Bản án 28/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trong quá trình tham gia tố tụng anh Hồ Văn Sáng trình bày: Ngày 17/12/2020, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm (sau đây viết tắt là Ngân hàng) có ký hợp đồng cho vay số 294/VCB.TT.TĐ/20DH đối với bên vay là vợ chồng anh Nguyễn Văn M, chị Nguyễn Thị Th, theo đó Ngân hàng cho vợ chồng anhM, chịTh vay số tiền là 13.600.000.000đ. Thời hạn vay là 240 tháng kể từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân vốn vay lần đầu. Phương thức cho vay là vay từng lần. Mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng là mua đất ở, lãi suất cho vay là 7,29%/năm, kỳ hạn điều chỉnh lãi 03 tháng/lần kể từ ngày giải ngân lần đầu. Ngày 21/12/2020 Ngân hàng đã giải ngân vốn vay cho vợ chồng anhM, chịTh theo giấy nhận nợ số 01 là 13.600.000.000đ.

Để đảm bảo cho khoản vay thì vợ chồng anhM, chịTh có thế chấp cho Ngân hàng một số tài sản bảo đảm gồm:

- Quyền sử dụng đất tại thửa số 453, tờ bản đồ 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 152.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 ngày 23/12/2020, số công chứng 12657, quyển số 11 TP/CC-SCC/HĐGD.

- Quyền sử dụng đất tại thửa số 454, tờ bản đồ 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 153.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 ngày 23/12/2020, số công chứng 12655, quyển số 11 TP/CC-SCC/HĐGD.

- Quyền sử dụng đất tại thửa số 455, tờ bản đồ 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 154.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 ngày 23/12/2020, số công chứng 12656, quyển số 11 TP/CC-SCC/HĐGD.

Quá trình vay tính đến ngày 05/8/2021 thì vợ chồng anhM, chịTh đã trả được cho Ngân hàng 100.000.000đ tiền gốc và 541.127.376đ tiền lãi. Từ ngày 06/8/2021 trở đi vợ chồng anhM, chị Thảo đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ và để nợ lãi quá hạn nên Ngân hàng đã ra 03 thông báo về việc lãi quá hạn vào các ngày 06/8/2021, 07/9/2021 và ngày 06/10/2021 và làm việc với vợ chồng anhM, chịTh về việc bán tài sản thế chấp để trả nợ khoản vay nhưng vợ chồng anhM, chịTh không hợp tác. Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Toà án giải quyết buộc vợ chồng anhM, chịTh phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng số tiền nợ gốc là 13.500.000.000đ và tiền lãi tính đến ngày 09/5/2022 là 1.057.807.990đ và tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký kết cho đến khi hết nợ cho Ngân hàng. Đồng thời, tiếp tục duy trì các hợp thế chấp quyền sử dụng đất số 152, 153, 154.HĐTC.VCB.TT.TĐ/20 cùng ngày 23/12/2020 cho đến khi trả hết nợ cho Ngân hàng. Ngoài ra Ngân hàng không có yêu cầu gì thêm.

Tại bản tự khai ngày 16/3/2022 chị Nguyễn Thị Th trình bày: Ngày 17/12/2020, chị và chồng là anh Nguyễn Văn M ký hợp đồng vay vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thủ Thiêm vay số tiền 13.600.000.000đ. Thời hạn vay là 240 tháng. Mục đích vay là để mua đất ở diện tích các thửa 453, 454, 455, tờ bản đồ số 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng. Ngày 21/12/2020, vợ chồng chị đã được giải ngân số tiền 13.600.000.000đ. Để đảm bảo cho các khoản vay vợ chồng chị có thế chấp quyền sử dụng đất các thửa 453, 454, 455, tờ bản đồ số 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm theo các hợp đồng thế chấp số 152, 153 và 154 cùng ngày 23/12/2020 đã được công chứng. Quá trình vay vợ chồng chị đã trả cho Ngân hàng được một phần nợ. Tuy nhiên, việc theo dõi và trả nợ Ngân hàng do chồng chị là anh Nguyễn Văn M trực tiếp thực hiện, còn bản thân chị do bận buôn bán và con nhỏ nên không theo dõi quá trình trả nợ cho Ngân hàng. Nay Ngân hàng khởi kiện vợ chồng chị đã được Toà án gửi thông báo thụ lý vụ án số 275 ngày 09/11/2021. Theo đó, Ngân hàng yêu cầu vợ chồng chị trả số tiền nợ tổng cộng là 13.882.016.559đ, trong đó nợ gốc là 13.500.000.000đ và tiền lãi tính đến ngày 04/11/2021 là 322.016.559đ và tiếp tục chịu lãi theo hợp đồng vay đã ký kết và tiếp tục duy trì các hợp đồng thế chấp cho đến khi trả hết nợ cho Ngân hàng thì chị xác nhận có ký hồ sơ vay thế chấp và còn nợ Ngân hàng. Việc trả nợ chị sẽ trao đổi với chồng để có phương án trả nợ cho Ngân hàng. Đồng thời, chị Thảo đề nghị Toà án giải quyết vắng mặt chị theo quy định pháp luật.

Đối với bị đơn anh Nguyễn VănM Tòa án đã tiến hành các thủ tục tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng, Thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa theo quy định của pháp luật nhưng anhM vắng mặt và không có văn bản trình bày ý kiến gửi cho Tòa án.

Tòa án đã tiến hành hòa giải nhưng không hòa giải được do bị đơn vắng mặt.

Tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn vẫn giữ nguyên ý kiến, yêu cầu như nội dung trình bày trên.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Lâm Hà phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử, các bên đương sự cũng như phát biểu quan điểm giải quyết vụ án. Đề nghị Hội xét xử:

Chấp nhận đơn khởi kiện của Ngân hàng T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” với vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo.

Buộc vợ chồng anh Nguyễn Văn M, chị Nguyễn Thị Th phải trả cho Ngân hàng T số tiền nợ gốc là 13.500.000.000đ và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Tiếp tục duy trì các hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 152, 153, 154 HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 cùng ngày 23/12/2020, cho đến khi vợ chồng anh Nguyễn Văn M, chị Nguyễn Thị Th thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.

Trường hợp vợ chồng anh Nguyễn Văn M, chị Nguyễn Thị Th không trả được nợ thì Ngân hàng T có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp để đảm bảo việc thu hồi nợ của vợ chồng anhM, chịTh.

Về chi phí tố tụng: Bị đơn vợ chồng anhM, chịTh phải chịu toàn bộ chi phí cho việc thẩm định tài sản theo quy định tại Điều 165 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về án phí: Bị đơn vợ chồng anhM, chịTh phải chịu án phí dân sự sơ thẩm tương ứng với phần nghĩa vụ tài sản phải trả cho nguyên đơn theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa; ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:

Như vậy, có đủ cơ sở xác định vợ chồng anhM, chị Thảo có vay vốn của Ngân hàng với tổng số tiền gốc đến nay chưa trả là 13.500.000.000đ. Xét thấy, sau khi ký hợp đồng vay vốn với Ngân hàng thì vợ chồng anhM, chịTh đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc là nợ lãi như cam kết và để nợ quá hẹn kể từ ngày 06/8/2021. Ngân hàng đã ra 03 thông báo về việc để lãi quá hạn vào các ngày 06/8/2021, 07/9/2021 và 06/10/2021 cho vợ chồng anhM, chịTh yêu cầu vợ chồng anhM, chịTh trả nợ nhưng vợ chồng anhM, chịTh không trả là vi phạm nghĩa vụ. Do vậy, Ngân hàng T khởi kiện yêu cầu vợ chồng anhM, chịTh phải trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc là 13.500.000.000đ có cơ sở để chấp nhận.

