Bản án 22/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 13-10-2022, trong quá trình tố tụng Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn – bà Lê Thị Phương T trình bày:

Ngày 19-11-2015, ông Nguyễn Thanh S có ký với Ngân hàng T Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng

- các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 15,000,000 đồng (Bằng chữ: Mười lăm triệu đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân. Cụ thể như sau: Loại thẻ

Số thẻ

Hạn mức

Ngày ký hợp

Lãi suất áp

đồng

dụng VISA

VS Cre Classic

15,000,000 19-11-2015

2.5 %/tháng

Khách hàng được sử dụng thẻ linh hoạt trong hạn mức tín dụng được cấp, khách hàng được rút và trả tiền quay vòng nhiều lần. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, trong suốt quá trình sử dụng thẻ tín dụng ông Sơn đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 74,010,594 đồng (Chi tiết theo bảng kê đính kèm)

Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 22 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ông S phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông S đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 67,625,000 đồng (chi tiết các lần thanh toán trong bảng sao kê tóm tắt đính kèm):

Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:

+ Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước

+ Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước

+ Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước

+ Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ

+ Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ

+ Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ

Do Ông S vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 30-09-2018 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 16.719.107 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).

Do Ông S vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên Ngân hàng yêu cầu Ông Nguyễn Thanh S phải thanh toán tổng số tiền cho Ngân hàng tính đến ngày 23- 3-2023 là: 34.169.865 đồng + 16.719.107 đồng = 50.888.972 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu tám trăm tám mươi tám nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng). Cụ thể là:

+ Số tiền gốc tính đến ngày 23-03-2023: 16.719.107 đồng.

+ Việc tính lãi quá hạn được tính trên cơ sở như sau:

Lãi trong hạn: 2,5%/tháng; Lãi quá hạn: 2,5%/tháng x 150% = 3.75%/tháng

Số tiền lãi quá hạn 1 ngày: 16.719.107 đồng * (3.75%/30) = 20.899

đồng

Số ngày lãi quá hạn từ ngày 30/09/2018 đến ngày 23/03/2023: 1635 ngày

Lãi quá hạn: 1635 ngày x 20,899 đồng = 34.169.865 đồng

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần cố gắng liên lạc yêu cầu ông Sơn có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên Ông Sơn vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, kính đề nghị Tòa án giải quyết buộc ông Nguyễn Thanh S phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 23-03-2023 là 50.888.972 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu tám trăm tám mươi tám nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng), trong đó:

 Nợ gốc

: 16,719,107 đồng

 Lãi

: 34.169.865 đồng

Và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 24-3-2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

2. Bị đơn- ông Nguyễn Thanh S trong suốt quá trình tố tụng đã được Tòa án tống đạt hợp lệ nhưng đều vắng mặt không có lý do.

3.Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến:

3.1.Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán đã thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn của mình. Tại phiên tòa hôm nay, Hội đồng xét xử và Thư ký tòa án đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm. Nguyên đơn chấp hành tốt các quy định pháp luật tố tụng, thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của đương sự. Bị đơn chưa thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng.

3.2.Về nội dung: Theo các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đề nghị Hội đồng xét xử giải quyết theo hướng chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng T, buộc ông S phải có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng số tiền nợ gốc và tiền lãi phát sinh như yêu cầu.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Tại thời điểm ký kết hợp đồng, ông Nguyễn Thanh S cung cấp địa chỉ tại đường T, Phường B, thành phố V, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu. Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu đã tống đạt giấy triệu tập hợp lệ yêu cầu ông Nguyễn Thanh S đến Tòa để giải quyết vụ án, hòa giải, xét xử.Tuy nhiên, ông S vẫn vắng mặt.Tại phiên tòa, Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt và có đơn xin xét xử vắng mặt. Căn cứ Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn và bị đơn.

 Nợ gốc

: 16,719,107 đồng

 Lãi

: 34.169.865 đồng

+/ Xét về số nợ gốc, nợ lãi theo yêu cầu của nguyên đơn nêu trên, thấy:

Theo các điều khoản của hợp đồng mở và sử dụng thẻ tín dụng đã ký, ông Sơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), nên ngày 30-09-2018 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 16,719,107 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại) với thời gian vi phạm theo đúng các thoả thuận trong hợp đồng tín dụng mà các bên đã cam kết, cũng như các quy định của Ngân hàng Nhà nước tại từng thời điểm và phù hợp với Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

Như vậy, đã đủ căn cứ buộc ông Nguyễn Thanh S phải thanh toán tổng số tiền tính đến ngày 23-03-2023 là: 50.888.972 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu tám trăm tám mươi tám nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng), trong đó:

 Nợ gốc : 16,719,107 đồng

 Lãi

: 34.169.865 đồng

Và khoản lãi phát sinh từ ngày 24-3-2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí đã nộp cho Ngân hàng T.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 228 của Bộ luật Tố Tụng Dân sự.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng T v/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” đối với ông Nguyễn Thanh S.

Áp dụng các Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự; Điều 27 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 quy định về mức thu,miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

Buộc ông Nguyễn Thanh S phải thanh toán cho Ngân hàng T tổng số tiền tính đến ngày 23-03-2023 là: 50.888.972 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu tám trăm tám mươi tám nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng), trong đó:

 Nợ gốc

: 16,719,107 đồng

 Lãi

: 34.169.865 đồng

Kể từ ngày tiếp theo ngày 24-3-2023 ông Nguyễn Thanh S còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

2. Án phí dân sự sơ thẩm:

+ Ông Nguyễn Thanh S phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.544.449đ (Hai triệu, năm trăm bốn mươi bốn ngàn, bốn trăm bốn mươi chín đồng).

+ Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm 1.100.000đ(Một triệu, một trăm ngàn đồng) cho Ngân hàng T theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0003698 ngày 27-12-2022 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vũng Tàu.

3.Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7,7a,7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

4. Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án các đương sự có quyền kháng cáo bản án này lên Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu để yêu cầu xét xử lại theo thủ tục phúc thẩm,(đối với đương sự vắng mặt tại phiên tòa thời hạn kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án theo quy định của pháp luật).

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM