Bản án 23/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khở i kiê ̣n, bản tự khai và cá c văn bản ý kiế n … đa ̣i diê ̣n theo ủ y quyền nguyên đơn trinh bày:

̀

Ngày 03/01/2020, ông T có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng số thẻ 472074 – 1102 với hạn mức sử dụng là 30,000,000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 33,602,000 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ ông T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 29,311,260 đồng (Thứ tự thanh toán áp dụng theo điều 21 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, kể từ ngày chuyển nợ quá hạn sẽ thanh toán theo thứ tự gốc trước, lãi sau).

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông T vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông T vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 23/09/2022 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Lãi suất quá hạn: 3.9%/tháng

Tính đến ngày 22/07/2025, ông T còn nợ các khoản sau:

•Gốc: 35,275,568 đồng

•Lãi quá hạn: 47,424,322 đồng

•Tổng dư nợ: 82,699,890 đồng

(Bằng chữ: Tám mươi hai triệu,sáu trăm chín mươi chín nghìn,tám trăm chín mươi đồng)

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu ông T có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông T vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đa kỹ ́.

Ngân hàng TMCP S đề nghị Tòa án nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội giải quyết những vấn đề sau:

Buộc ông Hoàng Trung T phải trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền nợ gố c và lai theo quy định tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ký ngàỹ 03/1/2020 tính đến ngày 22/7/2025 là 82,699,890 đồng (Bằng chữ: Tám mươi hai triệu, sáu trăm chín mươi chín nghìn, tám trăm chín mươi đồng).

Ông Hoàng Trung T có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 23/07/2025 cho đến khi trả dứt nợ gốc vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành triệu tập hợp lệ nhiều lần tuy nhiên ông Hoàng Trung T vắng mặt không có lý do, không có văn bản trinh bày

̀ ý kiến và cũng không có đơn xin vắng mặt gửi Toà án.

Ngày 17/7/2025, ông Nguyễn Thanh H – đa ̣i diê ̣n theo ủ y quyền củ a nguyên đơn có đơn gử i Tòa án xin xét xử vắng mă ̣t.

Ta ̣i phiên tòa Hô ̣i đồ ng xét xử công bố đơn xin xét xử vắng mă ̣t, bản tự khai và các văn bản trinh bày ý kiến củ a nguyên đơn.

̀

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội tham gia phiên tòa phát biểu về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán và Hội đồng xét xử:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký cơ bản đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng Dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của Bô ̣ luâ ̣t tố tu ̣ng Dân sự. Bi ̣ đơn chưa thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của Bô ̣ luâ ̣t tố tu ̣ng Dân sự.

Về quan điểm giải quyết vụ án:

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26; Điểm b khoản 1 điều 35; Điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Căn cứ các Điều 90; Điều 91; Điều 95; Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án.

Đề nghi ̣ Hô ̣i đồ ng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn; Bi ̣ đơn phải chi ̣u toàn bô ̣ án phi theo quy đi ̣nh củ a pháp luâ ̣t.

́

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN

1. Về tố tụng:

́ vu ̣ thanh toán ngân hàng đa đỗ ̀ng thờ i thông báo về viê ̣c khở i kiê ̣n cho ông. Tòa án xác định Ngân hàng TMCP S là nguyên đơn và ông Hoàng Trung T là bị đơn là đúng theo quy định pháp luật.

c Tòa án triê ̣u tâ ̣p hợp lê ̣ nhiều lần nhưng vẫn vắng mă ̣t không lý do và không có văn bản trinh bày ý kiến, không có đơn xin xét xử vắng mă ̣t gử i Tò a án.

̀ Tòa án tiến hành niêm yết các văn bản tố tu ̣ng và xét xử vắng mặt ông Hoàng Trung T là đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Đa ̣i diê ̣n theo ủ y quyền củ a nguyên đơn có đơn gử i Tòa án xin xét xử vắng mă ̣t. Hô ̣i đồ ng xét xử tiến hành xét xử vắng mă ̣t nguyên đơn theo quy đi ̣nh củ a pháp luâ ̣t.

2. Về nội dung.

́ du ̣ng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S và ông Hoàng Trung T thấy: Tại thời điểm ký kết hợp đồng, Ngân hàng TMCP S có đầy đủ tư cách pháp nhân; Ông Hoàng Trung T có đầy đủ năng lực hành vi dân sự; Hợp đồng được xác lập trên cơ cở tự nguyện, không bị ép buộc. Hình thức và nội dung của hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật, không trái với đạo đức xã hội nên có giá trị pháp lý kể từ thời điểm ký kết. Các bên ký kết có nghia vu ̣̃

thực hiê ̣n đú ng và đầy đủ các nô ̣i dung đa ̃ thỏa thuâ ̣n trong hợp đồng.

Hội đồng xét xử thấy: Căn cứ lời khai của nguyên đơn cùng các tài liê ̣u, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án có đủ cơ sở khẳng định bị đơn ông Hoàng Trung T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ theo quy định tại Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng, làm ảnh hưởng đến quyền lợi hợp pháp của nguyên đơn, cần yêu cầu ông Hoàng Trung T thanh toán toàn bộ gốc và lãi cho Ngân hàng TMCP S.

Tại khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”. Ông Hoàng Trung T và Ngân hàng TMCP S ký kết Hợp đồng tín dụng phù hợp với các quy định củ a Luật các tổ chức tín dụng. Do vậy yêu cầu của Ngân hàng TMCP S đề nghi ̣ Tòa án buộc ông Hoàng Trung T trả toàn bộ gốc, lãi quá hạn theo Giấy đề nghi ̣ cấp thẻ tin du ̣ng kiêm hợp đồ ng và Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử

́ dụng thẻ tín dụng là có căn cứ và cần được chấp nhận.

Hội đồng xét xử thấy cần buộc ông Hoàng Trung T thanh toán cho Ngân hàng TMCP S toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 22/7/2025 là: 82,699,890 đồng (T1 mươi hai triệu, sáu trăm chín mươi chín nghìn, tám trăm chín mươi đồng). Trong đó nợ gốc là: 35,275,568 đồng (Ba mươi lăm triệu, hai trăm bảy mươi lăm nghìn, năm trăm sáu mươi tám đồng), nợ lãi là: 47,424,322 đồng (Bốn mươi bảy triệu, bốn trăm hai mươi tư nghìn, ba trăm hai mươi hai đồng).

Ông Hoàng Trung T phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất quá hạn do các bên thỏa thuận trong hợp đồ ng kể từ ngày 23/7/2025 đến ngày ông Hoàng Trung T thanh toán hết số nợ gốc cho Ngân hàng TMCP S.

Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP S được Tòa án chấp nhận nên ông Hoàng Trung T phải chịu toàn bô ̣ tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí theo quy định của pháp luật và được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Từ các nhận định trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26; Điểm b khoản 1 điều 35; Điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Căn cứ các Điều 90; Điều 91; Điều 95; Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án và danh mục mức án phí, lệ phí Tòa án ban hành kèm theo.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đối với bi ̣ đơn là ông Hoàng Trung T.

2. Buộc ông Hoàng Trung T phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền là: 82,699,890 đồng (T1 mươi hai triệu, sáu trăm chín mươi chín nghìn, tám trăm chín mươi đồng). Trong đó nợ gốc là: 35,275,568 đồng (Ba mươi lăm triệu, hai trăm bảy mươi lăm nghìn, năm trăm sáu mươi tám đồng), nợ lãi là: 47,424,322 đồng (Bốn mươi bảy triệu, bốn trăm hai mươi tư nghìn, ba trăm hai mươi hai đồng).

Kể từ ngày 23/7/2025 ông Hoàng Trung T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.

Trường hợp Bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự, người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận về việc thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

3. Về án phí:

Ông Hoàng Trung T phải chịu 4.134.994 đồng (Bốn triệu, một trăm ba mươi tư nghìn, chín trăm chín mươi tư đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Trả lại Ngân hàng TMCP S 1.609.000 đồng (Một triệu, sáu trăm linh chín nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0056589 ngày 14/3/2025 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyê ̣n Thanh Tri, thành phố Hà Nô ̣i.

̀

4. Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn, bị đơn vắng ta ̣i phiên tòa được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc kể từ ngày bản sao bản án được niêm yết hợp lệ.

HỘI THẨM NHÂN DÂN

THẨM PHÁN

Lê Bảo Long