Bản án 158/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Trong đơn khởi kiện, bản tự khai, trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cố phần Bbà Nguyễn Thị Mỹ D trình bày:

Vào ngày 17 tháng 10 năm 2018 Ngân hàng Thương mại cố phần Bđã ký Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng cấp thẻ tín dụng với Ông Nguyễn Văn V. Theo nội dung Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng cấp thẻ tín dụng, Ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho Ông Nguyễn Văn V với hạn mức tín dụng là 50.000.000 đồng (Năm mươi triệu đồng) mục đích tiêu dùng, lãi phí theo quy định đính kèm hàng tháng khách hàng phải trả toàn bộ hoặc số dư tối thiểu nhưng Nguyễn Văn Vkhông trả đúng cam kết. Từ ngày 31 tháng 3 năm 2020 Ông Nguyễn Văn V không trả nợ cho Ngân hàng. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, Ông Nguyễn Văn V đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký kết mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, tạo điều kiện trả nợ nhưng Ông Nguyễn Văn V vẫn không hợp tác, hứa hẹn nhiều lần nhưng không thực hiện.

Tính đến ngày 23 tháng 8 năm 2022 ông Vcòn nợ Ngân hàng số tiền 47.815.394 đồng. Trong đó nợ gốc 32.670.127 đồng, lãi 11.839.548 đồng, phí 3.305.719 đồng.

Tại phiên tòa, đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng đề nghị Tòa án buộc Ông Nguyễn Văn V phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng số tiền 48.855.944 đồng. Trong đó nợ gốc 32.670.127 đồng và số tiền lãi tính đến ngày 19 tháng 9 năm 2022 là 12.880.098 đồng, phí: 3.305.719 đồng và trả lãi tiếp theo kể từ ngày 20 tháng 9 năm 2022 cho đến khi ông Vthanh toán hết toàn bộ khoản nợ.

* Đối với bị đơn Ông Nguyễn Văn V: Đã được Tòa án tống đạt hợp lệ thời hạn tố tụng tại Tòa án bằng biện pháp đăng thông tin thông báo lên các phương tiện thông tin đại chúng nhưng đến nay vẫn chưa nhận được phản hồi từ Ông Nguyễn Văn V.

* Quan điểm của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa:

- Về thủ tục tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án từ khi thụ lý đến thời điểm trước khi mở phiên tòa, Thẩm phán, các đương sự là nguyên đơn đã tuân thủ đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Tại phiên tòa hôm nay, Hội đồng xét xử thực hiện đầy đủ, đúng các thủ tục theo quy định của BLTTDS.

Riêng bị đơn chưa thực hiện đúng theo quy định tại các điều 72,73 BLTTDS.

- Về quan điểm giải quyết: Đề nghị HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần B đối với Ông Nguyễn Văn V về việc “Tranh chấp Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng”

Buộc Ông Nguyễn Văn V phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cố phần Bsố tiền là 48.855.944 đồng. Trong đó nợ gốc là 32.670.127 đồng, lãi 12.880.098 đồng, phí 3.305.719 đồng (lãi tính đến ngày 19 tháng 9 năm 2022), và lãi tiếp theo như hợp đồng đã ký kể từ ngày 20 tháng 9 năm 2022 cho đến khi thanh toán hết nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Quan điểm của đại diện Viện kiểm sát, HĐXX nhận định:

[1]Về thủ tục tố tụng:

Do đó, căn cứ vào khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự, quan hệ pháp luật là tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng

Theo Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng cấp thẻ tín dụng ngày 17 tháng 10 năm 2018 giữa Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần B và Ông Nguyễn Văn V được hai bên thống nhất thỏa thuận, ký kết bởi những người có đủ thẩm quyền, hình thức nội dung hợp đồng không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội. Do vậy đây là Hợp đồng hợp pháp, là căn cứ pháp lý để các bên thực hiện.

Quá trình thực hiện Hợp đồng, Ngân hàng đã thực hiện đúng nghĩa vụ của mình Ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho cho Ông Nguyễn Văn V với hạn mức tín dụng là 50.000.000 đồng (Năm mươi triệu đồng). Do ông Vvi phạm nghĩa vụ trả nợ, ảnh hưởng đến quyền lợi của Ngân hàng nên Ngân hàng đã khởi kiện ra Tòa án theo quy định tại Điều 6 của bảng Điều khoản & điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng là có căn cứ.

Xét yêu cầu của nguyên đơn đối với khoản nợ gốc: Căn cứ lời khai của đương sự và các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án xác định số tiền nợ gốc Ngân hàng đã giải ngân cho ông Vlà 50 triệu đồng, ông Vđã thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc là 17.329.873 đồng. Như vậy số tiền gốc ông Vcòn phải thanh toán cho Ngân hàng là 32.670.127 đồng cộng với lãi phát sinh.

Vì vậy yêu cầu khởi hiện của Ngân hàng buộc ông Vphải trả nợ gốc 32.670.127 đồng là có cơ sở chấp nhận phù hợp với các điều 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015.

Đối với khoản tiền lãi, phí: Ngân hàng yêu cầu ông Vphải có trách nhiệm trả lãi cho Ngân hàng kể từ ngày ngày 31 tháng 3 năm 2020 đến ngày 19 tháng 9 năm 2022 là: 11.839.548 đồng, phí 3.305.719 đồng. Như đã phân tích ở trên hợp đồng các bên ký đúng quy định của pháp luật nên các bên phải thực hiện theo hợp đồng nên ông V phải trả lãi,phí cho Ngân hàng.

Như vậy, cần buộc Ông Nguyễn Văn V phải trả cho Ngân hàng số tiền 48.855.944 đồng. Trong đó nợ gốc là 32.670.127 đồng, lãi 12.880.098 đồng, phí 3.305.719 đồng (lãi tính đến ngày 19 tháng 9 năm 2022)

Kể từ ngày 20 tháng 9 năm 2022 hàng tháng ông Vcòn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ như thanh toán theo mức lãi suất của số tiền nợ chưa thanh toán mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng cấp thẻ tín dụng ngày 17 tháng 10 năm 2018 cho đến khi ông Vthanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, các điều 299, 322, 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Khoản 3 Điều 26, Điều 186, khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 266, 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về lệ phí, án phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần B đối với Ông Nguyễn Văn V về việc “Tranh chấp Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng”

1. Buộc Ông Nguyễn Văn V phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cố phần Bsố tiền là 48.855.944 đồng (Bốn mươi tám triệu tám trăm năm mươi lăm ngàn chín trăm bốn mươi bốn đồng) Trong đó nợ gốc là 32.670.127 đồng, lãi 12.880.098 đồng, phí 3.305.719 đồng (lãi tính đến ngày 19 tháng 9 năm 2022)

2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 20/9/2022) Ông Nguyễn Văn V còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng cho vay và phụ lục hợp đồng nêu trên, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3.Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Văn V có nghĩa vụ nộp là 2.442.797 đồng (Hai triệu bốn trăm bốn mươi hai ngàn bảy trăm chín mươi bảy đồng).

Hoàn trả tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng Thương mại cố phần Bsố tiền 977.000 đồng (Chín trăm bảy mươi bảy ngàn đồng) đã nộp tại biên lai thu số 0001889 ngày 20 tháng 5 năm 2022 của Chi cục thi hành án dân sự quận Cẩm Lệ.

Về lệ phí đăng tin Ngân hàng Thương mại cổ phần B tự nguyện chịu, đã nộp và đã chi xong

Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp Bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.