Bản án 204/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện; bản tự khai; trong quá trình tham gia tố tụng, người đại diện theo ủy quyền nguyên đơn Ngân hàng TMCP V trình bày:

Ngày 22/6/2020, bà Bùi Thị Ánh T ký với Ngân hàng TMCP V (viết tắt là V1) Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay tiêu dùng cá nhân, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng Đ, ngày 22/06/2020 (gọi là hợp đồng tín dụng), cụ thể:

Số tiền cho vay: 210,000,000 đồng;

Giải ngân ngày: 23/06/2020;

Mục đích vay: vay tiêu dùng và mua bảo hiểm;

Thời hạn vay: 30 tháng (từ ngày 23/06/2020 đến ngày 23/12/2022);

Lãi suất vay và kỳ hạn điều chỉnh: Tối đa 35%/năm được cố định trong suốt thời hạn vay;

Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn;

Tính đến ngày 14/9/2026, bà Bùi Thị Ánh T đã thanh toán số tiền là 118,898,037 đồng. Trong đó: Nợ gốc đã thanh toán là 55.570.620 đồng; Nợ lãi trong hạn đã thanh toán là 63.327.417 đồng; Nợ lãi quá hạn đã thanh toán là: 00 đồng);

Quá trình thực hiện hợp đồng vay vốn, bà Bùi Thị Ánh T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với V1 kể từ ngày 04/01/2022. Mặc dù, V1 rất nhiều lần làm việc yêu cầu bà Bùi Thị Ánh T thanh toán nợ, nhưng đến nay bà Bùi Thị Ánh T vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ cho V1. Vì vậy V1 đã thực hiện chuyển toàn bộ dư nợ gốc còn lại các khoản vay nêu trên thành nợ quá hạn kể từ 04/01/2022 (số ngày quá hạn tạm tính đến ngày 14/9/2026 là 1.715 ngày) và áp dụng lãi suất quá hạn theo thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay.

Tạm tính đến ngày 14/9/2026, bà Bùi Thị Ánh T còn nợ V1 số tiền 566.654.105 đồng; trong đó: Nợ gốc là 154.429.380 đồng; nợ lãi trong hạn là 31.281.292 đồng và nợ lãi quá hạn là 380.943.433 đồng.

V1 yêu cầu Tòa án buộc bà Bùi Thị Ánh T thanh toán ngay cho V1 toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi tính đến ngày 14/9/2026 là 566.654.105 đồng. Đồng thời, yêu cầu bà Bùi Thị Ánh T tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay nêu trên, kể từ ngày 15/9/2026 cho đến khi thanh toán hết nợ cho V1.

Bị đơn bà Bùi Thị Ánh T vắng mặt trong quá trình tố tụng, không có ý kiến trình bày.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý vụ án số 523/2026/TLST-DS ngày 01 tháng 7 năm 2026; các Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải kèm theo giấy triệu tập bà T đến Tòa án để tham gia tố tụng, nhưng bà T đều vắng mặt không có lý do và không có văn bản gửi cho Tòa án thể hiện ý kiến về nội dung vụ án đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Tòa án căn cứ các tài liệu, chứng cứ có tại hồ sơ giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.

Phát biểu của Kiểm sát viên:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký trong quá trình giải quyết vụ án đúng trình tự, thủ tục tố tụng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Đối với các đương sự: Nguyên đơn đã chấp hành đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật. Bị đơn vắng mặt trong quá trình Tòa án giải quyết vụ án cũng như tại các phiên tòa sơ thẩm là chưa chấp hành pháp luật.

Về nội dung: Căn cứ tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Đề nghị Hội đồng xét xử buộc bà Bùi Thị Ánh T trả cho V1 toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 14/9/2026 là 566.654.105 đồng và tiếp tục trả lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng cho V1 kể từ ngày 15/9/2026 cho đến khi trả xong nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến phát biểu của Kiểm sát viên, Tòa án nhận định:

Về thẩm quyền và quan hệ tranh chấp: Bị đơn có nơi cư trú tại xã L, Thành phố Hồ Chí Minh nên thuộc thẩm quyền giải quyết của tòa án nhân dân khu vực 13 – Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại Điều 35 và Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự và xác định quan hệ tranh chấp của vụ án là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Về sự vắng mặt của đương sự: Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn V1 là bà Nguyễn Võ Thùy L có đơn xin vắng mặt; bị đơn bà Bùi Thị Ánh T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia các phiên tòa sơ thẩm mở ngày 27/8/2026 và ngày 14/9/2026 nhưng đều vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án xét xử vụ án vắng mặt các đương sự nêu trên theo quy định.

Căn cứ Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay tiêu dùng cá nhân, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số LN2006222505053 ngày 22/6/2020 giữa V1 và bà Bùi Thị Ánh T, có căn cứ xác định V1 đã giải ngân cho bà Bùi Thị Ánh T vay số tiền 210.000.000 đồng vào ngày 23/6/2021; Lãi suất vay và kỳ hạn điều chỉnh tối đa 35%/năm được cố định trong suốt thời hạn vay; thời hạn vay 30 tháng (từ ngày 23/06/2020 đến ngày 23/12/2022); lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

Sau khi được giải ngân và trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà Bùi Thị Ánh T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên V1 đã chuyển toàn bộ dư nợ gốc còn lại của khoản vay thành nợ quá hạn kể từ ngày 04/01/2022. Tính đến ngày 14/9/2026, bà Bùi Thị Ánh T còn nợ V1 số tiền nợ gốc là 154.429.380 đồng; nợ lãi trong hạn là 31.281.292 đồng và nợ lãi quá hạn là 380.943.433 đồng; tổng cộng là 566.654.105 đồng (Năm trăm sáu mươi sáu triệu sáu trăm năm mươi tư nghìn một trăm lẻ năm đồng).

Trong quá trình Tòa án giải quyết vụ án, bị đơn bà T không đến Tòa án tham gia tố tụng cũng như cung cấp tài liệu, chứng cứ chứng minh để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình là từ bỏ quyền chứng minh và phải chịu hậu quả pháp lý của việc không chứng minh được theo quy định tại Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Xét thấy, Hợp đồng cho vay giữa V1 và bà Bùi Thị Ánh T số LN2006222505053 ngày 22/6/2020 được xác lập trên cơ sở tự nguyện, phù hợp với quy định của pháp luật về hợp đồng vay tài sản, không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội nên có hiệu lực pháp luật và làm phát sinh quyền, nghĩa vụ giữa các bên theo quy định tại Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và Điều 100 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024. Do đó, có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Bùi Thị Ánh T có nghĩa vụ trả cho V1 số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 14/9/2026 là 566.654.105 đồng (Năm trăm sáu mươi sáu triệu sáu trăm năm mươi tư nghìn một trăm lẻ năm đồng).

Về lãi suất: Kể từ ngày 15/9/2026, bà Bùi Thị Ánh T có nghĩa vụ tiếp tục trả lãi phát sinh cho V1 cho đến khi trả xong nợ theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của tổ chức tín dụng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho tổ chức tín dụng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của tổ chức tín dụng cho vay.

Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán; nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm và được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp, cụ thể:

Bị đơn bà Bùi Thị Ánh T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch tương ứng với số tiền 566.654.105 đồng là 26.666.000 đồng (đã làm tròn số).

Trả lại cho nguyên đơn V1 số tiền tạm ứng án phí đã nộp 12.782.395 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 5, khoản 3 Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 91, Điều 147, Điều 227, Điều 235 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2025.

Căn cứ Điều 463 và Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024;

Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần V về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” đối với bị đơn bà Bùi Thị Ánh T.

Buộc bà Bùi Thị Ánh T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V toàn bộ số tiền nợ tính đến ngày 14/9/2026 là 566.654.105 đồng (Năm trăm sáu mươi sáu triệu sáu trăm năm mươi tư nghìn một trăm lẻ năm đồng). Trong đó: Nợ gốc là 154.429.380 đồng (Một trăm năm mươi tư triệu bốn trăm hai mươi chín nghìn ba trăm tám mươi đồng); nợ lãi trong hạn là 31.281.292 đồng (Ba mươi mốt triệu hai trăm tám mươi mốt nghìn hai trăm chín mươi hai đồng) và nợ lãi quá hạn là 380.943.433 đồng (Ba trăm tám mươi triệu chín trăm bốn mươi ba nghìn bốn trăm ba mươi ba đồng).

Kể từ ngày 15/9/2026, bà Bùi Thị Ánh T tiếp tục phải trả khoản tiền lãi phát sinh trên số tiền nợ chưa thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của tổ chức tín dụng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho tổ chức tín dụng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của tổ chức tín dụng cho vay.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Buộc bà Bùi Thị Ánh T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 26.666.000 (Hai mươi sáu triệu sáu trăm sáu mươi sáu nghìn đồng).

- Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền tạm ứng án phí đã nộp 12.782.395 đồng (Mười hai triệu bảy trăm tám mươi hai nghìn ba trăm chín mươi lăm đồng) theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0040598 ngày 29 tháng 6 năm 2026 của Thi hành án dân sự Thành phố H.

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày bản án được tống đạt hợp lệ để yêu cầu Tòa án nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh xét xử lại vụ án theo thủ tục phúc thẩm.

4. Quyền yêu cầu thi hành án, nghĩa vụ thi hành án, thời hiệu thi hành án: Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 4, 6, 7 và 36 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 34 Luật Thi hành án dân sự.