Bản án 30/2025/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện cho nguyên đơn là bà Trần Thị Kim L1 trình bày: Vào ngày 21/02/2023 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ – Chi nhánh T5 – Phòng G – C có ký với bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H hợp đồng tín dụng số 01/2023/7586281/HĐTD vay với số tiền 250.000.000 đồng, mục đích vay bổ sung vốn nuôi trồng thủy sản, thời hạn vay là 11 tháng, lãi suất thỏa thuận là 11,5%/năm, lãi suất nợ quá hạn là 150% lãi xuất trong hạn, hình thức thanh toán lãi trả định kỳ 03 tháng/lần vào ngày 15, nợ trả cuối kỳ. Tài sản bảo đảm là thửa đất số 723, diện tích 3.960m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại ấp K, xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp K, xã H, tỉnh Vĩnh Long); Thửa đất số 1891, diện tích 1.809m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là xã H, tỉnh Vĩnh Long) và thửa đất số 763, diện tích 87m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại Khóm A, thị trấn M, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp I, xã M, tỉnh Vĩnh Long). Quá trình thực hiện hợp đồng bà T1, ông H đã trả cho Ngân hàng nợ lãi được 20.558.219 đồng, sau đó không trả nữa, vì vậy Ngân hàng đã chuyển phần nợ gốc đến hạn phải trả sang nợ quá hạn và áp dụng lãi suất nợ quá hạn, Ngân hàng nhiều lần đến đôn đốc nhắc nhở nhưng đến nay bà T1, ông H vẫn chưa thanh toán nợ cho Ngân hàng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà T1, ông H trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ số tiền tổng số tiền tính đến ngày 10/9/2025 tổng cộng là 330.719.991 đồng, trong đó tiền gốc 250.000.000 đồng, lãi trong hạn 54.452.603 đồng, lãi quá hạn 28.267.388 đồng và tiền lãi phát sinh từ ngày 11/9/2025 đến khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng. Trường hợp không trả được nợ thì yêu cầu phát mãi tài sản thửa đất số 723, diện tích 3.960m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại ấp K, xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp K, xã H, tỉnh Vĩnh Long); Thửa đất số 1891, diện tích 1.809m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là xã H, tỉnh Vĩnh Long) và thửa đất số 763, diện tích 87m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại Khóm A, thị trấn M, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp I, xã M, tỉnh Vĩnh Long).

- Trong quá trình giải quyết vụ án bị đơn bà Lâm Thị Ngọc T1 trình bày: Vào ngày 21/02/2023 bà và chồng là ông Phạm Văn H với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ – Chi nhánh T5 – Phòng G – C có ký kết hợp đồng tín dụng số 01/2023/7586281/HĐTD, vay với số tiền 250.000.000 đồng, mục đích vay là nuôi trồng thủy sản, thời hạn vay là 11 tháng, lãi suất hai bên thỏa thuận là 11,5%/năm, lãi suất quá hạn 150% lãi xuất trong hạn, hình thức thanh toán lãi trả hàng quý, nợ trả cuối kỳ. Để đảm bảo cho khoản vay trên thì gia đình bà có thế chấp tài sản sản là thửa đất số 723, diện tích 3.960m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại ấp K, xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp K, xã H, tỉnh Vĩnh Long); Thửa đất số 1891, diện tích 1.809m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là xã H, tỉnh Vĩnh Long) và thửa đất số 763, diện tích 87m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại Khóm A, thị trấn M, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp I, xã M, tỉnh Vĩnh Long). Từ khi vay tiền đến nay thì nợ gốc vợ chồng bà chưa trả được cho Ngân hàng, còn tiền lãi thì vợ chồng bà trả được 20.558.219 đồng.

Nay bà đồng ý trả số tiền theo yêu cầu của Ngân hàng nhưng bà xin trả dần hàng tháng vì hiện nay hoàn cảnh gia đình gặp rất nhiều khó khăn. Đối với yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất gồm: Thửa đất số 723, diện tích 3.960m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại ấp K, xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp K, xã H, tỉnh Vĩnh Long); Thửa đất số 1891, diện tích 1.809m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là xã H, tỉnh Vĩnh Long) và thửa đất số 763, diện tích 87m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại Khóm A, thị trấn M, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp I, xã M, tỉnh Vĩnh Long) thì bà không đồng ý phát mãi theo yêu cầu của Ngân hàng, vì hiện nay gia đình bà đang thỏa thuận bán đất để trả nợ cho Ngân hàng.

- Trong quá trình giải quyết vụ án bị đơn ông Phạm Văn H và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan chị Phạm Thị Huyền T2, chị Phạm Thị Huyền T3 đều vắng mặt không lý do nên không có lời trình bày.

Kiểm sát Viên phát biểu ý kiến như sau:

- Về thủ tục tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán từ khi thụ lý hồ sơ vụ án cho đến trước khi Hội đồng xét xử nghị án đều thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ, bị đơn và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

- Về giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận đơn khởi kiện của nguyên đơn.

+ Về số tiền gốc và lãi suất:

Buộc bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ tổng số tiền tính đến ngày 10/9/2025 là 330.719.991 đồng, trong đó tiền gốc 250.000.000 đồng, lãi trong hạn 54.452.603 đồng, lãi quá hạn 28.267.388 đồng. Buộc bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H phải trả lãi phát sinh kể từ ngày 11/9/2025 theo hợp đồng tín dụng số 01/2023/7586281/HĐTD ký ngày 21/02/2023 cho đến khi thanh toán hết số nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ.

+ Về tài sản thế chấp: Trường hợp bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ vay thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ được quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp bất động sản số: 02/2023/7586281/HĐBĐ, ngày 21/02/2023 và hợp đồng thế chấp bất động sản số: 03/2023/7586281/HĐBĐ, ngày 21/02/2023 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ và bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H, đối với thửa đất số 723, diện tích 3.960m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại ấp K, xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp K, xã H, tỉnh Vĩnh Long); Thửa đất số 1891, diện tích 1.809m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là xã H, tỉnh Vĩnh Long) và thửa đất số 763, diện tích 87m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại Khóm A, thị trấn M, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp I, xã M, tỉnh Vĩnh Long).

- Về chi phí tố tụng: Bị đơn bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H phải chịu toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ theo quy định của pháp luật.

- Về án phí: Đề nghị Hội đồng xét xử buộc bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H phải chịu theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

- Về hợp đồng vay tài sản: Xét thấy ngày 21/02/2023 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ – Chi nhánh T5 - Phòng G – C có ký với bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H hợp đồng tín dụng số: 01/2023/7586281/HĐTD vay với số tiền 250.000.000 đồng, mục đích vay bổ sung vốn nuôi trồng thủy sản, thời hạn vay là 11 tháng, lãi suất thỏa thuận là 11,5%/năm, lãi suất nợ quá hạn là 150% lãi xuất trong hạn, hình thức thanh toán lãi trả định kỳ 03 tháng/lần vào ngày 15, nợ trả cuối kỳ. Quá trình thực hiện hợp đồng bà T4, ông H không trả cho Ngân hàng khoản nợ gốc, còn tiền lãi từ ngày vay đến nay đã trả cho Ngân hàng được 20.558.219 đồng, đến ngày 21/01/2024 là đến hạn trả nợ nhưng bà T4, ông H không trả nợ Ngân hàng. Tổng số tiền bà T4, ông H còn nợ Ngân hàng tính đến ngày 10/9/2025 là 330.719.991 đồng, trong đó tiền gốc 250.000.000 đồng, lãi trong hạn 54.452.603 đồng, lãi quá hạn 28.267.388 đồng.

Quá trình giải quyết vụ án bị đơn bà Lâm Thị Ngọc T4 thừa nhận là vợ chồng bà có vay tiền của Ngân hàng nay còn nợ và chưa trả nợ cho Ngân hàng là đúng. Lý do làm ăn thua lỗ, mất khả năng chi trả. Nay vợ chồng bà đồng ý trả các khoản nợ và tiền lãi phát sinh theo yêu cầu của Ngân hàng.

