Bản án 1986/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo ñơn khởi kiện và các tài liệu có trong hồ sơ, vụ án có nội dung như sau:

Nguyên ñơn Ngân hàng TMCP Q và bị ñơn ông Bào Trung H có ký Hợp ñồng tín dụng số 0497/HĐTCDP-VIB819/17 ngày 03/08/2017, với số tiền cho vay là 150.000.000 ñồng, thời hạn vay 60 tháng kể từ ngày giải ngân ñến ngày 09/08/2022, lãi suất 17%/năm, mục ñích vay tiêu dùng. Ngày 09/08/2017, ngân hàng ñã giải ngân cho ông Bào Trung H theo Đơn ñề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ số 0497/KUNNTCDP-VIB819/17 với số tiền 150.000.000 ñồng theo ñúng yêu cầu thỏa thuận trong hợp ñồng.

Ngoài ra, căn cứ Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB và Đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngày 07/3/2017 của ông Bào Trung H, ngày 16/03/2017 Ngân hàng TMCP Q ñã cấp cho ông Bào Trung H thẻ tín dụng số 5138920000006133, loại thẻ VIB PLATINUM CASHBACK (thẻ tín dụng quốc tế) với hạn mức sử dụng là 45.000.000 ñồng, lãi suất, phí theo Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB.

Trong quá trình thực hiện hợp ñồng tín dung và sử dụng thẻ tín dụng, ông H vi phạm nội dung thỏa thuận theo hợp ñồng tín dụng ñã ký, ngân hàng ñã nhiều lần nhắc nhở nhưng ông H không thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Do ñó, ngày 07/11/2018 ngân hàng ñã chuyển ñã khoản vay nợ của ông Bào Trung H sang nợ quá hạn.

Tính ñến ngày 28/09/2023 thì ông H còn nợ Ngân hàng TMCP Q số tiền tổng cộng là 374.047.815 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 170.612.928 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 66.978.931 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn và phí là 136.455.956 ñồng (trong ñó nợ lãi quá hạn là 103.262.948 ñồng và nợ phí là 33.193.008 ñồng), cụ thể:

Hợp ñồng tín dụng

Nợ gốc

Nợ lãi trong hạn

Nợ lãi quá

Tổng

hạn/Phí

Thẻ 5138920000006133

44.803.661

15.961.700

33.193.008

93.958.369

Hợp ñồng số

125.809.267

51.017.231

103.262.948

280.089.446

0497/HĐTCDP-

VIB819/17

Tổng

170.612.928

66.978.931

136.455.956

374.047.815

Ngân hàng TMCP Q yêu cầu ông Bào Trung H thanh toán số tiền còn nợ tính ñến ngày 28/09/2023 là 374.047.815 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 170.612.928 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 66.978.931 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn và phí là 136.455.956 ñồng (trong ñó nợ lãi quá hạn là 103.262.948 ñồng và nợ phí là 33.193.008 ñồng), yêu cầu thanh toán làm một lần ngay khi bản án hay quyết ñịnh có hiệu lực pháp luật. Đồng thời, Ngân hàng TMCP Q yêu cầu ông Bào Trung H trả tiền lãi phát sinh từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận trong hợp ñồng tín dụng, Đăng ký phát hành thẻ tín dụng và Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB.

Ngoài ra nguyên ñơn không có ý kiến yêu cầu gì khác.

Bị ñơn là ông Bào Trung H không có ý kiến trình bày vì không ñến Tòa theo các lần triệu tập của Tòa án ñể lấy lời khai, tham gia phiên họp kiểm tra giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, cũng như không gửi văn bản nêu ý kiến và các chứng cứ tài liệu kèm theo.

Tại phiên tòa, nguyên ñơn Ngân hàng TMCP Q giữ nguyên ý kiến yêu cầu như trình bày nêu trên, ngoài ra không có ý kiến yêu cầu gì khác.

Bị ñơn Bào Trung H ñến phiên tòa lần thứ hai vẫn vắng mặt không lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Thạnh phát biểu ý kiến (theo Phát biểu số 386/PB-VKS-DS ngày 28/09/2023):

- về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội ñồng xét xử, Thư ký phiên tòa: Thẩm phán, Hội ñồng xét xử, Thư ký phiên tòa ñã tuân theo ñúng quy ñịnh của Bộ Luật tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án và trong việc xét xử sơ thẩm vụ án.

- về việc tuân theo pháp luật của những người tham gia tố tụng: Nguyên ñơn ñã thực hiện các quyền và nghĩa vụ ñúng theo quy ñịnh của Bộ Luật tố tụng dân sự. Bị ñơn từ khi thụ lý ñến phiên tòa xét xử bị ñơn không thực hiện các quyền, nghĩa vụ theo ñúng quy ñịnh của Bộ Luật tố tụng dân sự.

- về việc giải quyết vụ án: ñề nghị Hội ñồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên ñơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án ñược thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội ñồng xét xử nhận ñịnh:

Tranh chấp giữa các bên trong vụ án là tranh chấp về hợp ñồng tín dụng, bị ñơn Bào Trung H cư trú tại quận Bình Thạnh nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh theo quy ñịnh tại khoản 3 Điều 26, ñiểm a khoản 1 Điều 35, ñiểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

Sau khi thụ lý vụ án ñến khi xét xử, bị ñơn Bào Trung H ñã ñược Toà án nhiều lần thông báo, triệu tập ñến Toà ñể giải quyết vụ án. Việc cấp, tống ñạt, thông báo các văn bản tố tụng ñược thực hiện hợp lệ, ñúng theo quy ñịnh tại Bộ luật tố tụng dân sự nhưng ñến phiên tòa lần hai ông H vẫn vắng mặt không có lý do.

Hội ñồng xét xử căn cứ ñiểm b khoản 2 Điều 227 và Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, quyết ñịnh tiến hành xét xử vắng mặt bị ñơn.

Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự quy ñịnh ñương sư có nghĩa vụ chứng minh, nhưng bị ñơn không ñến tòa, cũng như không cung cấp các tài liệu, chứng cứ nên Tòa án căn cứ những chứng cứ ñã thu thập ñược có trong hồ sơ vụ việc ñể giải quyết theo quy ñịnh tại khoản 4 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự.

Nguyên ñơn Ngân hàng TMCP Q yêu cầu bị ñơn ông Bào Trung H thanh toán số tiền còn nợ tính ñến ngày 28/09/2023 là 374.047.815 ñồng (ba trăm bảy mươi bốn triệu không trăm bốn mươi bảy ngàn tám trăm mười lăm ñồng), gồm tiền nợ gốc là 170.612.928 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 66.978.931 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn và phí là 136.455.956 ñồng (trong ñó nợ lãi quá hạn là 103.262.948 ñồng và nợ phí là 33.193.008 ñồng), yêu cầu thanh toán làm một lần ngay khi bản án hay quyết ñịnh có hiệu lực pháp luật, làm một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật và yêu cầu ông Bào Trung H tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong Hợp ñồng tín dụng, Đăng ký phát hành thẻ tín dụng và Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB; Hội ñồng xét xử xét thấy:

- Hợp ñồng tín dụng số 0497/HĐTCDP-VIB819/17 ngày 03/08/2017 và Đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngày 07/3/2017, Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB, giữa Ngân hàng TMCP Q và ông Bào Trung H ñược ký kết trên cơ sở tự nguyện, có chủ thể, hình thức và nội dung phù hợp với quy ñịnh của pháp luật.

- Căn cứ Hợp ñồng tín dụng số 0497/HĐTCDP-VIB819/17 ngày 03/08/2017 và Đơn ñề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ số 0497/KUNNTCDP-VIB819/17 ngày 09/08/2017, các bản tóm tắt sao kê và các tài liệu, chứng cứ trong hồ sơ vụ án ñã có ñủ cơ sở xác ñịnh trong quá trình thực hiện hợp ñồng ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán, từ tháng 11/2018 bị ñơn không thanh toán dư nợ theo hợp ñồng, ngày 07/11/2018 ngân hàng ñã chuyển toàn bộ dư nợ của bị ñơn sang nợ quá hạn, tính ñến ngày 28/09/2023 số tiền bị ñơn còn nợ theo Hợp ñồng tín dụng số 0497/HĐTCDP-VIB819/17 là 280.089.446 ñồng (gồm tiền nợ gốc là 125.809.267 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 51.017.231 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn là 103.262.948 ñồng).

- Căn cứ Đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngày 07/3/2017, Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB, các bản tóm tắt sao kê của thẻ tín dụng số 5138920000006133 và các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án ñã ñủ cơ sở xác ñịnh trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng bị ñơn ñã giao dịch tổng số tiền là 305.879.642 ñồng, bị ñơn ñã thanh toán cho nguyên ñơn số tiền là 278.207.514 ñồng, từ tháng 11/2018 bị ñơn không thanh toán dư nợ thẻ, ngày 07/11/2018 ngân hàng ñã chuyển toàn bộ dư nợ của bị ñơn sang nợ quá hạn, tính ñến ngày 28/09/2023 bị ñơn còn nợ số tiền thẻ tín dụng là 93.958.369 ñồng, bao gồm tiền nợ gốc là 44.803.661 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 15.961.700 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn và phí là 33.193.008 ñồng (trong ñó phí thường niên là 899.000 ñồng, phí chậm thanh toán là 23.034.123 ñồng và phí vượt hạn mức là 9.259.885 ñồng).

- Như vậy, có thể xác ñịnh tính ñến ngày 28/09/2023 bị ñơn là ông Bào Trung H còn nợ Ngân hàng TMCP Q số tiền tổng cộng là 374.047.815 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 170.612.928 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 66.978.931 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn và phí là 136.455.956 ñồng (trong ñó nợ lãi quá hạn là 103.262.948 ñồng và nợ phí là 33.193.008 ñồng) như nguyên ñơn ñã trình bày.

- Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án nhiều lần triệu tập bị ñơn Bào Trung H lấy lời khai, tham gia phiên họp kiểm tra giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, hòa giải và tham gia phiên tòa xét xử nhưng ñến lần thứ hai mở phiên tòa ông H vẫn không có mặt, không có ý kiến phản hồi, cũng như không cung cấp các tài liệu, chứng cứ chứng minh việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình. Việc này thể hiện ý thức chấp hành pháp luật không nghiêm, xem thường pháp luật, ñồng thời bị ñơn ñã tự từ bỏ quyền trình bày nhằm bảo vệ quyền lợi của mình tại tòa. Hội ñồng xét xử xét thấy từ lúc bị ñơn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, nguyên ñơn chuyển toàn bộ dư nợ của bị ñơn sang nợ quá hạn và khởi kiện ñến nay bị ñơn vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, việc bị ñơn Bào Trung H không thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình là vi phạm thỏa thuận các bên ñã ký kết tại Hợp ñồng tín dụng số 0497/HĐTCDP-VIB819/17 ngày 03/08/2017, Đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngày 07/3/2017 và Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB. Do ñó yêu cầu của Ngân hàng TMCP Q buộc ông Bào Trung H phải thanh toán số tiền còn nợ tính ñến ngày 28/09/2023 tổng cộng là 374.047.815 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 170.612.928 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 66.978.931 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn và phí là 136.455.956 ñồng (trong ñó nợ lãi quá hạn là 103.262.948 ñồng và nợ phí là 33.193.008 ñồng), là có cơ sở chấp nhận theo quy ñịnh tại Điều 463, Điều 466, Điều 468, Điều 470 của Bộ Luật dân sự năm 2015 và Điều 91, Điều 95 Luật tổ chức tín dụng.

- Nguyên ñơn yêu cầu bị ñơn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp ñồng tín dụng và Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng là phù hợp theo Điều 7, Điều 8 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội ñồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy ñịnh của pháp luật về lãi, lãi suất phạt vi phạm, nên Hội ñồng xét xử chấp nhận.

- Do nguyên ñơn ñã nhiều lần yêu cầu bị ñơn thanh toán nhưng ñến nay bị ñơn vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, nếu tiếp tục kéo dài thời gian trả nợ sẽ ảnh hưởng ñến quyền, lợi ích hợp pháp của nguyên ñơn, do ñó Hội ñồng xét xử chấp nhận yêu cầu buộc bị ñơn phải thanh toán số tiền nợ bao gồm gốc và lãi nêu trên cho nguyên ñơn làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Yêu cầu của nguyên ñơn Ngân hàng TMCP Q ñược chấp nhận nên nguyên ñơn không phải chịu án phí; bị ñơn Bào Trung H phải chịu tiền án phí 18.702.391 ñồng (mười tám triệu bảy trăm lẻ hai ngàn ba trăm chín mươi mốt ñồng) theo quy ñịnh tại Điều 147 Bộ Luật tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội.

Vì các lẽ nêu trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, ñiểm a khoản 1 Điều 35, ñiểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, ñiểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 271; khoản 1 Điều 273 của Bộ Luật tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 463, Điều 466, Điều 468, Điều 470 của Bộ Luật dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng.

Căn cứ Luật thi hành án dân sự và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội;

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên ñơn Ngân hàng TMCP Q.

Buộc ông Bào Trung H phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q số tiền tổng cộng là 374.047.815 ñồng (ba trăm bảy mươi bốn triệu không trăm bốn mươi bảy ngàn tám trăm mười lăm ñồng), gồm tiền nợ gốc là 170.612.928 ñồng, tiền nợ lãi trong hạn là 66.978.931 ñồng, tiền nợ lãi quá hạn và phí là 136.455.956 ñồng (trong ñó nợ lãi quá hạn là 103.262.948 ñồng và nợ phí là 33.193.008 ñồng), thanh toán làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Ông Bào Trung H tiếp tục trả tiền lãi cho Ngân hàng TMCP Q tính từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán xong tiền nợ theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp ñồng tín dụng số 0497/HĐTCDP-VIB819/17 ngày 03/08/2017 và Đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngày 07/3/2017, Bản chấp thuận về ñiều khoản và ñiều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB.

Thi hành tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm: ông Bào Trung H phải chịu án phí là 18.702.391 ñồng (mười tám triệu bảy trăm lẻ hai ngàn ba trăm chín mươi mốt ñồng).

Ngân hàng TMCP Q không phải chịu án phí. Hoàn lại tiền tạm ứng án phí 7.744.000 ñồng (bảy triệu bảy trăm bốn mươi bốn ngàn ñồng) cho Ngân hàng TMCP Q theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số AA/2021/0000178 ngày 10/11/2021 của Chi cục thi hành án dân sự quận Bình Thạnh thành phố Hồ Chí Minh.

Trường hợp bản án, quyết ñịnh ñược thi hành theo quy ñịnh tại Điều 12 Luật thi hành án dân sự thì người ñược thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy ñịnh tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án ñược thực hiện theo quy ñịnh tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Các ñương sự ñược quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự không có mặt tại phiên tòa ñược quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận ñược bản án hoặc từ ngày bản án ñược niêm yết.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM