Bản án 28/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Nguyễn Thị Hoàng y trình bày: Ngày 25-5-2017, Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) và bà Nguyễn Ngọc T1 T ký Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng với hạn mức vay là 15.000.000đồng (Mười lăm triệu đồng), bà T được sử dụng thẻ linh hoạt trong hạn mức tín dụng được cấp, được rút và trả tiền quay vòng nhiều lần; Lãi suất trong hạn là 2,766%/tháng; Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau. Ngoài ra, bà T còn phải chịu các khoản phí khác theo thỏa thuận.

Quá trình thực hiện hợp đồng, bà T đã thực hiện giao dịch với tổng số tiền là 132.655.881đồng. Từ ngày kích hoạt đến thời điểm khởi kiện, bà T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 137.005.516đồng, sau đó, kể từ ngày 01-7-2022, bà T không thanh toán cho ngân hàng M đã được nhắc nhở nhiều lần, sau 03 kỳ liên tiếp bà T không thanh toán, ngày 30-9-2022, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ 18.041.095đồng sang nợ gốc và tính lãi quá hạn từ thời điểm 30-9-2022.

Do bà T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng có đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà T phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền là 30.917.024đồng, trong đó, nợ gốc là 18.041.095đồng; nợ lãi quá hạn tạm từ ngày 30-9-2022 đến ngày 01-4-2024 là 12.875.929đồng và buộc bà T phải lãi phát sinh từ ngày 02-4-2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng. Ngoài ra, Ngân hàng không có yêu cầu nào khác.

2. Bị đơn bà Nguyễn Ngọc Thanh T: Mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để làm việc, tham gia phiên họp về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và tham gia phiên hòa giải, tham gia phiên tòa nhưng bà T vẫn vắng mặt không lý do.

3. Tại phiên tòa:

Người đại diện ủy quyền của nguyên đơn xác nhận đến ngày 01-4-2024, bà T còn nợ ngân hàng với tổng số tiền là 30.917.024đồng, trong đó, nợ gốc là 18.041.095đồng; nợ lãi quá hạn là 12.875.929đồng nên Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc bà T phải trả toàn bộ số tiền trên và lãi phát sinh từ ngày 02-4-2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng. Ngoài ra, Ngân hàng không có yêu cầu nào khác.

4. Đại diện VKSND TP Vũng Tàu phát biểu ý kiến:

Trình tự thủ tục tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án cấp sơ thẩm thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự.

Về nội dung vụ án, căn cứ vào các giấy tờ, tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, lời khai của nguyên đơn, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại tòa, ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định: [1] Về tố tụng.

Quá 03 kỳ thanh toán nợ nhưng bà T không thanh toán nên ngày 30-9-2022 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ 18.041.095đồng của bà T tại thời điểm này sang nợ gốc. Đến nay, bà T chưa thanh toán khoản nợ gốc nào là vi phạm Điều 24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S kèm theo Hợp đồng sử dụng thẻ và vi phạm khoản 1 Điều 466 của Bộ luật Dân sự nên Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn về việc buộc bà T phải trả nợ gốc số tiền 18.041.095đồng cho nguyên đơn.

Từ phân tích [2.1] và [2.2], Hội đồng xét xử xét, bị đơn bà T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng nên nguyên đơn đã chuyển số nợ sang nợ gốc và tính lãi quá hạn đúng thời gian vi phạm, đúng các thoả thuận theo Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng mà hai bên đã cam kết và phù hợp với Khoản 5 Điều 466 của Bộ luật Dân sự, do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn tổng số tiền là 30.917.024đồng, trong đó, nợ gốc là 18.041.095đồng; nợ lãi quá hạn là 12.875.929đồng. Đồng thời, bị đơn còn phải trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn do các bên thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng tính từ ngày 02-4-2024 cho đến khi bị đơn trả dứt các khoản nợ trên.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 và khoản 2 Điều 227 của Bộ luật tố Tụng dân sự;

Áp dụng Điều 91, 94 của Luật Các tổ chức tín dụng; Điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30-12-2016;

Tuyên xử:

[1]. Buộc bị đơn bà Nguyễn Ngọc T1 T phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tổng số tiền 30.917.024đồng (Ba mươi triệu, chín trăm mười bảy ngàn, không trăm hai mươi bốn đồng), trong đó, nợ gốc là 18.041.095đồng (Mười tám triệu, không trăm bốn mươi mốt ngàn, không trăm chín mươi lăm đồng); nợ lãi quá hạn là 12.875.929đồng (Mười hai triệu, tám trăm bảy mươi lăm ngàn, chín trăm hai mươi chín đồng).

Tính từ ngày 02-4-2024, bị đơn bà Nguyễn Ngọc T1 T còn phải trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn do các bên thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng cho đến khi bị đơn trả dứt các khoản nợ trên.

[2]. Án phí dân sự sơ thẩm:

- Bà Nguyễn Ngọc Thanh T phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm là 1.545.851đồng (Một triệu, năm trăm bốn mươi lăm ngàn, tám trăm năm mươi một đồng).

- Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm 600.000đồng (Sáu trăm ngàn đồng) cho Ngân hàng TMCP S theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0001481 ngày 25-10-2023 của Chi Cục thi hành án dân sự thành phố Vũng Tàu.

Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.