Bản án 22/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khở i kiê ̣n, bả n tự khai và cá c văn bả n ý kiến … đa ̣i diê ̣n theo ủ y quyền nguyên đơn trinh bà

̀y:

Ngày 27/05/2017, ông Nguyễn Văn V có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông V , Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng số thẻ 356481 – 1909 với hạn mức sử dụng là 20,000,000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 550,400,000 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông V đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 531,450,000 đồng (Thứ tự thanh toán áp dụng theo điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, kể từ ngày chuyển nợ quá hạn sẽ thanh toán theo thứ tự gốc trước, lãi sau).

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông V vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông V vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 01/12/2019 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Lãi suất quá hạn: 2.6%/tháng x 150% = 3.9%/tháng

Tính đến ngày 22/07/2025, Ông V1 còn nợ các khoản sau:

•Nợ gốc: 23,679,489 đồng

•Lãi quá hạn: 63,443,763 đồng

•Tổng cộng: 87,123,252 đồng

(Bằng chữ: Tám mươi bảy triệu,một trăm hai mươi ba nghìn,hai trăm năm mươi hai đồng).

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu ông V1 có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông V1 vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đa kỹ ́.

Ngân hàng TMCP S đề nghị Tòa án nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội giải quyết những vấn đề sau:

1. Buộc ông Nguyễn Văn V phải trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 22/7/2025 là: 87,123,252 đồng; Trong đó nợ gốc là: 23,679,489 đồng và lãi quá hạn: 63,443,763 đồng.

2. Ông Nguyễn Văn V có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 23/07/2025 cho đến khi trả dứt nợ gốc vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành triệu tập hợp lệ nhiều lần tuy nhiên ông Nguyễn Văn V vắng mặt không có lý do, không có văn bản trinh bà

̀y ý kiến và cũng không có đơn xin vắng mặt gửi Toà án.

Ngày 17/7/2025, ông Nguyễn Thanh H – đa ̣i diê ̣n theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn gử i Tòa án xin xét xử vắng mă ̣t.

Ta ̣i phiên tòa Hô ̣i đồng xét xử công bố đơn xin xét xử vắng mặt, bản tự khai và các văn bản trinh bà

̀y ý kiến của nguyên đơn.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội tham gia phiên tòa phát biểu về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán và Hội đồng xét xử:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký cơ bản đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng Dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của Bô ̣ luâ ̣t tố tu ̣ng Dân sự. Bi ̣ đơn chưa thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của Bô ̣ luâ ̣t tố tu ̣ng Dân sự.

Về quan điểm giải quyết vụ án:

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26; Điểm b khoản 1 điều 35; Điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Căn cứ các Điều 90; Điều 91; Điều 95; Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án.

Đề nghi ̣ Hô ̣i đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn; Bi ̣ đơn phải chi ̣u toàn bô ̣ án phi theo quy đi ̣́

nh của pháp luâ ̣t.

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN

1. Về tố tụng:

ng kiêm hợp đồng vớ i Ngân hàng TMCP S. Khi ông V vi pha ̣m nghiã vu ̣ thanh toán ngân hàng đa đỗ ̀ng thờ i thông báo về viê ̣c khở i kiê ̣n cho ông. Tòa án xác định Ngân hàng TMCP S là nguyên đơn và ông Nguyễn Văn V là bị đơn là đúng theo quy định pháp luật.

ng kiêm hợp đồng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S và ông Nguyễn Văn V có đủ cơ sở để khẳng định quan hệ pháp luật tranh chấp là “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng và Bộ luật tố tụng dân sự.

̀y ý kiến, không có đơn xin xét xử vắng mă ̣t gử i Tòa án. Tòa án tiến hành niêm yết các văn bản tố tu ̣ng và xét xử vắng mặt ông Nguyễn Văn V là đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Đa ̣i diê ̣n theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn gử i Tòa án xin xét xử vắng mă ̣t. Hô ̣i đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mă ̣t nguyên đơn theo quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t.

2. Về nội dung.

thực hiê ̣n đúng và đầy đủ các nô ̣i dung đa thõ ̉a thuâ ̣n trong hợp đồng.

Hội đồng xét xử thấy: Căn cứ lời khai của nguyên đơn cùng các tài liê ̣u, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án có đủ cơ sở khẳng định bị đơn ông Nguyễn Văn V đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ theo quy định tại Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng, làm ảnh hưởng đến quyền lợi của nguyên đơn, cần yêu cầu ông Nguyễn Văn V thanh toán toàn bộ gốc và lãi cho Ngân hàng TMCP S.

Tại khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”. ông Nguyễn Văn V và Ngân hàng TMCP S ký kết Hợp đồng tín dụng phù hợp với các quy định của Luật các tổ chức tín dụng. Do vậy yêu cầu của Ngân hàng TMCP S đề nghi ̣ Tòa án buộc ông Nguyễn Văn V trả toàn bộ gốc, lãi quá hạn theo Giấy đề nghi ̣ cấp thẻ tin du ̣́

ng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng là có căn cứ và cần được chấp nhận.

Hội đồng xét xử thấy cần buộc ông Nguyễn Văn V thanh toán cho Ngân hàng TMCP S toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 22/7/2025 là: 87,123,252 đồng; Trong đó nợ gốc là: 23,679,489 đồng và lãi quá hạn là: 63,443,763 đồng.

Ông Nguyễn Văn V phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất quá hạn do các bên thỏa thuận trong hợp đồng kể từ ngày 23/7/2025 đến ngày ông Nguyễn Văn V thanh toán hết số nợ gốc cho Ngân hàng TMCP S.

Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP S được Tòa án chấp nhận nên ông Nguyễn Văn V phải chịu toàn bô ̣ tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí theo quy định của pháp luật và được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Từ các nhận định trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26; Điểm b khoản 1 điều 35; Điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Căn cứ các Điều 90; Điều 91; Điều 95; Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án và danh mục mức án phí, lệ phí Tòa án ban hành kèm theo.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đối với bi ̣ đơn là ông Nguyễn Văn V.

2. Buộc ông Nguyễn Văn V phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền là: là: 87,123,252 đồng (Tám mươi bảy triệu, một trăm hai mươi ba nghìn, hai trăm năm mươi hai đồng); Trong đó nợ gốc là: 23,679,489 (Hai mươi ba triệu, sáu trăm bảy mươi chín nghìn, bốn trăm tám mươi chín đồng) và lãi quá hạn là: 63,443,763 đồng (sáu mươi ba triệu, bốn trăm bốn mươi ba nghìn, bảy trăm sáu mươi ba đồng).

Kể từ ngày 23/7/2025 ông Nguyễn Văn V còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

Trường hợp Bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự, người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận về việc thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

3. Về án phí:

Ông Nguyễn Văn V phải chịu 4,356,162 đồng (bốn triệu, ba trăm năm mươi sáu nghìn, một trăm sáu mươi hai đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Trả lại Ngân hàng TMCP S 1.789.000 đồng (Một triệu, bảy trăm tám mươi chín nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0056590 ngày 14/03/2025 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyê ̣n Thanh Tri, thà

̀nh phố Hà Nô ̣i.

4. Về quyền kháng cáo:

HỘI THẨM NHÂN DÂN

THẨM PHÁN

Lê Bảo Long