Bản án 261/2018/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 22/12/2016, các bản tự khai và trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn trình bày:

Ngày 16/8/2011, Ngân hàng thương mại cổ phần A(sau đây gọi tắt là Ngân hàng A) và ông Lê Hồng N có ký Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ số 155/TC-01/2011, đáo hạn ngày 16/8/2012, có nội dung như sau:

- Số tiền vay: 79.000.000 đồng;

- Lãi suất vay: 22,8%/năm;

- Lãi quá hạn: 34,2%/năm;

- Thời hạn vay: 12 tháng;

- Mục đích vay: tiêu dùng;

- Biện pháp bảo đảm: tín chấp.

Trong quá trình vay ông N đã thanh toán tổng cộng là 19.162.570 đồng. Đến thời hạn trả nợ vay, ông N đã không thanh toán nợ cho Ngân hàng Atheo như các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng.

Sau khi quá hạn trả nợ, Ngân hàng A đã cùng ông N tìm phương án giải quyết khoản nợ. Ông N đề xuất đồng ý để Ngân hàng A xử lý số cổ phiếu của ông N tại Ngân hàng A để giải quyết nợ. Ngân hàng A đã tích cực giải quyết nhưng do nguyên nhân khách quan (không có người mua) nên vẫn chưa xử lý được. Đến ngày 13/8/2015, cổ phiếu của Ngân hàng Abị cấm giao dịch, không xác định được thời gian được phép giao dịch trở lại do đó Ngân hàng Akhông thể tiếp tục xử lý số cổ phiếu trên để thanh toán một phần khoản nợ của ông N. Nhận thấy không thể giải quyết khoản nợ của ông N bằng cách xử lý cổ phiếu được nữa nên Ngân hàng Ađã yêu cầu ông N trả nợ nhưng ông N không hợp tác.

Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng A:

Nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán toàn bộ số vốn gốc và lãi phát sinh theo Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ số 155/TC-01/2011 tính đến ngày 13/11/2017 là 212.670.354 đồng. Trả một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật. Trường hợp ông N không thực hiện việc trả nợ như trên thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Nhà nước có thẩm quyền phát mãi các tài sản thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng của ông N để thanh toán nợ vay cho nguyên đơn.

Ngày 22/5/2018 nguyên đơn rút lại yêu cầu khởi kiện sau: Trường hợp ông N không thực hiện việc trả nợ như trên thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Nhà nước có thẩm quyền phát mãi các tài sản thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng của ông N để thanh toán nợ vay cho nguyên đơn.

* Tại bản khai ngày 24/3/2017 bị đơn ông Lê Hồng N trình bày:

Ngày 16/8/2011 ông và Ngân hàng thương mại cổ phần A có ký hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ số 155/TC-01/2011 với hạn mức thấu chi là 79.000.000 đồng, thời hạn 12 tháng. Cơ sở xác định hạn mức thấu chi dựa trên số cổ phần của Ngân hàng Athuộc quyền sở hữu của ông (8779 cổ phiếu, mệnh giá 10.000 đồng/cổ phiếu). Đến thời hạn hết hiệu lực là ngày 16/8/2012, do tình hình tài chính không đủ khả năng thanh toán nên ông đã chuyển nhượng số cổ phần còn lại cho Ngân hàng A được thể hiện bằng Giấy chuyển nhượng cổ phần đã được ông ký nhận. Như vậy ông đã chuyển nhượng cổ phần của ông cho Ngân hàng để thanh toán nợ, nên ông không đồng ý với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên tòa:

Ngày 22/5/2018 guyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt và trong văn bản trình bày ý kiến nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ cho Ngân hàng Atính đến ngày 30/5/2018 là 227.904.740 đồng (trong đó: nợ gốc là 74.478.088 đồng, lãi trong hạn là 1.472.872 đồng, lãi quá hạn là 151.953780 đồng).

Kể từ ngày 31/5/2018 tiền lãi tiếp tục phát sinh theo lãi suất nợ quá hạn thỏa thuận trong Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ số 155/TC-01/2011 cho đến khi bị đơn trả hết nợ.

Nguyên đơn yêu cầu thanh toán số tiền còn nợ một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Bị đơn có đơn đề ngày 28/5/2018 xin vắng mặt tại phiên tòa.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 1 phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án và phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện đơn của nguyên đơn, buộc bị đơn trả cho nguyên đơn toàn bộ số tiền còn nợ và đình chỉ xét xử đối với phần yêu cầu nguyên đơn đã rút.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Vào các ngày 22/5/2018 ngày 28/5/2018 nguyên đơn và bị đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt, căn cứ khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn.

Xét, nguyên đơn yêu cầu bị đơn trả cho nguyên đơn toàn bộ số tiền còn nợ tính đến ngày 30/5/2018 là 227.904.740 đồng (trong đó: nợ gốc là 74.478.088 đồng, lãi trong hạn là 1.472.872 đồng, lãi quá hạn là 151.953780 đồng).

Căn cứ lời khai của nguyên đơn, bản chi tiết sao kê các giao dịch cùng các chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, có đủ cơ sở xác định bị đơn có ký kết với nguyên đơn Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ số 155/TC-01/2011 ngày 16/8/2011 hạn mức thấu chi là 79.000.000 đồng, lãi suất thấu chi trong hạn 22,8%/năm (1,9%/tháng), lãi suất thấu chi quá hạn gấp 1,5 lần lãi suất thấu chi trong hạn, trong thời hạn 12 tháng với hình thức đảm bảo là tín chấp. Sau khi hết thời hạn vay, bị đơn không thanh toán các khoản nợ, vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng đã ký kết, làm ảnh hưởng đến quyền lợi của nguyên đơn.

Nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán toàn bộ số tiền gốc, lãi tính đến ngày 30/5/2018 là đúng với hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký, phù hợp với quy định tại Điều 471, 474 Bộ luật dân sự năm 2005.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; khoản 1 Điều 228; Điều 271; khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ vào Điều 471, 474 của Bộ luật Dân sự năm 2005;

Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần A.

Buộc ông Lê Hồng N phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần A số tiền còn nợ tính đến ngày 30/5/2018 của Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ số 155/TC-01/2011 ngày 16/8/2011 tổng cộng là 227.904.740 đồng (Hai trăm hai mươi bảy triệu chín trăm lẻ bốn nghìn bảy trăm bốn mươi đồng) (Trong đó: nợ gốc: 74.478.088 đồng, lãi trong hạn: 1.472.872 đồng, lãi quá hạn: 151.952.790 đồng).

Thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày 31/5/2018 tiền lãi tiếp tục phát sinh theo Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ số 155/TC-01/2011 ngày 16/8/2011 cho đến khi ông Lê Hồng N trả hết nợ. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Các bên thi hành án tại cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

2. Đình chỉ xét xử đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần A, yêu cầu cơ quan Nhà nước có thẩm quyền phát mãi các tài sản thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng của ông Lê Hồng N để thanh toán nợ vay trong trường hợp ông N không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

3. Về án phí:

Ông Lê Hồng N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 11.395.237 đồng (Mười một triệu ba trăm chín mươi lăm nghìn hai trăm ba mươi bảy đồng).

Ngân hàng Thương mại cổ phần A được hoàn lại số tiền tạm ứng án phí là 4.692.353 đồng (Bốn triệu sáu trăm chín mươi hai nghìn ba trăm năm mươi ba đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0019080 ngày 07/02/2017 tại Chi cục Thi hành án dân sự Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế theo quy định tại Điều 6, Điều 7, 7a, Điều 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành được thực hiện tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

4. Về quyền kháng cáo:

Ngân hàng Thương mại cổ phần A, ông Lê Hồng N không có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết. Viện kiểm sát nhân dân Quận 1 có quyền kháng nghị trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.