Bản án 170/2024/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN THẤY:

Người đại diện hợp pháp theo ủy quyền của nguyên đơn, anh Trần Hữu Th trình bày:

Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H, chi nhánh Tây Ninh và anh T có ký kết các Hợp đồng tin du ̣ng, cu ̣ thể:

́

- Đề nghi ̣ vay vốn kiêm Hợp đồng cho vay số 77/TNI/2022/HĐCV ngày 08-6-2022: Số tiền vay 175.000.000 đồng. Ngày 15-6-2022 MSB đa giã

̉i ngân cho anh T số tiền vay 175.000.000 đồng. Mu ̣c đich vay tiêu dùng. Thờ i ha ̣n vay

́ 60 tháng. Lai suẫ

́t thả nổi, kỳ đầu tiên 20,5%/năm, lai suẫ

́t các kỳ tiếp theo được điều chỉnh 03 tháng/lần, lai suẫ

́t quá ha ̣n bằng 150% lai trong ha ̣̃

n. Hinh thứ c trả

̀ nợ: Nợ gốc trả đều hàng tháng, lai trã

̉ hàng tháng tinh trên dư nợ thực tế giảm

́ dần. Trả vào ngày 26 hàng tháng. Anh T không trả nợ theo thỏa thuâ ̣n, đến ngày 18-8-2023 MSB đa chuyển sang nợ̃

quá ha ̣n. Tinh đến ngày 23-9-2024, anh T còn

́

nợ 188.985.353 đồng (gốc 142.916.663 đồng, lai trong ha ̣̃

n 42.715.279 đồng, laĩ quá ha ̣n 3.263.411 đồng).

- Hợp đồng cho vay số 04334/2022/HĐCV/RB/3211076 ký ngày 09-6-2022: Số tiền vay 1.550.000.000 đồng, mu ̣c đich vay hoàn vốn mua thử a đất 64 tờ

́

bản đồ 25. Ngày 10-6-2022 MSB đa giã

̉i ngân cho anh T số tiền vay 1.550.000.000 đồng theo Giấy nhâ ̣n nợ lần thứ nhất ngày 10-6-2022. Thờ i ha ̣n anh T vay là 420 tháng. Lai suẫ

́t: 10,5%/năm, có thỏa thuâ ̣n kỳ điều chinh lả

i suẫ

́t 03 tháng/lần, lai suẫ

́t quá ha ̣n bằng 150% lai trong ha ̣̃

n. Hinh thứ c trả nợ: Nợ gốc

̀ trả đều hàng tháng, lai trã

̉ hàng tháng tinh trên dư nợ thực tế giảm dần. Anh T

́

không trả nợ theo thỏa thuâ ̣n, đến ngày 18-8-2023 MSB đa chuyển sang nợ̃

quá ha ̣n. Tinh đến ngày 23-9-2024, anh T còn nợ 1.817.127.971 đồng (gốc

́ 1.516.426.299 đồng, lai trong ha ̣̃

n 297.558.304 đồng, lai quã

́ ha ̣n 3.143.368 đồng).

- Hợp đồng tin du ̣ng ha ̣n mứ c số 04364/HĐTD/2022/HĐĐT

́ CHM/RB/3211076 ngày 15-6-2022: Ngày 15-6-2022 MSB đa cẫ ́p cho anh T ha ̣n mứ c thấu chi: 275.000.000 đồng, gắn tài khoản thấu chi số 29031010018166 mở ta ̣i ngân hàng H. Mu ̣c đich vay chi tiêu cá nhân. Thờ i ha ̣n duy tri ha ̣n mứ c thấu

́

̀ chi: 12 tháng (từ ngày 15-6-2022 đến ngày 13-6-2023). Anh T không trả nợ theo thỏa thuâ ̣n, đến ngày 18-8-2023 MSB đa chuyển sang nợ̃

quá ha ̣n. Tinh đến ngày

́ 23-9-2024, anh T còn nợ 459.338.572 đồng (gốc 274.968.456 đồng, lai trong ha ̣̃

n 61.985.617 đồng, lai quã

́ ha ̣n 122.384.499 đồng).

- Giấy đăng ký kiêm Hợp đồng phát hành và sử du ̣ng thẻ tin du ̣ng ngày 01-

́ 6-2022: Ngày 01-6-2022 MSB đa cẫ ́p cho anh T loa ̣i thẻ MasterCard Super Free. Ha ̣n mứ c: 100.000.000 đồng. Ta ̣i phiên tòa, ngườ i đa ̣i diê ̣n hợp pháp của ngân hàng H xác đi ̣nh anh T đa trã ̉ xong khoản nợ này, nay rút la ̣i nô ̣i dung yêu cầu anh T trả khoản vay này.

Ngân hàng H và anh T có ký biê ̣n pháp bảo đảm các khoản vay nêu trên: Hợp đồng thế chấp số 04334/2022/BĐ ngày 09-6-2022, số công chứ ng 4.483, quyển số 06/2022.TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng công chứ ng số 01, tinh Tâỷ Ninh công chứ ng ngày 09-6-2022. Tài sản thế chấp: Thử a đất số 64, tờ bản đồ 45 ta ̣i xa BN, Huyện Dương Minh Châu, tỉnh Tây Ninh; giẫ

́y chứ ng nhâ ̣n quyền sử du ̣ng đất BL 376402, số vao sổ CH 02795 do Ủ y ban nhân dân Huyện Dương

̀ Minh Châu, tỉnh Tây Ninh cấp ngày 06-5-2023, câ ̣p nhâ ̣t biến đô ̣ng ngày 01-6-2022 do anh T đứ ng tên. Viê ̣c thế chấp và đăng ký bảo đảm theo đúng quy đi ̣nh pháp luâ ̣t.

Nay Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H yêu cầu anh T trả số tiền còn nợ ta ̣i các

Hợp

đồng

số

77/TNI/2022/HĐCV

ngày

08-6-2022; 04334/2022/HĐCV/RB/3211076

ký

ngày

09-6-2022;

số 4364/HĐTD/2022/HĐĐT CHM/RB/3211076 ngày 15-6-2022, nợ ttính đến ngày xét xử sơ thẩm: Gốc là 1.934.311.418 đồng, lãi trong hạn là 402.259.200 đồng, lãi quá hạn là 133.017.506 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo, anh T còn có nghĩa vụ thanh toán số tiền lãi trên số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất quá hạn tại các hợp đồng đã ký cho đến khi thanh toán hết khoản nợ. Trường hợp anh T không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp theo hơp đồng thế chấp số 04334/2022/BĐ ngày 09/6/2022 để thu hồi nợ vay.

Anh Nguyễn Quốc T trình bày: Không tham gia tố tụng nên không có lời khai.

Chị Nguyễn Thị Phương T trinh bà y: Chi ̣ là chi ̣ ruô ̣t anh T. Chi ̣ có nghe nói

̀

viê ̣c anh T vay tiền ta ̣i ngân hàng H nhưng chi ̣ không biết cu ̣ thể. Chi ̣ có thông báo cho anh T biết các văn bản tố tu ̣ng Tòa án gử i anh T nhưng do anh T đi làm công trinh ở xa nên không về được. Hiê ̣n nhà đất anh T đang thế chấp cho ngân

̀ hàng H thi chi ̣ và các con đang ở nhờ để trông nom nhà cho anh T. Chi ̣ không có

̀ ý kiến gi trong vu ̣ án, chấp hành theo quyết đi ̣nh của Tòa án.

̀

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến của Viện kiểm sát:

+ Về tố tụng: Thẩm phán thụ lý vụ án, thu thập chứng cứ, chuẩn bị xét xử và quyết định đưa vụ án ra xét xử đều bảo đảm đúng quy định về thời hạn, nội dung, thẩm quyền của Bộ luật Tố tụng dân sự; Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa thực hiện đúng trình tự, thủ tục đối với phiên tòa. Những người tham gia tố tụng đều thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình, chấp hành tốt Nội quy phiên tòa.

+ Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử: Căn cứ vào Điều 357, 463, 466 Bộ luật dân sự 2015; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết 326 về án phí, lệ phí.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng H đối với anh T về tranh chấp hợp đồng tín dụng: Buộc anh T có trách nhiệm trả cho ngân hàng H số tiền nợ gốc 1.934.311.148 đồng và lãi theo điều khoản hợp đồng cho đến ngày trả xong khoản nợ. Trường hợp anh T không trả nợ, Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay.

Anh T chịu án phí và chi phí tố tụng theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

̀ T đa trã ̉ xong khoản nợ 100.000.000 đồng, ký vay ta ̣i giấy đăng ký kiêm Hợp đồng phát hành và sử du ̣ng thẻ tin du ̣ng ngày 01-6-2022 (loa ̣i thẻ MasterCard

́

Super Free), nay rút phần yêu cầu anh T trả khoản vay này. Do đó, đình chỉ yêu cầu khởi kiện này của ngân hàng H.

Quá trình giải quyết, anh T đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng đều vắng mặt không lý do, không thực hiện quyền và nghĩa vụ chứng minh theo Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự. Ta ̣i các chứ ng cứ có ta ̣i hồ sơ vu ̣ án, thể hiê ̣n anh T có ký tên vay và nhâ ̣n nợ ta ̣i các hợp đồng số 77/TNI/2022/HĐCV ngày 08-6-2022; số 04334/2022/HĐCV/RB/3211076 ký ngày 09-6-2022; số 04364/HĐTD/2022/HĐĐT CHM/RB/3211076 ký ngày 15-6-2022. Anh T ngưng trả gốc, lai ta ̣̃ i các hợp đồng từ tháng 5,6/2023; do đó ngày 18-8-2023 ngân hàng H đa thông bã

́o thu hồi nợ trướ c ha ̣n, đồng thờ i chuyển các khoản nợ ta ̣i các hợp đồng trên thành nợ quá ha ̣n.

Tại các chứng cứ do ngân hàng cung cấp, anh Nguyễn Quốc T đa trã ̉ gốc lai vã ̀ còn nợ tại ngân hàng H như sau:

- Hợp đồng cho vay số 77/TNI/2022/HĐCV ngày 08-6-2022 ký vay số tiền 175.000.000 đồng; ngân hàng H giải ngân ngày 15-6-2022. Anh T đa trã ̉ được gốc 32.083.337 đồng thi ngưng trả từ ngày 08-6-2023. Tinh đến ngày 23-9-2024,

̀

́ anh T còn nợ 188.985.353 đồng (gốc 142.916.663 đồng, lai trong ha ̣̃

n 42.715.279 đồng, lai quã

́ ha ̣n 3.263.411 đồng).

- Hợp đồng cho vay số 04334/2022/HĐCV/RB/3211076 ký ngày 09-6-2022 số tiền 1.550.000.000 đồng; ngân hàng H giải ngân ngày 10-6-2022. Anh T đa trã ̉ gốc 33.573.701 đồng thi ngưng trả từ ngày 28-5-2023. Tinh đến ngày 23-9-

̀

́ 2024, anh T còn nợ 1.817.127.971 đồng (gốc 1.516.426.299 đồng, lai trong ha ̣̃

n 297.558.304 đồng, lai quã

́ ha ̣n 3.143.368 đồng).

- Hợp đồng tin du ̣ng ha ̣n mứ c số 04364/HĐTD/2022/HĐĐT

́ CHM/RB/3211076 ký ngày 15-6-2022 cấp ha ̣n mứ c thấu chi số tiền 275.000.000 đồng. Anh T trả gốc 31.544 đồng thi ngưng trả từ ngày 01-5-2023. Tinh đến ngày

̀

́ 23-9-2024, anh T còn nợ 463.564.800 đồng (gốc 274.968.456 đồng, lai trong ha ̣̃

n 61.985.617 đồng, lai quã

́ ha ̣n 126.610.727 đồng).

Như vâ ̣y, đến ngày 23-9-2024 anh T còn nợ ngân hàng H tổng cô ̣ng 2.469.588.124 đồng, trong đó nợ gốc là 1.934.311.418 đồng, lãi 535.276.706 đồng).

Anh T còn tiếp tục phải trả lãi cho ngân hàng H cho đến khi trả hết nợ theo thỏa thuận giữa hai bên tại các Hợp đồng đa kỹ ́.

Để đảm bảo cho số tiền vay tại ngân hàng H, anh T đa kỹ ́ Hợp đồng thế chấp số 04334/2022/BĐ và thỏa thuâ ̣n số 04334 cùng ngày 09-6-2022 để thế chấp thử a đất số 64, tờ bản đồ 45 và tài sản gắn liền vớ i đất ta ̣i xa Bã ̀u Năng, Huyện Dương Minh Châu, tỉnh Tây Ninh; giấy chứ ng nhâ ̣n quyền sử du ̣ng đất BL 376402, số vao sổ CH 02795 do Ủ y ban nhân dân Huyện Dương Minh Châu, tỉnh

̀ Tây Ninh cấp ngày 06-5-2023, câ ̣p nhâ ̣t biến đô ̣ng ngày 01-6-2022 do anh T đứ ng tên.

Việc thế chấp đã tiến hành đăng ký thế chấp tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền nên hợp pháp. Khi thế chấp tài sản, các bên có thỏa thuận về tài sản trên đất là nhà ở riêng lẻ trên đất của anh T thuô ̣c tài sản bảo đảm. Do đó việc xử lý tài sản thế chấp quyền sử dụng đất bao gồm cả tài sản gắn liền với đất theo quy định tại Khoản 1 Điều 325 Bộ luật dân sự.

Từ những phân tich trên, chấp nhâ ̣n yêu cầu khở i kiê ̣n của ngân hàng H;

́ chấp nhận đề nghị của Kiểm sát viên.

́

Theo khoản 1 Điều 157, Khoản 1 Điều 158 của Bộ luật tố tụng dân sự:

Anh T phải chịu chi phí do yêu cầu của ngân hàng được Tòa án chấp nhận. Ngân hàng đa nô ̣̃ p ta ̣m ứ ng 1.500.000 đồng, anh T có nghia vu ̣̃

hoàn trả cho Ngân hàng 1.500.000 đồng.

Anh T phải chịu án phí đối với yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận 81.392.000 đồng (làm tròn).

Ngân hàng H không phải chi ̣u.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng Khoản 1 Điều 325, Điều 357, 463, 466 Bộ luật dân sự; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự; Điểm a khoản 1 Điều 4, Điều 5 Nghị định 102/2017/NĐ-CP ngày 01-9-2017 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm; Điều 10 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29-12-2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm; Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 02 năm 2012; Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự; Khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H.

1.1. Anh Nguyễn Quốc T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H số tiền 2.469.588.124 (hai tỷ bốn trăm sá u mươi chin triê ̣u năm trăm tá m

́ mươi tá m nghin một trăm hai mươi bốn) đồng (trong đó nợ gốc 1.934.311.418

̀ đồng, lãi 535.276.706 đồng).

1. 2. Anh Nguyễn Quốc T tiếp tục phải chịu tiền lãi đối với các khoản tiền nợ gốc kể từ ngày 24-9-2024 cho đến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất hai bên thỏa thuận tại các hợp đồng số 77/TNI/2022/HĐCV ngày 08-6-2022; số 04334/2022/HĐCV/RB/3211076

ký

ngày

09-6-2022;

số 04364/HĐTD/2022/HĐĐT CHM/RB/3211076 ký ngày 15-6-2022.

1. 3. Trường hợp anh Nguyễn Quốc T trả xong số tiền gốc và tiền lãi phát sinh tại các hợp đồng số 77/TNI/2022/HĐCV ngày 08-6-2022; số 04334/2022/HĐCV/RB/3211076

ký

ngày

09-6-2022;

số 04364/HĐTD/2022/HĐĐT CHM/RB/3211076 ký ngày 15-6-2022 cho Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H thì hợp đồng thế chấp số 04334/2022/BĐ và thỏa thuâ ̣n số 04334 cùng ngày 09-6-2022 hết hiệu lực. Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H có trách nhiệm trả lại cho anh Nguyễn Quốc T giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BL 376402, số vao sổ CH 02795 do Ủ y ban nhân dân Huyện Dương

̀ Minh Châu, tỉnh Tây Ninh cấp ngày 06-5-2023, câ ̣p nhâ ̣t biến đô ̣ng ngày 01-6-2022 do anh Nguyễn Quốc T đứ ng tên. Đất tọa lạc tại xã BN, huyện Dương Minh Châu, tỉnh Tây Ninh.

Trường hợp anh Nguyễn Quốc T không trả được nợ thì Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H có quyền yêu cầu bán đấu giá tài sản thế chấp (bao gồm cả tài sản gắn liền với đất) để thu hồi nợ. Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H được ưu tiên thanh toán từ số tiền bán tài sản thế chấp.

2. Về chi phi thẩm đi ̣nh ta ̣i chỗ:

́

Anh Nguyễn Quốc T có nghia vu ̣ hoàn trả cho Ngân hàng thương ma ̣i cổ

̃

phần H 1.500.000 (một triê ̣u năm trăm) đồng.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

3.1. Anh Nguyễn Quốc T phải chịu 81.392.000 (tá m mươi mốt triê ̣u ba trăm chin mươi hai nghin) đồng.

́

̀

3.2. Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H không phải chịu. Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Tây Ninh hoàn trả cho Ngân hàng thương ma ̣i cổ phần H 38.777.000 (ba mươi tá m triệu bảy trăm bảy mươi bảy nghìn) đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 000233 ngày 24-01-2024.

4. Các đương sự được quyền kháng cáo đến Toà án nhân dân tỉnh Tây Ninh trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; đối với đương sự không có mặt tại phiên toà thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày bản án được giao cho họ hoặc được niêm yết.

5. “Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự”.