Bản án 25/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 09 tháng 10 năm 2024 và lời khai tại Tòa án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S, người đại diện hợp pháp theo ủy quyền ông Lại Quốc K, trình bày:

Ngày 14/8/2020, bà Lý Thị Linh Đ có ký với Ngân hàng TMCP S (sau đây viết tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà Lý Thị Linh Đ, ngày 26/8/2020 Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 10.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà Lý Thị Linh Đ đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 9.900.000 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến ngày 04/12/2024, bà Lý Thị Linh Đ đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 11.088.808 đồng. Do bà Lý Thị Linh Đ vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng). Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Lý Thị Linh Đ vẫn không có thiện chí trả nợ nên ngày 22/11/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 13 của Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Tính đến ngày 22/12/2024, bà Lý Thị Linh Đ còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Nợ gốc 9.900.000 đồng, lãi trong hạn, lãi quá hạn và phí 7.733.463 đồng, tổng cộng là 17.633.463 đồng.

Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Lý Thị Linh Đ thanh toán số tiền nợ thẻ tín dụng tính đến ngày 22/12/2024 là 17.633.463 đồng, trong đó nợ gốc 9.900.000 đồng, lãi trong hạn, lãi quá hạn và phí 7.733.463 đồng và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng đã ký kết từ ngày 23/12/2024 cho đến khi thanh toán xong số tiền nợ nêu trên.

Bị đơn bà Lý Thị Linh Đ: Từ khi Tòa án thụ lý vụ án đến khi mở phiên tòa xét xử, bà Lý Thị Linh Đ đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng không đến Tòa án để trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Vĩnh Lợi, tỉnh Bạc Liêu phát biểu ý kiến: Từ khi thụ lý cho đến phiên tòa xét xử sơ thẩm, Tòa án đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng được quy định tại các điều 70, 71 Bộ luật Tố tụng dân sự; bị đơn bà Lý Thị Linh Đ chưa thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ tố tụng được quy định tại các điều 70, 72 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần S, buộc bà Lý Thị Linh Đ phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền nợ tính đến ngày 22/12/2024 là 17.633.463 đồng, trong đó nợ gốc 9.900.000 đồng, lãi trong hạn, lãi quá hạn và phí 7.733.463 đồng và tiền lãi quá hạn phát sinh từ ngày 23/12/2024 đến khi thanh toán xong nợ theo mức lãi suất quy định tại hợp đồng. Về án phí, bà Lý Thị Linh Đ phải chịu theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Ngân hàng đã nộp 411.000 đồng tiền tạm ứng án phí theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0004427 ngày 14 tháng 11 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vĩnh Lợi, tỉnh Bạc Liêu được trả lại.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; các điều 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự; khoản 2 Điều 91, khoản 1 Điều 95, điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các Tổ chức tín dụng; điểm b khoản 1 Điều 24, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: 1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần S đối với bà Lý Thị Linh Đ về tranh chấp hợp đồng tín dụng. 2. Buộc bà Lý Thị Linh Đ có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (do Ngân hàng Thương mại Cổ phần S, Chi nhánh B nhận theo hợp đồng đã ký kết) số tiền gốc, lãi tính đến ngày 22 tháng 12 năm 2024 là 17.633.463 đồng, trong đó nợ gốc 9.900.000 đồng, lãi trong hạn, lãi quá hạn và phí 7.733.463 đồng.

3. Kể từ ngày 23/12/2024, bà Lý Thị Linh Đ còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S (do Ngân hàng Thương mại cổ phần S, Chi nhánh B nhận theo hợp đồng đã ký kết) theo mức lãi suất được quy định theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 26 tháng 8 năm 2020 đến khi thanh toán hết nợ.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại cổ phần S thì lãi suất mà bà Lý Thị Linh Đ phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

4. Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Lý Thị Linh Đ phải nộp số tiền 881.673 đồng, nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vĩnh Lợi, tỉnh Bạc Liêu.

Ngân hàng Thương mại cổ phần S đã nộp 411.000 đồng tiền tạm ứng án phí theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0004427 ngày 14 tháng 11 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vĩnh Lợi, tỉnh Bạc Liêu được trả lại đủ.

5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

6. Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa