Bản án 29/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện ngày 12/5/2025 và trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa sơ thẩm, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Giữa Ngân hàng với ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V có quan hệ tín dụng. Tại Hợp đồng cho vay số LN2305269274473 ngày 29/5/2023 Ngân hàng đã giải ngân cho ông N, bà V vay số tiền 915.200.000 đồng để thanh toán tiền mua ô tô, lãi suất theo thỏa thuận. Tại Hợp đồng cho vay hạn mức số 1060514 kèm Khế ước nhận nợ ngày 03/4/2024 Ngân hàng đã giải ngân cho ông N, bà V vay số tiền 4.954.465.220 đồng để bổ sung vốn kinh doanh, lãi suất theo thỏa thuận. Tài sản bảo đảm cho Hợp đồng cho vay hạn mức số 1060514 là Quyền sử dụng và quyền sở hữu nhà ở tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 186 tờ bản đồ số 68-2022 tại thôn Ngọ Dương 3, phường An Hòa, quận An Dương, thành phố Hải Phòng (nay là Tổ dân phố Ngọ Dương 3, phường An Phong, thành phố Hải Phòng); số giấy DL 695262, số vào sổ cấp GCN: CS00255 do sở tài nguyên môi trường TP Hải Phòng cấp ngày 08/05/2023. Ngày 25/5/2023 tại Văn phòng đăng ký đất đai thành phố Hải Phòng Chi nhánh huyện An Dương xác nhận cho tặng cho ông Vũ Thành N (có văn bản cam kết của bà Nguyễn Thị V về tài sản này là tài sản riêng của ông Vũ Thành N, được chứng thực tại Văn phòng công chứng Đất Cảng) (Sau đây viết tắt là Thửa đất số 186); Tài sản bảo đảm cho Hợp đồng cho vay số LN2305269274473 là 01 xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT. BKS: 15K-104.63. Số khung: 582887110UF205G02. Số máy: RN2MJEP6ZNM101245 mang tên ông Vũ Thành N. Tài sản bảo đảm là Thửa đất số 186 được công chứng tại Văn phòng công chứng Đất Cảng ngày 22/6/2023, số công chứng 8994/HĐTC/2023, quyển số 3 và thực hiện đăng kí giao dịch bảo đảm đúng quy định của pháp luật; tài sản bảo đảm là 1 xe ô tô BKS: 15K-104.63 được thực hiện đăng kí giao dịch bảo đảm tại Trung tâm đăng kí giao dịch tài sản tại Đà Nẵng đúng quy định của pháp luật.

Quá trình thực hiện các hợp đồng trên, ông N bà V vi phạm N vụ trả nợ từ ngày 15/03/2025. Ngân hàng đã đôn đốc trả nợ nhưng không thực hiện được, đã chuyển thành nợ quá hạn. Ngày 27/6/2025 Ngân hàng bán cho Công ty Cổ phần MBN J 95% khoản nợ của ông N, bà V phát sinh từ hai hợp đồng đã kí theo Hợp đồng mua bán nợ số 29/2025/VPB- J và Phụ lục kèm theo. Tính đến ngày 17/9/2025 ông N bà V còn nợ Ngân hàng tổng số tiền của hai hợp đồng là 310.724.085 đồng (trong đó: Nợ gốc 283.949.261 đồng, nợ lãi trong hạn 2.348.326 đồng, nợ lãi quá hạn 23.250.566 đồng, nợ lãi chậm trả 1.175.932 đồng). Số nợ còn lại của hai hợp đồng trên ông N bà V có trách nhiệm trả cho Công ty Cổ phần MBN J.

Lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện cho người kế thừa quyền, N vụ của nguyên đơn là Công ty Cổ phần MBN J trình bày: Thống nhất với toàn bộ trình bày của người đại diện cho nguyên đơn về quan hệ mua bán nợ ở trên. Căn cứ vào Hợp đồng mua bán nợ số 29/2025/VPB- J ngày 27/6/2025 và Phụ lục kèm theo, tính đến ngày 17/9/2025 ông N, bà V phát còn nợ Công ty MBN J tổng số tiền của hai hợp đồng là 5.903.757.615 đồng (trong đó: Nợ gốc 5.395.035.959 đồng, nợ lãi trong hạn 44.618.193 đồng, nợ lãi quá hạn 441.760.746 đồng, nợ lãi chậm trả 22.342.717 đồng).

