Bản án 172/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP P – Chi nhánh C (sau đây viết tắt là Ngân hàng) với ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T ký kết Hợp đồng tín dụng số 0084/2022/HĐTD-O-CN ngày 23/02/2022, Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số 0084.01.2022/SĐBS-HĐTD ngày 25/5/2022 và Khế ước nhận nợ số 0084.03/2022/KUNN-OCB-CN ngày 13/12/2022. Hợp đồng tín dụng hạn mức vay số tiền 500.000.000 đồng, mục đích vay bổ sung vốn lưu động nuôi trồng thủy sản, thời hạn vay 06 tháng, lãi suất trong hạn 03 tháng đầu tiên là 14%/năm, từ tháng thứ 04 trở đi áp dụng lãi suất được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần, lãi quá hạn 150% lãi suất trong hạn. Ngoài ra, ngày 15/6/2022 Ngân hàng và ông Huỳnh Tấn L đã ký kết Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0422/2022/TTD-CM hạn mức 65.000.000 đồng.

Để đảm bảo cho các khoản vay trên, ông Huỳnh Hoàng L1 là anh của ông L đã ký Hợp đồng thế chấp số 0626/2021/BĐ ngày 08/12/2021 thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 602, tờ bản đồ số 8, địa chỉ ấp T, xã T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM420682 và thửa đất số 354, tờ bản đồ số 8, địa chỉ ấp T, xã T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM420681 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp cho ông Huỳnh Hoàng L1 ngày 05/7/2018.

Trong quá trình vay vốn, ông L và bà T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Ngân hàng đã nhiều lần liên hệ làm việc nhưng ông L và bà T không thực hiện nghĩa vụ. Do đó, Ngân hàng yêu cầu ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 26/6/2024 là 733.226.048 đồng, trong đó số tiền phải thanh toán của Hợp đồng tín dụng là 620.406.942 đồng, của thẻ tín dụng là 112.819.106 đồng và tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến ngày tất toán nợ vay. Buộc ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng và Thẻ tín dụng đã ký kết kể từ ngày 27/6/2024. Trường hợp ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật. Nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ để trả nợ cho Ngân hàng thì ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T có nghĩa vụ tiếp tục nghĩa vụ trả hết nợ.

Trong quá trình Tòa án thụ lý giải quyết vụ án đã tống đạt các văn bản tố tụng cho bị đơn và ngưởi có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đúng theo quy định pháp luật nhưng các đương sự trên không có văn bản thể hiện ý kiến của mình đối với yêu cầu của nguyên đơn và cũng không cung cấp tài liệu, chứng cứ cho Tòa án.

Kiểm sát viên phát biểu quan điểm:

Về tố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn và các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự, người tham gia tố tụng thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định pháp luật. Về việc giải quyết vụ án, đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng Điều 463 và Điều 466 BLDS; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Án lệ số 08/2016/AL; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần P, buộc ông Huỳnh Tấn L và bà Đoàn Kim T phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền là 733.226.048 đồng. Buộc ông L và bà T phải tiếp tục trả lãi phát sinh kể từ ngày xét xử theo lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đã ký kết với Ngân hàng tương ứng với số tiền nợ gốc và thời gian chậm trả cho đến khi thanh toán hết tất cả mọi khoản nợ. Trường hợp ông L và bà T không thanh toán khoản nợ trên thì tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 602, tờ bản đồ số 8, địa chỉ ấp T, xã T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM420682 và thửa đất số 354, tờ bản đồ số 8, địa chỉ ấp T, xã X theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM420681 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp ngày 05/7/2018 đứng tên chủ sở hữu của ông Huỳnh Hoàng L1, theo Hợp đồng thế chấp số số 0626/2021/BĐ ngày 08/12/2021 được công chứng tại Văn phòng C1 được xử lý theo quy định tại Điều 299 và Điều 303 của Bộ luật dân sự năm 2015. Án phí dân sự sơ thẩm và chi phí tố tụng trong vụ án ông L và bà T phải chịu theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Hợp đồng tín dụng số 0084/2022/HĐTD-OCB-CN ngày 23/02/2022, Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số 0084.01.2022/SĐBS-HĐTD ngày 25/5/2022 và Khế ước nhận nợ số 0084.03/2022/KUNN-OCB-CN ngày 13/12/2022, Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0422/2022/TTD-CM ngày 15/6/2022 được xác lập giữa ông Huỳnh Tấn L và bà Đoàn Kim T với Ngân hàng trên tinh thần tự nguyện, phù hợp với quy định pháp luật, các đương sự không có tranh chấp về các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng nên các đương sự cùng có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng.

Theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng thể hiện ông L, bà T vay số tiền 500.000.000 đồng, mục đích vay bổ sung vốn lưu động nuôi trồng thủy sản, thời hạn vay 06 tháng, lãi suất trong hạn 03 tháng đầu tiên là 14%/năm, từ tháng thứ 04 trở đi áp dụng lãi suất được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần, lãi quá hạn 150% lãi suất trong hạn. Đối với Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, ông L đã sử dụng thẻ tín dụng với số tiền 65.000.000 đồng. Trong quá trình vay vốn, ông L, bà T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên cần buộc ông L, bà T phải có nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng là phù hợp với quy định pháp luật. Đối với khoản vay của T4 tín dụng, mặc dù chỉ có ông L ký kết hợp đồng mở thẻ với Ngân hàng nhưng do ông L và bà T là vợ chồng nên cùng có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng theo quy định tại Điều 37 Luật Hôn nhân và gia đình.

Việc các bên xác lập hợp đồng thế chấp trên tinh thần tự nguyện, phù hợp với quy định của pháp luật và đã được đăng ký giao dịch bảo đảm đúng quy định nên được công nhận. Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, do bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản đảm bảo theo hợp đồng thế chấp là phù hợp và đúng quy định.

- Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí, đã dự nộp được nhận lại toàn bộ, bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.

- Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ 200.000 đồng nguyên đơn đã dự nộp nên buộc bị đơn trả lại cho nguyên đơn chi phí này.

Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, khoản 1 Điều 158, khoản 1, 3 Điều 228, khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; các điều 292, 293, 299, 317, 318, 323, 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 37 Luật Hôn nhân và gia đình; khoản 2 Điều 91, khoản 2 Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án,

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần P về việc yêu cầu ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T thanh toán khoản vay theo Hợp đồng tín dụng số 0084/2022/HĐTD-OCB-CN ngày 23/02/2022, Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số 0084.01.2022/SĐBS-HĐTD ngày 25/5/2022 và Khế ước nhận nợ số 0084.03/2022/KUNN-OCB-CN ngày 13/12/2022, Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0422/2022/TTD-CM ngày 15/6/2022.

Buộc ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần P tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/6/2024 là 733.226.048 (bảy trăm ba mươi ba triệu hai trăm hai mươi sáu nghìn không trăm bốn mươi tám) đồng và tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến ngày tất toán nợ vay.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (27/6/2024), khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ theo các hợp đồng đã ký kết thì Ngân hàng Thương mại cổ phần P có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản để thu hồi nợ là quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 602, tờ bản đồ số 8, địa chỉ ấp T, xã T, huyện Đ, tỉnh Cà Mau theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM420682 và thửa đất số 354, tờ bản đồ số 8, địa chỉ ấp T, xã T, huyện Đ, tỉnh Cà Mau theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CM420681 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh C cấp cho ông Huỳnh Hoàng L1 ngày 05/7/2018.

- Về án phí và chi phí tố tụng:

Ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 33.329.041 (ba mươi ba triệu ba trăm hai mươi chín nghìn không trăm bốn mươi mốt) đồng.

Ngân hàng Thương mại cổ phần P đã nộp tạm ứng án phí số tiền 13.714.000 (mười ba triệu bảy trăm mười bốn nghìn) đồng theo biên lai thu tiền số 0000628 ngày 18 tháng 10 năm 2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Đầm Dơi, tỉnh Cà Mau được nhận lại.

Buộc ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần P chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ 200.000 (hai trăm nghìn) đồng.

Kể từ ngày Ngân hàng Thương mại cổ phần P có đơn yêu cầu thi hành án đối với khoản tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ, nếu ông ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T chậm thi hành đối với các khoản tiền nêu trên, thì hàng tháng ông Huỳnh Tấn L, bà Đoàn Kim T còn phải chịu thêm khoản lãi suất chậm thi hành theo mức lãi suất chậm thực hiện nghĩa vụ được quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật Dân sự tương ứng số tiền và thời gian chậm thi hành.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Các đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết công khai bản án.