Bản án 24 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khôûi kieän, quá trình tham gia tố tụng và taïi phiên toaø đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng của nguyên đơn ông Lê Minh T trình baøy:

Vào ngày 22/11/2017, ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T đã ký kết Hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2017/6924403/HĐTD với Ngân hàng TMCP B để vay số tiền 145.000.000đ (năm trăm năm mươi triệu đồng). Mục đích vay là để chăm sóc 0,7ha cà phê, trồng tiêu và mua thiết bị sản xuất. Thời hạn vay là 11 tháng, ngày trả nợ cuối cùng là ngày 22/10/2018. Lãi suất cho vay trong hạn là 10,5%/năm; Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Lãi chậm trả áp dụng đối với nợ lãi chậm trả là 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Để đảm bảo cho khoản vay, ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T đã thế chấp các tài sản theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015; Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp “số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015”, số 01/2015/6924403/SĐBS ngày 22/11/2017 bao gồm:

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BP 506359, thửa đất số 45, tờ bản đồ số 12, diện tích thửa đất 6514,7m2, do UBND huyện K cấp ngày 15/01/2014 đứng tên Nguyễn Hữu Th, Phạm Thị T, địa chỉ thửa đất xã C, huyện K.

Trong quá trình thực hiện Hợp đồng, ông Th, bà T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi đến hạn như đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng. Cụ thể, ông Th, bà T đã vi phạm phương thức, thời hạn trả nợ theo thỏa thuận khi không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi khi đến cuối kỳ hạn thanh toán vào ngày 22/11/2018, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, mời ông Th, bà T làm việc và yêu cầu ông bà trả nợ nhiều lần nhưng ông Th, bà T vẫn không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng. Hiện nay ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T đã bỏ đi khỏi địa phương, Ngân hàng không liên lạc được và không biết ông Th, bà T đang ở đâu, làm gì. Do vậy, Ngân hàng TMCP B yêu cầu Tòa án giải quyết cụ thể như sau:

Buộc ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T phải trả cho Ngân hàng B tổng số tiền tổng số tiền 239.962.984 đồng (trong đó tiền gốc là 145.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn trước khi chuyển ngoại bảng 40.961.507 đồng; lãi quá hạn trước khi chuyển ngoại bảng 18.582.842 đồng; lãi trong hạn sau khi chuyển ngoại bảng 17.185.479 đồng; lãi quá hạn sau khi chuyển ngoại bảng 8.592.740 đồng; lãi chậm trả lãi 9.640.416 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 17/5/2022. Tiếp tục tính lãi, lãi phạt và phí phát sinh từ ngày 18/5/2022 cho đến khi ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T thanh toán hết dư nợ gốc 145.000.000 theo hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2017/6924403/HĐTD ngày 22/11/2017 đã ký cho Ngân hàng.

Nếu trong trường hợp ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thì yêu cầu được xử lý tài sản thế chấp tại hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015; Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp “số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015”, số 01/2015/6924403/SĐBS ngày 22/11/2017 theo quy định pháp luật để thu hồi nợ.

Đối với bị đơn là ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T, Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng bị đơn không chấp hành giấy triệu tập của Tòa án. Vì vậy Tòa án không tiến hành mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ cũng như hòa giải cho nguyên đơn và bị đơn được

Taïi phieân toøa Kieåm saùt vieân ñaïi dieän Vieän kieåm saùt nhaân daân huyện Krông Búk phaùt bieåu yù kieán veà vieäc tuaân theo phaùp luaät trong quaù trình giaûi quyeát vuï aùn cuûa Thaåm phaùn, Hoäi thaåm nhaân daân vaø cuûa nhöõng ngöôøi tham gia toá tuïng.

Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán từ khi thụ lý vụ án đến trước khi mở phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của BLTTDS. Tại phiên tòa Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ của mình đối trình tự thủ tục của phiên tòa sơ thẩm; đối với nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình được quy định tại Điều 70, 71 và Điều 234 BLTTDS. Đối với bị đơn đã không thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình được quy định tại Điều 70, 72 và Điều 234 BLTTDS.

Về giải quyết nội dung vụ án: Qua nghiên cứu hồ sơ và kết quả tranh tụng tại phiên tòa nhận thấy: Việc ký kết hợp đồng tín dụng giữa ông Nguyễn Hữu Thông, bà Phạm Thị Tài với Ngân hàng TMCP B đúng quy định của pháp luật, Ngân hàng đã giao đủ tiền theo hợp đồng tín dụng đã ký, ông Th, bà T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của Ngân hàng. Vì vậy đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận đơn khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T phải có nghĩa vụ thanh toán tiền gốc 145.000.000 đồng và toàn bộ tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký.

Trường hợp ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng B được quyền yêu cầu cơ quan chức năng xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tại các Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ. Trường hợp ông Th, bà T trả hết nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng phải hoàn trả cho ông Th, bà T giấy CNQSDĐ ông Th, bà T đã thế chấp tại Ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất đã ký với Ngân hàng.

Về án phí: Ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghieân cöùu caùc taøi lieäu coù trong hoà sô vuï aùn ñaõ ñöôïc thaåm tra taïi phieân toøa vaø caên cöù vaøo keát quaû tranh luaän taïi phieân toøa, Hoäi ñoàng xeùt xöû nhaän ñònh:

[1]. Về thủ tục tố tụng: Bị đơn ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt lần thứ hai không có lý do. Theo quy định tại khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

Ngân hàng TMCP B đề nghị Tòa án giải quyết buộc ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T phải thanh toán một lần toàn bộ số nợ gốc và lãi với tổng số tiền là 239.962.984 đồng (trong đó tiền gốc là 145.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn trước khi chuyển ngoại bảng 40.961.507 đồng; lãi quá hạn trước khi chuyển ngoại bảng 18.582.842 đồng; lãi trong hạn sau khi chuyển ngoại bảng 17.185.479 đồng; lãi quá hạn sau khi chuyển ngoại bảng 8.592.740 đồng; lãi chậm trả lãi 9.640.416 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 17/5/2022. Tiếp tục tính lãi, lãi phạt và phí phát sinh từ ngày 18/5/2022 cho đến khi ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T thanh toán hết dư nợ gốc 145.000.000 theo hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2017/6924403/HĐTD ngày 22/11/2017 đã ký cho Ngân hàng.

Trường hợp ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hành B thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản đã thế chấp tại Ngân hàng để thu hồi nợ.

Hội đồng xét xử nhận thấy: Ngân hàng TMCP B và ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T đã ký kết hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2017/6924403/HĐTD ngày 22/11/2017 để vay số tiền 145.000.000 đồng, ngày đến hạn 22/10/2018.

Để đảm bảo cho khoản vay ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T đã thế chấp tài sản đảm bảo tại Ngân hàng B theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015; Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp “số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015”, số 01/2015/6924403/SĐBS ngày 22/11/2017, tài sản đảm bảo cụ thể:

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BP 506359, thửa đất số 45, tờ bản đồ số 12, diện tích thửa đất 6514,7m2, do UBND huyện K cấp ngày 15/01/2014 đứng tên Nguyễn Hữu Th, Phạm Thị T, địa chỉ thửa đất xã C, huyện K.

Quá trình thực hiện hợp đồng ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T chưa trả cho Ngân hàng B được khoản nợ gốc và lãi nào. Đến nay các khoản vay của ông Th, bà T đã chuyển nợ quá hạn từ thời điểm đến hạn trả nợ của các hợp đồng tín dụng đã ký.

Xét thấy: Hợp đồng tín dụng đã ký là hợp đồng vay có thời hạn và có lãi suất, trong thời hạn vay từ ngày 22/11/2017 cho đến nay ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T chưa trả cho Ngân hàng B được khoản gốc và lãi nào và vi phạm nghĩa vụ thanh toán từ ngày 22/10/2018 theo hợp đồng tín dụng đã ký. Tính đến ngày 17/5/2022, theo hợp đồng tín dụng đã ký ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T còn nợ tổng số tiền là 239.962.984 đồng (trong đó tiền gốc là 145.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn trước khi chuyển ngoại bảng 40.961.507 đồng; lãi quá hạn trước khi chuyển ngoại bảng 18.582.842 đồng; lãi trong hạn sau khi chuyển ngoại bảng 17.185.479 đồng; lãi quá hạn sau khi chuyển ngoại bảng 8.592.740 đồng; lãi chậm trả lãi 9.640.416 đồng). Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt các văn bản tố tụng hợp lệ cho ông Th, bà T nhưng ông Th, bà T không chấp hành giấy triệu tập của Tòa án nên Tòa án không tiến hành làm việc cũng như hòa giải cho các đương sự được. Theo kết quả xác minh tại địa phương thì được biết ông Th, bà T có đăng ký hộ khẩu thường trú tại thôn N, xã C. Theo địa phương được biết ông Th, bà T không có mặt tại địa phương. Ông Th, bà T đi đâu, làm gì thì địa phương không biết. Theo kết quả xem xét thẩm định tại chỗ của Tòa án thì hiện nay đất rẫy của gia đình ông Th, bà T bỏ không, không có ai ở và canh tác trên đất. Tòa án đã thực hiện việc niêm yết công khai tại nơi cư trú của ông Th, bà T; thông báo nhắn tin tìm kiếm người vắng mặt tại nơi cư trú tham gia tố tụng trên Đài tiếng nói Việt Nam trong ba kỳ liên tiếp vào các ngày 02, 03 và 04/3/2022, và Báo Công lý trong ba số liên tiếp 19, 20, 21 vào các ngày 08, 11 và 15/3/2022. Theo hướng dẫn tại điểm a khoản 2 Điều 6 Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn một số quy định tại khoản 1 và khoản 3 Điều 192 Bộ luật tố tụng dân sự số 92/2015/QH13 về trả lại đơn khởi kiện, quyền nộp đơn khởi kiện lại vụ án thì trường hợp của ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T được coi là cố tình giấu địa chỉ và Tòa án tiếp tục giải quyết theo thủ tục chung mà không đình chỉ việc giải quyết vụ án vì lý do không tống đạt được cho bị đơn.

Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP B là có căn cứ, vì vaäy buoäc ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T phải trả cho Ngân hàng B tổng số tiền là 239.962.984 đồng (trong đó tiền gốc là 145.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn trước khi chuyển ngoại bảng 40.961.507 đồng; lãi quá hạn trước khi chuyển ngoại bảng 18.582.842 đồng; lãi trong hạn sau khi chuyển ngoại bảng 17.185.479 đồng; lãi quá hạn sau khi chuyển ngoại bảng 8.592.740 đồng; lãi chậm trả lãi 9.640.416 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 17/5/2022. Tiếp tục tính lãi, lãi phạt và phí phát sinh từ ngày 18/5/2022 cho đến khi ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T thanh toán hết dư nợ gốc 145.000.000 theo hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2017/6924403/HĐTD ngày 22/11/2017 đã ký cho Ngân hàng, laø phuø hôïp với Ñieàu 463, Ñieàu 466 BLDS.

Đối với Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015; Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp “số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015”, số 01/2015/6924403/SĐBS ngày 22/11/2017, việc thế chấp tài sản trên đã được đăng ký giao dịch đảm bảo tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện K là đúng theo quy định của pháp luật nên có hiệu lực thi hành, nếu ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ thì tài sản thế chấp sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật để Ngân hàng thu hồi nợ, bao gồm các tài sản sau: Quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BP 506359, thửa đất số 45, tờ bản đồ số 12, diện tích thửa đất 6514,7m2, do UBND huyện Krông Búk cấp ngày 15/01/2014 đứng tên Nguyễn Hữu Th, Phạm Thị T, địa chỉ thửa đất xã C, huyện K.

Trường hợp ông Th, bà T thanh toán hết số nợ thì Ngân hàng hoàn trả lại tài sản đã thế chấp cho ông Th, bà T là phù hợp với Điều 317, Điều 320 BLDS năm 2015.

Vì caùc leõ treân:

QUYEÁT ÑÒNH

Áp dụng: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228; Điều 266 Bộ luật tố tụng dân sự;

Áp dụng: Điều 299; Ñieàu 317; Ñieàu 320, Ñieàu 322, Ñieàu 463 và Điều 466 BLDS năm 2015; khoaûn 2 Ñieàu 95 Luaät caùc toå chöùc tín duïng.

Áp dụng: Khoaûn 1 Điều 47 BLTTDS; khoaûn 2 Ñieàu 26 Nghị quyết 326/2016/ UBTVQH 14 ngaøy 30/12/2016 cuûa Ủy ban thöôøng vuï Quoác Hoäi quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng aùn phí và leä phí Toøa aùn.

- Buoäc ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T phải traû cho Ngân hàng TMCP B toång soá tiền là 239.962.984 đồng (trong đó tiền gốc là 145.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn trước khi chuyển ngoại bảng 40.961.507 đồng; lãi quá hạn trước khi chuyển ngoại bảng 18.582.842 đồng; lãi trong hạn sau khi chuyển ngoại bảng 17.185.479 đồng; lãi quá hạn sau khi chuyển ngoại bảng 8.592.740 đồng; lãi chậm trả lãi 9.640.416 đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 17/5/2022. Tiếp tục tính lãi, lãi phạt và phí phát sinh từ ngày 18/5/2022 cho đến khi ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T thanh toán hết dư nợ gốc 145.000.000 theo hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2017/6924403/HĐTD ngày 22/11/2017 đã ký.

- Về xử lý tài sản thế chấp:

Trường hợp ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng B được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tại Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015; Văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp “số 01/2015/6924403/HĐBĐ ngày 11/02/2015”, số 01/2015/6924403/SĐBS ngày 22/11/2017 theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.

Trường hợp ông Nguyễn Hữu Th, bà Phạm Thị T thanh toán hết số nợ thì Ngân hàng B hoàn trả lại cho ông Th, bà T tài sản thế chấp bao gồm: Quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BP 506359, thửa đất số 45, tờ bản đồ số 12, diện tích thửa đất 6514,7m2, do UBND huyện K cấp ngày 15/01/2014 đứng tên Nguyễn Hữu Th, Phạm Thị T, địa chỉ thửa đất xã C, huyện K.

- Về chi phí tố tụng: Chi phí thông báo nhắn tin tìm kiếm người vắng mặt tại nơi cư trú tham gia tố tụng số tiền 5.000.000 đồng. Người yêu cầu Ngân hàng B phải chịu số tiền 5.000.000 đồng, khấu trừ vào số tiền 6.000.000 đồng tạm ứng chi phí tố tụng Ngân hàng đã nộp tại Tòa án và đã chi phí xong. Hoàn trả cho Ngân hàng B số tiền 1.000.000 đồng chi phí xem xét thẩm định tại chỗ ông Th, bà T phải chịu trong giai đoạn thi hành án.

Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo quy ñònh taïi Ñieàu 2 Luaät thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoaû thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, töï nguyeän thi haønh aùn hoaëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn theo quy ñònh taïi caùc Ñieàu 6, 7, 7a vaø 9 Luaät thi haønh aùn daân söï; thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh taïi Ñieàu 30 Luaät thi haønh aùn daân sö.

Nguyeân ñôn coù quyeàn khaùng caùo aùn sơ thẩm trong thôøi haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy tuyeân aùn. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo án sơ thẩm trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.