Bản án 16/2019/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN THẤY:

* Theo đơn khởi kiện đề ngày 12/12/2018 quá trình giải quyết vụ án, ông Nguyễn Văn N là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần A trình bày:

Vào ngày 01/10/2014, ông Nguyễn Duy Ph có ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần A (gọi tắt là ngân hàng) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu được gọi chung là hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Nguyễn Duy Ph, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Nguyễn Duy Ph đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 249.500.000 đồng. Ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở nhưng ông Nguyễn Duy Ph vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Nguyễn Duy Ph vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 05/09/2015 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày 12/12/2018, ông Nguyễn Duy Ph còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Nợ gốc: 54.769.288 đồng, lãi quá hạn: 70.299.138 đồng. Tổng cộng: 125.068.426 đồng. Mặc dù, Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với ông Nguyễn Duy Ph, yêu cầu ông Nguyễn Duy Phúc có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để ông Nguyễn Duy Ph trả nợ, tuy nhiên ông Nguyễn Duy Ph vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.

Nay Ngân hàng TMCP A yêu cầu ông Nguyễn Duy Ph phải có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi phát sinh tạm tính đến ngày 12/12/2018 là: 125.068.426 đồng (một trăm hai lăm triệu không trăm sáu tám nghìn bốn trăm hai sáu đồng). Trong đó, nợ gốc là 54.769.288 đồng, nợ lãi là 70.299.138 đồng. Nếu ông Nguyễn Duy Ph không trả nợ, đề nghị Tòa án phát mãi tài sản thuộc quyền sở hữu và sử dụng của ông Nguyễn Duy Ph để thu hồi nợ. Đồng thời, bên bị đơn chịu toàn bộ án phí và các chi phí liên quan khác (nếu có).

Tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn thay đổi nội dụng khởi kiện, cụ thể: Yêu cầu Tòa án buộc ông Nguyễn Duy Ph phải có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi phát sinh tạm tính đến ngày 12/12/2018 là: 125.068.426 đồng (một trăm hai lăm triệu, không trăm sáu tám nghìn, bốn trăm hai sáu đồng). Trong đó, nợ gốc là: 50.000.0000 đồng; nợ lãi trong hạn là: 4.769.288 đồng, nợ lãi quá hạn là 70.299.138 đồng

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập hợp lệ đến Tòa nhiều lần đối với bị đơn là ông Nguyễn Duy Ph để lấy lời khai và hòa giải theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự, tuy nhiên ông Ph không có mặt và không có lý do gì về việc vắng mặt nên không lấy được lời khai và hòa giải về nội dung tranh chấp trong vụ án được.

Tại phiên tòa, Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng phát biểu quan điểm:

Về chấp hành pháp luật tố tụng: kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước khi nghị án, thẩm phán, Hội đồng xét xử, thư ký phiên tòa đã chấp hành đầy đủ các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự; các đương sự trong vụ án cũng đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình. Về nội dung đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, phát biểu quan điểm của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, từ ngày 05/09/2015 cho đến nay ông Nguyễn Duy Ph không thanh toán cho Ngân hàng Thương mại A theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 01/10/2014, mặc dù ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở, như vậy ông Nguyễn Duy Ph đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ hàng tháng quy định trong đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng đã ký với Ngân hàng ngày 01.10.2014. Do đó, cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần A, buộc ông Nguyễn Duy Ph phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần A tính đến ngày 12/12/2018 với tổng số tiền là 125.068.426 đồng. Trong đó, nợ gốc là 50.000.0000 đồng; nợ lãi trong hạn là: 4.769.288 đồng, nợ lãi quá hạn là 70.299.138 đồng. Và lãi tiếp tục được tính kể từ ngày 13/12/2018 theo mức lãi suất hai bên đã ký tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 01/10/2014 cho đến khi ông Ph thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần A.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Áp dụng khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Áp dụng Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự.

- Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện về việc "Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng" của Ngân hàng Thương mại cổ phần A đối với ông Nguyễn Duy Ph.

Xử:

1. Buộc ông Nguyễn Duy Ph phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần A tính đến ngày 12/12/2018 với tổng số tiền: 125.068.426 đồng. Trong đó, nợ gốc là 50.000.0000 đồng; nợ lãi trong hạn là: 4.769.288 đồng, nợ lãi quá hạn là 70.299.138 đồng.

2. Kể từ ngày 13.12.2018 ông Nguyễn Duy Ph còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng sử dụng thẻ ngày 01/10/2014 cho đến khi thanh toán xong. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Về án phí: Án phí dân sự sơ thẩm ông Nguyễn Duy Ph phải chịu theo quy định của pháp luật là: 6.253.421 đồng. Hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm cho Ngân hàng Thương mại cổ phần A đã nộp là: 3.126.720 đồng theo biên lai thu số 0006758 ngày 03/01/2019 tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.

4. Án xử công khai sơ thẩm, các đương sự có mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, các đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.