Bản án 20/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 30 tháng 3 năm 2022 và những lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận có ký hợp đồng tín dụng với khách hàng là vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T vay vốn gồm khoản như sau :

Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDTLTH-CN ngày 22/12/2020. Tổng số tiền vay 500.000.000đồng, thời hạn vay là 72 tháng kể từ ngày 23/12/2020 đến ngày 22/12/2026, mục đích sử dụng vốn vay : Bù đắp chi phí chuyển nhượng đất ở: Trả nợ lãi 01 tháng một lần vào ngày 25 hàng tháng kể từ ngày nhận nợ vay đầu tiên; Trả nợ gốc được chia làm 24 kỳ, mỗi ký hạn là 03 tháng.

Số dư nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 06/9/2022 của hợp đồng tín dụng nêu trên : 576.921.502 đồng.

Tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay trên gồm : Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020), đã được Văn phòng Công chứng chứng thực số công chứng 3848, quyển vào sổ 02 TP/CC/HĐGD ngày 22/12/2020. Tại hợp đồng thế chấp tài sàn số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020.

Đây là khoản nợ thuộc nhóm xấu, mặc dù Ngân hàng đã gởi thư mời, đôn đốc, nhắc nhở và làm việc trực tiếp nhiều lần với khách hàng nhằm giải quyết khoản nợ quá hạn trên nhưng ông T và bà V luôn cố tình nế tránh, không có thiện chí hợp tác và không thực hiện đúng cam kết trả nợ.

Để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng không bị ảnh hưởng bởi hành vi nêu trên nên Ngân hàng yêu cầu vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải hoàn trả cho Ngân hàng số tiền 576.921.502 đồng trong đó:

+Số tiền nợ gốc trong hạn : 440.000.000 đồng ;

+Số tiền nợ gốc quá hạn : 60.000.000 đồng ;

+Số tiền lãi trong hạn : 56.709.315 đồng ;

+Số tiền trong thời gian quá hạn : 4.990.685 đồng ;

+Số tiền phạt quá hạn: 2.495.342 đồng

+Số tiền lãi chậm trả nợ : 3.726.160 đồng

Và số tiền lãi trong hạn, số tiền phạt chậm trả lãi, chậm trả gốc và các chi phí phát sinh từ ngày 07/9/2022 cho đến khi bà V và ông T hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng

Yêu cầu Tòa án kê biên và phát mãi tài tản thế chấp là quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

- Bị đơn vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T vắng mặt nên không có lời trình bày.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tuy Phong phát biểu:

Ý kiến của Kiểm sát viên về việc kiểm sát tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử và Thư ký: Các bước của quá trình thụ lý vụ án, chuẩn bị xét xử, việc thu thập chứng cứ, mở phiên họp tiếp nhận, công khai chứng cứ và trình tự thủ tục tại phiên tòa của người tiến hành tố tụng và người tham gia tố tụng là đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.

Quan điểm về việc giải quyết vụ án:

Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng: khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35, điểm c khoản 1 Điều 39, Điều 91, khoản 1 Điều 147, Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Các Điều 299, Điều 463, khoản 5 Điều 466, Điều 468, Điều 470 Bộ Luật dân sự; Điều 91, Điều 95 Luật tổ chức Tín dụng; Điều 37 Luật hôn nhân và gia đình năm 2014; Nghị quyết số 326/2009/PL- UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, sử dụng và quản lý án phí, lệ phí Tòa án;

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận

Buộc vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T có nghĩa vụ liên đới hoàn trả nợ gốc là 500.000.000 đồng và nợ lãi tính đến ngày 06/9/2022 là 76.921.502 đồng cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận

Về án phí: vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải chịu án phí DSST theo quy định pháp luật

.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát. Hội đồng xét xử nhận định:

Trong quá trình giải quyết vụ án, để chứng minh cho yêu cầu của mình là có căn cứ và hợp pháp, nguyên đơn có xuất trình toàn bộ tài liệu, chứng cứ liên quan đến hợp đồng vay vốn giữa Ngân hàng với hộ ông T và bà V, cụ thể: tại Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDTLTH-CN ngày 22/12/2020. Tổng số tiền vay 500.000.000đồng và hợp đồng thế chấp tài sản số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020), đã được Văn phòng Công chứng chứng thực số công chứng 3848, quyển vào sổ 02 TP/CC/HĐGD ngày 22/12/2020.

Thứ nhất: Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDTLTH-CN ngày 22/12/2020, kèm theo chứng từ liên quan đến việc bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T đề nghị mức vay 500.000.000đ (trăm trăm triệu đồng), lãi suất 12%/năm, lãi suất nợ quá hạn 150% lãi suất cho vay trong hạn, thời hạn vay 27 tháng. Mục đích bổ sung vốn lưu đông sản xuất tôm giống. Hợp đồng tín dụng trên là quan hệ giao dịch ký kết được thực hiện bằng hình thức hợp đồng tín dụng, nhằm mục đích tạo điều kiện có lợi cho các bên, một bên thì thu lợi nhuận từ tiền lãi, một bên có vốn để phục vụ sản xuất phát triển kinh tế gia đình và hợp đồng ký kết được pháp luật công nhận, không trái với quy chế của Tổ chức tín dụng, việc ký kết là sự tự nguyện của các bên không bên nào ràng buộc bên nào. Tuy nhiên, chưa đến thời hạn trả gốc, do hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T đã vi phạm việc trả gốc và lãi theo kỳ nhận nợ. Để đảm bảo cho việc thu hồi nợ nay Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận nay Ngân hàng làm đơn khởi kiện hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải có trách nhiệm hoàn trả nợ tại hợp đồng tín dụng mà hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T ký kết là có cơ sở.

Thứ hai: Hợp đồng thế chấp tài sản số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020), đã được Văn phòng Công chứng chứng thực số công chứng 3848, quyển vào sổ 02 TP/CC/HĐGD ngày 22/12/2020. Hợp đồng này đã được Chi nhánh Văn phòng Đăng ký đất đai huyện T ký đăng ký thế chấp ngày 23/12/2020, việc ký kết không vi phạm điều cấm mà Bộ Luật dân sự quy định nên đảm bảo tính pháp lý nên công nhận.

Xét số dư nợ còn lại, tiền lãi phát sinh theo kỳ và các chi phí khác mà Ngân hàng yêu cầu cụ thể: Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDTLTH-CN ngày 22/12/2020, số dư nợ gốc tính đến ngày 06/9/2022 là 500.000.000 đồng và nợ lãi tính đến ngày 06/9/2022 là 76.921.502 đồng

Việc tính lãi, Ngân hàng đã tính đúng thời gian, đúng mức lãi suất đã điều chỉnh theo phân kỳ được ký kết ghi trong hợp đồng tín dụng mà Văn bản của hệ thống Ngân hàng Việt Nam quy định, bao gồm tiền lãi trong hạn, lãi quá hạn và chi phí phát sinh khác phù hợp với quy định của Tổ chức tín dụng và các bên đều thừa nhận.

Từ những nhận định nêu trên đủ cơ sở xác định hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T có ký hợp đồng tín dụng như đã phân tích ở trên. Buộc bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận tổng số tiền là: 576.921.502 đồng

Tiếp tục thực hiện hợp đồng thế chấp số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020) để đảm bảo cho việc thi hành án.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

[1] Áp dụng: khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 463, Điều 468, Bộ Luật dân sự; Điều 27 Luật Hôn nhân và gia đình; Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 hướng dẫn quy định về hợp đồng cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng; khoản 2 Điều 92, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/6/2010 đã được sửa đổi, bổ sung năm 2017; Điều 26 của Nghị quyết số 326/2009/PL- UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, sử dụng và quản lý án phí, lệ phí Tòa án;

[2] Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận đối với bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Buộc bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận với tổng số tiền 576.921.502 đồng. Trong đó số dư nợ gốc 500.000.000đ (năm trăm triệu đồng) và nợ lãi là 76.921.502đ (bảy mươi sáu triệu, chín trăm hai mươi mốt nghìn, năm trăm lẽ hai đồng) (Đính kèm bảng kê tính lãi)

Trường hợp vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đầy đủ khoản nợ nêu trên thì Ngân hang TMCP Sài Gòn Công Thương có quyền đề nghị Cơ quan thi hành án dân sự kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm sau đây để thu hồi nợ: Hợp đồng thế chấp số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020) để đảm bảo cho việc thi hành án.

Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản thế chấp nêu trên sẽ được thanh toán toàn bộ khoản nợ theo quyết định trong bàn án; Nếu thiếu thì bị đơn tiếp tục trả nợ cho bên nguyên đơn; Nếu dư thì trả lại số tiền dư cho bên bị đơn.

Kể từ ngày 07/9/2022, bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của bên cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho bên cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của bên cho vay.

[3] Về án phí: Vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải nộp 27.076.860đ (hai mươi bảy triệu, không trăm bảy mươi sáu nghìn, tám trăm sáu mươi đồng) án phí dân sự sơ thẩm;

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận số tiền 12.900.000đ (mười hai triệu, chín trăm nghìn đồng) tạm ứng án phí tại biên lai thu số 0003629 ngày 08/6/2022 của Chi cục Thi hành án Dân sự huyện T.

[4] Các đương sự có mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo là 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM