Bản án 23/2019/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Đại diện nguy n đơn trình bày y u cầu khởi kiện: Giữa Ngân hàng AB (sau đây gọi tắt là ngân hàng) với bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H đã thỏa thuận, ký Hợp đồng tín dụng hạn mức số 19/13/HM/XI.1 ngày 06/07/2013 và Hợp đồng sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng hạn mức số 1522/15/PLTD-TT/XI.1 ngày 21/4/2015 với các nội dung: Ngân hàng cho bà T ông H vay số tiền 1.000.000.000 đồng, mục đích đ bà T ông H bổ sung vốn lưu động kinh doanh mặt hàng lương thực, thực phẩm, thức ăn gia súc; thời hạn vay là 06 tháng được ghi tr n giấy nhận nợ; lãi suất cho vay là 12,5% và được thay đổi theo chính sách của ngân hàng, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; lịch và phương thức trả nợ: Trả gốc một hoặc nhiều lần trong thời gian vay, trả lãi vào ngày 26 hàng tháng. Ngoài ra, hợp đồng tín dụng được hai b n thỏa thuận các nội dung li n quan đến quan hệ tín dụng về quyền, nghĩa vụ của hai b n.

Bảo đảm nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng là b n nhận thế chấp với ông H bà T là b n thế chấp đã kí 02 hợp đồng thế chấp tài sản, cụ th :

Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 17/12/TC/XI.1 ngày 13/10/2012: Tài sản thế chấp là Quyền sử dụng 100m2 đất ở tại thôn A, xã A, huyện T, thành phố Hải Phòng và tài sản gắn liền với đất, vị trí đất được ghi số thửa 1562 tại tờ bản đồ số 01. Quyền sử dụng đất này đã được Ủy ban nhân dân huyện Thủy Nguy n, thành phố Hải Phòng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 289127, vào sổ cấp GCN số CH 00067 ngày 22/10/2010 cho bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H. Hợp đồng được công chứng ngày 15/10/2012 và được đăng ký ngày 15/10/2012.

Hợp đồng thế chấp tài sản số 17/13/TC/XI.1 ngày 05/7/2013: Tài sản thế chấp là Giá trị quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại địa chỉ thôn A, xã A, huyện T, thành phố Hải Phòng, tr n thửa đất số 1562, tờ bản đồ số 01. Diện tích đất là 100m2. Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, sử dụng: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 289127, vào sổ cấp GCN số CH 00067 ngày 22/10/2010 cho bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H.

Các Hợp đồng thế chấp bảo đảm cho các nghĩa vụ thanh toán của bên vay là bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H đối với ngân hàng phát sinh từ theo các Hợp đồng tín dụng giữa hai b n có dẫn chiếu đến các hợp đồng thế chấp này được ký kết trong thời gian từ ngày 13/10/2012 đến ngày 13/10/2015.

Thực hiện hợp đồng, ngân hàng đã giải ngân bằng hình thức chuy n khoản cho bà T ông H tổng số tiền 1.000.000.000 đồng trong 03 lần, cụ th : Ngày 16/4/2014 số tiền 375.000.000 đồng, ngày 18/4/2014 số tiền 375.000.000 đồng và ngày 22/4/2014 số tiền 250.000.000 đồng. Bà T ông H đã nhận đủ 1.000.000.000 đồng và ký giấy nhận nợ mỗi lần nhận tiền. Quá trình sử dụng vốn vay, bà T ông H đã trả được một phần nợ gốc và tiền lãi nhưng sau đó thì bà T ông H đã nhiều lần vi phạm việc trả nợ. Ngân hàng đã nhiều lần làm việc, đôn đốc, tạo điều kiện thực hiện nghĩa vụ nhưng bà T ông H vẫn vi phạm. Do vậy, ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà T ông H phải trả số tiền tạm tính đến ngày 29/11/2019 là 1.266.085.816 đồng (bao gồm nợ gốc 628.964.352 đồng, nợ lãi trong hạn 8.072.917 đồng, nợ lãi quá hạn 629.048.547 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 30/11/2019 đến thời đi m thanh toán toàn bộ số tiền nợ. Trường hợp bà T ông H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng có quyền đề nghị cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm sau đ thu hồi nợ cho ngân hàng:

Quyền sử dụng 100m2 đất, nhà ở và các tài sản gắn liền với đất tại thôn A, xã A, huyện T, thành phố Hải Phòng và tài sản gắn liền với đất, vị trí đất được ghi số thửa 1562 tại tờ bản đồ số 01. Quyền sử dụng đất này đã được Ủy ban nhân dân huyện Thủy Nguy n, thành phố Hải Phòng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 289127, vào sổ cấp GCN số CH 00067 ngày 22/10/2010 cho bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 17/12/TC/XI.1 ngày 13/10/2012 và Hợp đồng thế chấp tài sản số 17/13/TC/XI.1 ngày 05/7/2013 được ký giữa ngân hàng với bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H.

Trường hợp xử lý tài sản thế chấp mà không đủ trả hết nợ cho ngân hàng thì bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết nợ cho ngân hàng.

Ông Trần Mạnh H là bị đơn trong quá trình giải quyết vụ án và tại phi n tòa đều vắng mặt và không th hiện ý kiến, quan đi m về việc khởi kiện của ngân hàng.

Bà Phạm Thị T là bị đơn khai bà và ông H có ký hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ, hợp đồng thế chấp và vay của ngân hàng số tiền 1.000.000.000 đồng đúng như nội dung khởi kiện của ngân hàng. Bà và ông H đều tự nguyện trả nợ n n đã trả được một phần tiền gốc và lãi. Tuy nhi n, do làm ăn khó khăn n n không có khả năng trả nợ được đúng hạn. Bà cũng đã chủ động làm việc với ngân hàng đ đề nghị cho giãn thời gian trả nợ. Nay, bà đề nghị ngân hàng tạo điều kiện miễn giảm cho bà tiền lãi. Bà và ông H sẽ có trách nhiệm trả nợ cho ngân hàng, trong trường hợp không trả được thì bà sẽ hợp tác với ngân hàng đ xử lý tài sản bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Tại phi n toà i m sát vi n phát bi u ý kiến quy định tại Điều 262 của Bộ luật Tố tụng dân sự về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phi n tòa và của người tham gia tố tụng. Về việc giải quyết vụ án, i m sát vi n đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận y u cầu khởi kiện của nguy n đơn, buộc bà T ông H phải trả nợ cho ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 29/11/2019 là 1.266.085.816 đồng (bao gồm nợ gốc 628.964.352 đồng, nợ lãi trong hạn 8.072.917 đồng, nợ lãi quá hạn 629.048.547 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 30/11/2019 đến thời đi m thanh toán toàn bộ số tiền nợ; trường hợp bà T ông H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng có quyền đề nghị cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm theo hợp đồng thế chấp.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Ông Trần Mạnh H là bị đơn được được Tòa án triệu tập hợp lệ đến phi n tòa lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Hội đồng xét xử căn cứ đi m b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt ông Trần Mạnh H.

Xét Hợp đồng tín dụng hạn mức số 19/13/HM/XI.1 ngày 06/07/2013, Hợp đồng sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng hạn mức số 1522/15/PLTD-TT/XI.1 ngày 21/4/2015 và các giấy nhận nợ giữa ngân hàng với bà T ông H đều được ký bởi người đại diện hợp pháp của bên cho vay là ngân hàng với bên vay là bà T ông H. Các b n tham gia hợp đồng có đủ năng lực hành vi dân sự, tr n cơ sở tự nguyện, các thỏa thuận có nội dung và mục đích đ thực hiện nhu cầu của mỗi b n, không vi phạm điều cấm của luật và không trái đạo đức xã hội. Hình thức hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật. Do đó, hợp đồng tín dụng có hiệu lực buộc các b n phải thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ của mình quy định tại hợp đồng. Quá trình thực hiện hợp đồng, b n cho vay là ngân hàng đã giải ngân, bà T ông H đã nhận đủ số tiền vay theo đúng hợp đồng tín dụng. Như vậy, ngân hàng đã thực hiện đúng nghĩa vụ của mình theo hợp đồng và khế ước.

Việc bà T ông H thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng là vi phạm nghĩa vụ trả nợ do các b n thỏa thuận. Do vậy, Hội đồng xét xử chấp nhận y u cầu khởi kiện của ngân hàng buộc bà T ông H phải thanh toán số tiền tạm tính đến ngày 29/11/2019 là 1.266.085.816 đồng (bao gồm nợ gốc 628.964.352 đồng, nợ lãi trong hạn 8.072.917 đồng, nợ lãi quá hạn 629.048.547 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 30/11/2019 đến thời đi m thanh toán toàn bộ số tiền nợ.

Xét Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 17/12/TC/XI.1 ngày 13/10/2012 và Hợp đồng thế chấp tài sản số 17/13/TC/XI.1 ngày 05/7/2013 được ký giữa b n nhận thế chấp là ngân hàng với b n thế chấp là bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H. Hợp đồng được ký bởi người đại diện hợp pháp của b n nhận thế chấp với bên thế chấp là chủ sở hữu tài sản hợp pháp. Các b n tham gia hợp đồng có đủ năng lực hành vi dân sự, tr n cơ sở tự nguyện, các thỏa thuận có nội dung và mục đích đ thực hiện quyền nghĩa vụ của mỗi b n, không vi phạm điều cấm của luật và không trái đạo đức xã hội. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm. Do đó, hợp đồng thế chấp có hiệu lực buộc các b n phải thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ của mình quy định tại hợp đồng.

Do đó, trong trường hợp bà T ông H vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng thì ngân hàng y u cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm dưới đây đ thu hồi nợ:

Quyền sử dụng 100m2 đất, nhà ở và các tài sản gắn liền với đất tại thôn A, xã A, huyện T, thành phố Hải Phòng và tài sản gắn liền với đất, vị trí đất được ghi số thửa 1562 tại tờ bản đồ số 01. Quyền sử dụng đất này đã được Ủy ban nhân dân huyện Thủy Nguy n, thành phố Hải Phòng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 289127, vào sổ cấp GCN số CH 00067 ngày 22/10/2010 cho bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng; khoản 1 Điều 466, các điều 320, 321, 322 và 323 của Bộ luật Dân sự; Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án,

- Chấp nhận y u cầu khởi kiện của Ngân hàng AB, buộc bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng AB số tiền tạm tính đến ngày tạm tính đến ngày 29/11/2019 là 1.266.085.816 đồng (bao gồm nợ gốc 628.964.352 đồng, nợ lãi trong hạn 8.072.917 đồng, nợ lãi quá hạn 629.048.547 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 30/11/2019 đến thời đi m thanh toán toàn bộ số tiền nợ theo mức lãi suất mà hai b n thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ.

Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các b n có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng thì lãi suất mà b n vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng.

- Trường hợp bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H không trả nợ hoặc trả không hết nợ thì Ngân hàng AB được quyền y u cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm sau theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 17/12/TC/XI.1 ngày 13/10/2012 và Hợp đồng thế chấp tài sản số 17/13/TC/XI.1 ngày 05/7/2013 được ký giữa b n Ngân hàng AB với bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H đ thu hồi nợ:

Quyền sử dụng 100m2 đất, nhà ở và các tài sản gắn liền với đất tại thôn A, xã A, huyện T, thành phố Hải Phòng và tài sản gắn liền với đất, vị trí đất được ghi số thửa 1562 tại tờ bản đồ số 01. Quyền sử dụng đất này đã được Ủy ban nhân dân huyện Thủy Nguy n, thành phố Hải Phòng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 289127, vào sổ cấp GCN số CH 00067 ngày 22/10/2010 cho bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H.

Nếu xử lý tài sản bảo đảm mà vẫn không trả hết số tiền nợ của bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H đối với Ngân hàng AB thì bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H vẫn phải trả hết số tiền còn nợ.

Trường hợp cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản đ đảm bảo nghĩa vụ của bên vay và b n thế chấp tài sản nếu xảy ra tranh chấp thì người có quyền sở hữu chung đối với tài sản này, Chấp hành vi n có quyền y u cầu Tòa án giải quyết theo thủ tục tố tụng dân sự được quy định tại khoản 12 Điều 26; khoản 9 Điều 27 của Bộ luật tố tụng dân sự và Điều 74 của Luật thi hành án dân sự được sửa đổi, bổ sung năm 2014.

Bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H có nghĩa vụ nộp 49.982.574 đồng án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm.

Trả lại cho Ngân hàng AB số tiền 25.000.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp (biên lai thu tạm ứng án phí số 0003104 ngày 15/10/2019 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thủy Nguy n).

Ngân hàng AB có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, k từ ngày tuyên án.

Bà Phạm Thị T và ông Trần Mạnh H có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, k từ ngày bản án được giao hoặc ni m yết.

Trường hợp bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật thi hành án dân sự được sửa đổi, bổ sung năm 2014 thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền y u cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 của Luật thi hành án dân sự được sửa đổi, bổ sung năm 2014; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật thi hành án dân sự được sửa đổi, bổ sung năm 2014.