Bản án 30 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khôûi kieän, quá trình tham gia tố tụng và taïi phiên toaø đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng của nguyên đơn bà Lương Thị T trình baøy:

Vào ngày 13/01/2020, ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H đã ký kết Hợp đồng tín dụng số 01/2020/1201770/HĐTD với Ngân hàng TMCP Đ để vay số tiền 250.000.000đ (hai trăm năm mươi triệu đồng). Mục đích vay là để chăm sóc 1,7 ha cà phê, tiêu, và đầu tư trồng tiêu + sầu riêng và mua thiết bị sản xuất. Thời hạn vay là 12 tháng, ngày trả nợ cuối cùng là ngày 13/01/2021. Lãi suất cho vay trong hạn là 11,6%/năm và được điều chỉnh khi có sự thay đổi lãi suất cho vay của Ngân hàng Đ tại thời điểm điều chỉnh do Ngân hàng quyết định; Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Lãi chậm trả áp dụng đối với nợ lãi chậm trả là 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Để đảm bảo cho khoản vay, ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H đã thế chấp các tài sản theo hợp đồng thế chấp bất động sản số 01/2019/1201770/HĐBĐ ngày 16/01/2019 bao gồm:

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ 899497, thửa đất số 64, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 10453,5m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CL 079437, thửa đất số 67, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 3282,3m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số QB 898498, thửa đất số 45, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 3253m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H mới trả được số tiền lãi trong hạn là 21.781.879 đồng. Ông A, bà H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi đến hạn như đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng. Ông A, bà H đã vi phạm phương thức, thời hạn trả nợ theo thỏa thuận khi không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi khi đến cuối kỳ hạn thanh toán vào ngày 13/01/2021, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, mời ông A, bà H làm việc và yêu cầu ông bà trả nợ nhưng ông A, bà H vẫn không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng. Do vậy, Ngân hàng TMCP Đ yêu cầu Tòa án giải quyết cụ thể như sau:

Buộc ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/7/2022 là 325.219.827 đồng (Trong đó nợ gốc là 250.000.000 đồng; lãi trong hạn là 51.723.289 đồng; lãi quá hạn là 22.206.846 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 1.289.692 đồng) và tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 27/7/2022 cho đến khi ông A, bà H thanh toán hết nợ gốc theo Hợp đồng tín dụng số 01/2020/1201770/HĐTD ngày 13/01/2020 đã ký.

Trường hợp ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, thì tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 01/2019/1201770/HĐBĐ ngày 16/01/2019 được xử lý theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.

Tại bản tự khai bị đơn bà Đặng Thị Bích H trình bày:

Vào ngày 13/01/2020, vợ chồng bà H có vay của Ngân hàng TMCP Đ số tiền 250.000.000 đồng (hai trăm năm mươi triệu đồng), biện pháp bảo đảm tiền vay thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản trên đất, thời hạn vay 12 tháng, lãi xuất vay trong hạn 11,6%/năm. Đến thời hạn trả nợ gia đình bà H không đủ khả năng trả nợ, vì vậy Ngân hàng khởi kiện yêu cầu vợ chồng bà phải trả tổng số tiền tính đến ngày 14/4/2021 là 268.400.094 đồng, và yêu cầu tính lãi phát sinh tính từ ngày 15/4/2021 cho đến khi trả hết nợ gốc. Bà H đồng ý với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng và đề nghị Ngân hàng cho thời gian để bà H bán rẫy trả nợ cho Ngân hàng.

Đối với bị đơn ông Quách Đình A, Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng ông A không chấp hành giấy triệu tập của Tòa án nên Tòa án không ghi ý kiến của ông A được.

Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhiều lần đối với bị đơn là ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H nhưng ông A, bà H không chấp hành giấy triệu tập của Tòa án. Vì vậy Tòa án không tiến hành mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ cũng như hòa giải cho nguyên đơn và bị đơn được.

Taïi phieân toøa Kieåm saùt vieân ñaïi dieän Vieän kieåm saùt nhaân daân huyện Krông Búk phaùt bieåu yù kieán veà vieäc tuaân theo phaùp luaät trong quaù trình giaûi quyeát vuï aùn cuûa Thaåm phaùn, Hoäi thaåm nhaân daân vaø cuûa nhöõng ngöôøi tham gia toá tuïng.

Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán từ khi thụ lý vụ án đến trước khi mở phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của BLTTDS. Tại phiên tòa Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ của mình đối với trình tự thủ tục của phiên tòa sơ thẩm; đối với nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình được quy định tại Điều 70, 71 và Điều 234 BLTTDS. Đối với bị đơn đã không thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình được quy định tại Điều 70, 72 và Điều 234 BLTTDS.

Về giải quyết nội dung vụ án: Qua nghiên cứu hồ sơ và kết quả tranh tụng tại phiên tòa nhận thấy: Việc ký kết hợp đồng tín dụng giữa ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H với Ngân hàng TMCP Đ đúng quy định của pháp luật, Ngân hàng đã giao đủ tiền theo hợp đồng tín dụng đã ký, ông A, bà H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của Ngân hàng. Vì vậy đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận đơn khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H phải có nghĩa vụ thanh toán tiền gốc 250.000.000 đồng và toàn bộ tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký.

Trường hợp ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan chức năng xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tại Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ. Trường hợp ông A, bà H trả hết nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng phải hoàn trả cho ông A, bà H giấy CNQSDĐ ông A, bà H đã thế chấp tại Ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất đã ký với Ngân hàng.

Về án phí: Ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghieân cöùu caùc taøi lieäu coù trong hoà sô vuï aùn ñaõ ñöôïc thaåm tra taïi phieân toøa vaø caên cöù vaøo keát quaû tranh luaän taïi phieân toøa, Hoäi ñoàng xeùt xöû nhaän ñònh:

Ngân hàng TMCP Đ đề nghị Tòa án giải quyết buộc ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H phải thanh toán một lần toàn bộ số nợ gốc và lãi là 325.219.827 đồng (Trong đó nợ gốc là 250.000.000 đồng; lãi trong hạn là 51.723.289 đồng; lãi quá hạn là 22.206.846 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 1.289.692 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 26/7/2022 và tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 27/7/2022 cho đến khi ông A, bà H thanh toán hết nợ gốc theo Hợp đồng tín dụng số 01/2020/1201770/HĐTD ngày 13/01/2020 đã ký.

Trường hợp ông A, bà H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản đã thế chấp tại Ngân hàng để thu hồi nợ.

Hội đồng xét xử nhận thấy: Ngân hàng TMCP Đ và ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H đã ký kết hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2020/1201770/HĐTD ngày 13/01/2020 để vay số tiền 250.000.000 đồng, ngày đến hạn 13/01/2021.

Để đảm bảo cho khoản vay ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H đã thế chấp tài sản đảm bảo tại Ngân hàng Đ theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2019/1201770/HĐBĐ ngày 16/01/2019.

Quá trình thực hiện hợp đồng ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H mới trả được số tiền lãi trong hạn là 21.781.879 đồng, chưa trả cho Ngân hàng Đ được khoản nợ gốc và lãi phát sinh. Đến nay các khoản vay của ông A, bà H đã chuyển nợ quá hạn từ thời điểm đến hạn trả nợ của hợp đồng tín dụng đã ký ngày 13/01/2021.

Xét thấy: Hợp đồng tín dụng đã ký là hợp đồng vay có thời hạn và có lãi suất, trong thời hạn vay từ ngày 13/01/2020 cho đến nay ông A, bà H mới trả được số tiền lãi trong hạn là 21.781.879 đồng, ngoài ra chưa trả cho Ngân hàng được khoản gốc và lãi phát sinh nào và vi phạm nghĩa vụ thanh toán từ ngày 13/01/2021 theo hợp đồng tín dụng đã ký. Tính đến ngày 26/7/2022, theo hợp đồng tín dụng đã ký ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H còn nợ tổng số tiền là 325.219.827 đồng (Trong đó nợ gốc là 250.000.000 đồng; lãi trong hạn là 51.723.289 đồng; lãi quá hạn là 22.206.846 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 1.289.692 đồng). Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt các văn bản tố tụng hợp lệ cho ông A, bà H nhưng ông A, bà H không chấp hành giấy triệu tập của Tòa án nên Tòa án không tiến hành làm việc cũng như hòa giải cho các đương sự được. Theo kết quả xác minh tại địa phương thì được biết ông A, bà H có đăng ký hộ khẩu thường trú tại thôn K, xã C. Theo địa phương được biết ông A không có mặt tại địa phương mà đi làm ăn ở tỉnh Khánh Hòa, địa chỉ cụ thể thì địa phương không biết, bà H vẫn sinh sống tại địa phương.

Theo kết quả xem xét thẩm định tại chỗ của Tòa án thì hiện nay diện tích đất rẫy 10453,5m2 gia đình ông A, bà H có khoảng 4.000m2 (04 sào) có trồng hoa màu (cây ngô) do hộ gia đình bà Trần Thị Cẩm N là chủ đất rẫy liền kề trồng (theo bà N cho biết gia đình bà thấy đất rẫy để không nên tự phát cỏ để trồng, không có thỏa thuận hay hợp đồng gì với ông A, bà H về việc trồng ngô trên đất của ông A, bà H); diện tích đất rẫy 3253m2 có trồng 100 cây mãng cầu. Diện tích đất còn lại đề không trên đất chỉ có cây rừng, không có cây trồng có giá trị kinh tế nào khác.

Do ông A, bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ là có căn cứ, vì vaäy buoäc ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H phải trả cho Ngân hàng Đ tổng số tiền là 325.219.827 đồng (Trong đó nợ gốc là 250.000.000 đồng; lãi trong hạn là 51.723.289 đồng; lãi quá hạn là 22.206.846 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 1.289.692 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 26/7/2022. Tiếp tục tính lãi, lãi phạt và phí phát sinh từ ngày 27/7/2022 cho đến khi ông A, bà H thanh toán hết dư nợ gốc 250.000.000 theo hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2020/1201770/HĐTD ngày 13/01/2020 đã ký cho Ngân hàng, laø phuø hôïp với Ñieàu 463, Ñieàu 466 BLDS.

Đối với Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 01/2019/1201770/HĐBĐ ngày 16/01/2019, việc thế chấp tài sản trên đã được đăng ký giao dịch đảm bảo tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện K là đúng theo quy định của pháp luật nên có hiệu lực thi hành, nếu ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ thì tài sản thế chấp sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật để Ngân hàng thu hồi nợ, bao gồm các tài sản sau:

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ 899497, thửa đất số 64, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 10453,5m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CL 079437, thửa đất số 67, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 3282,3m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số QB 898498, thửa đất số 45, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 3253m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

Trường hợp ông A, bà H thanh toán hết số nợ thì Ngân hàng hoàn trả lại tài sản đã thế chấp cho ông A, bà H là phù hợp với Điều 317, Điều 320 BLDS năm 2015.

Vì caùc leõ treân:

QUYEÁT ÑÒNH

Áp dụng: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228; Điều 266 Bộ luật tố tụng dân sự;

Áp dụng: Điều 299; Ñieàu 317; Ñieàu 320, Ñieàu 322, Ñieàu 463 và Điều 466 BLDS năm 2015; khoaûn 2 Ñieàu 95 Luaät caùc toå chöùc tín duïng.

Áp dụng: Khoaûn 1 Điều 47 BLTTDS; khoaûn 2 Ñieàu 26 Nghị quyết 326/2016/ UBTVQH 14 ngaøy 30/12/2016 cuûa Ủy ban thöôøng vuï Quoác Hoäi quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng aùn phí và leä phí Toøa aùn.

- Buoäc ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H phải traû cho Ngân hàng TMCP Đ toång soá tiền là 325.219.827 đồng (Trong đó nợ gốc là 250.000.000 đồng; lãi trong hạn là 51.723.289 đồng; lãi quá hạn là 22.206.846 đồng, lãi phạt chậm trả lãi 1.289.692 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 26/7/2022. Tiếp tục tính lãi, lãi phạt và phí phát sinh từ ngày 27/7/2022 cho đến khi ông A, bà H thanh toán hết dư nợ gốc theo hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2020/1201770/HĐTD ngày 13/01/2020 đã ký.

- Về xử lý tài sản thế chấp:

Trường hợp ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Đ được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tại Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 01/2019/1201770/HĐBĐ ngày 16/01/2019 theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.

Trường hợp ông A, bà H thanh toán hết số nợ thì Ngân hàng Đ hoàn trả lại cho ông A, bà H tài sản thế chấp bao gồm:

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BQ 899497, thửa đất số 64, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 10453,5m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CL 079437, thửa đất số 67, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 3282,3m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số QB 898498, thửa đất số 45, tờ bản đồ số 26, diện tích thửa đất 3253m2, do UBND huyện K cấp ngày 19/10/2017 đứng tên ông Quách Đình A, bà Đặng Thị Bích H. Đất tọa lạc tại xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk.

- Về chi phí tố tụng: Hoàn trả cho Ngân hàng Đ số tiền 3.000.000 đồng chi phí xem xét thẩm định tại chỗ ông A, bà H phải chịu trong giai đoạn thi hành án.

Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo quy ñònh taïi Ñieàu 2 Luaät thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoaû thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, töï nguyeän thi haønh aùn hoaëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn theo quy ñònh taïi caùc Ñieàu 6, 7, 7a vaø 9 Luaät thi haønh aùn daân söï; thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh taïi Ñieàu 30 Luaät thi haønh aùn daân sö.

Nguyeân ñôn coù quyeàn khaùng caùo aùn sơ thẩm trong thôøi haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy tuyeân aùn. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo án sơ thẩm trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.