Bản án 16/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong Đơn khởi kiện đề ngày 24/08/2018, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 26/5/2015, bà Phạm Khánh LinhPKL ký Hợp đồng tín dụng cá nhân số 151400164/HĐTD để vay tiền Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA – Chi nhánh Láng Hạ với nội dung chính như sau:

- Số tiền vay: 1.200.000.000 đồng (một tỷ hai trăm triệu đồng);

- Mục đích: Thanh toán một phần tiền mua đất tại xã Tứ Hiệp, huyện Thanh Trì, Thành phố Hà Nội;

- Thời hạn vay: 180 tháng (Từ 29/5/2015 đến 29/5/2030);

- Lãi suất cho vay: Lãi suất ưu đãi 6,0%/năm trong 06 tháng đầu tiên, từ tháng thứ 7 áp dụng lãi suất cho vay theo phương thức: Lãi suất cho vay = Lãi suất VND kỳ hạn 13 tháng của sản phẩm lĩnh lãi cuối kỳ đối với khách hàng cá nhân + Biên độ 4,4%/năm + Giảm trừ lãi suất (nếu có) và lãi suất cho vay được điều chỉnh vào ngày làm việc đầu tiên của mỗi quý khi có sự thay đổi lãi suất VND kỳ hạn 13 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với khách hàng cá nhân.

- Ngày 29/5/2015, bà Phạm Khánh LinhPKL đã nhận nợ số tiền 1.200.000.000 đồng (một tỷ, hai trăm triệu đồng).

Tài sản thế chấp bảo đảm cho khoản vay là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 79, tờ bản đồ số 11, tại địa chỉ: xã Tứ Hiệp, huyện Thanh Trì, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU653278 do UBND huyện Thanh Trì cấp ngày 25/8/2014 cho bà Phạm Khánh LinhPKL.

Trong quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng nêu trên, bà Phạm Khánh LinhPKL đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA. Sau khi khoản vay quá hạn, Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA đã nhiều lần đôn đốc, yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng bà Phạm Khánh LinhPKL không thực hiện. Tính đến ngày 04/08/2020, bà Phạm Khánh LinhPKL còn nợ Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA số tiền: 2.250.739.838đ (hai tỷ, hai trăm năm mươi triệu, bảy trăm ba mươi chín nghìn, tám trăm ba mươi tám đồng), trong đó bao gồm: Nợ gốc: 1.186.668.000đ; lãi trong hạn là: 604.217.271đ và lãi quá hạn là: 459.854.567đ.

Nay, Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA yêu cầu Tòa án buộc bà Phạm Khánh LinhPKL: (1) Buộc bà Phạm Khánh LinhPKL có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA tổng số tiền nợ theo Hợp đồng tín dụng cá nhân số 151400164/HĐTD ngày 26/5/2015 và Giấy nhận nợ ngày 29/5/2015, tính đến ngày 04/08/2020 số tiền là: 2.250.739.838đ (hai tỷ, hai trăm năm mươi triệu, bảy trăm ba mươi chín nghìn, tám trăm ba mươi tám đồng), trong đó bao gồm: Nợ gốc: 1.186.668.000đ; lãi trong hạn là: 604.217.271đ và lãi quá hạn là: 459.854.567đ. (2) Buộc bà Phạm Khánh LinhPKL phải tiếp tục trả Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA số tiền nợ lãi tính theo lãi suất quá hạn quy định tại Hợp đồng tín dụng cá nhân số 151400164/HĐTD ngày 26/5/2015 và Giấy nhận nợ ngày 29/5/2015 kể từ ngày 04/8/2020 cho đến khi trả hết nợ. (3) Kể từ ngày Quyết định/Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật, nếu bà Phạm Khánh LinhPKL không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán các khoản tiền nêu trên thì Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án tiến hành kê biên, bán/chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản vay để thu hồi toàn bộ khoản nợ. (4) Trong trường hợp số tiền phát mại/thu hồi từ tài sản bảo đảm vẫn không đủ trả nợ cho SeABank thì bà Phạm Khánh LinhPKL phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho SeABank cho đến khi tất toán toàn bộ khoản vay.

Đối với bị đơn là bà Phạm Thị Khánh Linh:

Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành thủ tục tố tụng theo quy định của pháp luật đối bị đơn. Tuy nhiên, bà Phạm Khánh LinhPKL không còn cư trú tại tổ 36, phường Hoàng Văn Thụ, quận Hoàng Mai, Thành phố Hà Nội. Đây là địa chỉ bà Phạm Khánh LinhPKL đăng ký khi tham gia giao dịch với nguyên đơn. Vì vậy, Tòa án không tống đạt được văn bản tố tụng. Qua xác minh được biết bà Phạm Khánh LinhPKL đã chuyển về phường Vĩnh Tuy, quận Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội. Tại đây, khi Tòa án đến tống đạt văn bản tố tụng cũng không gặp được bà Linh. Công an phường Vĩnh Tuy cho biết bà Phạm Khánh LinhPKL không còn ở trên địa bàn, chuyển đến đâu sinh sống bà không thông báo cho chính quyền địa phương. Do vậy, mọi văn bản tố tụng cần tống đạt cho bị đơn Tòa án đều phải niêm yết theo quy định của pháp luật để giải quyết vụ án.

Tại phiên tòa:

Đại diện nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện đối với bị đơn. Cụ thể, yêu cầu buộc bị đơn phải trả số tiền nợ: tính đến ngày 04/08/2020 là: 2.250.739.838đ (hai tỷ, hai trăm năm mươi triệu, bảy trăm ba mươi chín nghìn, tám trăm ba mươi tám đồng), trong đó bao gồm: Nợ gốc: 1.186.668.000đ; lãi trong hạn là: 604.217.271đ và lãi quá hạn là: 459.854.567đ. Bị đơn phải tiếp tục trả tiền lãi trên nợ gốc theo như đã thỏa thuận, tính tiếp từ ngày 05/08/2020 cho đến khi trả hết. Kể từ ngày Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật, nếu bà Phạm Khánh LinhPKL không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán các khoản tiền nợ nêu trên thì nguyên đơn được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền tiến hành kê biên, bán/chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản vay để thu hồi nợ.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Hoàng Mai, Thành phố Hà Nội phát biểu kiến:

- Về tố tụng: Tòa án nhân dân quận Hoàng Mai, Thành phố Hà Nội thụ lý đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA là phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 28; điểm a khoản 1 Điều 35 Bộ luật tố tụng dân sự. Sau khi thụ lý vụ án Toà án đã tiến hành đầy đủ các thủ tục tố tụng theo quy định tại Điều 171, Điều 172 Bộ luật tố tụng dân sự. Sau khi ra quyết định xét xử, Tòa án đã tống đạt quyết định cho đương sự và Viện kiểm sát theo đúng quy định. Toà án đã chuyển hồ sơ cho Viện kiểm sát cùng cấp theo đúng quy định tai khoản 2 Điều 220 Bộ luật tố tụng dân sự. Căn cứ Điều 227 Bộ luất tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn là phù hợp với quy định của pháp luật.

- Về nội dung khởi kiện: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng công khai tại phiên toà. Hội đồng xét xử nhận định:

Đối với yêu cầu của Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA yêu cầu buộc bà Phạm Khánh LinhPKL phải trả tiền nợ tính đến ngày 04/08/2020 số tiền nợ là: 2.250.739.838đ (hai tỷ, hai trăm năm mươi triệu, bảy trăm ba mươi chín nghìn, tám trăm ba mươi tám đồng), trong đó bao gồm: Nợ gốc: 1.186.668.000đ; lãi trong hạn là: 604.217.271đ và lãi quá hạn là: 459.854.567đ. Bị đơn phải tiếp tục trả tiền lãi trên nợ gốc theo như đã thỏa thuận tiếp từ ngày 05/08/2020 cho đến khi trả hết (tất toán). Kể từ ngày Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật, nếu bà Phạm Khánh LinhPKL không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán các khoản tiền nợ nêu trên thì nguyên đơn được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền tiến hành kê biên, bán/chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản vay để thu hồi toàn bộ nợ. Hội đồng xét xử xét thấy: Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA đã thực hiện đúng điều khoản giải ngân đủ cho bà Phạm Khánh LinhPKL số tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết; Thời hạn vay: 180 tháng (Từ 29/5/2015 đến 29/5/2030), song hết thợi hạn này bà Phạm Khánh LinhPKL đã không thanh toán đúng, đủ theo thỏa thuận là vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Việc Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA khởi kiện yêu cầu bà Phạm Khánh LinhPKL tính đến ngày 04/08/2020 số tiền nợ là: 2.250.739.838đ (hai tỷ, hai trăm năm mươi triệu, bảy trăm ba mươi chín nghìn, tám trăm ba mươi tám đồng), trong đó bao gồm: Nợ gốc: 1.186.668.000đ; lãi trong hạn là: 604.217.271đ và lãi quá hạn là: 459.854.567đ. Bà Phạm Khánh LinhPKL phải tiếp tục trả tiền lãi trên nợ gốc theo như đã thỏa thuận tính tiếp từ ngày 05/08/2020 cho đến khi trả hết nợ. Kể từ ngày Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật, nếu bà Phạm Khánh LinhPKL không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán các khoản tiền nợ thì nguyên đơn được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền tiến hành kê biên, bán/chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản vay để thu hồi toàn bộ khoản nợ. Do vậy, Hội đồng xét xử căn cứ Điều 463; 466 và Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91; 95 và Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017; Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch đảm bảo, được sửa đổi, bổ sung theo Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ cần xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 463; 466 và Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015;

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228; Điều 266; Điều 271; Điều 273 và Điều 280 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91; 95 và Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017;

Căn cứ Luật Thi hành án dân sự năm 2008, sửa đổi, bổ sung năm 2014;

Căn cứ Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch đảm bảo, được sửa đổi, bổ sung theo Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ;

Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQ – HĐTP ngày 11/01/2019 hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ Án lệ số 08/2016/AL về xác định lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất trong hợp đồng tín dụng kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA đối với bà Phạm Khánh LinhPKL về tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Buộc bà Phạm Khánh LinhPKL trả cho Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA số tiền còn nợ tính đến ngày 04/08/2020 là 2.250.739.838đ (hai tỷ, hai trăm năm mươi triệu, bảy trăm ba mươi chín nghìn, tám trăm ba mươi tám đồng), trong đó bao gồm: Nợ gốc 1.186.668.000đ (một tỷ, một trăm tám mươi sáu triệu, sáu trăm sáu mươi tám nghìn đồng); tiền lãi trong hạn là: 604.217.271đ (sáu trăm linh tư triệu, hai trăm mười bảy nghìn, hai trăm bảy mươi mốt đồng) và tiền lãi quá hạn 459.854.567đ (bốn trăm năm mươi chín triệu, tám trăm năm mươi tư nghìn, năm trăm sáu mươi bảy đồng). Kể từ ngày 05/08/2020, bà Phạm Khánh LinhPKL tiếp tục phải trả tiền lãi của số nợ gốc chưa trả, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng cá nhân số 151400164/HĐTD ngày 26/5/2015 và Giấy nhận nợ ngày 29/5/2015 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc 1.186.668.000đ (một tỷ, một trăm tám mươi sáu triệu, sáu trăm sáu mươi tám nghìn đồng).

Phương thức thanh toán toàn bộ số tiền nợ 2.250.739.838đ (hai tỷ, hai trăm năm mươi triệu, bảy trăm ba mươi chín nghìn, tám trăm ba mươi tám đồng): Ngay sau khi Bản án này có hiệu lực pháp luật.

2. Trường hợp bà Phạm Khánh LinhPKL không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản tiền nêu tại Mục 1 phần Quyết định của Bản án này, thì Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ, gồm: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 79, tờ bản đồ số 11, tại địa chỉ: xã Tứ Hiệp, huyện Thanh Trì, Thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU653278 do UBND huyện Thanh Trì cấp ngày 25/8/2014 cho bà Phạm Khánh LinhPKL theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng bất động sản, số công chứng 1328.2015/HĐTC lập ngày 26/05/2015 tại Văn phòng Công chứng Nguyễn Tú, Thành phố Hà Nội.

3. Trường hợp Bản án/quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.

4. Về án phí dân sự:

4.1. Bà Phạm Khánh LinhPKL phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm là 77.014.796đ (bảy mươi bảy triệu, không trăm mươi bốn nghìn, bảy trăm chín mươi sáu đồng).

4.2. Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁĐNA không phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm, được trả lại số tiền tạm ứng án phí là 32.237.500 đồng (ba mươi hai triệu, hai trăm ba mươi bảy nghìn năm trăm đồng) đã nộp tại Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2017/0004758 ngày 18/01/2019 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Hoàng Mai, Thành phố Hà Nội.

5. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong hạn 15 ngày, tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết /.