Bản án 158/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

* Trong đơn khởi kiện ngày 12 tháng 8 năm 2022; đơn khởi kiện sửa đổi,

bổ sung ngày 16 tháng 9 năm 2022; quá trình tố tụng nguyên đơn trình bày:

Từ ngày 13 tháng 9 năm 2021 đến nay, nguyên đơn nhận được rất nhiều

thông báo, tin nhắn qua điện thoại từ người lạ không rõ lai lịch yêu cầu nguyên đơn phải chuyển một số tiền liên quan đến các giao dịch của tài khoản số 04170406008XXXX tại Ngân hàng Thương mại C (viết tắt Ngân hàng V) mà nguyên đơn là chủ tài khoản. Nguyên đơn chưa bao giờ mở tài khoản tại Ngân hàng V, không rõ vì lý do gì số tài khoản trên lại mang tên, thông tin của nguyên đơn. Nguyên đơn liên hệ với Ngân hàng V được biết đang tồn tại tài khoản số 04170406008XXXX mang tên của nguyên đơn được mở vào ngày 02 tháng 10 năm 2018 tại Ngân hàng, với thông tin cá nhân, họ tên, số chứng minh nhân dân, địa chỉ thường trú của nguyên đơn. Nguyên đơn đã yêu cầu Ngân hàng hủy bỏ số tài khoản trên, đồng thời hoàn tất toàn bộ các giao dịch liên quan đến số tài khoản trên và có biện pháp xử lý dứt điểm vụ việc nhưng Ngân hàng không thực hiện. Do đó, liên tục các đối tượng lạ lấy lý do liên quan đến các giao dịch của số tài khoản trên để ép buộc nguyên đơn phải chuyển tiền cho họ (mỗi người gọi, nhắn tin yêu cầu chuyển số tiền khác nhau).

Nguyên đơn khẳng định không mở, không thực hiện giao dịch nào theo tài

khoản số 04170406008XXXX mang tên Nguyễn Thạc Htại Ngân hàng V. Ngân hàng V tự ý lấy thông tin của nguyên đơn, mở tài khoản, tạo các giao dịch để các đối tượng lạ liên tục yêu cầu nguyên đơn phải chuyển tiền đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến tinh thần, công việc, cuộc sống của nguyên đơn.

Để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn hủy

bỏ toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài khoản số 04170406008XXXX mang tên Nguyễn Thạc Htại Ngân hàng V. Buộc bị đơn phải tổ chức họp báo xin lỗi công khai nguyên đơn do có hành vi tự ý mở tài khoản mang thông tin cá nhân của nguyên đơn, tự ý tạo các giao dịch mà nguyên đơn không thực hiện, đăng báo xin lỗi và cải chính công khai trên 3 tờ báo chính thống trong 03 kỳ liên tiếp.

* Quá trình tố tụng bị đơn trình bày:

Quá trình mở và cập nhật thông tin tài khoản thanh toán của khách hàng

Nguyễn Thạc H, chứng minh nhân dân số xxxxxxxxx do Công an tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 09 tháng 02 năm 2011 đăng ký mở tài khoản trực tuyến số 04170406008XXXX qua website vib.com.vn. Ngày 02 tháng 02 năm 2018, khách hàng Hiếu đến Ngân hàng V-Chi nhánh Hai Bà Trưng-Phòng giao dịch Kim Đồng xác thực và kích hoạt tài khoản trực tuyến. Đến ngày 18 tháng 3 năm 2022, người mang tên Nguyễn Thạc H, căn cước công dân số xxxxxxxxxxxx do Cục cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội cấp ngày 27 tháng 3 năm 2021 (ông H) đến Ngân hàng V - Phòng giao dịch V yêu cầu thực hiện giao dịch thay đổi thông tin tài khoản trực tuyến, yêu cầu cập nhật thông tin khách hàng cá nhân và ông H đã ký, ghi rõ họ tên, điểm chỉ đã cam kết: “Tôi xin xác nhận những thông tin cá nhân thay đổi trên đây là đúng sự thật và tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về những thông tin đã thay đổi”. Do đó, Ngân hàng V đã cập nhật theo yêu cầu của ông H.

Ngày 30 tháng 3 năm 2022, ông H khiếu nại Ngân hàng V về việc ông H

chưa từng mở tài khoản trực tuyến tại Ngân hàng V, Ngân hàng V đã tự ý mở tài

khoản trực tuyến mang tên, số chứng minh nhân dân của ông H. Ông H yêu cầu

Ngân hàng V chịu trách nhiệm trả nợ/giải quyết các khoản vay do các tổ chức cho

vay đã giải ngân vào tài khoản trực tuyến trong tháng 10 năm 2018. Ngày 06 tháng

6 năm 2022, Ngân hàng V ban hành văn bản phúc đáp ông H có nội dung chưa đủ

cơ sở để khẳng định ông H và khách hàng Hiếu là một người, Ngân hàng V sẽ phối

hợp với cơ quan chức năng khi được yêu cầu.

Theo chứng từ Ngân hàng V lưu trữ và thông tin ông H cung cấp, ngày cấp

chứng minh nhân dân của ông H (ngày 23 tháng 9 năm 2013) không trùng khớp với

ngày cấp chứng minh nhân dân của khách hàng Hiếu (ngày 09 tháng 02 năm 2011).

Do đó, Ngân hàng V xác định ông H với tên đầy đủ là Nguyễn Thạc H, chứng minh

nhân dân số xxxxxxxxx cấp ngày 23 tháng 9 năm 2013 và căn cước công dân số

xxxxxxxxxxxx cấp ngày 27 tháng 3 năm 2021 chưa từng mở tài khoản thanh toán

tại Ngân hàng V. Việc ông H bị một số cá nhân, tổ chức bên ngoài gọi điện làm

phiền cho rằng ông H có giao dịch vay tiền thì Ngân hàng V không buộc phải biết.

Ngân hàng V xác nhận ông H không có bất kỳ khoản nợ nào tại Ngân hàng V và

Ngân hàng V không gọi điện thoại để yêu cầu ông H phải trả bất kỳ một khoản nợ

nào. Ông H đã trình báo sự việc đến Công an phường T, Quận Y, Thành phố Hồ

Chí Minh và Ngân hàng V đã cùng đến hỗ trợ ông H.

Do đó, ông H khởi kiện đòi hủy bỏ toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài

khoản số 04170406008XXXX mang tên Nguyễn Thạc H tại Ngân hàng V. Ngân

hàng V có ý kiến, theo Điều 5.1 của Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19

tháng 8 năm 2014 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn việc mở và sử dụng tài

khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định về quyền của

chủ tài khoản thanh toán thì ông H không phải là chủ tài khoản trực tuyến nêu trên

nên yêu cầu hủy bỏ toàn bộ giao dịch liên quan đến tài khoản trực tuyến của ông H

là không có cơ sở thực hiện.

Đối với yêu cầu đòi Ngân hàng V tổ chức họp báo xin lỗi công khai ông H do

có hành vi tự ý mở tài khoản mang thông tin cá nhân của ông H, tự ý tạo các giao

dịch mà ông H không thực hiện, đăng báo xin lỗi và cải chính công khai trên 3 tờ

báo chính thống trong 03 kỳ liên tiếp. Ngân hàng V mở tài khoản trực tuyến cho

khách hàng Hiếu đúng quy định pháp luật, không đăng tải, đưa ra bất kỳ thông tin

ảnh hưởng xấu đến danh dự, nhân phẩm, uy tín của ông H trên phương tiện thông

tin đại chúng nên không có cơ sở để Ngân hàng V họp báo xin lỗi công khai, đăng

tin cải chính theo yêu cầu của ông H nên đề nghị Hội đồng xét xử không chấp nhận

yêu cầu của ông H. Ngân hàng V có thiện chí cùng ông H để giải quyết vụ án

nhưng các bên không thỏa thuận được nên đề nghị Tòa án không tiến hành hòa giải

nữa đề nghị đưa vụ án xét xử theo quy định.

* Tại phiên tòa:

Nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện nhưng có ý kiến bổ sung, đề

nghị Hội đồng xét xử nhận định hủy toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài khoản số 04170406008XXXX mang tên Nguyễn Thạc H tại Ngân hàng Thương mại C từ ngày 02 tháng 10 năm 2018 đến ngày xét xử sơ thẩm. Ông H thừa nhận ngày 18 tháng 3 năm 2023 ông đến Ngân hàng V - Phòng giao dịch V yêu cầu thực hiện giao dịch thay đổi thông tin tài khoản trực tuyến, yêu cầu cập nhật thông tin khách hàng cá nhân của tài khoản trực tuyến số 04170406008XXXX từ chứng minh nhân dân số xxxxxxxxx do Công an tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 09 tháng 02 năm 2011 sang căn cước công dân số xxxxxxxxxxxx do Cục cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội cấp ngày 27 tháng 3 năm 2021 với lý do cần xác định lại thông tin về tài khoản trực tuyến. Ông H khẳng định không có bất kỳ giao dịch nào với Ngân hàng V nhưng ông nhận lại được tin nhắn từ người lạ yêu cầu ông chuyển tiền, người gửi tin nhắn ông không biết có phải nhân viên của Ngân hàng V không, ông đã trình báo sự việc đến Công an phường T, Quận Y nơi ông sinh sống và Công an Phường 22, quận Bình Thạnh nơi ông H xác định vị trí đối tượng lạ nhắn tin yêu cầu ông H chuyển tiền, nhưng đến nay cơ quan Công an không có thông tin gì.

Bị đơn giữ nguyên ý kiến đã trình bày, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét tài

khoản trực tuyến số 04170406008XXXX bị đơn cấp từ chứng minh nhân dân số xxxxxxxxx do Công an tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 09 tháng 02 năm 2011 cho ông Nguyễn Thạc H không phải là nguyên đơn trong vụ án. Ngày 18 tháng 3 năm 2022 nguyên đơn đến Ngân hàng V - Phòng giao dịch V yêu cầu thực hiện giao dịch thay đổi thông tin tài khoản trực tuyến số 04170406008XXXX từ chứng minh nhân dân số xxxxxxxxx do Công an tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 09 tháng 02 năm 2011 sang căn cước công dân số xxxxxxxxxxxx do Cục cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội cấp ngày 27 tháng 3 năm 2021 và Ngân hàng V đã ghi nhận. Kể từ ngày nguyên đơn thay đổi thông tin tài khoản không phát sinh bất kỳ một giao dịch nào đối với nguyên đơn, bị đơn đã tạm ngưng giao dịch này. Bị đơn đồng ý hủy toàn bộ giao dịch liên quan đến tài khoản số 04170406008XXXX từ ngày 18 tháng 3 năm 2023 đến ngày xét xử sơ thẩm. Trường hợp nguyên đơn đồng ý thỏa thuận để chấm dứt vụ án thì bị đơn đồng ý hỗ trợ nguyên đơn 10.000.000 đồng.

Viện kiểm sát nhân dân Quận 1 không tham gia phiên tòa.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

[ [ [

Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu trong hồ sơ vụ án đã

được thẩm tra, tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về pháp luật tố tụng

sự về tranh chấp hợp đồng tín dụng. Xét, bị đơn có địa chỉ trụ sở chính tại Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh nên căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng Dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.

[1.2] Xét, theo khoản 2 Điều 21 Bộ luật Tố tụng Dân sự quy định: “Viện

kiểm sát tham gia các phiên họp sơ thẩm đối với các việc dân sự; phiên tòa sơ

thẩm đối với những vụ án do Tòa án tiến hành thu thập chứng cứ hoặc đối tượng

tranh chấp là tài sản công, lợi ích công cộng, quyền sử dụng đất, nhà ở hoặc có

đương sự là người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người bị

hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ

hành vi hoặc trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 4 của Bộ luật này”. Quá trình

giải quyết vụ án Tòa án không tiến hành thu thập chứng cứ nào ngoài chứng cứ các

đương sự giao nộp. Do đó, không thuộc trường hợp Viện kiểm sát nhân dân Quận

1 phải tham gia phiên tòa là phù hợp quy định của pháp luật Tố tụng dân sự nên

Hội đồng xét xử quyết định xét xử khi không có đại diện Viện kiểm sát tham gia.

[2] Về pháp luật nội dung

Xét, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử xét thấy:

được Ngân hàng V cấp cho khách hàng Nguyễn Thạc H theo hình thức mở tài

khoản trực tuyến qua website vib.com.vn vào ngày 02 tháng 10 năm 2018 không

phải là ông Nguyễn Thạc H nguyên đơn trong vụ án. Đồng thời xác nhận nguyên

đơn không có bất kỳ giao dịch nào liên quan đến số tài khoản trên nên quyền và

nghĩa vụ các bên không phát sinh trong giao dịch dân sự theo quy định tại Điều

116 Bộ luật Dân sự.

giao dịch V thay đổi thông tin tài khoản trực tuyến số 04170406008XXXX, cập

nhật thông tin khách hàng từ chứng minh nhân dân số xxxxxxxxx do Công an tỉnh

Bắc Ninh cấp ngày 09 tháng 02 năm 2011 sang căn cước công dân số

xxxxxxxxxxxx do Cục cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội cấp ngày 27

tháng 3 năm 2021. Nguyên đơn cho rằng không mở tài khoản nhưng thông tin cá

nhân tên Nguyễn Thạc H được bị đơn cấp tài khoản trực tuyến số

04170406008XXXX ngày 02 tháng 10 năm 2018 là của nguyên đơn. Nhận thấy,

nguyên đơn không mở tài khoản nhưng lại cập nhật thay đổi thông tin về tài khoản

là mâu thuẫn, bất nhất.

ngày nguyên đơn thay đổi thông tin tài khoản trực tuyến không phát sinh bất kỳ

giao dịch nào liên quan đến tài khoản trên, tài khoản đã tạm ngưng giao dịch. Bị

đơn đồng ý hủy bỏ toàn bộ giao dịch liên quan đến tài khoản trên từ ngày 18 tháng

3 năm 2022 đến ngày xét xử sơ thẩm nên Hội đồng xét xử ghi nhận là phù hợp quy

định Điều 422 Bộ luật Dân sự.

nguyên đơn thay đổi thông tin tài khoản trực tuyến không giao dịch nào được thực

hiện, không phát sinh thiệt hại vật chất nào, việc cập nhật thông tin nhằm xác định

rõ trách nhiệm của bên có lỗi mà nguyên đơn không chứng minh được lỗi, mối quan hệ nhân quả giữa hành vi có lỗi và thiệt hại của bị đơn nên không có căn cứ để buộc bị đơn đăng báo xin lỗi và cải chính công khai nguyên đơn là phù hợp Điều 584 Bộ luật Dân sự.

những gì có thật được đương sự giao nộp, xuất trình trong quá trình giải quyết vụ án. Đương sự yêu cầu bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp thì phải thu thập, cung cấp, giao nộp tài liệu, chứng cứ để chứng minh cho yêu cầu là có căn cứ và hợp pháp. Đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án giải quyết vụ án theo những chứng cứ đã thu thập được. Tại phiên tòa nguyên đơn xuất trình bản photo tài liệu, hình ảnh qua zalo các đối tượng lạ yêu cầu nguyên đơn chuyển tiền nhưng không chứng minh được những đối tượng này là ai nên không xem là chứng cứ trong vụ án. Do đó, Hội đồng xét xử xét xử vụ án theo các tài liệu có trong hồ sơ vụ án là phù hợp quy định tại khoản 1, khoản 4 Điều 91 Bộ luật Tố tụng dân sự.

