Bản án 1985/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo ñơn khởi kiện và các tài liệu có trong hồ sơ, vụ án có nội dung như sau:

Nguyên ñơn Ngân hàng TMCP S và bị ñơn ông Huỳnh Quốc Đ có ký Hợp ñồng tín dụng theo Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng ngày 16/05/2008 (bao gồm Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng và bản Điều khoản và ñiều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), dựa trên hợp ñồng ký kết và ñiều kiện thu nhập của ông Đ, Ngân hàng TMCP S ñã cấp cho ông Huỳnh Quốc Đ thẻ tín dụng Visa Pay Wave Cre Classic số 472074-5830 với hạn mực sử dụng là 30.000.000 ñồng với mục ñích tiêu dùng cá nhân.

Trong quá trình sử dụng thẻ, ông Đ vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngân hàng ñã nhiều lần nhắc nhở nhưng ông Đ không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo hợp ñồng. Đến ngày 01/03/2016 ngân hàng ñã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ của ông Đ sang nợ quá hạn. Tính ñến ngày 28/09/2023 thì ông Đ còn nợ Ngân hàng TMCP S số tiền tổng cộng là 74.349.279 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 18.701.407 ñồng và tiền lãi quá hạn là 55.647.872 ñồng.

Ngân hàng TMCP S yêu cầu ông Huỳnh Quốc Đ thanh toán số tiền còn nợ tính ñến ngày 28/09/2023 là 74.349.279 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 18.701.407 ñồng và tiền lãi quá hạn là 55.647.872 ñồng, yêu cầu thanh toán làm một lần ngay khi bản án hay quyết ñịnh có hiệu lực pháp luật. Đồng thời, Ngân hàng TMCP S yêu cầu ông Huỳnh Quốc Đ trả tiền lãi phát sinh từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận trong hợp ñồng tín dụng.

Ngoài ra nguyên ñơn không có ý kiến yêu cầu gì khác.

Bị ñơn là ông Huỳnh Quốc Đ không có ý kiến trình bày vì không ñến Tòa theo các lần triệu tập của Tòa án ñể lấy lời khai, tham gia phiên họp kiểm tra giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, cũng như không gửi văn bản nêu ý kiến và các chứng cứ tài liệu kèm theo.

Ngày 26/09/2023, nguyên ñơn Ngân hàng TMCP S có ñơn ñề nghị xét xử vắng mặt và giữ nguyên ý kiến yêu cầu như trình bày nêu trên, ngoài ra không có ý kiến yêu cầu gì khác.

Bị ñơn Huỳnh Quốc Đ ñến phiên tòa lần thứ hai vẫn vắng mặt không lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Thạnh phát biểu ý kiến (theo Phát biểu số 389/PB-VKS-DS ngày 28/09/2023):

- về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội ñồng xét xử, Thư ký phiên tòa: Thẩm phán, Hội ñồng xét xử, Thư ký phiên tòa ñã tuân theo ñúng quy ñịnh của Bộ Luật tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án và trong việc xét xử sơ thẩm vụ án.

- về việc tuân theo pháp luật của những người tham gia tố tụng: Nguyên ñơn ñã thực hiện các quyền và nghĩa vụ ñúng theo quy ñịnh của Bộ Luật tố tụng dân sự. Bị ñơn từ khi thụ lý ñến phiên tòa xét xử bị ñơn không thực hiện các quyền, nghĩa vụ theo ñúng quy ñịnh của Bộ Luật tố tụng dân sự.

- về việc giải quyết vụ án: ñề nghị Hội ñồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên ñơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án ñược thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội ñồng xét xử nhận ñịnh:

Tranh chấp giữa các bên trong vụ án là tranh chấp về hợp ñồng tín dụng, bị ñơn Huỳnh Quốc Đ cư trú tại quận Bình Thạnh nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh theo quy ñịnh tại khoản 3 Điều 26, ñiểm a khoản 1 Điều 35, ñiểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

Ngày 26/09/2023 người ñại diện ủy quyền của nguyên ñơn Ngân hàng TMCP S có ñơn ñề nghị xét xử vắng mặt, xét thấy Đơn ñề nghị xét xử vắng mặt khi Tòa án mở phiên tòa của nguyên ñơn là ñúng theo quy ñịnh tại khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự nên Hội ñồng xét xử chấp nhận ñơn và tiến hành xét xử vắng mặt nguyên ñơn.

Sau khi thụ lý vụ án ñến khi xét xử, bị ñơn Huỳnh Quốc Đ ñã ñược Toà án nhiều lần thông báo, triệu tập ñến Toà ñể giải quyết vụ án. Việc cấp, tống ñạt, thông báo các văn bản tố tụng ñược thực hiện hợp lệ, ñúng theo quy ñịnh tại Bộ luật tố tụng dân sự nhưng ñến phiên tòa lần hai ông Đ vẫn vắng mặt không có lý do.

Hội ñồng xét xử căn cứ ñiểm b khoản 2 Điều 227 và Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, quyết ñịnh tiến hành xét xử vắng mặt bị ñơn.

Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự quy ñịnh ñương sư có nghĩa vụ chứng minh, nhưng bị ñơn không ñến tòa, cũng như không cung cấp các tài liệu, chứng cứ nên Tòa án căn cứ những chứng cứ ñã thu thập ñược có trong hồ sơ vụ việc ñể giải quyết theo quy ñịnh tại khoản 4 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự.

Nguyên ñơn Ngân hàng TMCP S yêu cầu bị ñơn ông Huỳnh Quốc Đ thanh toán số tiền còn nợ tính ñến ngày 28/09/2023 là 74.349.279 ñồng (bảy mươi bốn triệu ba trăm bốn mươi chín ngàn hai trăm bảy mươi chín ñồng), gồm tiền nợ gốc là 18.701.407 ñồng và tiền lãi quá hạn là 55.647.872 ñồng, làm một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật, và yêu cầu ông Huỳnh Quốc Đ tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp ñồng tín dụng; Hội ñồng xét xử xét thấy:

- Hợp ñồng tín dụng theo Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng ngày 16/05/2008 (gồm Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng và bản Điều khoản và ñiều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) giữa Ngân hàng TMCP S và ông Huỳnh Quốc Đ ñược ký kết trên cơ sở tự nguyện, có chủ thể, hình thức và nội dung phù hợp với quy ñịnh của pháp luật.

- Căn cứ Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng ngày 16/05/2008, các bản tóm tắt sao kê và các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án ñã có ñủ cơ sở xác ñịnh trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng bị ñơn ñã giao dịch tổng số tiền là 100.857.631 ñồng, bị ñơn ñã thanh toán cho nguyên ñơn số tiền là 129.111.117 ñồng, từ tháng 12/2015 bị ñơn không thanh toán dư nợ thẻ, ngày 01/03/2016 ngân hàng ñã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ của bị ñơn sang nợ quá hạn, tính ñến ngày 28/09/2023 bị ñơn còn nợ số tiền tổng cộng là 74.349.279 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 18.701.407 ñồng và tiền lãi quá hạn là 55.647.872 ñồng.

- Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án nhiều lần triệu tập bị ñơn Huỳnh Quốc Đ lấy lời khai, tham gia phiên họp kiểm tra giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, hòa giải và tham gia phiên tòa xét xử nhưng ñến lần thứ hai mở phiên tòa ông Đ vẫn không có mặt, không có ý kiến phản hồi, cũng như không cung cấp các tài liệu, chứng cứ chứng minh việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình. Việc này thể hiện ý thức chấp hành pháp luật không nghiêm, xem thường pháp luật, ñồng thời bị ñơn ñã tự từ bỏ quyền trình bày nhằm bảo vệ quyền lợi của mình tại tòa. Hội ñồng xét xử xét thấy từ lúc nguyên ñơn thông báo chấm dứt quyền sử dụng thẻ, chuyển toàn bộ dư nợ của bị ñơn sang nợ quá hạn và khởi kiện ñến nay bị ñơn vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, việc bị ñơn Huỳnh Quốc Đ không thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình là vi phạm thỏa thuận các bên ñã ký kết tại Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng và bản Điều khoản và ñiều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Do ñó yêu cầu của Ngân hàng TMCP S buộc ông Huỳnh Quốc Đ phải thanh toán số tiền còn nợ tính ñến ngày 28/09/2023 tổng cộng là 74.349.279 ñồng, gồm tiền nợ gốc là 18.701.407 ñồng và tiền lãi quá hạn là 55.647.872 ñồng, là có cơ sở chấp nhận theo quy ñịnh tại Điều 471, Điều 474, Điều 476, Điều 478 của Bộ Luật dân sự năm 2005, Điều 468, Điều 470, Điều 688 của Bộ Luật dân sự năm 2015 và Điều 91, Điều 95 Luật tổ chức tín dụng.

- Nguyên ñơn yêu cầu bị ñơn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp ñồng tín dụng là phù hợp theo Điều 7, Điều 8 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội ñồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy ñịnh của pháp luật về lãi, lãi suất phạt vi phạm, nên Hội ñồng xét xử chấp nhận.

- Do nguyên ñơn ñã nhiều lần yêu cầu bị ñơn thanh toán nhưng ñến nay bị ñơn vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, nếu tiếp tục kéo dài thời gian trả nợ sẽ ảnh hưởng ñến quyền, lợi ích hợp pháp của nguyên ñơn, do ñó Hội ñồng xét xử chấp nhận yêu cầu buộc bị ñơn phải thanh toán số tiền nợ bao gồm gốc và lãi nêu trên cho nguyên ñơn làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Yêu cầu của nguyên ñơn Ngân hàng TMCP S ñược chấp nhận nên bị ñơn Huỳnh Quốc Đ phải chịu tiền án phí 3.717.464 ñồng (ba triệu bảy trăm mười bảy ngàn bốn trăm sáu mươi bốn ñồng) theo quy ñịnh tại Điều 147 Bộ Luật tố tụng dân sự, Pháp lệnh án phí, lệ phí Tòa án số 10/2009/PL-UBTVQH12 ngày 27/02/2009 và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội.

Vì các lẽ nêu trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, ñiểm a khoản 1 Điều 35, ñiểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, ñiểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 271; khoản 1 Điều 273 của Bộ Luật tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 471, Điều 474, Điều 476, Điều 478 của Bộ Luật dân sự năm 2005 và Điều 468, Điều 470, Điều 688 của Bộ Luật dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng.

Căn cứ Luật thi hành án dân sự; Pháp lệnh án phí, lệ phí Tòa án số 10/2009/PL-UBTVQH12 ngày 27 tháng 02 năm 2009 và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội;

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên ñơn Ngân hàng TMCP S.

Buộc ông Huỳnh Quốc Đ phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số tiền tổng cộng là 74.349.279 ñồng (bảy mươi bốn triệu ba trăm bốn mươi chín ngàn hai trăm bảy mươi chín ñồng), bao gồm tiền nợ gốc là 18.701.407 ñồng và tiền lãi quá hạn là 55.647.872 ñồng, thanh toán làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Ông Huỳnh Quốc Đ tiếp tục trả tiền lãi cho Ngân hàng TMCP S tính từ ngày 29/09/2023 cho ñến khi thanh toán xong tiền nợ theo mức lãi suất thỏa thuận tại Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng ngày 16/05/2008 (bao gồm Giấy ñề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ñồng và bản Điều khoản và ñiều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Thi hành tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm: ông Huỳnh Quốc Đ phải chịu án phí là 3.717.464 ñồng (ba triệu bảy trăm mười bảy ngàn bốn trăm sáu mươi bốn ñồng).

Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí. Hoàn lại tiền tạm ứng án phí 498.000 ñồng (bốn trăm chín mươi tám ngàn ñồng) cho Ngân hàng TMCP S theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số AA/2014/0008111 ngày 22/06/2016 của Chi cục thi hành án dân sự quận Bình Thạnh thành phố Hồ Chí Minh.

Trường hợp bản án, quyết ñịnh ñược thi hành theo quy ñịnh tại Điều 12 Luật thi hành án dân sự thì người ñược thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy ñịnh tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án ñược thực hiện theo quy ñịnh tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Các ñương sự ñược quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự không có mặt tại phiên tòa ñược quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận ñược bản án hoặc từ ngày bản án ñược niêm yết.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM