay là phường D, Thành phố Hồ Chí Minh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: CB955749, số vào sổ cấp GCN: CS03730 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 08/6/2016 cho ông Phạm Công D. Tài sản gắn liền với đất bao gồm: 01 căn nhà ở loại 02 tầng có kết cấu như sau: móng, khung, sàn bằng BTCT, tường gạch, nền gạch ceramic, trần thạch cao, cầu thang đúc ốp đá, mái ngói; một phần nhà kho nằm trên thửa đất số: 2188, tờ bản đồ số 57 tọa lạc tại khu phố B, phường A, thành phố D, tỉnh Bình Dương (nay là phường D, Thành phố Hồ Chí Minh) có kết cấu khung sắt, mái tole, nền xi măng. Ông Phạm Công D và bà Nguyễn Thị Cẩm T1 phải thực hiện bàn giao toàn bộ tài sản thế chấp để thực hiện thi hành án khi có yêu cầu. Trường hợp số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ để thanh toán hết nợ thì ông Phạm Văn H1 phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng TMCP V.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Phạm Văn H1 phải nộp 100.857.079 đồng.

- Trả lại cho Ngân hàng TMCP V số tiền 47.536.780 đồng là tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0001881 ngày 04 tháng 7 năm 2025 của Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

4. Chi phí tố tụng khác: Ông Phạm Văn H1 phải trả cho Ngân hàng TMCP V chi phí xem xét thẩm định tại chỗ với số tiền 3.000.000 đồng.

5. Đương sự có mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự ./.