Quan điểm của người đại diện cho nguyên đơn và của người đại diện cho người kế thừa quyền, N vụ của nguyên đơn như sau: Buộc ông N, bà V phải thanh toán cho mỗi bên số tiền như đã nêu ở trên. Trường hợp ông N, bà V có thiện chí thì sẽ trả nợ theo phương án sau: Ông N, bà V có trách nhiệm trả nợ gốc trong thời hạn 07 tháng tính từ tháng 10, 11, 12 năm 2025 và các tháng 01, 02, 3, 4 năm 2026; cụ thể như sau: Ngày 15 của các tháng 10, 11, 12 năm 2025 trả tổng nợ gốc là 50.000.000 đồng/tháng, chia tỷ lệ: Trả cho Ngân hàng 2.500.000 đồng tiền gốc/tháng; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 47.500.000 đồng tiền gốc/tháng; Ngày 15 của các tháng 01, 02, 3 năm 2026 trả tổng nợ gốc là 200.000.000 đồng/tháng, chia tỷ lệ: Trả cho Ngân hàng 10.000.000 đồng tiền gốc/tháng; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 190.000.000 đồng tiền gốc/tháng; Ngày 15/4/2026 ông N, bà V phải tất toán toàn bộ khoản vay, còn lại và tiền lãi phát sinh. Trường hợp ông N, bà V vi phạm N vụ trả nợ thì Ngân hàng và Công ty Cổ phần MBN J có quyền yêu cầu phát mại tài sản bảo đảm là Thửa đất số 186 và 01 xe ô tô BKS: 15K-104.63 để thu hồi nợ. Đối với phần công trình ông N xây dựng bên ngoài chỉ giới được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng Thửa đất số 186 đề nghị ông N có trách nhiệm tự tháo dỡ và tự chịu chi phí tháo dỡ trong trường hợp phải phát mại tài sản. Đối với tài sản thế chấp là 01 xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT. BKS: 15K-104.63. Số khung: 582887110UF205G02. Số máy: RN2MJEP6ZNM101245 đứng tên chủ xe là ông Vũ Thành N. Hiện nay ông N vẫn khai thác, sử dụng xe, bên nhận thế chấp và bên thế quyền đòi nợ vẫn theo dõi, giám sát được tình trạng phương tiện nên không đề nghị Tòa án tiến hành xem xét thẩm định tài sản thế chấp là xe ô tô BKS: 15K-104.63.

Lời khai trong quá trình giải quyết vụ án bị đơn Vũ Thành N trình bày: Thừa nhận trình bày của đại diện Ngân hàng về quan hệ tín dụng và tài sản thế chấp là đúng. Mục đích sử dụng vốn vay là để bổ sung vốn kinh doanh điện nhưng không có đăng kí, giấy phép kinh doanh. Nay do khó khăn nên đồng ý với phương án trả nợ như người đại diện cho Ngân hàng và Công ty Cổ phần MBN J đã đưa ra ở trên, đề nghị được miễn án phí do ông là người cao tuổi. Đối với tài sản là 1 góc nhà trọ xây quá chỉ giới được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (xây lấn ra ngõ đi chung là 22m2); trường hợp phải phát mại, ông N đồng ý tự nguyện tháo dỡ phần công trình xây dựng lấn này và tự chịu các chi phí tháo dỡ. Đối với tài sản là 01 xe ô tô BKS: 15K-104.63 đứng tên chủ xe là ông Vũ Thành N. Hiện nay ông N vẫn khai thác, sử dụng xe và có thông báo tình trạng phương tiện cho bên nhận thế chấp biết để theo dõi, giám sát. Ông đồng ý với quan điểm của nguyên đơn và người kế thừa quyền, N vụ của nguyên đơn là không đề nghị Tòa án tiến hành xem xét thẩm định tài sản thế chấp là xe ô tô này. Ông N không bổ sung ý kiến gì khác.

Bà Nguyễn Thị V có đơn (do ông N nộp tại phiên tòa) đề nghị xét xử vắng mặt vì lý do sức khỏe và xin được miễn án phí do bà là người khuyết tật.

Về chứng cứ: Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp xác định được ông N đã xây lấn 1 góc nhà trọ ngõ đi chung có diện tích 22m2.

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị và về việc giải quyết vụ án như sau: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, thư ký phiên tòa đã tuân thủ đầy đủ quy định của pháp luật Tố tụng dân sự; Nguyên đơn, người kế thừa quyền, N vụ của nguyên đơn và bị đơn ông N đã cơ bản thực hiện đúng quy định của pháp luật; Bị đơn bà V chưa thực hiện đúng quy định của pháp luật. Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng Điều 5, khoản 1 Điều 26, khoản 1 Điều 35, Điều 39, các điều 85, 97, 147, 227 và 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự (BLTTDS); các Điều 117, 119, 274, 275, 280, 298, 299, 317, 318, 319, 320, 418, 463, 466, 470, 500, 501, 502, 503 của Bộ luật Dân sự (BLDS); các Điều 91 và 95 của Luật các Tổ chức tín dụng; Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/1/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ về bảo đảm thực hiện N vụ dân sự; Nghị định số 99/2022/NĐ-CP ngày 30/11/2022 của Chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm; điểm đ khoản 1 Điều 12 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội, xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và người kế thừa quyền, N vụ của nguyên đơn. Buộc bị đơn phải trả nợ Ngân hàng của 2 hợp đồng số LN2305269274473 ngày 29/5/2023 và Hợp đồng cho vay hạn mức số 1060514 ngày 03/4/2024 tính đến ngày 17/9/2025 tổng số tiền là 310.724.085 đồng (trong đó: Nợ gốc 283.949.261 đồng, nợ lãi trong hạn 2.348.326 đồng, nợ lãi quá hạn 23.250.566 đồng, nợ lãi chậm trả 1.175.932 đồng) và phải trả nợ Công ty MBN J tính đến ngày 17/9/2025 tổng số tiền của 2 hợp đồng số LN2305269274473 ngày 03/4/2024 và Hợp đồng cho vay hạn mức số 1060514 ngày 03/4/2024 phát sinh từ Hợp đồng mua bán nợ số 29/2025/VPB- J ngày 27/6/2025 và Phụ lục kèm theo là 5.903.757.615 đồng (trong đó: Nợ gốc 5.395.035.959 đồng, nợ lãi trong hạn 44.618.193 đồng, nợ lãi quá hạn 441.760.746 đồng, nợ lãi chậm trả 22.342.717 đồng). Ghi nhận sự thỏa thuận phương án trả nợ của các bên như sau: Ngày 15 của các tháng 10, 11, 12 năm 2025 trả tổng nợ gốc là 50.000.000 đồng/tháng, chia tỷ lệ: Trả cho Ngân hàng 2.500.000 đồng tiền gốc/tháng; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 47.500.000 đồng tiền gốc/tháng; Ngày 15 của các tháng 01,02,3 năm 2026 trả tổng nợ gốc là 200.000.000 đồng/tháng, chia tỷ lệ: Trả cho Ngân hàng 10.000.000 đồng tiền gốc/tháng; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 190.000.000 đồng tiền gốc/tháng; Ngày 15/4/2026 ông N, bà V phải tất toán toàn bộ khoản vay. Trường hợp ông N, bà V không trả được nợ thì Ngân hàng và Công ty Cổ phần MBN J có quyền yêu cầu phát mại tài sản bảo đảm là Thửa đất số 186 và 01 xe ô tô BKS: 15K-104.63 để thu hồi nợ. Ghi nhận sự tự nguyện tháo dỡ phần công trình xây dựng lấn ra ngõ đi chung và tự chịu các chi phí tháo dỡ của ông N để bảo đảm N vụ thi hành án trong trường hợp không trả được nợ.. Trả lại tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn, miễn án phí cho bị đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử thấy:

[2] Về quan hệ tranh chấp: Theo nội dung đơn khởi kiện, xác định đây là quan hệ Tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng quy định tại Điều 26 của BLTTDS.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các điều 26, 92, 97, 147, khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự; các điều 105, 117, 119, 298, 299, khoản 2 Điều 450, Điều 365 của Bộ luật Dân sự; các điều 91 và 95 của Luật các Tổ chức tín dụng; Nghị định số 99/2022/NĐ-CP ngày 30/11/2022 của Chính phủ quy định về đăng ký biện pháp bảo đảm; Điều 8, Điều 9 Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành BLDS về bảo đảm thực hiện N vụ; điểm đ khoản 1 Điều 12 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và yêu cầu của Công ty Cổ phần MBN J. Ghi nhận sự thỏa thuận của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, Công ty Cổ phần MBN J và ông Vũ Thành N như sau:

- Về số nợ theo Hợp đồng cho vay số LN2305269274473 ngày 29/5/2023, Hợp đồng cho vay hạn mức số 1060514 ngày 03/4/2024 kèm Khế ước nhận nợ ngày 03/4/2024 và Hợp đồng mua bán nợ số 29/2025/VPB- J ngày 27/6/2025 có Phụ lục kèm theo: Đến này 17/9/2025 ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V nợ Ngân hàng Thương mại Cổ phần V tổng số tiền 310.724.085 đồng (trong đó: Nợ gốc 283.949.261 đồng, nợ lãi trong hạn 2.348.326 đồng, nợ lãi quá hạn 23.250.566 đồng, nợ lãi chậm trả 1.175.932 đồng) và nợ Công ty MBN J tổng số tiền 5.903.757.615 đồng (trong đó: Nợ gốc 5.395.035.959 đồng, nợ lãi trong hạn 44.618.193 đồng, nợ lãi quá hạn 441.760.746 đồng, nợ lãi chậm trả 22.342.717 đồng).

- Về phương án trả nợ: Ngày 15/10/2025 ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V có trách nhiệm trả tổng nợ gốc là 50.000.000 đồng; trong đó: Trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V 2.500.000 đồng tiền gốc; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 47.500.000 đồng tiền gốc. Ngày 15/11/2025 ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V có trách nhiệm trả tổng nợ gốc là 50.000.000 đồng; trong đó: Trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V 2.500.000 đồng tiền gốc; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 47.500.000 đồng tiền gốc. Ngày 15/12/2025 ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V có trách nhiệm trả tổng nợ gốc là 50.000.000 đồng; trong đó: Trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V 2.500.000 đồng tiền gốc; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 47.500.000 đồng tiền gốc. Ngày 15/01/2026 ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V có trách nhiệm trả tổng nợ gốc là 200.000.000 đồng; trong đó: Trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V 10.000.000 đồng tiền gốc; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 190.000.000 đồng tiền gốc. Ngày 15/02/2026 ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V có trách nhiệm trả tổng nợ gốc là 200.000.000 đồng; trong đó: Trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V 10.000.000 đồng tiền gốc; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 190.000.000 đồng tiền gốc. Ngày 15/03/2026 ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V có trách nhiệm trả tổng nợ gốc là 200.000.000 đồng; trong đó: Trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V 10.000.000 đồng tiền gốc; Trả cho Công ty Cổ phần MBN J 190.000.000 đồng tiền gốc. Ngày 15/4/2026 ông N, bà V phải tất toán toàn bộ khoản nợ còn lại và tiền lãi phát sinh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và Công ty Cổ phần MBN J.

2. Về quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp: Trường hợp ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V không trả được nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và Công ty Cổ phần MBN J có quyền yêu cầu phát mại tài sản bảo đảm là Quyền sử dụng và quyền sở hữu nhà ở tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 186 tờ bản đồ số 68-2022 tại Tổ dân phố Ngọ Dương 3, phường An Phong, thành phố Hải Phòng; số giấy DL 695262, số vào sổ cấp GCN: CS00255 do sở tài nguyên môi trường thành phố Hải Phòng cấp ngày 08/05/2023; Ngày 25/5/2023 tại Văn phòng đăng ký đất đai thành phố Hải Phòng Chi nhánh huyện An Dương xác nhận cho tặng cho ông Vũ Thành N và xe ô tô nhãn hiệu PEUGEOT - BKS 15K-104.63 mang tên ông Vũ Thành N để thu hồi nợ.

Ông Vũ Thành N có trách nhiệm tự nguyện tháo dỡ, tự chịu các chi phí tháo dỡ theo cam kết đối với phần công trình xây dựng lấn sang ngõ đi chung (gồm các mốc A,B,1,C,D,A trên sơ đồ) để bảo đảm việc phát mại tài sản thi hành án.

(Có sơ đồ hiện trạng kèm theo bản án)

Trường hợp phát mại tài sản trên nhưng chưa đủ để thu hồi nợ thì ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V phải tiếp tục thực hiện N vụ trả hết nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và Công ty Cổ phần MBN J. Trường hợp phát mại tài sản để thu hồi nợ còn thừa thì trả lại cho bên thế chấp.

- Về lãi suất chậm thi hành án: Kể từ ngày 18/9/2025 cho đến khi thi hành án xong bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Miễn toàn bộ án phí cho ông Vũ Thành N và bà Nguyễn Thị V. Trả lại Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền 56.919.000 đồng đã nộp tại Thi hành án dân sự thành phố Hải Phòng, biên lai số 8775 ngày 05/6/2025.

Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; Đương sự vắng mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Về quyền yêu cầu thi hành án, N vụ thi hành án: Bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.