Bản án 208/2023/DS-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Ngân hàng Thương mại cổ phần K2 trình bày:

Ngày 27 tháng 3 năm 2012, vợ chồng ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 với Ngân hàng Thương mại cổ phần K2 (gọi tắt là Ngân hàng) co ký kết hợp đồng tín dụng số HD9311/HĐTD, theo đo ông N1, bà K1 vay của Ngân hàng số tiền 130.000.000 đồng; mục đích vay nuôi trồng thủy sản; thơi hạn vay:12 tháng, ngày đến hạn 29/3/2013; lãi suất vay 1,9%/tháng, lãi suất vay thay đổi 06 tháng 01 lần và được tính bằng tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng lãnh lãi cuối kỳ, tại thơi điểm thay đổi lãi suất cộng biên độ 0,84%/tháng; lãi quá hạn: 150% lãi suất trong hạn, lãi phạt chậm trả 0,1%/ngày trên số tiền chậm trả lãi.

Để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay, vợ chồng ông N1, bà K1 và Ngân hàng co ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HD9311/HĐTC ngày 27 tháng 3 năm 2012, thế chấp quyền sử dụng đất tại thửa đất số: 250, tơ bản đồ số: 7, diện tích 30.025,5m2, đất tại ấp P, xã P, huyện P, tỉnh Bạc Liêu. Đất đã được Ủy ban nhân dân huyện P cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AO 028127, ngày 31 tháng 7 năm 2009 cho hộ ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1.

Sau khi vay tiền ông N1, bà K1 thanh toán được 35.092.128 đồng nợ gốc, 29.907.872 đồng nợ lãi và từ ngày 29/3/2013 thì ngưng thanh toán cho đến nay.

Tính đến ngày 16 tháng 11 năm 2022, tổng số tiền ông N1, bà K1 nợ Ngân hàng là 593.206.381 đồng, cụ thể:

Nợ gốc: 94.907.872 đồng;

Lãi trong hạn: 0 đồng;

Phạt chậm trả lãi trong hạn: 87.450.618 đồng;

Nợ lãi quá hạn: 410.874.890 đồng.

Và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng tính kể từ ngày 17/11/2022 cho đến khi thanh toán dứt nợ cho Ngân hàng.

Trương hợp ông N1, bà K1 không trả được nợ thì Ngân hàng yêu cầu Cơ quan Thi hành án co thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ bao gồm: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đã nêu trên.

Tại phiên tòa, Ngân hàng TMCP K2 rút lại một phần yêu cầu khởi kiện đối với yêu cầu tiền phạt chậm trả lãi và giữ nguyên các yêu cầu còn lại.

- Bị đơn ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 trình bày:

Ngày 27 tháng 3 năm 2012, vợ chồng ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 với Ngân hàng Thương mại cổ phần K2 co ký kết hợp đồng tín dụng số HD9311/HĐTD, theo đo ông N1, bà K1 vay của Ngân hàng số tiền 130.000.000 đồng; mục đích vay nuôi trồng thủy sản; thơi hạn vay:12 tháng, ngày đến hạn 29/3/2013; lãi suất vay 1,9%/tháng, lãi suất vay thay đổi 06 tháng 01 lần và được tính bằng tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng lãnh lãi cuối kỳ, tại thơi điểm thay đổi lãi suất cộng biên độ 0,84%/tháng; lãi quá hạn: 150% lãi suất trong hạn, lãi phạt chậm trả 0,1%/ngày trên số tiền chậm trả lãi.

Để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay, vợ chồng ông N1, bà K1 và Ngân hàng co ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HD9311/HĐTC ngày 27 tháng 3 năm 2012, thế chấp quyền sử dụng đất tại thửa đất số: 250, tơ bản đồ số: 7, diện tích 30.025,5m2, đất tại ấp P, xã P, huyện P, tỉnh Bạc Liêu. Đất đã được Ủy ban nhân dân huyện P cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AO 028127, ngày 31 tháng 7 năm 2009 cho hộ ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1.

Đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thì ông N1, bà K1 chỉ đồng ý trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc còn thiếu là 94.907.872 đồng, đối với yêu cầu về tiền lãi ông N1 và bà K1 không đồng ý trả do thơi hiệu khởi kiện đã hết. Đối với yêu cầu xử lý tài sản thế chấp thì vợ chồng ông N1 cung không đồng ý do tài sản thế chấp là tài sản chung của hộ gia đình, chưa chia cho các con nên khi thế chấp vay vốn thì những ngươi con không biết và cung không co ký tên vào hợp đồng thế chấp.

- Ngươi co quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Thanh H co văn bản trình bày ý kiến: Ông H không đồng ý với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng về việc xử lý tài sản thế chấp do tài sản thế chấp là của chung trong hộ gia đình, ông không biết và cung không ký tên vào hợp đồng thế chấp.

- Ngươi co quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Văn T3 trình bày: Không thống nhất với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, thống nhất với lơi trình bày của ông Nguyễn Văn N1.

- Ngươi co quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Văn C, ông Nguyễn Văn N2, ông Nguyễn Văn L, ông Nguyễn Văn Đ1, chị Võ Thị D đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng măt và cung không co ý kiến hay lơi trình bày tại Tòa án.

Từ những nội dung trên, tại Bản án dân sự sơ thẩm số 109/2022/DS-ST ngày 16 tháng 11 năm 2022 của Tòa án nhân dân huyện P, tỉnh Bạc Liêu quyết định:

1/ Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 đối với ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1. Buộc ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 co trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 số tiền tính đến ngày 16 tháng 11 năm 2022 là 505.782.762 đồng. Trong đo: Nợ gốc: 94.907.872 đồng và nợ lãi quá hạn: 410.874.890 đồng.

Kể từ ngày 17 tháng 11 năm 2022, ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng số HD9311/HĐTD ngày 27 tháng 3 năm 2012 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trương hợp trong hợp đồng tín dụng số HD9311/HĐTD ngày 27 tháng 3 năm 2012, các bên co thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thơi kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 thì lãi suất mà ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng theo quyết định của Tòa án cung sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2.

2/. Đình chỉ xét xử một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 về việc yêu cầu vợ chồng ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 phải thanh toán tiền phạt chậm trả lãi số tiền 87.450.618 đồng.

3/. Vô hiệu hợp đồng thế chấp số HD9311/HĐTC ngày 27 tháng 3 năm 2012 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 với ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1.

4/. Không chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 đối với ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 về yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp.

Ngoài ra, án sơ thẩm còn tuyên về chi phí tố tụng, lãi suất, án phí và quyền kháng cáo của các đương sự theo quy định của pháp luật.

Ngày 23/11/2022, Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 kháng cáo yêu cầu công nhận hợp đồng thế chấp số HD9311/HĐTC ngày 27 tháng 3 năm 2012 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 với ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1.

Ngày 30/11/2022, ông Nguyễn Văn N1 kháng cáo chỉ đồng ý trả tiền nợ gốc 94.907.872đ, tiền lãi 12 tháng theo hợp đồng tín dụng.

Tại phiên tòa phúc thẩm:

Đại diện Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 co đơn yêu cầu xử vắng măt và giữ nguyên yêu cầu kháng cáo.

Ông N1 giữ nguyên yêu cầu kháng cáo.

Quan điểm Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Bạc Liêu tại phiên tòa:

- Về việc chấp hành pháp luật tố tụng: Từ khi thụ lý đến khi xét xử phúc thẩm, Thẩm phán và Hội đồng xét xử phúc thẩm đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự, các đương sự cung đã chấp hành đúng các quy định.

- Về quan điểm giải quyết vụ án: Căn cứ khoản 2 Điều 308 của Bộ luật Tố tụng dân sự, đề nghị Hội đồng xét xử không chấp nhận kháng cáo của ông Nguyễn Văn N1, chấp nhận kháng cáo của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2, sửa 1 phần Bản án dân sự sơ thẩm số 109/2022/DS-ST ngày 16 tháng 11 năm 2022 của Tòa án nhân dân huyện P, tỉnh Bạc Liêu theo hướng chấp nhận yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp được ký kết giữa Ngân hàng với ông N1, bà K1.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu toàn bộ các tài liệu, chứng cứ co lưu trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, ý kiến đề xuất của Kiểm sát viên, sau khi thảo luận, nghị án, Hội đồng xét xử nhận định:

[1.2] Các đương sự khác đã được Toà án triệu tập hợp lệ lần hai nhưng vẫn vắng măt nên căn cứ Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng măt các đương sự nêu trên.

Căn cứ Điều 157 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì thơi hiệu khởi kiện vụ án được bắt đầu lại khi bên co nghĩa vụ đã thừa nhận một phần hoăc toàn bộ nghĩa vụ của mình đối với ngươi khởi kiện. Măc dù khoản vay giữa ông N1 với Ngân hàng vào ngày 27/3/2012 co thỏa thuận thơi vay là 01 năm (hạn cuối là ngày 28/3/2013 thì hết hạn) nhưng quá trình thực hiện hợp đồng thì Ngân hàng và ông N1 co nhiều lần làm việc với nhau, thỏa thuận lại thơi gian trả và được thể hiện tại các biên bản giải quyết nợ, biên bản cam kết thanh toán nợ ngày 07/6/2016, biên bản làm việc ngày 15/5/2020. Do đo, ngày 07/10/2020, Ngân hàng co yêu cầu khởi kiện buộc ông N1, bà K1 thanh toán nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết thì thơi hiệu khởi kiện vẫn còn theo luật định.

Tại khoản 2 Điều 3 Hợp đồng tín dụng số 9311/HĐTD thể hiện “trả đầy đủ lãi tiền vay” và điểm c khoản 2 Điều 8 Hợp đồng tín dụng số 9311/HĐTD thể hiện “ …hoản trả vốn vay và tiền lãi vay theo đúng Hợp đồng này”.

Theo sự thừa nhận giữa các bên, từ ngày 29/3/2013 đến nay ông N1, bà K1 còn nợ tiền gốc là 94.907.872 đồng và chưa thanh toàn nợ lãi cho Ngân hàng theo hợp đồng tín dụng đã kí kết nên ông N1, bà K1 phải co trách nhiệm thanh toán tiền gốc lãi cho Ngân hàng từ thơi gian chưa thanh toán nêu trên đến ngày 16/11/2022 với số tiền 505.782.762 đồng là co căn cứ (trong đo: Nợ gốc: 94.907.872 đồng và nợ lãi quá hạn: 410.874.890 đồng).

Để đảm bảo cho khoản vay nêu trên, ông N1 và bà K1 đã thế chấp tài sản là Quyền sử dụng đất tổng diện tích là 30.025,5m2, đất thuộc thửa 250, tơ bản đồ số 7, tọa lạc tại ấp P, xã P, huyện P, tỉnh Bạc Liêu theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AO 028127 do Ủy ban nhân dân huyện P cấp ngày 31 tháng 7 năm 2009 cho hộ ông Nguyễn Văn N1 và vợ Khưu Thị K1.

Theo công văn số 1358 ngày 29/6/2021 của UBND huyện P xác định giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AO 028127 do Ủy ban nhân dân huyện P cấp ngày 31 tháng 7 năm 2009 cho hộ ông Nguyễn Văn N1 và vợ là bà Khưu Thị K1 và tại thơi điểm cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thì hộ gia đình ông N1, bà K1 gồm co ông Nguyễn Văn N1, bà Khưu Thị K1, ông Nguyễn Thanh H.

Theo quy định tại khoản 2 Điều 109 Bộ luật dân sự năm 2005 thì việc định đoạt tài sản là tư liệu sản xuất, tài sản chung co giá trị lớn của hộ gia đình phải được các thành viên từ đủ 15 tuổi trở lên đồng ý; đối với các loại tài sản chung khác phải được đa số thành viên từ đủ mươi lăm tuổi trở lên đồng ý; và theo quy định tại khoản 2 Điều 146 Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29/10/2004 của Chính phủ thì việc thế chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất của hộ gia đình phải được tất cả các thành viên co đủ năng lực hành vi dân sự trong hộ gia đình đo thống nhất và ký tên hoăc co văn bản uỷ quyền.

Căn cứ các quy định nêu trên, hợp đồng thế chấp số HD9311/HĐTC ngày 27 tháng 3 năm 2012 không thể hiện sự đồng ý, không co chữ ký hoăc văn bản ủy quyền của ông H là không tuân thủ theo quy định pháp luật; măt khác ông H cung không đồng ý phát mãi tài sản thế chấp nên Tòa án cấp sơ thẩm tuyên bố vô hiệu hợp đồng thế chấp nêu trên là co căn cứ.

Ông N1 là ngươi cao tuổi, co yêu cầu miễn án phí nên được miễn án phí dân sự phúc thẩm.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 phải chịu theo quy định pháp luật

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 308 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Không chấp nhận yêu cầu kháng cáo của ông Nguyễn Văn N1 và Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2. Giữ nguyên Bản án dân sự sơ thẩm số: 109/2022/DS-ST ngày 16 tháng 11 năm 2022 của Tòa án nhân dân huyện P, tỉnh Bạc Liêu.

- Căn cứ Khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; Điều 184; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Khoản 2 Điều 109, khoản 2 Điều 223, khoản 2 Điều 217 Bộ luật Dân sự năm 2005;

- Điều 157, Điều 429 Bộ luật dân sự năm 2015;

- Căn cứ Khoản 2 Điều 91; Điều 95; điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;

- Căn cứ Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29 tháng 10 năm 2004 của Chính phủ quy định việc thi hành Luật Đất đai đã được Quốc hội khoá XI, kỳ họp thứ 4 thông qua ngày 26 tháng 11 năm 2003;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1/ Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 đối với ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1. Buộc ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 co trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 số tiền tính đến ngày 16 tháng 11 năm 2022 là 505.782.762 đồng. Trong đo: Nợ gốc: 94.907.872 đồng và nợ lãi quá hạn: 410.874.890 đồng.

Kể từ ngày 17 tháng 11 năm 2022, ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng số HD9311/HĐTD ngày 27 tháng 3 năm 2012 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trương hợp trong hợp đồng tín dụng số HD9311/HĐTD ngày ngày 27 tháng 3 năm 2012, các bên co thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thơi kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 thì lãi suất mà ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng theo quyết định của Tòa án cung sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2.

2/. Đình chỉ xét xử một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 về việc yêu cầu vợ chồng ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 phải thanh toán tiền phạt chậm trả lãi số tiền 87.450.618 đồng.

3/. Vô hiệu hợp đồng thế chấp số HD9311/HĐTC ngày 27 tháng 3 năm 2012 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 với ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 đối với diện tích đất 30.025,5m2, thuộc các thửa đất số 250 tơ bản đồ số 7, tọa lạc tại ấp P, xã P, huyện P, tỉnh Bạc Liêu theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AO 028127 do Ủy ban nhân dân huyện P cấp ngày 31 tháng 7 năm 2009 cho hộ ông Nguyễn Văn N1 và vợ Khưu Thị K1

4/. Không chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 đối với ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 về yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất diện tích đất 30.025,5m2, thuộc các thửa đất số 250 tơ bản đồ số 7, tọa lạc tại ấp P, xã P, huyện P, tỉnh Bạc Liêu theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AO 028127 do Ủy ban nhân dân huyện P cấp ngày 31 tháng 7 năm 2009 cho hộ ông Nguyễn Văn N1 và vợ Khưu Thị K1, trong trương hợp ông N1, bà K1 không trả nợ hoăc trả nợ không đầy đủ để Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 thu hồi nợ

5/ Chi phí xem xét thẩm định tại chỗ là 450.000 đồng. Ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 chịu 225.000 đồng và Ngân hàng phải 225.000 đồng. Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 đã nộp và chi xong. Ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 co trách nhiệm giao trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 số tiền 225.000 đồng.

6/ Về án phí:

6.1. Án phí dân sự sơ thẩm: ông Nguyễn Văn N1 và bà Khưu Thị K1 phải nộp 24.230.000 đồng.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 phải chịu án phí dân sự không co giá ngạch 300.000 đồng. Ngân hàng đã nộp số tiền tạm ứng án phí là số tiền 12.340.000 đồng theo biên lai số 0009612 ngày 22 tháng 10 năm 2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện P, tỉnh Bạc Liêu được đối trừ trong giai đoạn thi hành án, Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 còn được nhận lại 12.040.000 đồng.

6.2. Án phí dân sự phúc thẩm: Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 phải chịu 300.000 đồng. Ngân hàng Thương mại Cổ phần K2 đã dự nộp tạm ứng 300.000 đồng tại biên lai thu tiền số 0005701 ngày 17 tháng 2 năm 2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện P, được chuyển thu án phí.

Ông Nguyễn văn N3 được miễn án phí dân sự phúc thẩm.

Trương hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì ngươi được thi hành án dân sự, ngươi phải thi hành án dân sự co quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoăc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thơi hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Bản án phúc thẩm co hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.