Bản án 23/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện đề ngày 22/5/2025 và quá trình tham gia tố tụng, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Nguyễn Khắc D trình bày:

Ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L vay vốn tại và Ngân hàng TMCP Đ - Chi nhánh Đ1 theo Hợp đồng cho vay theo hạn mức thấu chi số REF2425300379/HDTD/DLA-NĐH, ngày 10/9/2024. Số tiền cho vay: 310.000.000 đồng (Bằng chữ: Ba trăm mười triệu đồng). Thời hạn cho vay: 12 tháng. Kỳ hạn trả nợ:

-Trả nợ lãi: Ngày trả lãi đầu tiên là ngày 18/11/2024. Các kỳ trả lãi sau Bên vay phải thực hiện việc trả lãi cho S định kỳ 1 tháng/1 lần vào ngày 18 hàng tháng.

-Trả nợ gốc: Tại thời điểm bất kỳ, nếu phát sinh giao dịch Có vào TKTC của Bên vay, S sẽ tự động cắt giảm dư nợ gốc TKTC của Bên vay, nếu giao dịch ghi Có phát sinh vào ngày nghỉ, ngày lễ theo quy định của pháp luật và/hoặc S sẽ cắt giảm dư nợ gốc vào ngày làm việc kế tiếp. Lãi thấu chi chỉ còn tính trên dự nợ gốc thấu chi và thời gian duy trì dư nợ thực tế còn lại (nếu có) của Bên vay.

-Đến ngày kết thúc thời hạn duy trì HMTC được quy định tại khoản 4.1 Điều 4 của Hợp đồng này thì Bên vay phải trả toàn bộ dư nợ gốc thấu chi đã sử dụng và lãi, phí phát sinh (nếu có).

Lãi suất cho vay: 8,99%/năm; Lãi suất quá hạn: lãi suất trong hạn và được áp dụng với dư nợ gốc quá hạn. Lãi chậm trả bằng 10%/năm và được áp dụng với dư nợ lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Từ khi vay vốn đến nay, ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L chỉ trả được nợ cho S với số tiền là: 23.620.855 đồng, trong đó trả nợ gốc 0 đồng, trả nợ lãi là 23.620.855 đồng.

Tính đến ngày 25/9/2025, tổng số tiền nợ tạm tính của khoản vay này là: 312.819.591 đồng (Ba trăm mười hai triệu tám trăm mười chín nghìn năm trăm chín mươi mốt đồng), trong đó: Dư nợ gốc: 310.000.000 đồng; Nợ lãi: 2.819.591 đồng (gồm Lãi trong hạn: 4.520 đồng; Lãi quá hạn: 2.356.950 đồng).

Biện pháp bảo đảm: Ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L đã thế chấp tài sản sau để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của mình, cụ thể như sau: Theo Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số REF2326300253/HDTC/DLA-NĐH/1 ký ngày 21/09/2023, tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 1191 (tách từ thửa 155), tờ bản đồ số 3, tại địa chỉ Thị trấn B, huyện K, tỉnh Đắk Lắk, diện tích 691,5 m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 188825 số vào sổ cấp GCN: CS00506 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đ cấp ngày 01/07/2022 mang tên ông Nguyễn Đức H .

Vì vậy Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án tuyên buộc : Ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP Đ toàn bộ số nợ tạm tính đến ngày 25/9/2025 là 312.819.591 đồng (Ba trăm mười hai triệu tám trăm mười chín nghìn năm trăm chín mươi mốt đồng), trong đó: Dư nợ gốc: 310.000.000 đồng; Nợ lãi: 2.819.591 đồng. Tiếp tục trả lãi phát sinh theo thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay theo hạn mức thấu chi số REF2425300379/HDTD/DLA-NĐH, ngày 10/9/2024, kể từ ngày 26/9/2025 cho đến khi ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L trả hết toàn bộ nợ gốc, lãi theo thỏa thuận tại Hợp đồng cho Ngân hàng.

Nếu ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ ngay sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật thì ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm của ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số REF2326300253/HDTC/DLA-NĐH/1 ký ngày 21/09/2023 để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

- Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn đã được tống đạt hợp lệ nhưng vắng mặt không tham gia tố tụng.

Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 5 - Đắk Lắk phát biểu ý kiến: Tòa án xác định đúng quan hệ pháp luật tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn cư trú tại xã K, Đắk Lắk nên Tòa án nhân dân khu vực 5 - Đắk Lắk thụ lý giải quyết là đúng thẩm quyền theo quy định tại khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; các Điều 157, 158, 160, 161; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự; Điều 298, Điều 299, Điều 463, Điều 466 của Bộ luật dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ.

Buộc ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L liên đới trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền nợ tính đến ngày 25/9/2025 là 312.819.591 đồng (Ba trăm mười hai triệu tám trăm mười chín nghìn năm trăm chín mươi mốt đồng), trong đó: Dư nợ gốc: 310.000.000 đồng; Nợ lãi: 2.819.591 đồng và phải chịu lãi suất phát sinh kể từ ngày 26/9/2025 cho đến khi trả xong nợ.

Về xử lý tài sản thế chấp: Sau khi ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L trả xong nợ thì Ngân hàng TMCP Đ có nghĩa vụ trả lại 01 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 188825 số vào sổ cấp GCN: CS00506 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đ cấp ngày 01/07/2022 mang tên ông Nguyễn Đức H .

Trường hợp ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L không trả được nợ, thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Thi hành án để xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

- Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L phải chịu toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 2.000.000 đồng mà Ngân hàng TMCP Đ đã nộp.

Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Trường hợp trả xong toàn bộ nợ gốc, lãi cho Ngân hàng, thì Ngân hàng phải trả lại cho ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L giấy chứng nhận quyền sử dụng đất theo quy định của pháp luật.

Buộc bị đơn ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP Đ không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp. Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

[1]. Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; các Điều 157, 158; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự; Điều 298, Điều 299, Điều 463, Điều 466 của Bộ luật dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.

[2]. Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ.

Buộc ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L liên đới trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền nợ tính đến ngày 25/9/2025 là 312.819.591 đồng (Ba trăm mười hai triệu tám trăm mười chín nghìn năm trăm chín mươi mốt đồng), trong đó: Dư nợ gốc: 310.000.000 đồng; Nợ lãi: 2.819.591 đồng.

Kể từ ngày 26/9/2025 ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay theo hạn mức thấu chi số REF2425300379/HDTD/DLA-NĐH, ngày 10/9/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

[3]. Về xử lý tài sản thế chấp:

[3.1]. Sau khi ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L trả xong nợ thì Ngân hàng TMCP Đ có nghĩa vụ trả lại cho ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L 01 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 188825 số vào sổ cấp GCN: CS00506 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đ cấp ngày 01/07/2022 mang tên ông Nguyễn Đức H .

[3.2]. Trường hợp ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L không trả được nợ, thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Thi hành án để xử lý tài sản thế chấp để đảm bảo thu hồi nợ theo quy định của pháp luật, tài sản thế chấp gồm: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 1191 (tách từ thửa 155), tờ bản đồ số 3, tại địa chỉ Thị trấn B, huyện K, tỉnh Đắk Lắk, diện tích 691,5 m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 188825 số vào sổ cấp GCN: CS00506 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Đ cấp ngày 01/07/2022 mang tên ông Nguyễn Đức H.

[4]. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L phải chịu toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 2.000.000 đồng (Hai triệu đồng).

Ngân hàng TMCP Đ không phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ và được nhận lại số tiền đã nộp tạm ứng là 2.000.000 đồng (Hai triệu đồng) khi thu được tiền của ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L.

[5]. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Đức H và bà Lê Thị Mỹ L phải liên đới chịu án phí dân sự sơ thẩm số tiền 15.641.000 đồng (Mười lăm triệu sáu trăm bốn mươi mốt nghìn đồng).

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền tạm ứng án phí 8.017.000 đồng (Tám triệu không trăm mười bảy nghìn đồng) đã nộp tại Chi cục thi hành án dân sự huyện K, tỉnh Đắk Lắk (nay là Phòng thi hành án dân sự K- Đắk Lắk), theo biên lai số 5837 ngày 05/6/2025.

[6]. Về quyền kháng cáo: Đương sự, người đại diện hợp pháp của đương sự có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết án hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì Người được thi hành án dân sự, Người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, quyền tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo Điều 30 Luật thi hành án dân sự.