Bản án 1607/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

*Ông Nguyễn Nhật Kinh K là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S (tên mới: Ngân hàng Thương mại cổ phần S1) trình bày như sau:

Ngày 18/4/2014, ông Nguyễn Đức H có ký với Ngân hàng TMCP S(nay là Ngân hàng S1) (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông H, Ngân hàng đã đồng ý cấp 02 thẻ tín dụng (gồm thẻ VS payWave Cre Classic 472074-0350, thẻ Family Credit 970403-6638) với hạn mức sử dụng chung là 16.000.000đ với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 19.870.000đ (trong đó thẻ VS payWave Cre Classic 472074-0350 là 7.990.000đ, thẻ Family Credit 970403-6638 là 11.880.000đ)

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông H đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 20.780.000đ (trong đó thẻ VS payWave Cre Classic 472074-0350 là 8.530.000đ, thẻ Family Credit 970403-6638 là 12.250.000đ) (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 06/12/2016 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông H và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày 16/7/2026, ông H còn nợ tổng số tiền 75.505.848đ, cụ thể như sau:

ĐVT:

đồng

Dư nợ quá

Lãi quá

Loại thẻ

Số thẻ

Tổng dư nợ

Lãi suất

hạn

hạn VS payWave

3.225%

472074-0350

6.212.259

23.439.780 29.652.039 Cre Classic

(2.15%*150%) Family

3.75%

970403-6638

8.510.919

37.342.890 45.853.809 Credit

(2.5%*150%) Tổng cộng

14.723.178

60.782.670 75.505.848

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu ông H có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông H vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, kính đề nghị Quý Tòa giải quyết những vấn đề sau đây

- Buộc ông Nguyễn Đức H phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền còn nợ tạm tính đến ngày 16/7/2026 là 75.505.848đ (Bảy mươi lăm triệu, năm trăm lẻ năm ngàn, tám trăm bốn mươi tám đồng), trong đó:

+ Nợ gốc quá hạn: 14.723.178đ

+ Nợ lãi quá hạn: 60.782.670đ

- Và ông Nguyễn Đức H có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 17/7/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo mức lãi suất quy định tại Hợp đồng.

*Bị đơn ông Nguyễn Đức H,sinh năm 1985: Vắng mặt.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Xét, theo Đơn khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S (tên mới: Ngân hàng Thương mại cổ phần S1)ngày 31/12/2025 và các tài liệu chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án, có cơ sở xác định đây là tranh chấp về dân sự về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Xét, theo Đơn yêu cầu về việc xác nhận nơi cư trú đề ngày 04/5/2026 do nguyên đơn Ngân hàng TMCP S (tên mới: Ngân hàng Thương mại cổ phần S1) cung cấp có cơ sở xác định bị đơn ông Nguyễn Đức Hcó nơi cư trú tại B L, phường V, Thành phố Hồ Chí Minh. Căn cứ Điều 35, điểm a Khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự thì tranh chấp nêu trên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 4, Thành phố Hồ Chí Minh.

Quá trình giải quyết vụ án, mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng bị đơn ông Nguyễn Đức H đều vắng mặt. Tại phiên tòa, bị đơn tiếp tục vắng mặt dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai; Ông Nguyễn Nhật Kinh K là đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S (tên mới: Ngân hàng Thương mại cổ phần S1) có Đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Căn cứ Điều 227, 228 và 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt các đương sự có tên nêu trên.

- Theo Thông báo số 113/TB-TTT ngày 04/7/2011 và Thông báo số 314/TB-TTT ngày 22/5/2012 của Ngân hàng TMCP Sthì mức lãi suất mà Ngân hàng hiện nay đang áp dụng đối với thẻ VS payWave Cre Classic là 2.15%/tháng nên lãi suất quá hạn là 3.225%/tháng = (150% x 2.15%/tháng); đối với thẻ Family Credit là 2.5%/tháng nên lãi suất quá hạn là 3.75%/tháng = (150% x 2.5%/tháng). Vậy, tổng số tiền mà ông Nguyễn Đức H phải trả cho Ngân hàng tính đến ngày 16/7/2026 là 75.505.848đ (Bảy mươi lăm triệu, năm trăm lẻ năm ngàn, tám trăm bốn mươi tám đồng). Trong đó: Nợ gốc là 14.723.178đ, Nợ lãi quá hạn là 60.782.670đ

Theo quy định tại Điều 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 thì “…Đối với trường hợp chậm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng mà các bên có thỏa thuận về việc trả lãi thì quyết định kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật…”; “Mức lãi suất hai bên thỏa thuận hướng dẫn tại khoản 1 điều này là mức lãi suất nợ quá hạn các bên thỏa thuận trong hợp đồng hoặc tại Tòa án. Trường hợp, các bên không có thỏa thuận về mức lãi suất nợ quá hạn thì mức lãi suất nợ quá hạn bằng 150% mức lãi suất trong hạn”, nên yêu cầu của Ngân hàng về việc buộc ông Đức H phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh từ ngày 17/7/2026 cho đến khi trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại hợp đồng là có cơ sở.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26; Điều 35; khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 233; Điều 227, 228, 233 và 238; Điều 266; Điều 271, 273; Điều 278 và 280 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Căn cứ Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Tố tụng dân sự, Luật Tố tụng hành chính, Luật Tư pháp người chưa thành niên, Luật Phá sản và Luật Hòa giải, đối thoại tại Tòa án năm 2025;

- Căn cứ Điều 117, 118 và 119 Bộ luật Dân sự;

- Căn cứ Điều 91, 95 Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010;

- Căn cứ Điều 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

- Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

- Căn cứ Luật Thi hành án dân sự năm 2008; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật thi hành án dân sự năm 2008.

Xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Buộc ông Nguyễn Đức H phải trả ngay cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S(tên mới: Ngân hàng Thương mại cổ phần S1) tổng số tiền còn nợ tính đến ngày 16/7/2026 là 75.505.848đ (Bảy mươi lăm triệu, năm trăm lẻ năm ngàn, tám trăm bốn mươi tám đồng). Trong đó: Nợ gốc là 14.723.178đ, Nợ lãi quá hạn là 60.782.670đ.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Đức H phải chịu số tiền là 3.775.292đ (Ba triệu, bảy trăm bảy mươi lăm ngàn, hai trăm chín mươi hai đồng). H1 lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S (tên mới: Ngân hàng Thương mại cổ phần S1) số tiền 1.759.500đ (Một triệu, bảy trăm năm mươi chín ngàn, năm trăm đồng) theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0017197 ngày 20/3/2026 của Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

Các đương sự có thời hạn kháng cáo là 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.