đồng xét xử xét không có căn cứ để chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bị đơn hủy bỏ toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài khoản số 04170406008XXXX mang tên nguyên đơn tại Ngân hàng Thương mại C từ ngày 02 tháng 10 năm 2018 đến ngày 17 tháng 3 năm 2023 và buộc bị đơn tổ chức họp báo xin lỗi công khai nguyên đơn do có hành vi tự ý mở tài khoản mang thông tin cá nhân của nguyên đơn, tự ý tạo các giao dịch mà nguyên đơn không thực hiện, đăng báo xin lỗi và cải chính công khai trên 3 tờ báo chính thống trong 03 kỳ liên tiếp; ghi nhận việc bị đơn đồng ý hủy bỏ toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài khoản số 04170406008XXXX mang tên Nguyễn Thạc H tại Ngân hàng Thương mại C từ ngày 18 tháng 3 năm 2023 đến ngày xét xử sơ thẩm.

[4] Về án phí: Căn cứ khoản 1 Điều 147 Bộ luật Tố tụng Dân sự, Điều 26

Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; nguyên đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm do phần yêu cầu khởi kiện không được chấp nhận; bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm do phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được ghi nhận.

[5] Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo theo quy định

tại Điều 271, khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng Dân sự.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 2 Điều 21, khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a

khoản 1 Điều 39, khoản 1, khoản 4 Điều 91, khoản 1 Điều 147, Điều 271, khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015; Điều 116, Điều 422, Điều 584 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu,

nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Điều 2, Điều 6, Điều 7, Điều 9,

Điều 30 Luật Thi hành án Dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014).

Xử:

1. Không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ông Nguyễn Thạc H buộc Ngân

hàng Thương mại C hủy bỏ toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài khoản số

04170406008XXXX mang tên Nguyễn Thạc H tại Ngân hàng Thương mại C từ

ngày 02 tháng 10 năm 2018 đến ngày 17 tháng 3 năm 2022.

2. Ghi nhận việc Ngân hàng Thương mại C đồng ý hủy bỏ toàn bộ các giao

dịch liên quan đến tài khoản số 04170406008XXXX mang tên Nguyễn Thạc H tại

Ngân hàng Thương mại C từ ngày 18 tháng 3 năm 2022 đến ngày xét xử sơ thẩm.

3. Không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ông Nguyễn Thạc H buộc Ngân

hàng Thương mại C tổ chức họp báo xin lỗi công khai ông Nguyễn Thạc H do có

hành vi tự ý mở tài khoản mang thông tin cá nhân của ông Nguyễn Thạc H, tự ý

tạo các giao dịch mà ông Nguyễn Thạc H không thực hiện, đăng báo xin lỗi và cải

chính công khai trên 3 tờ báo chính thống trong 03 kỳ liên tiếp.

4. Về án phí: Ông Nguyễn Thạc H phải chịu 300.000đ (ba trăm nghìn đồng)

án phí dân sự sơ thẩm; hoàn lại cho ông Nguyễn Thạc H số tiền 300.000đ (ba trăm

nghìn đồng) đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí số: AA/2022/0000399 ngày 04

tháng 10 năm 2022 và số tiền 300.000đ (ba trăm nghìn đồng) đã nộp theo biên lai

thu tạm ứng án phí số: AA/2022/0000402 ngày 04 tháng 10 năm 2022 của Chi Cục

thi hành án dân sự Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh. Ngân hàng Thương mại C

phải chịu 300.000đ (ba trăm nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

5. Về quyền kháng cáo: Ông Nguyễn Thạc H, Ngân hàng Thương mại C có

quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Viện kiểm sát nhân

dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy

định của Bộ luật tố tụng Dân sự.

6. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2

Luật Thi hành án Dân sự năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014) thì người được

thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành

án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành

án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án Dân sự; thời hiệu

thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án Dân sự

năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014).