- Quyền sử dụng đất tại thửa số 453, tờ bản đồ 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 152.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 ngày 23/12/2020, số công chứng 12657, quyển số 11 TP/CC-SCC/HĐGD.

- Quyền sử dụng đất tại thửa số 454, tờ bản đồ 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 153.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 ngày 23/12/2020, số công chứng 12655, quyển số 11 TP/CC-SCC/HĐGD.

- Quyền sử dụng đất tại thửa số 455, tờ bản đồ 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 154.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 ngày 23/12/2020, số công chứng 12656, quyển số 11 TP/CC-SCC/HĐGD.

Xét thấy, việc thế chấp các bên thực hiện hợp đồng được công chứng và đã được Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng đăng ký thế chấp theo đúng quy định của pháp luật, các bên tham gia giao dịch thế chấp là hoàn toàn tự nguyện, phù hợp với quy định của pháp luật. Qua xem xét thẩm định tại chỗ đối với tài sản thế chấp thì hiện nay toàn bộ tài sản vẫn do vợ chồng anhM, chị Thảo đang quản lý, sử dụng; ranh giới đất sử dụng ổn định. Do vậy, để đảm bảo cho việc thi hành án sau này, cần tiếp tục duy trì các Hợp đồng thế chấp cho đến khi vợ chồng anhM, chị Thảo trả hết nợ cho Ngân hàng.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147; Điều 158; Điều 203; Điều 227; Điều 228 và Điều 266 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Căn cứ các Điều 463, 466 và Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ các Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Xử:

1. Chấp nhận đơn khởi kiện của Ngân hàng T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” với vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo.

Buộc vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo phải trả cho Ngân hàng T - Chi nhánh Thủ Thiêm số tiền nợ gốc là 13.500.000.000đ, nợ lãi tính đến ngày ngày xét xử sơ thẩm là 1.057.807.990đ; tổng cộng cả gốc và lãi là 14.557.807.990đ (Mười bốn tỷ năm trăm năm mươi bảy triệu tám trăm lẻ bảy nghìn chín trăm chín mươi đồng). Đồng thời, kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 09/5/2022), vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo còn phải tiếp tục chịu lãi theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số 294/VCB.TT.TĐ/20DH ngày 17/12/2020, giữa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm với vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo trên số tiền nợ gốc chưa trả, cho đến khi trả xong khoản nợ gốc cho Ngân hàng;

Tiếp tục duy trì các Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 152.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 153.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 154.HĐTC/VCB.TT.TĐ/20 cùng ngày 23/12/2020 cho đến khi anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo trả xong số tiền nợ gốc và nợ lãi cho Ngân hàng.

Trường hợp vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo không trả nợ, Ngân hàng T - Chi nhánh Thủ Thiêm được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất các thửa 453, 454, 455, tờ bản đồ số 47, xã Lộc An, huyện Bảo Lâm, tỉnh Lâm Đồng của vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo để thu hồi nợ.

2. Về án phí: Buộc vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo phải chịu 122.557.807đ (Một trăm hai mươi hai triệu năm trăm năm mươi bảy nghìn tám trăm lẻ bảy đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng Ngân hàng T - Chi nhánh Thủ Thiêm số tiền 60.911.000đ (Sáu mươi triệu chín trăm mười một nghìn đồng) tạm ứng án phí đã tạm nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án 0002702 ngày 09/11/2021 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Lâm Hà, tỉnh Lâm Đồng.

3. Về chi phí tố tụng: Buộc vợ chồng anh Nguyễn VănM, chị Nguyễn Thị Thảo phải hoàn trả cho Ngân hàng T - Chi nhánh Thủ Thiêm số tiền xem xét thẩm định tại chỗ là 2.000.000đ (Hai triệu đồng).

“Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7,7a,7b và 9 Luật thi hành án Dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án Dân sự”.

4. Quyền kháng cáo: Trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (09/5/2022) nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo; riêng bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết công khai, để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Lâm Đồng xét xử phúc thẩm.