Bản án 278/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện đề ngày 21/10/2025, bản tự khai ngày 18/6/2026 và trong quá trình giải quyết vụ án, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là Ngân hàng TMCP V(VPBank) trình bày:

Ngày 02/01/2024, ông Ninh Quốc H ký Hợp đồng cho vay số LN2312211314779 với Ngân hàng TMCP Vđể vay số tiền 629.000.000 đồng, mục đích vay mua xe ô tô. Thời hạn vay 48 tháng, từ ngày 03/01/2024 đến ngày 03/01/2028. Lãi suất giải ngân 8,4%/năm, cố định trong 12 tháng đầu kể từ ngày giải ngân; sau thời gian cố định, lãi suất được điều chỉnh định kỳ theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Để bảo đảm cho khoản vay nêu trên, ngày 02/01/2024 ông Ninh Quốc H và bà Nguyễn Thị Yến N ký Hợp đồng thế chấp tài sản số LN2312211314779 với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Tài sản thế chấp là xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI CRETA 1.5 CAO CẤP, 1.5L, IVT, số khung MF3PB812EPJ057919, số máy G4FLNQ180729, biển số 65A-441.61 thuộc quyền sở hữu của ông Ninh Quốc H và bà Nguyễn Thị Yến N.

Ngày 13/9/2024, ông Ninh Quốc H tiếp tục ký Hợp đồng cho vay số LD2425700288 với Ngân hàng TMCP Vđể vay số tiền 74.000.000 đồng, mục đích vay tiêu dùng, thời hạn vay 36 tháng từ ngày 13/9/2024 đến ngày 15/8/2027, lãi suất giải ngân 24%/năm và được điều chỉnh theo thỏa thuận của các bên.

Ngoài ra, ngày 25/12/2023 ông Ninh Quốc H ký Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ với hạn mức ban đầu 10.000.000 đồng; đến ngày 27/8/2024 được nâng hạn mức lên 14.000.000 đồng. Lãi suất áp dụng là 47,88%/năm.

Quá trình thực hiện các hợp đồng tín dụng nêu trên, Ngân hàng đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ giải ngân theo thỏa thuận. Tuy nhiên, ông Ninh Quốc H không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán nợ theo cam kết. Đối với Hợp đồng cho vay số LN2312211314779, thời điểm phát sinh vi phạm nghĩa vụ trả nợ là ngày 24/8/2025. Đối với Hợp đồng cho vay số LD2425700288, thời điểm phát sinh vi phạm nghĩa vụ trả nợ là ngày 01/9/2025. Đối với khoản tín dụng thẻ, khách hàng cũng không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận.

Ngân hàng đã nhiều lần liên hệ, đôn đốc, yêu cầu ông Hoàn thực hiện nghĩa vụ thanh toán nhưng ông Hoàn vẫn không thanh toán đầy đủ khoản nợ vay.

Tạm tính đến ngày 18/6/2026, ông Ninh Quốc H còn nợ Ngân hàng TMCP Vtổng số tiền 554.070.827 đồng, gồm:



Nợ gốc: 451.327.323 đồng;



Nợ lãi: 102.743.504 đồng.

Ngân hàng yêu cầu buộc ông Ninh Quốc H thanh toán cho Ngân hàng TMCP Vsố tiền còn nợ tính đến ngày 18/6/2026 là 554.070.827 đồng.

Kể từ ngày 19/6/2026 cho đến khi thanh toán dứt điểm toàn bộ khoản nợ, ông Ninh Quốc H tiếp tục thanh toán tiền lãi phát sinh theo các hợp đồng tín dụng đã ký.

Trường hợp ông Ninh Quốc H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp là xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI CRETA 1.5 CAO CẤP, 1.5L, IVT, số khung MF3PB812EPJ057919, số máy G4FLNQ180729, biển số 65A-441.61 để thu hồi nợ.

* Bị đơn ông Ninh Quốc H và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Nguyễn Thị Yến N đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên tòa,

- Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Vgiữ nguyên toàn bộ yêu cầu khởi kiện, yêu cầu Hội đồng xét xử buộc ông Ninh Quốc H thanh toán số tiền còn nợ tính đến ngày 18/6/2026 là 554.070.827 đồng, gồm nợ gốc 451.327.323 đồng và nợ lãi 102.743.504 đồng; đồng thời tiếp tục thanh toán lãi phát sinh kể từ ngày 19/6/2026 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Đại diện nguyên đơn yêu cầu trong trường hợp ông Ninh Quốc H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp số LN2312211314779 ngày 02/01/2024 để thu hồi nợ.

Hiện tài sản thế chấp là xe ô tô ông Hoàn vẫn đang quản lý sử dụng.

- Bị đơn ông Ninh Quốc H và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Nguyễn Thị Yến N đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra công khai tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn thanh toán khoản nợ phát sinh từ các hợp đồng tín dụng đã ký kết nên đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Bị đơn cư trú tại phường Bình Thủy, thành phố Cần Thơ nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 2 – Cần Thơ theo quy định tại Điều 35 và Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Bị đơn ông Ninh Quốc H và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Nguyễn Thị Yến N đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt đối với các đương sự nêu trên.

Xét Hợp đồng cho vay số LN2312211314779 ngày 02/01/2024, Hợp đồng cho vay số LD2425700288 ngày 13/9/2024, Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ ngày 25/12/2023 và Hợp đồng thế chấp tài sản số LN2312211314779 ngày 02/01/2024 được ký kết giữa các bên trên cơ sở hoàn toàn tự nguyện; các bên có đầy đủ năng lực hành vi dân sự; nội dung và hình thức của hợp đồng phù hợp quy định pháp luật nên có hiệu lực thi hành và làm phát sinh quyền, nghĩa vụ của các bên.

Ngân hàng TMCP Vđã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ giải ngân theo thỏa thuận. Tuy nhiên, ông Ninh Quốc H đã không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi theo cam kết, làm phát sinh nợ quá hạn. Đây là hành vi vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo quy định tại Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015 và các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ thể hiện đến ngày 18/6/2026 ông Ninh Quốc H còn nợ Ngân hàng TMCP Vtổng số tiền 554.070.827 đồng, gồm nợ gốc 451.327.323 đồng và nợ lãi 102.743.504 đồng. Bị đơn không có ý kiến phản đối và cũng không cung cấp tài liệu, chứng cứ chứng minh đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ.

Do đó, Hội đồng xét xử có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, buộc ông Ninh Quốc H phải thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền còn nợ nêu trên.

Để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ, ông Ninh Quốc H và bà Nguyễn Thị Yến N đã thế chấp cho Ngân hàng xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI CRETA 1.5 CAO CẤP, 1.5L, IVT, số khung MF3PB812EPJ057919, số máy G4FLNQ180729, biển số 65A-441.61.

Hợp đồng thế chấp được giao kết hợp pháp, đã phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba. Vì vậy, trường hợp ông Ninh Quốc H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán theo bản án thì Ngân hàng TMCP Vcó quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ theo quy định pháp luật.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, ông Ninh Quốc H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh đối với số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất được các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng đã ký kết và theo quy định của pháp luật.

Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ nên ông Ninh Quốc H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 26.162.833 đồng.

Ngân hàng TMCP Vđược nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 11.345.127 đồng theo biên lai thu số 0000373 ngày 08/01/2026 của Thi hành án dân sự thành phố Cần Thơ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

* Căn cứ vào:

- Điều 26, khoản 1 Điều 39, Điều 91, Điều 92, Điều 147, Điều 186, Điều 207; Điều 235, Điều 244; Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.

- Điều 463; Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Điều 26; Điều 27 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

* Tuyên xử:

1.

Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.

Buộc ông Ninh Quốc H thanh toán cho Ngân hàng TMCP Vsố tiền còn nợ tính đến ngày 18/6/2026 là 554.070.827 đồng (Năm trăm năm mươi bốn triệu không trăm bảy mươi nghìn tám trăm hai mươi bảy đồng), gồm nợ gốc: 451.327.323 đồng và Nợ lãi: 102.743.504 đồng.

3.

Kể từ ngày 19/6/2026 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ, ông Ninh Quốc H còn phải tiếp tục thanh toán khoản tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay số LN2312211314779 ngày 02/01/2024, Hợp đồng cho vay số LD2425700288 ngày 13/9/2024 và Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ ngày 25/12/2023.

4.

Trường hợp ông Ninh Quốc H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng TMCP Vcó quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp (phát mãi) theo Hợp đồng thế chấp số LN2312211314779 ngày 02/01/2024 là xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI CRETA 1.5 CAO CẤP, 1.5L, IVT, số khung MF3PB812EPJ057919, số máy G4FLNQ180729, biển số 65A-441.61 để thu hồi nợ.

5.

Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Ninh Quốc H phải chịu 26.162.833 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

- Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Vsố tiền tạm ứng án phí đã nộp là 11.345.127 đồng theo biên lai thu số 0000373 ngày 08/01/2026 của Thi hành án dân sự thành phố Cần Thơ.

6. Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Đối với đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

7. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

* Nơi nhận: