Bản án 252/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

+ Theo đơn khởi kiện ngày 20/6/2025 và các lời khai tiếp theo tại Toà nguyên đơn Ngân hàng TMCP S có ông Trần Hữu Đ đại diện trình bày:

Ngày 31/08/2022, ông Nguyễn Tấn P có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 250/2022/TTDT8 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và phiếu cấp mã QR xem Biểu phí, Điều khoản, Điều kiện phát hành và hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông P, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 150.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp thẻ kể từ ngày 05/09/2022 đến ngày 05/05/2025, ông P đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 232.662.954 đồng. Kể từ ngày 05/10/2022 đến ngày 25/11/2025, ông P đã thanh toán cho Ngân hàng với tổng số tiền 141.899.796 đồng. Qua thời gian sử dụng thẻ ông P khôngthanh toán thêm cho Ngân hàng, Ngân hàng nhiều lần làm việc, đôn đốc nhắc nhở nhưng ông P vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông P vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 13 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) nên Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày xét xử sơ thẩm (23/6/2026), ông P còn nợ các khoản sau:

- Nợ gốc: 139.726.564 đồng.

- Phí trễ hạn: 1.093.982 đồng.

- Lãi: 86.087.075 đồng.

Tổng cộng: 226.907.621 đồng.

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu ông P có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông P vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết:

Buộc ông Nguyễn Tấn P phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm (23/6/2026) là 226.907.621 đồng (Hai trăm hai mươi sáu triệu chín trăm lẽ bảy nghìn sáu trăm hai mươi mốt đồng). Trong đó nợ gốc là 139.726.564 đồng, phí trễ hạn là 1.093.982 đồng, lãi suất là 86.087.075 đồng và ông P có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 24/6/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

+ Bị đơn ông Nguyễn Tấn P đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng bao gồm Thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập làm việc, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng bị đơn vẫn vắng mặt, không đến Tòa án làm việc và không có bản khai nộp cho Tòa án nên không ghi nhận được ý kiến của bị đơn.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực Đồng Nai:

+ Về việc tuân theo pháp luật của thẩm phán, Hội đồng xét xử và thư ký phiên tòa: Thẩm phán, Hội đồng xét xử và thư ký phiên tòa đảm bảo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

+ Về việc tuân thủ pháp luật của các đương sự: Nguyên đơn thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình đúng quy định pháp luật, còn bị đơn không chấp hành theo giấy triệu tập của Tòa án để đến tham dự phiên tòa.

+ Về nội dung:

Căn cứ vào các tài liệu chứng cứ có tại hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa. Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S, buộc bị đơn ông Nguyễn Tấn P phải thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền nợ tính đến ngày xét xử (23/6/2026) là 226.907.621 đồng (Hai trăm hai mươi sáu triệu chín trăm lẽ bảy nghìn sáu trăm hai mươi mốt đồng). Trong đó nợ gốc là 139.726.564 đồng, phí trể hạn là 1.093.982 đồng, lãi suất là 86.087.075 đồng.

Bị đơn phải chịu án phí theo quy định pháp luật. Hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

Tại phiên tòa hôm nay, Ngân hàng và ông P vắng mặt nhưng Ngân hàng có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt nên không đến tham dự phiên tòa, vì vậy căn cứ khoản 1 Điều 227 và khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt Ngân hàng, còn ông P Tòa án đã tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa, vì vậy căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt ông P.

Quá trình thực hiện hợp đồng, sau khi được cấp thẻ kể từ ngày 05/09/2022 đến ngày 05/05/2025, ông P đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 232.662.954 đồng, từ ngày 05/10/2022 đến ngày 25/11/2025, ông P đã thanh toán cho Ngân hàng với tổng số tiền 141.899.796 đồng. Sau đó ông P không thanh toán thêm cho Ngân hàng là đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Từ những chứng cứ Ngân hàng cung cấp, Hội đồng xét xử xét thấy đã có đủ căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng và buộc P có trách nhiệm thanh toán toàn bộ nợ gốc và tiền lãi phát sinh đến ngày xét xử sơ thẩm (23/6/2026) cho Ngân hàng, cụ thể: Tiền nợ gốc là 139.726.564 đồng, phí hạn là 1.093.982 đồng, lãi suất là 86.087.075 đồng. Tổng cộng: 226.907.621 đồng (Hai trăm hai mươi sáu triệu chín trăm lẽ bảy nghìn sáu trăm hai mươi mốt đồng).

- Hoàn trả Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 3.894.000 đồng theo biên lai số 0001690 ngày 19/01/2026 của Thi hành án dân sự thành phố Đ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 39, 91, khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228, Điều 266, 271, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

- Căn cứ các Điều 463, 465, 466 Bộ luật Dân sự 2015; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Án lệ số 08/2016/AL của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao thông qua ngày 17/8/2016 và công bố theo Quyết định số 698/QĐCA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao để tính lãi chậm trả.

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Buộc ông Nguyễn Tấn P có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số tiền nợ gốc là 139.726.564 đồng, phí trể hạn là 1.093.982 đồng, lãi suất là 86.087.075 đồng. Tổng cộng: 226.907.621 đồng (Hai trăm hai mươi sáu triệu chín trăm bảy nghìn sáu trăm hai mươi mốt đồng).

+ Về án phí: Ông Nguyễn Tấn P phải chịu 11.345.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

- Hoàn trả Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 3.894.000 đồng theo biên lai số 0001690 ngày 19/01/2026 của Thi hành án dân sự thành phố Đ.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Ngân hàng TMCP S, ông P vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận bản án hoặc tống đạt hợp lệ bản án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự (sửa đổi bổ sung năm 2014).