Bản án 215/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện ngày 13/01/2025 lời khai trong quá trình tố tụng đại diện nguyên đơn ông Dương Đức T2 trình bày:

Ngày 15/01/2013, bà Nguyễn Nhật L ký với Ngân hàng TMCP S (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – sau đây gọi chung là hợp đồng). Căn cứ vào thu nhập của bà L, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 15.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, cụ thể: loại thẻ Visa Pay Wave Ladies First NOTISSUE, số thẻ: 486265-3343; hạn mức: 15.000.000 đồng; ngày cấp thẻ: 15/01/2013; lãi suất áp dụng/tháng: 2,15%. Sau khi được cấp thẻ tín dụng bà L đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 57.190.623 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà L đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 67.994.939 đồng. Kể từ ngày 22/10/2017 bà L bắt đầu vi phạm nghĩa vụ thanh toán, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần làm việc và nhắc nhở, nhưng bà L không có thiện chí thanh toán nợ. Do bà L vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng, nên ngày 23/12/2017, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo quy định tại Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng. Tính đến ngày 26/09/2025, bà L còn nợ Ngân hàng các khoản sau: dư nợ gốc: 17.407.524 đồng; lãi quá hạn: 53.051.355 đồng; Tổng cộng: 70.458.879 đồng.

Số tiền lãi quá hạn được tính trên dư nợ gốc 17.407.524 đồng, với lãi suất quá hạn 3,225%/tháng (tương ứng mức lãi suất trong hạn 2,15% x 150%), kể từ ngày Ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn cho đến thời điểm hiện tại.

Vì vậy, Ngân hàng đề nghị Tòa án nhân dân khu vực 16 – Thành phố Hồ Chí Minh buộc bà Nguyễn Nhật L phải thanh toán ngay cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/09/2025 là 70.458.879 đồng (bảy mươi triệu, bốn trăm năm mươi tám nghìn, tám trăm bảy mươi chín đồng), trong đó: dư nợ gốc 17.407.524 đồng, lãi quá hạn 53.051.355 đồng.

Tiền lãi quá hạn tiếp tục được tính kể từ ngày 27/09/2025 cho đến khi bà Nguyễn Nhật L thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng.

- Bị đơn bà Nguyễn Nhật L: Bà L đã được Tòa án thông báo về việc thụ lý vụ án, thông báo về các chứng cứ do nguyên đơn cung cấp, triệu tập yêu cầu đến Tòa án để tự khai trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, tham gia phiên tòa, nhưng trong suốt quá trình tố tụng bị đơn đều vắng mặt, không có ý kiến về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và không cung cấp tài liệu, chứng cứ cho Tòa án.

- Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 16 – Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa:

+ Về tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử và nguyên đơn chấp hành đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nguyên đơn có yêu cầu giải quyết vắng mặt, bị đơn đã được triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa vào ngày 08/9/2025 và ngày 26/09/2025 nhưng đều vắng mặt. Căn cứ Điều 228, Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án xét xử vắng mặt những người tham gia tố tụng là đúng quy định.

+ Về nội dung: Căn cứ các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ chấp nhận. Đề nghị Hội đồng xét xử xem xét.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Quá trình tố tụng, Tòa án đã thông báo cho bị đơn về việc thụ lý vụ án, các tài liệu chứng cứ do nguyên đơn cung cấp, thông báo yêu cầu cung cấp chứng cứ… nhưng bị đơn vắng mặt không có lý do đồng thời không cung cấp văn bản thể hiện việc phản đối yêu cầu của nguyên đơn và tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp, ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Căn cứ vào khoản 4 Điều 91 Bộ luật Tố tụng dân sự quy định: “Đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án giải quyết vụ việc dân sự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ việc”.

Bị đơn có quyền đưa ra các chứng cứ để chấp nhận hoặc bác bỏ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nhưng bị đơn không thực hiện xem như từ bỏ quyền chứng minh của mình.

Do đó, có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với bà Nguyễn Nhật L về nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi theo đề nghị phát hành thẻ tín kiêm hợp đồng ngày 15/01/1013 giữa Ngân hàng TMCP S với bà Nguyễn Nhật L.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 91, 147, 157, 228, 238; 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự;

Các Điều 91 và 95 Luật Các tổ chức tín dụng;

Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đối với bị đơn bà Nguyễn Nhật L về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

- Buộc bà Nguyễn Nhật L phải trả cho Ngân hàng TMCP S số nợ phát sinh từ đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/01/2013 tính đến ngày 26/09/2025 số tiền là: 70.458.879 đồng (bảy mươi triệu, bốn trăm năm mươi tám nghìn, tám trăm bảy mươi chín đồng), trong đó: dư nợ gốc 17.407.524 đồng, lãi quá hạn 53.051.355 đồng.

- Tiền lãi, phí được tiếp tục tính kể từ ngày 27/09/2025 cho đến khi bà Nguyễn Nhật L trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận tại đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/01/2013.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: bà Nguyễn Nhật L phải chịu 3.522.944 (ba triệu năm trăm hai mươi hai nghìn chín trăm bốn mươi bốn) đồng. Thi hành án Dân sự Thành phố H trả lại cho Ngân hàng TMCP S 1.641.709 (một triệu sáu trăm bốn mươi mốt nghìn bảy trăm linh chín đồng) đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu số 0008080 ngày 14 tháng 4 năm 2025 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương (nay là Phòng thi hành án dân sự khu vực 16 – Thành phố Hồ Chí Minh).

3. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.

T.M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM