Bản án 280/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Đại diện nguyên đơn có ông Nguyễn Trọng Hiếu trình bày:

Ngày 18/01/2018, bà Vương Thị Nhi H1 có ký với Ngân hàng TMCP SGTT (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ vào thu nhập của bà Vương Thị Nhi H1, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, Bà H1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 59.225.226 đồng.

Lãi được tính trên gia dịch phát sinh theo từng ngỳ và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 25 của Ban điều khoản và điều kiện phát hành thẻ tín dụng của Ngân hàng). Bà H1 phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 27 Ban điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân ahngf, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt.

Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay Bà H1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 40.000.000 đồng. tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 23 của bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:

Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước.

Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước.

Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước.

Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ.

Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ.

Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.

Bà H1 sử dụng thẻ từ tháng 01/2018 đến tháng 03/2018 và có thanh toán đều cho Ngân hàng nhưng đến tháng 04/2018 thì ngưng thanh toán. Tháng 4/2018 đến nay thì Bà H1 không thanh toán nữa. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng Bà H1 vẫn không có thiện chí trả nợ. Do Bà H1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 20 của Bản Điều Khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 31/07/2018 ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 26 của Bản Điều Khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Lãi suất quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc là 23.536.986 đồng, áp dụng theo mức lãi suất quá hạn là 3,75%/tháng (lãi trong hạn: 2,5%/tháng). Tiền lãi quá hạn kể từ ngày 01/8/2018 đến ngày 23/10/2020 là 23.978.115 đồng.

Ngân hàng chỉ yêu cầu Bà H1 có trách nhiệm thanh toán khoản nợ trên cho ngân hàng ngoài ra không yêu cầu ai khác phải có trách nhiệm thanh toán.

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu Bà H1 có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên Bà H1 vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại hợp đồng đã ký.

Ngân hàng TMCP SGTT yêu cầu Tòa án buộc bà Vương Thị Nhi H1 phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 18/01/2020 tạm tính đến ngày 20/12/2021 là 59.444.684 đồng ( Năm mươi chín triệu bốn trăm bốn mươi bốn nghìn sáu trăm tám mươi bốn đồng) trong đó:

Nợ gốc: 23.136.986 đồng

Lãi quá hạn: 36.307.698 đồng

Và bà Vương Thị Nhi H1 có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 20/12/2021 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Trong quá trình giải quyết vụ án, bị đơn bà Vương Thị Nhi H1 vắng mặt và không thể hiện ý kiến.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Bình Chánh tham gia phiên toà có ý kiến phát biểu như sau:

Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã thực hiện đầy đủ các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Các đương sự đã thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, đại diện Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

- Đối với nguyên đơn, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có ông Nguyễn Trọng Hiếu có đơn yêu cầu Tòa án xét xử vắng mặt nên Tòa án đưa vụ án ra xét xử vắng mặt ông Hiếu theo quy định tại khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Bị đơn bà Vương Thị Nhi H1 đã được Tòa án tống đạt hợp lệ giấy triệu tập đương sự, Thông báo về việc thụ lý vụ án, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa nhưng Bà H1 vắng mặt không có lý do. Do đó, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự trên là phù hợp với quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Từ ngày 30/4/2018 đến nay, Bà H1 đã ngưng không thanh toán thêm bất cứ khoản nào cho Ngân hàng.

Do Bà H1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán tại Điều 2 của Bảng điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bị đơn bà Vương Thị Nhi H1 trả số tiền gốc và lãi nêu trên là có cơ sở chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 92, điểm e khoản 1 Điều 192, Điều 147, Điều 227, Điều 228 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 161 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Điều Điều 471 và Điều 474 của Bộ luật dân sự năm 2005;

Căn cứ Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần SGTT đối với bị đơn bà Vương Thị Nhi H1 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Buộc bà Vương Thị Nhi H1 có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần SGTT số nợ gốc và tiền lãi tính đến ngày 20/12/2021 là 59.444.684 đồng (Năm mươi chín triệu bốn trăm bốn mươi bốn nghìn sáu trăm tám mươi bốn đồng).

Các bên đương sự thực hiện việc giao nhận tiền tại cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.

Kể từ ngày 21/12/2021, bà Vương Thị Nhi H1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay. Thanh toán một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật.

2.Về án phí dân sự sơ thẩm:

Bà Vương Thị Nhi H1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.972.234 đồng (hai triệu chín trăm bảy mươi hai nghìn hai trăm ba mươi bốn đồng).

Hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần SGTT số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.148.895 đồng (một triệu một trăm bốn mươi tám nghìn tám trăm chín mươi lăm đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số AA/2019/0080174 ngày 08/10/2020 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Bình Chánh, Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án Dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án Dân sự.

4. Về quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ hoặc được niêm yết theo quy định của pháp luật tố tụng dân sự.