Bản án 15/2025/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, quá trình giải quyết vụ án người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 30/09/2020, Ngân hàng TMCP Đ Ch V N (PvcomBank) và ông Đỗ Mạnh H đã ký kết Giấy đề nghị cấp tín dụng, đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng số 3009/2020/HĐTD/PVB-THO ngày 30/09/2020, với những nội dung cơ bản như sau: Hạn mức/Số tiền cho vay 60,000,000 VNĐ, Phương thức cho vay: Thẻ tín dụng, Thời gian cho vay (tháng): 36 tháng, Tổng số tiền đã giải ngân: 60,000,000 VNĐ, Mục đích sử dụng vốn vay

: Tiêu dùng, Lãi suất : Lãi suất tại thời điểm giải ngân: 25%/năm và được điều chỉnh theo quy định của PVcomBank từng thời kỳ, Phí: Phí trả nợ trước hạn và các loại phí khác áp dụng theo Quy định của PVcomBank từng thời kỳ.

Quá trình thực hiện Hợp đồng: Thực hiện cam kết theo Hợp đồng tín dụng đã ký với khách hàng, PVcomBank đã tiến hành giải ngân cho ông Đỗ Mạnh H tổng số tiền là 60,000,000 VNĐ. Đến thời điểm hiện tại, toàn bộ khoản vay chuyển thành nợ quá hạn với mức lãi suất quá hạn theo đúng thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng.

Vi phạm của ông Đỗ Mạnh H: Quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng, ông Đỗ Mạnh H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ mặc dù PVcomBank đã nhiều lần đôn đốc, gửi thông báo và liên hệ để làm việc nhưng ông Đỗ Mạnh H không thực hiện thanh toán theo yêu cầu của Ngân hàng.

Tính tới ngày 26/07/2025 ông Đỗ Mạnh H còn phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ tại PVcomBank với tổng dư nợ là 181,050,339 trong đó: Nợ gốc: 57,722,820 VNĐ; Nợ lãi: 53,682,287 VNĐ; Phí thẻ: 69,645,232 VNĐ.

Nay Ngân hàng TMCP Đ Ch V N yêu cầu Tòa án giải quyết những vấn đề sau:

1. Buộc ông Đỗ Mạnh H phải trả cho PVcomBank tổng dư nợ còn thiếu tính đến ngày 26/07/2025 là 181,050,339 trong đó: Nợ gốc: 57,722,820 VNĐ; Nợ lãi: 53,682,287 VNĐ; Phí thẻ: 69,645,232 VNĐ.

2. Buộc ông Đỗ Mạnh H phải trả cho PVcomBank các khoản nợ lãi, phí phát sinh với mức lãi suất thỏa thuận theo các Hợp đồng tín dụng kể từ ngày 27/07/2025 cho đến khi tất toán khoản nợ.

3. Trường hợp ông Đỗ Mạnh H không trả nợ, tất toán được khoản vay thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án xác minh, kê biên các tài sản khác và khấu trừ nguồn thu hợp pháp của ông Đỗ Mạnh H để xử lý thu hồi nợ.

- Đối với bị đơn là anh Đỗ Mạnh H: Tòa án đã tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án đối với bị đơn, để bị đơn biết những vấn đề cụ thể mà nguyên đơn yêu cầu Tòa án giải quyết và trình bày ý kiến của mình. Tuy nhiên, bị đơn đã không đến Tòa án để làm bản tự khai, không gửi văn bản trình bày ý kiến của mình với nguyên đơn, không cung cấp, giao nộp tài liệu, chứng cứ, không chứng minh để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình, không đưa ra yêu cầu phản tố. Tòa án căn cứ vào các tài liệu chứng cứ mà nguyên đơn đã giao nộp và Tòa án đã thu thập theo Điều 97 Bộ luật Tố tụng dân sự để giải quyết vụ án. Tòa án đã tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Giấy triệu tập phiên tòa và Quyết định hoãn phiên tòa đối với bị đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, sau khi nghe ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

Xét Giấy đề nghị cấp tín dụng, đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng số 3009/2020/HĐTD/PVB-THO ngày 30/09/2020 giữa Ngân hàng với anh Đỗ Mạnh H được ký bởi người đại diện hợp pháp của bên cho vay là Ngân hàng và bên vay là anh H. Các bên tham gia hợp đồng có đủ năng lực hành vi dân sự, trên cơ sở tự nguyện, các thỏa thuận có nội dung và mục đích để thực hiện nhu cầu của mỗi bên, không vi phạm điều cấm của luật và không trái đạo đức xã hội. Hình thức hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật. Do đó, hợp đồng tín dụng có hiệu lực buộc các bên phải thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ của mình quy định tại hợp đồng. Quá trình thực hiện hợp đồng, bên cho vay là Ngân hàng đã giải ngân, anh H đã nhận đủ số tiền vay theo đúng hợp đồng tín dụng. Như vậy, Ngân hàng đã thực hiện đúng nghĩa vụ của mình theo hợp đồng.

Anh Đỗ Mạnh H thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng như đã cam kết là vi phạm nghĩa vụ trả nợ do các bên thỏa thuận theo Giấy đề nghị cấp tín dụng, đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng số 3009/2020/HĐTD/PVB-THO ngày 30/09/2020. Do vậy, việc Ngân hàng đã khởi kiện yêu cầu anh H thanh toán toàn bộ khoản nợ là phù hợp với thỏa thuận của hai bên theo Hợp đồng cho vay trả góp bằng lương số 2604/2017/HĐTD/PVB - TTBHN ngày 14/04/2017 và khoản 1 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng.

Hội đồng xét xử xét thấy: Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng buộc anh Đỗ Mạnh H thanh toán cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến hết ngày 26/07/2025 là 181,050,339 đồng (một trăm tám mươi mốt triệu không trăm năm mươi nghìn ba trăm ba mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc là : 57,722,820 đồng; Nợ lãi là: 53,682,287 đồng; Phí thẻ là: 69,645,232 đồng. Và kể từ ngày 27/07/2025, anh Đỗ Mạnh H phải trả cho Ngân hàng các khoản nợ lãi, phí phát sinh với mức lãi suất, phí thỏa thuận theo hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ cho đến khi tất toán khoản vay là có cơ sở và phù hợp với Hợp đồng tín dụng đã ký cũng như phù hợp với các quy định tại Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

Bởi các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015;

- Căn cứ vào Điều 117, 401 và 463 Bộ luật dân sự 2015;

- Căn cứ vào Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Căn cứ vào Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng của của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam với bị đơn anh Đỗ Mạnh H.

2. Buộc anh Đỗ Mạnh H phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ Ch V N theo Giấy đề nghị cấp tín dụng, đề nghị phát hành thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng số 3009/2020/HĐTD/PVB-THO ngày 30/09/2020 tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/7/2025 là 181,050,339 đồng (một trăm tám mươi mốt triệu không trăm năm mươi nghìn ba trăm ba mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc là : 57,722,820 đồng; Nợ lãi là: 53,682,287 đồng; Phí thẻ là: 69,645,232 đồng.

Kể từ ngày 27/7/2025, anh Đỗ Mạnh H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Về án phí: Anh Đỗ Mạnh H phải chịu 9.052.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ngân hàng TMCP Đ Ch V N 3.000.000 đồng tiền tạm ứng án phí Ngân hàng đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng số 0001172 ngày 10/06/2025 tại Chi cục Thi hành án Dân sự thị xã S T (nay là Phòng Thi hành án Dân sự khu vực 9).

4.Về quyền kháng cáo: Căn cứ điều 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự.

Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.