Xét thấy theo Hợp đồng tín dụng ký kết ngày 21/02/2023, các bên có thỏa thuận hình thức thanh toán lãi trả định kỳ 03 tháng/lần vào ngày 15, nợ gốc trả cuối kỳ. Quá trình thực hiện hợp đồng từ ngày vay đến nay bà T4, ông H chỉ đóng được 20.558.219 đồng tiền lãi suất, ngày 21/01/2024 là đến kỳ hạn trả nợ gốc số tiền 250.000.000 đồng, nhưng bà T4, ông H vẫn không trả, còn thiếu đến nay là vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay, từ đó Ngân hàng khởi kiện buộc bà T4, ông H trả các khoản nợ nêu trên đồng thời trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 11/9/2025 là có căn cứ, đúng quy định pháp luật và được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 35; Điều 92, các Điều 147, 157, 227, 228, 235, 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ các Điều 299, 317, 318, 319, 320, 323, 335, 336, 463, 466, 468, 470 của Bộ luật dân sự.

Áp dụng các Điều 91, 94, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng

Căn cứ Điều 7 Nghị quyết số 01/2019/HĐTP, ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ.

1. Về số tiền gốc và lãi suất: Buộc bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ tổng số tiền tính đến ngày 10/9/2025 là 330.719.991 đồng (Trong đó: tiền gốc 250.000.000 đồng, lãi trong hạn 54.452.603 đồng, lãi quá hạn 28.267.388 đồng).

2. Về lãi suất chậm trả:

+ Buộc bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H phải trả lãi phát sinh kể từ ngày 11/9/2025 theo hợp đồng tín dụng số 01/2023/7586281/HĐTD ký ngày 21/02/2023 cho đến khi thanh toán hết số nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ.

+ Trường hợp trong thỏa thuận cho vay, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay trong từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ.

3. Về tài sản thế chấp: Trường hợp bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ vay thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ được quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 02/2023/7586281/HĐBĐ, ngày 21/02/2023 và hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 03/2023/7586281/HĐBĐ, ngày 21/02/2023 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ với bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H đối với thửa đất số 723, diện tích 3.960m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại ấp K, xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp K, xã H, tỉnh Vĩnh Long); Thửa đất số 1891, diện tích 1.809,0m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại xã H, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là xã H, tỉnh Vĩnh Long) và thửa đất số 763, diện tích 87m2, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại Khóm A, thị trấn M, huyện C, tỉnh Trà Vinh (nay là ấp I, xã M, tỉnh Vĩnh Long).

4. Về án phí dân sự sơ thẩm:

+ Buộc bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H nộp 16.536.000 đồng (Mười sáu triệu năm trăm ba mươi sáu nghìn đồng) tiền án phí.

+ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ không phải chịu án phí. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ 6.893.602 đồng tiền tạm ứng án phí theo biên lai thu tiền số 0011281, ngày 09/9/2024 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Cầu Ngang, tỉnh Trà Vinh (nay là Thi hành án dân sự tỉnh Vĩnh Long).

5. Về chi phí thẩm định tài sản: Buộc bị đơn bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H nộp 2.500.000 đồng tiền chi phí thẩm định tài sản. Hoàn trả cho nguyên đơn 2.500.000 đồng tiền tạm ứng chi phí thẩm định thu từ bà Lâm Thị Ngọc T1, ông Phạm Văn H có nghĩa vụ nộp.

Nguyên đơn đã nộp tiền tạm ứng chi phí thẩm định tài sản với số tiền 2.500.000 đồng cho Tòa án tạm thu. Cơ quan Thi hành án dân sự tỉnh Vĩnh Long thu của bị đơn số tiền 2.500.000 đồng để hoàn trả lại cho nguyên đơn.

6. Về quyền kháng cáo:

+ Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.

+ Bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt, niêm yết hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 02 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự”./.