Bản án 253/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP S và các lời khai tại Tòa án của người đại diện ủy quyền bà Đỗ Thị Thanh H trình bày:

Ngày 22/8/2023, bà Trần Thị D1 đề nghị với Ngân hàng TMCP S – chi nhánh T2 (S1 – Tây Ninh) ký giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng. Ngày 29/8/2023, S1 – Tây Ninh phát hành thẻ tín dụng cho bà D1 với hạn mức thẻ dược cấp là 50.000.000 đồng (Loại thẻ: ; Số tài khoản thẻ: 3304792959). Từ ngày 05/01/2025 đến nay, bà D1 không thanh toán tiền nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng. Mặc dù, Ngân hàng đã liên hệ nhiều lần và xuống nhà làm việc nhưng bà D1 vẫn không thanh toán nợ thẻ cho Ngân hàng dẫn đến quá hạn. Do bà D1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, nên ngày 05/04/2025 Ngân hàng đã chuyển dư nợ sang nợ quá hạn.

Nay Ngân hàng TMCP S yêu cầu bà D1 thanh toán số tiền tính đến ngày 18/5/2026 là 78.439.709 đồng (trong đó: nợ gốc: 52.073.525 đồng, lãi quá hạn: 26.366.184 đồng) và khoản lãi phát sinh từ ngày 19/5/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Giấy Đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân số 2870428 ngày 22/8/2023 và các Phụ lục điều khoản điều kiện hợp đồng tín dụng.

- Bị đơn, bà Trần Thị D1 đã được Tòa án tống đạt các tài liệu, văn bản tố tụng theo quy định nhưng vắng mặt tại phiên tòa không có lý do nên không có lời trình bày.

Tại phiên tòa, Kiểm sát viên đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 10-Tây Ninh trình bày:

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử và Thư ký: Thẩm phán thụ lý vụ án, thu thập chứng cứ, chuẩn bị xét xử và quyết định đưa vụ án ra xét xử đảm bảo đúng quy định về thời hạn, nội dung, thẩm quyền theo Bộ luật Tố tụng dân sự; Hội đồng xét xử thực hiện đúng trình tự, thủ tục đối với phiên tòa sơ thẩm dân sự; Thư ký thực hiện đúng theo quy định của pháp luật.

Về nội dung: Căn cứ Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội về án phí, lệ phí. Đề nghị hội đồng xét xử xem xét, quyết định:

+ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với bà Trần Thị D1. Buộc bà Trần Thị D1 trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền tạm tính đến ngày 18/5/2026 là 78.439.709 đồng; (trong đó: Nợ gốc 52.073.525 đồng, lãi quá hạn 26.366.184 đồng) và tiền lãi phát sinh theo các Hợp đồng đã ký cho đến khi thanh toán xong nợ.

Bà D1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ v án đư c thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa và ý kiến của Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

- Ngân hàng khởi kiện về tranh chấp hợp đồng tín dụng đối với bà Trần Thị D1, bà D1 ký hợp đồng tín dụng với mục đích tiêu dùng nên đây là tranh chấp về dân sự và bà D1 có địa chỉ cư trú tại khu phố A, phường T, tỉnh Tây Ninh nên vụ án thuộc thẩm quyền của Toà án nhân dân Khu vực 10 - Tây Ninh theo quy định tại Khoản 3 Điều 26, Điều 35, Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Bà H là đại diện ủy quyền của Ngân hàng TMCP S có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt, bà D1 được Toà án triệu tập hợp lệ vắng mặt lần thứ 2, Hội đồng xét xử vắng mặt bà D1 theo khoản 2 Điều 227, Điều 228 và Điều 238 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Ngân hàng TMCP S căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 22/8/2023 giữa Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh T2 với bà Trần Thị D1 đã ký thể hiện: Ngày 22/8/2023, bà Trần Thị D1 có ký với Ngân hàng TMCP S - Chi Nhánh T2 giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng; căn cứ thu nhập của bà D1 Ngân hàng đã đồng ý phê duyệt cấp thẻ tín dụng cho bà D1 với mức hạn sử dụng là 50.000.000 đồng, mục đích sử dụng tiêu dùng cá nhân; lãi suất hiện tại: 33.2 %/năm (2.77%/tháng) lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ và được Ngân hàng niêm yết tại S. Sau khi được cấp thẻ tín dụng bà D1 đã thực hiện các giao dịch. Từ ngày 05/01/2025 đến nay, bà D1 không thanh toán tiền nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng. Mặc dù, Ngân hàng đã liên hệ nhiều lần nhưng bà D1 vẫn không thanh toán nợ thẻ cho Ngân hàng dẫn đến quá hạn. Do bà D1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, nên ngày 05/04/2025 Ngân hàng đã chuyển dư nợ sang nợ quá hạn. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà D1 thanh toán số tiền tính đến ngày 18/5/2026 là 78.439.709 đồng (trong đó: nợ gốc: 52.073.525 đồng, lãi quá hạn: 26.366.184 đồng) và khoản lãi phát sinh từ ngày 19/5/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Giấy Đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân số 2870428 ngày 22/8/2023 và các Phụ lục điều khoản điều kiện hợp đồng tín dụng.

Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 90; Điều 91; Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng; Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với bà Trần Thị D1 . Buộc bà Trần Thị D1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền tính đến ngày 18/5/2026 là 78.439.709 (Bảy mươi tám triệu bốn trăm ba mươi chín nghìn bảy trăm lẻ chín) đồng. Trong đó, nợ gốc là: 52.073.525 (Năm mươi hai triệu không trăm bảy mươi ba nghìn năm trăm hai mươi lăm) đồng, lãi quá hạn: 26.366.184 (Hai mươi sáu triệu ba trăm sáu mươi sáu nghìn một trăm tám mươi bốn) đồng và khoản lãi phát sinh từ ngày 19/5/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Giấy Đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân số 2870428 ngày 22/8/2023 và các Phụ lục điều khoản điều kiện hợp đồng tín dụng.

2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử cho đến khi thi hành án xong thì bà Trần Thị Diễm C phải tiếp tục chịu lãi suất trên số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quá hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật. Trường hợp trong Hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo Bản án của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

- Bà Trần Thị D1 phải chịu 3.922.000 (ba triệu chín trăm hai mươi hai nghìn) đồng.

- Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S tiền tạm ứng án phí đã nộp 1.522.000 (Một triệu năm trăm hai mươi hai nghìn) đồng theo biên lai thu số: 0007851 ngày 16/10/2025 của Thi hành án dân sự tỉnh Tây Ninh.

4. Về Thời hạn kháng cáo: Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Ðiều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Ðiều 30 Luật Thi hành án dân sự./.