Bản án 23/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN UH, T1 PHỐ HÀ NỘI

- T1 phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Văn Thiện

Các Hội thẩm nhân dân: bà Nguyễn Thị Vân; bà Bùi Thị Á Khanh.

- Thư ký phiên tòa: Bà Tưởng Thị Lan - Thư ký Tòa án nhân dân huyện UH, T1 phố Hà Nội.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện UH tham gia phiên toà:

Bà Nguyễn Thị Khuyến - Kiểm sát viên.

Ngày 22 tháng 9 năm 2020 tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện UH xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 18/2020/TLST- DS ngày 03 tháng 3 năm 2020 về Tranh chấp Hợp đồng tín dụng theo Q định đưa vụ án ra xét xử số: 25/2020/QĐXXST-DS ngày 19 tháng 8 năm 2020 và Q định hoãn phiên toà số 23/2020/QĐHPT-DS ngày 08/9/2020 giữa các đương sự:

* Nguyªn ®¬n: Ng©n hµng A(viết tắt là: Ngân hàng). Trụ sở: Số 2 LH, phường TC, quận BĐ, T1 phố Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật: Ông Tiết Văn T1 - Chức vụ: Tổng giám đốc. Người đại diện theo ủy quyền: Anh Lã Anh T2 – Chức vụ: Trưởng phòng Achi nhánh UH. (Theo giấy ủy quyền ngày 19/5/2020 của Achi nhánh UH). (có mặt tại phiên tòa).

* BÞ ®¬n đồng thời là những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan:

- Anh Tạ Đức T3, sinh năm 1971;

- Chị Đặng Thị N, sinh năm 1978

Đều có nơi ĐKHKTT: thôn VN, xã LB, huyện UH, Hà Nội.

*/ Nh÷ng ng êi cã quyÒn lîi, nghÜa vô liªn quan:

- Chị Tạ Thùy D, sinh năm 1998 (con anh T3 chị N);

- Cháu Tạ Đức Q, sinh năm 2013 (con anh T3 chị N);

- Chị Tạ Thị O, sinh năm 1969;

- Anh Ngô Văn T4, sinh năm 1966;

- Anh Ngô Văn T5, sinh năm 2001; (là con chị O anh T4).

Đều có nơi ĐKHKTT: thôn VN, xã LB, huyện UH, T1 phố Hà Nội

(Anh T3, chị N là những người đại diện hợp pháp của cháu Q; Anh T3, chị N, chị O có quan điểm xin vắng mặt tại phiên tòa; chị D, anh T4, anh T5 đều vắng mặt tại phiên tòa không có lý do; anh T2 có mặt).

NỘI D VỤ ÁN:

Tại Đơn khởi kiện, bản tự khai cùng các tài liệu khác có trong hồ sơ vụ án

- đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N có vay vốn Ngân hàng thông qua việc ký kết 03 Hợp đồng tín dụng, cụ thể:

* Hợp đồng tín dụng số: 2207-LAV-201500058 ngày 14/01/2015.

- Số tiền vay: 1.200.000.000 đồng (Một tỷ hai trăm triệu đồng chẵn)

- Thời hạn vay: 60 tháng

- Mục đích sử dụng tiền vay: Đào đắp + xây kè ao + xây dựng chuồng trại.

- Dư nợ gốc đến ngày 16/6/2020: 1.126.000.000 đồng

- Lãi suất cho vay: 12%/năm( Lãi suất cho vay Trung hạn)

- Lãi suất quá hạn: bằng 150% so với lãi suất tiền vay đã thỏa T4

* Hợp đồng tín dụng số: 2207-LAV-201500421 ngày 09/3/2015.

- Số tiền vay: 800.000.000 đồng (Tám trăm triệu đồng chẵn)

- Thời hạn vay: 12 tháng

- Mục đích sử dụng tiền vay: Mua con giống, thức ăn chăn nuôi.

- Sau khi hết thời hạn hạn mức tín dụng của hợp đồng tín dụng số 2207-LAV-201500421 ngày 09/3/2015 anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N đã ký lại hợp đồng tín dụng mới số: 2207-LAV-201501671 ngày 29/07/2016; Hạn mức cho vay: 870.000.000 đồng (Tám trăm bẩy mươi triệu đồng chẵn): Theo đó toàn bộ số dư nợ gốc: 735.000.000 đồng của hợp đồng tín dụng số: 2207-LAV-201500421 ngày 09/3/2015 đến ngày 28/7/2016 được chuyển sang theo dõi tại hợp đồng tín dụng số: 2207-LAV-201501671 ngày 29/07/2016.

- Dư nợ gốc đến ngày 16/6/2020: 869.000.000 đồng

- Lãi suất cho vay: 7,0%/năm (Lãi suất cho vay Ngắn hạn)

- Lãi suất quá hạn: bằng 150% so với lãi suất tiền vay đã thỏa T4 Quá trình thực hiện hợp đồng:

Thực hiện các Hợp đồng tín dụng nêu trên, Ngân hàng đã giải ngân tiền vay cho vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N 08 lần thông qua 8 giấy nhận nợ: Giấy nhận nợ ngày 15/01/2015 số tiền 600.000.000 đồng; ngày 30/01/2015 số tiền 600.000.000 đồng; ngày 06/5/2015 số tiền 120.000.000 đồng; ngày 08/5/2015 số tiền 120.000.000 đồng; ngày 25/5/2015 số tiền 65.000.000 đồng; ngày 24/6/2015 số tiền 215.000.000 đồng; ngày 26/6/2015 số tiền 215.000.000 đồng; ngày 01/8/2016 số tiền 135.000.000 đồng. Ngoài ra, trong Hợp đồng tín dụng và Giấy nhận nợ còn có các thỏa T4 về lãi suất, thời hạn vay, ..... và các thỏa T4 khác.

§Ó ®¶m b¶o cho nghÜa vô tr¶ nî vµ c¸c nghÜa vô kh¸c cña vợ chồng mình t¹i Ng©n hµng, vợ chông ông T3 bà N ®· thÕ chÊp 02 BÊt ®éng s¶n cho Ngân hàng là: (tài sản thế chấp số 1) Quyền sử dụng thửa đất số 693, tờ bản đồ số 05, diện tích là 134 m2 và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ: thôn VN, xã Liên Bat, huyện UH, T1 phố Hà Nội, GCNQSD đất số AN 866070; số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ số: H 01044 do UBND huyện UH cấp ngày 28/8/2008 cho anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N và ( Tài sản thế chấp số 2) Quyền sử dụng thửa đất số 250, tờ bản đồ số 05, diện tích là 170 m2 và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ: thôn VN, xã LB, huyện UH, T1 phố Hà Nội, GCNQSD đất số AP 985999; số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ số: H 03371 do UBND huyện UH cấp ngày 28/8/2009 cho anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất được công chứng tại Văn phòng Công chứng Trần Gia, số công chứng 01700.2011; quyển số 03 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 29/11/2012, đã đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 29/11/2012.

Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn Hîp ®ång, vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N ®· kh«ng thùc hiÖn tr¶ nî theo nh cam kÕt trong các Hîp ®ång tín dụng vµ các giấy nhËn nî ®· ký kÕt nên toàn bộ các khoản vay trên đã chuyển sang nợ quá hạn với mức lãi suất quá hạn. Tính đến ngày 22/9/2020 vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N còn nợ Ngân hàng số tiền nợ gốc là 1.995.000.000 đồng và tiền nợ lãi kèm theo. §Ó b¶o vÖ quyÒn vµ lîi Ých cña m×nh, Ngân hàng göi ®¬n khëi kiÖn ®Õn Tßa ¸n nh©n d©n huyÖn Ứng Hßa ®Ò nghÞ Quý Tßa gi¶i quyÕt c¸c vÊn ®Ò sau:

+ Buộc vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền là 3.103.659.271 đồng (lãi tính đến hết ngày 22/9/2020), trong đó: nợ gốc: 1.995.000.000 ®ång, nî l·i trong hạn: 949.950.687 đồng; nợ lãi quá hạn: 158.708.584 đồng.

+ Buộc vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất đã thỏa T4 trong các Hợp đồng tín dụng, các giấy nhận nợ đã ký kết kể từ ngày 23/9/2020 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc tương ứng với thời gian chậm trả.

+ Tr êng hîp vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N kh«ng thùc hiÖn nghÜa vô tr¶ nî cho Ngân hàng th× Ngân hàng ® îc ®Ò nghÞ cơ quan thi hành án có thẩm quyền xö lý tµi s¶n thÕ chÊp (nh ®· nªu ë trªn) ®Ó thu håi nî. Trường hợp sau khi xử lý tài sản bảo đảm không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thì vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N phải tiếp tục chịu trách nhiệm trả số nợ còn lại cho Ngân hàng. Ngân hàng có quyền đề nghị cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý bất kỳ tài sản nào thuộc quyền sở hữu, sử dụng của vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

Tại Biên bản lấy lời khai và các tài liệu khác có trong hồ sơ vụ án, anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N - là Bị đơn đồng thời là ngƣời có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan trình bày: Anh x¸c nhËn viÖc vợ chồng anh cã ký kÕt 03 hîp ®ång tín dụng, 08 giấy nhận nợ và Hợp đồng thế chấp nh §¹i diÖn Ngân hàng tr×nh bµy ë trªn lµ hoµn toµn chÝnh x¸c. Nay do lµm ¨n thua lç, kinh tÕ gia đình gÆp nhiÒu khã kh¨n nªn vợ chồng anh kh«ng tr¶ nî Ng©n hµng theo ®óng tháa thuËn trong Hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ đã ký kết ® îc, tÝnh ®Õn ngµy 16/6/2020 vợ chồng anh cßn nî Ngân hàng số tiền nợ gốc là 1.995.000.000 đồng và tiền nợ lãi kèm theo.

Vợ chồng anh kÝnh ®Ò nghÞ Ngân hàng t¹o ®iÒu kiÖn cho vợ chồng anh được trả nợ dần khoản nợ gốc cho Ngân hàng trong thời hạn 02 năm và đề nghị Ngân hàng xem xét giảm một phần tiền nợ lãi cho vợ chồng anh.

Liên quan đến tài sản thế chấp cho Ngân hàng là thửa đất số 693 nêu trên thực chất là vợ chồng anh đã bán lại cho vợ chồng chị gái anh là chị Tạ Thị O từ năm 2001, với giá bao nhiêu anh không nhớ. Nhưng vì để vợ chồng anh làm thủ tục vay vốn Ngân hàng được T4 lợi nhanh chóng nên thửa đất trên vẫn để đứng tên vợ chồng anh trong GCNQSD đất như hiện nay. Nhà và đất trên thửa đất số 693 nêu trên hiện do gia đình vợ chồng chị O sinh sống.

Liên quan đến con trai anh là cháu Tạ Đức Q, vợ chồng anh là đại diện hợp pháp của cháu, anh chị tự bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của cháu và của gia đình anh, không thuê luật sư hay nhờ ai khác bảo vệ quyền lợi cho cháu Q hay anh chị. Anh chị cũng từ chối quyền trợ giúp pháp lý.

Vợ anh bận làm việc ở trang trại, con gái anh bận đi học nên không lên tòa án làm việc được. Anh nhận trách nhiệm thông báo lại nội D làm việc với Tòa án cho vợ con anh biết. Vì công việc của anh cũng bận nên anh cũng xin được vắng mặt tại tất cả các buổi làm việc khác của Tòa án, cũng xin vắng mặt tại phiên tòa xét xử vụ án. Đề nghị Tòa án giải Q vụ án theo đúng quy định pháp luật.

Tại Biên bản lấy lời khai và các tài liệu khác có trong hồ sơ vụ án, chị Đặng Thị N - là Bị đơn đồng thời là ngƣời có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan trình bày: Chị đã được anh T3 chồng chị nói chuyện về việc Tòa án đang giải Q vụ án. Quan điểm của chị mọi việc để cho anh T3 thay mặt chị làm việc với Tòa án và Ngân hàng. Ý kiến của anh T3 cũng là ý kiến của chị. Chị xin vắng mặt tại tất cả các buổi làm việc của Tòa và cũng xin vắng mặt tại phiên tòa xét xử vụ án.

Tại Biên bản lấy lời khai và các tài liệu khác có trong hồ sơ vụ án, chị Tạ Thị O - ngƣời có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan trình bày: liên quan đến việc vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N vay vốn Ngân hàng cụ thể như thế nào anh chị không biết được, anh chị chỉ biết vợ chồng T3 N có vay vốn ngân hàng và có thế chấp 02 tài sản bảo đảm cho ngân hàng, trong đó có 01 tài sản là: Quyền sử dụng thửa đất số 693, tờ bản đồ số 05, diện tích là 134 m2 và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ: thôn VN, xã Liên Bat, huyện UH, T1 phố Hà Nội, GCNQSD đất số AN 866070; số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ số: H 01044 do UBND huyện UH cấp ngày 28/8/2008 cho anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất được công chứng tại Văn phòng Công chứng Trần Gia, số công chứng 01700.2011; quyển số 03 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 29/11/2012, đã đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 29/11/2012.

Tài sản trên thực chất ban đầu là của vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N nhưng đến năm 2001 vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N bán lại nhà và đất thửa 693 nêu trên cho vợ chồng chị, giá tiền mua bán là bao nhiêu anh chị không nhớ, nhưng vì vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N làm ăn cần vay vốn Ngân hàng, để tạo điều kiện làm thủ tục vay vốn Ngân hàng nhanh gọn đơn giản nên mặc dù đã mua lại nhà và đất của vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N nhưng chị vẫn để vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N đứng tên trong GCNQSD đất như hiện nay. Khi mua thửa đất trên, trên thửa đất chỉ là đất trống có một lán nhà nhỏ lợp proximang trên đó. Ngôi nhà trên thửa đất 693 hiện nay vợ chồng chị cũng mới xây dựng khoảng năm 2018. Hiện nay vợ chồng chị và con trai chị đang sinh sống trên nhà và đất này có: chị – Tạ Thị O, sinh năm 1969, chồng chị – anh Ngô Văn T4, sinh năm 1966 và con trai chị cháu Ngô Văn T5, sinh năm 2001.

Nay vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N do làm ăn thua lỗ nên trả nợ Ngân hàng không đúng theo thỏa T4 trước đó, Ngân hàng khởi kiện vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N ra Tòa án yêu cầu trả nợ. Quan điểm vợ chồng chị đề nghị Tòa án và Ngân hàng xem xét, tạo điều kiện cho vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N có thêm thời gian trả nợ dần cho Ngân hàng, Ngân hàng xem xét giảm phần nào tiền lãi cho vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N. Ngoài ra, chị không có ý kiến gì khác. Việc mua bán nhà đất giữa chị với vợ chồng anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N các bên tự giải Q.

Gia đình chị tự bảo vệ quyền và lợi ích cho chính mình, không thuê luật sư hay nhờ ai khác bảo vệ quyền lợi cho chính mình, anh chị không thuộc diện hưởng trợ giúp pháp lý.

Chồng chị và con trai chị bận không lên tòa án làm việc được nên chị đại diện thay gia đình chị, chị nhận trách nhiệm thông báo lại nội D làm việc với Tòa án cho chồng con chị biết. Vì công việc của anh chị bận nên anh chị cũng xin vắng mặt tại các buổi làm việc khác của Tòa, cũng xin vắng mặt tại phiên tòa xét xử vụ án.

Tại phiên tòa: nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện. Không ai xuất trình thêm tài liệu, chứng cứ nào khác. Không ai có ý kiến gì khác.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện UH phát biểu ý kiến: Quá trình giải Q vụ án Tòa án đã thực hiện đầy đủ các quy định về tố tụng dân sự như tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho các đương sự, tạo điều kiện cho họ được trình bày quan điểm, T3 hành hòa giải theo đúng quy định. Hội đồng T3 hành xét xử vụ án đúng quy định của pháp luật.

Về nội D vụ án: C¨n cø c¸c quy ®Þnh ph¸p luËt ®Ò nghÞ Hội đồng xét xử, xử:

1. ChÊp nhËn yªu cÇu khëi kiÖn cña Ng©n hµng ®èi víi anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N:

Buéc anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N ph¶i thanh to¸n cho Ng©n hµng sè tiÒn 3.103.659.271 ®ång (l·i tÝnh ®Õn hết ngµy 22/9/2020), trong ®ã: nî gèc: 1.995.000.000 ®ång, nî l·i trong hạn: 949.950.687 đồng; nợ lãi quá hạn: 158.708.584 đồng; anh T3 chị N tiÕp tôc cã nghÜa vô thanh to¸n tiÒn l·i ph¸t sinh trªn sè d nî gèc theo møc l·i suÊt ®· ® îc tháa thuËn t¹i các Hîp ®ång tÝn dông và các khế ước nhận nợ đã ký kết nêu trên kể từ ngày 23/9/2020 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ t ¬ng øng víi thêi gian chËm tr¶.

2. Trường hợp anh Tạ Đức T3 chị Đặng Thị N không trả được số tiền nợ trên cho Ngân hàng thì Ngân hàng được quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp như đã nêu trên để bảo đảm thu hồi toàn bộ khoản nợ cho ngân hàng.

3. VÒ ¸n phÝ, lệ phí, chi phí tố tụng và quyÒn kh¸ng c¸o: C¸c ® ¬ng sù ph¶i chÞu ¸n phÝ, lệ phí, chi phí tố tụng và quyÒn kh¸ng c¸o theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.